U situaciji kada osoba treba poslati novac za skladištenje, pojavljuje se dva izbora: depozit i štedni račun. I ako prvi slučaj predstavlja nefleksibilan sustav s ograničenjima, ali visokim profitom, onda je drugi suprotan. Ovaj račun je fleksibilniji i besplatan, ali donosi manje prihoda.

Bankovni račun, koji vlasniku omogućuje polaganje, podizanje, pohranjivanje i primanje kamata na sredstva, vrsta je depozita poznata kao štedni račun.

Najjasnije se može opisati jednom riječju - mobilnost. Ona leži u činjenici da klijent banke ima potpunu slobodu što će učiniti s novcem koji je kod njega. Sredstva se mogu povući i nadopuniti u bilo kojem prikladnom trenutku. Limit je samo fiksni minimalni saldo i nemoguće je povući iznos ispod kojeg.

Primarni razlog za otvaranje depozita je sigurno skladištenje. Sekundarno - kamata.

Prednosti i nedostatci

Prednostištedni ulog:

• fleksibilnost;
• nema ograničenja u bilo kojem razdoblju;
• potpuna sloboda upravljanja sredstvima;
• nema gubitka interesa;
• primanje prihoda.

Međutim, postoje i minusi:

• mala kamata u usporedbi s depozitom;
• kamata u potpunosti ovisi o iznosu koji je trenutno na njoj;
• osiguranje u obveznom programu (iznos osiguranja 1,4 milijuna);
• ako stvarni iznos premašuje iznos osiguranja, tada se samo raspoloživi limit osiguranja od 1,4 milijuna isplaćuje klijentu banke kao naknada.

Međutim, nema mnogo nedostataka, ali za neke stvarno su značajni.

Korak po korak upute za otvaranje

Financijska institucija može otvoriti depozit za pravnu osobu - Rezidencija. Štoviše, dopušteno je otvoriti za organizaciju koja ima strana ulaganja u svom kapitalu. Osoba koja kontaktira banku mora dati izjava, prema osnovnom obliku, i popis dokumenata:

• popis članova organizacije;
• identifikaciju ovlaštene osobe;
• kojim se potvrđuje suglasnost svih osnivača za otvaranje štednog računa.

U slučaju kada ga otvara jedna osoba, tada ga potpisuje, prema tome, samo on bez korištenja bilo kakvih punomoći.

Također postoji nekoliko opcija za otvaranje pomoću telefonskog broja, mobilne banke, web stranice financijske institucije i poslovnice banke.

Svi primjeri, radi veće jasnoće, navedeni su na Sberbank.

1. Po broju telefona. Morate nazvati dežurnu liniju banke - 8 800 555 55 50 . Konzultant koji odgovori na poziv mora biti zamoljen da otvori kasicu prasicu, nakon što je prethodno identificirao svoj identitet. Nakon toga će vas zamoliti da slijedite njegove upute. Pozivi unutar Ruske Federacije su besplatni.
2. Korištenje mobilnog bankarstva. U aplikaciji Sberbank Online odaberite karticu za koju želite povezati depozit. Zatim kliknite na karticu "Poveži kasicu", odabirom vrste "Akumulativno". Potvrdite izvršenu operaciju i time dovršite stvaranje.
3. Internetska stranica banke. Nakon što se prijavite na svoj račun, kliknite na karticu "Karte". Odaberite željenu debitnu karticu i kliknite na podtočku izbornika “Operacije” gdje je potrebno odabrati vezu računa. Tada će se pojaviti izbornik u kojem je potrebno odabrati vrstu depozita, mjesto odakle će se sredstva preuzeti i gdje će se poslati u slučaju povlačenja.
4. Poslovnica banke. Posjetite poslovnicu banke. Obratite se konzultantu i napišite zahtjev za otvaranje depozita. Sa sobom morate imati iskaznicu i putovnicu. Zatim trebate zatražiti od operatera da aktivira uslugu.

Kakve uvjete nude banke?

Banke nemaju puno osnovnih uvjeta. Oni se uglavnom izražavaju:

• besplatno upravljanje financijama (povlačenje, nadopuna) bez gubitka kamatne stope;
• proizvoljni iznos nadopune s jedinom iznimkom: iznos koji ide na depozit ne smije biti 10 puta veći od onoga što je na njemu;
• plaćanje kamata, prema minimalnom stanju na računu u navedenom razdoblju.

Ova tri uvjeta prisutna su u svakoj financijskoj instituciji.

Koja je razlika od depozita

Glavna razlika između računa i depozita je Sloboda. Za većinu je mogućnost podizanja novca iz depozita u bilo kojem trenutku odlučujući čimbenik pri registraciji.

Kako otvoriti

Otvaranje štednog uloga predstavlja gotovo automatski postupak. Samo trebate pritisnuti nekoliko tipki (pri otvaranju na daljinu) i gotovi ste.

U slučaju depozita potrebno je biti u poslovnici banke(ako se otkriće dogodi prvi put). Također je potrebno potpisati ugovore i osigurati osnovni paket dokumenata.

Koliko traju?

Rok valjanosti štednog uloga nije ograničeno. Vlasnik ga može zatvoriti u bilo kojem trenutku i držati ga aktivnim koliko god želi.

Naprotiv, rok depozita ograničeno. Vrhunac minimalnog i maksimalnog razdoblja je 2 odnosno 5 godina. Banke naplaćuju određenu kaznu za prijevremeno zatvaranje.

Kako upravljati novcem

Korištenje štednog uloga, novac može se povući i nadopuniti u bilo kojem trenutku. Njihova uporaba nije ni na koji način ograničena.

U slučaju depozita, povucite novac ne možete slobodno. U teoriji, to se može učiniti, ali ćete morati platiti određenu kaznu, koju određuje banka. Što se tiče nadopune, to može, ali i ne mora biti dopušteno na depozitu. Sve ovisi o uvjetima banke.

Jeste li osigurani?

Ako govorimo o osiguranju štednih računa i depozita, tada su prema zadanim postavkama (za pojedince) osigurani do 1,4 milijuna rubalja.

Što se tiče pravnih osoba, postoje ograničenja, au nekim slučajevima i nepostojanje osiguranja. Detaljnije informacije mogu se dobiti u banci.

Što izabrati

Prije svega, potrebno je graditi na ciljevima i iznosima raspoloživih sredstava. Ako je cilj "zauzeti" besplatnu, ali malu svotu novca s poslom - depozit s akumulacijom. To će vam pomoći da ostvarite profit, iako mali.

Ako ima puno novca i morate nečim "posuditi" novac, zaraditi ga ako je moguće - depozit. Vrijedno je napomenuti da mali iznosi u depozitima ne rade i nema potrebe da ih šaljete na njega.

Što banke nude: usporedba

Korištenje najjednostavnijeg načina pohranjivanja sredstava, čudno, zahtijeva najbolju banku za to. Zato ih je potrebno usporediti.

Prilikom odabira depozita morate se usredotočiti na sljedeće parametre: procijenjeno razdoblje korištenja, iznos raspoloživih sredstava, potrebu za nadopunjavanjem depozita.

Sberbank

Jedna od najpopularnijih banaka u zemlji ima tri glavne tarife:

1. "Dopunite online". Tarifa je dostupna isključivo korisnicima koji posjeduju karticu. Može se otvoriti na daljinu. Kamatna stopa, koja ovisi o roku i sredstvima, u pravilu je između 3,95% i 5,12%. Sam račun vrijedi do tri godine, a minimalni iznos je 1000 rubalja.
2. "Napuniti".Slična je prethodnoj tarifi s iznimkom dvije nijanse: može se otvoriti samo u poslovnici i kamatna stopa je u rasponu od 3,7% do 4,62%.
3. "Upravljanje (online)". Mješovita tarifa, koja vam omogućuje otvaranje depozita i online i u poslovnici. Maksimalni rok je tri godine, a kamata se kreće od 3,25% do 4,82%. Minimalna uplata je 1000 rubalja.

Dakle, "nacionalnost" banke potpuno opravdano zbog ovih tarifa.

VTB

Druga najpopularnija banka u zemlji. Ima na raspolaganju jednu fleksibilnu tarifu. DO Uvjeti VTB štednog računa primjenjuje se:

• prijenos s kartice na depozit određenog iznosa na određeni dan;
• obračun kamata na preostali iznos;
• podizanje gotovine bez gubitka kamata.

Vrijedi na neodređeno vrijeme, a otvaranje i održavanje su besplatni. Što se kamata tiče, one ovise o roku - 4%, 5%, 5,50% i 7% za 1, 3, 6 odnosno 12 mjeseci.

Alfa banka

1. "Aktivnost". Posebna tarifa kreirana za vlasnike fitness narukvica. Dakle, za 1 metar se na štedni račun prenosi od 1 do 50 kopejki. Nakon toga ima 5,8% godišnje.
2. "Zrakoplov". Prikladno isključivo za one koji su izdali Aeroflot karticu. Umjesto zbrajanja kamata i novca - milje. Međutim, to se događa pod uvjetom da je na kartici povezanoj s depozitom do 50 000 rubalja.
3. "Štednja". Novac dolazi s kartica “Kasica za plaću” ili “Kasica za sitniš”. Cjelokupni iznos se naplaćuje 7% godišnje.
4. "Blitz prihod". Ne postoji ograničenje povlačenja ili nadopunjavanja. Kamatna stopa je izravno proporcionalna iznosu:

• 2,5% - do 999 999 rubalja;
• 3% - od 100.000 do 499.999 rubalja;
• 5% - od 500.000 do 999.999 rubalja;
• 7% - od 1.000.000 do 4.999.999 rubalja;
• 8% - od 5.000.000 rubalja.

Obračunavanje se događa mjesečno, a povlačenje i nadopunjavanje sredstava nema ograničenja.

1. "Moj sef". Vrsta računa čiji su uvjeti usko povezani s uslugama. Dakle, ova tarifa je najprikladnija za ljude koji koriste "Comfort", "Optimum", "Maximum". Raspon kamatnih stopa je od 1% do 1,8%, a minimalni doprinos je 1 rublja.
2. "Dragocjeno vrijeme". Minimalni depozit na računu je 100.000 rubalja, a godišnja kamatna stopa može se povećati na 7,5%. Korištenje je dostupno samo onim klijentima koji imaju aktivirane usluge „Optimum“, „Maksimum +“, „Udobnost“ ili „Alpha Private“.

Dakle, ako trebate odabrati poseban depozit, tada će Alfa banka biti lider

Tinkoff

Tinkoff banka ima jedinu vrstu štednog računa, gdje se prikupljaju sve najjedinstvenije stvari. VC kvaliteta uvjeta zvučnici:

• podizanje gotovine do 3.000 rubalja bez provizije;
• besplatna usluga ako na računu postoji iznos veći od 50.000 rubalja;
• godišnja kamatna stopa - 6%;
• povlačenje novca iz depozita ne podrazumijeva gubitak kamata;
• ne postoji minimalni i maksimalni prag iznosa;
• Otvaranje računa dopušteno je samo u rubljima.

Banka se fokusira na daljinsko upravljanje, stoga je glavni način otvaranja internet. Ako depozit otvorite u podružnici, naplaćuje se provizija od 1000 rubalja.

Je li moguće koristiti štedni račun bez kartice?

Teoretski – da. Međutim, većina banaka to ne dopušta. To je zbog činjenice da depozit predstavlja dodatak glavnoj usluzi, a ne poseban dio.

Ako ste ipak uspjeli pronaći korištenje bez kartice, morate to provjeriti Podizanje novca preko blagajne je besplatno.

Dodatne informacije o usporedbi navedene su u nastavku.

Postupno se udaljavamo od skladištenja gotovine. Najčešći alat za štednju novca među stanovništvom je bankovni depozit. Također možete otvoriti kartični ili tekući račun kod kreditne institucije. To su proizvodi koji su dugo proučavani i poznati su gotovo svima. Štedni račun je novost koju diktira vrijeme. Takvi računi postaju popularni, ali ne tako davno malo je ljudi znalo za njih.

Iz samog naziva proizvoda proizlazi da na takvom računu možete ne samo pohraniti sredstva, već i ostvariti određeni prihod. Imatelji bankovnih kartica najvjerojatnije imaju štedne račune. Od većine njih se traži da odmah otvore takav račun u trenutku primanja plastične kartice. Kakav je ovo proizvod, kako se razlikuje od depozita, kome će biti ugodno koristiti ga, u kojoj banci ga otvoriti - to ćemo pogledati u nastavku.

Zašto otvoriti štedni račun?

Štedni račun se u pravilu otvara u sklopu paketa usluga ili je dio cjelovitog ugovora o bankarskoj usluzi.

Razlozi za otvaranje takvog računa mogu biti različiti. Korisnici kartica, primjerice, koriste račun ako je kamata na njemu veća nego na kartičnom računu. I također ako potonji uopće ne predviđa obračun kamata.

Događa se da banka ograniči maksimalnu veličinu plastičnog limita, a tada se višak može prenijeti na štedni račun.

Osim toga, štedni račun je otok sigurnosti za one koji se boje pohraniti velike iznose na kartični račun zbog rizika od gubitka kartice ili prijevare.

Za postojeće klijente banke korištenje računa je zgodno jer se može otvoriti na daljinu putem internetskog ili mobilnog bankarstva. Također možete upravljati svojim računom online. Koristeći internetsku ili mobilnu banku, klijent će moći prenijeti sredstva s kartice na račun i natrag u bilo kojem prikladnom trenutku.

Mogu li koristiti štedni račun bez kartice?

Ne dopuštaju vam sve banke korištenje štednog računa bez kartice. Ovaj se proizvod teško može nazvati autonomnim. Kao što je gore spomenuto, štedni račun više je paket aranžman.

Za otvaranje i korištenje štednog računa, primjerice, u Raiffeisenbanci, nije vam potrebna kartica. Također možete dopuniti svoj račun ili podići novac s njega bilo u gotovini ili bezgotovinskim putem.

Neke banke mogu nametnuti različita ograničenja na pologe ili isplate. Dakle, u VTB 24 svoj štedni račun možete nadopuniti samo u bezgotovinskom obliku, au Alfa-Bank ga možete podići tek nakon prijenosa na bankovnu karticu (na bankovnu karticu - bez provizije).

Ako ipak planirate podizati sredstva u gotovini putem bankovne blagajne putem štednog računa, bolje se pobrinite da ta operacija bude besplatna. Na ove račune mogu se primijeniti tarife za obračun gotovine, koje u pravilu predviđaju proviziju, posebno za podizanje sredstava koja su odobrena bezgotovinskim putem i leže kratko vrijeme.

Štedni račun - alternativa depozitu?

Stope na štednim računima mogu ovisiti o veličini stanja, statusu paketa usluga u sklopu kojeg je otvoren, a ponekad i o razdoblju u kojem su sredstva držana, te dosežu 10% godišnje (VTB 24).

Glavna razlika i prednost štednog računa od depozita je nedostatak hitnosti. Račun je otvoren na neodređeno vrijeme, a rokovi pohranjivanja sredstava na njemu nisu utvrđeni. Klijent odlučuje kada će uplatiti i povući sredstva. Istina, iznos kamata može ovisiti o razdoblju skladištenja sredstava.

Depoziti koji se mogu nadopuniti sve su rjeđi i rjeđi, a također mogu sadržavati ograničenja transakcija: uspostavljanje minimalnog stanja, maksimalnog iznosa transakcija troškova, minimalnog iznosa dodatnog doprinosa, kao i vremena nadopune ili povlačenja . Doprinosi bez ikakvih ograničenja su rijetki, barem jedan od njih je uvijek prisutan.

Međutim, na vašem depozitu jamči vam se da će stopa ostati nepromijenjena tijekom cijelog trajanja ugovora (ako je fiksna). Postoje i depoziti s promjenjivom stopom, čija veličina ovisi, na primjer, o ključnoj stopi Središnje banke Ruske Federacije. Može se promijeniti tijekom plasmana sredstava, ali takav uvjet mora biti naveden u ugovoru.

Sa štednim računom znat ćete točan tečaj koji vrijedi samo na dan otvaranja. Tada se u bilo kojem trenutku tečaj može promijeniti čak i na tekućem računu. S obzirom na opći trend pada stopa, malo je vjerojatno da će se povećati.

Sredstva građana, kako na depozitima tako i na štednim računima, osigurana su od strane DIA-e.

→ Što je isplativije: depozit u banci ili štedni račun?

Što je isplativije: depozit u banci ili štedni račun?

Za građane koji radije ne troše sav zarađeni novac odjednom, već stvaraju ušteđevinu, ušteđevinu je, naravno, preporučljivije držati u banci. Međutim, tradicionalno oročenje, koje ima niz nedostataka i ne omogućuje svakodnevno upravljanje sredstvima, ima vrlo zgodnu alternativu - štedni račun. U ovom članku želimo se detaljnije osvrnuti na ovu vrstu plasmana sredstava u banci.

Slučajevi kada otvaranje bankovnog depozita nema smisla

Ako potencijalni investitor ima snažnu želju akumulirati određenu svotu novca, recimo, za veliku kupnju, a istovremeno je uvjeren da će mu trenutni prihod biti dovoljan za život, onda je depozit u ovom slučaju bit će optimalno rješenje. Ova metoda pohranjivanja i akumulacije novca uključuje stavljanje sredstava na razdoblje navedeno u ugovoru. U tom razdoblju banka koristi sredstva deponenta za ulaganje, a vlasniku depozita jamči se ugovorena kamata. Potpuno drugačija situacija nastaje ako investitor dovoljno često aplicira za novac položen na bankovni račun. Oročenje u ovom slučaju nije najisplativije rješenje.

Ako zbog niza okolnosti deponent iznenada odluči povući svoja sredstva prije roka navedenog u ugovoru o depozitu, tada će izgubiti prilično značajan iznos prilikom ponovnog izračunavanja kamata na depozit, au nekim će slučajevima biti ostavljen bez ikakvih kamata. Većina depozita, pod čijim uvjetima klijent ima mogućnost korištenja sredstava na računu, predviđa obračun naknade na temelju minimalnog stanja.

Čak i ako klijent podiže novac samo nekoliko dana, isplata kamate po zatvaranju depozita bit će beznačajna. Štoviše, mnogi postavljaju iznos "minimalnog salda", koji se ne može povući bez zatvaranja depozita.

Neke ponude depozita ne daju mogućnost dopune oročenog depozita, što je još jedan nedostatak.

Kada je isplativije otvoriti štedni račun?

Kao što smo već rekli, štedni račun je dostojna alternativa oročenom depozitu. Vlasnici većine ovih računa imaju mogućnost: slobodnog povlačenja sredstava u bilo kojem iznosu; nadopunite svoj račun u bilo koje vrijeme bez ograničenja; primati isplate kamata na "minimalni iznos" za obračunsko razdoblje.

Mnoge banke kao “bonus” nude povećanje kamatne stope ovisno o vremenu dok su sredstva na računu. Štoviše, što je taj iznos veći, to je veća kamata.

Novac sa štednog računa može se koristiti za plaćanje kupnji i usluga, sredstva sa štednog računa mogu se prenositi online na druge račune itd.

Štedni račun u banci - Ovaj:

• Vrsta depozita koja vlasniku omogućuje ostvarivanje dobiti u obliku kamata i podizanje dijela štednje prema potrebi. Glavni zahtjev je zabrana smanjenja raspoloživog iznosa na računu ispod dopuštene razine.
• Račun koji je otvoren u financijskoj instituciji i može se puniti bilo kojim iznosom uz mogućnost povlačenja sredstava bez gubitka obračunate kamate (prema uvjetima banke). Kamate se obračunavaju na stanja koja su nepodmirena mjesec dana ili više.

Štedni račun u banci: značajke

Štedni računičesto otvaraju prilikom registracije poduzeća. Prema zakonskim zahtjevima, pravna osoba mora formirati odobreni kapital organizacije tijekom postupka državne registracije. Dionički ulozi prikupljaju se na štednom računu financijske institucije, posebno otvorenom za rješavanje ovog problema.

Koje su razlike između štednog računa i klasičnog depozita?? Prije ili kasnije, deponent se suočava s izborom - povećati iznos dobiti primljene na depozitu zbog visokih kamata ili otvoriti račun sa slobodnim pristupom novcu. Jedan od načina je otvaranje štednog računa koji vam omogućuje da riješite skupinu problema odjednom:

• Spremite raspoloživa sredstva na računu.
• Povećati kapital.
• Ostvarite priliku za podizanje ili prijenos sredstava bez gubitka ušteđevine.

Prije otvaranja štednog računa u banci, vrijedi saznati uvjete najvećih institucija (Sberbank, VTB 24 i drugi).

Pročitajte također -

Prilikom otvaranja štednog računa postavlja se niz uvjeta:

• Novac je dostupan u bilo kojem trenutku, bez smanjenja stope.
• Plaćanje kamata na minimalni iznos vrši se za određeno razdoblje (određeno u ugovoru između stranaka).
• Nadopuna je dostupna u bilo kojem trenutku, bez ograničenja količine.

Kako otvoriti štedni račun?

Otvorite štedni račun Limenka dva puta:

• Idite sami u banku po svom izboru i potpišite ugovor.
• Podnesite zahtjev na razmatranje zaposlenicima financijske institucije putem Interneta.

Ukoliko je klijent običan građanin (fizička osoba), za otvaranje računa dovoljan je osobni dokument (putovnica). Istodobno, novac se može podići s registriranog računa bez ikakvih ograničenja ili ograničenja u valuti korištenja. Glavni uvjet je postojanje minimalnog salda ("ulazni prag"), koji se mora položiti za aktivaciju usluge.

Otvaranje štednog računa u Sberbanci, VTB 24 ili druge financijske institucije, morate sklopiti ugovor s bankom. Ugovorom su određena pravila za obračun kamata. Ovdje su moguće sljedeće opcije:

Isplativost štednog računa: recenzije i stvarna praksa

Moderne banke (Sberbank, VTB 24 i druge) nude klijentima mnoge mogućnosti depozita. Istodobno, kamate na štedne račune kreću se u rasponu od 1,5 do 10 posto. Neke financijske institucije nude veće prihode, no važno je pažljivo pročitati ugovor i obratiti pozornost na pouzdanost kreditne institucije. Država osigurava sredstva u iznosu od 1,4 milijuna rubalja, ne više. Stoga je bolje dati prednost pouzdanim, sustavno važnim financijskim institucijama.

Ako proučite recenzije stvarnih vlasnika štednih računa, naći ćete i pozitivne i negativne povratne informacije o usluzi.

Pozitivne osobine:

• Primite kamatu na stanje.
• Mogućnost besplatne nadopune i povlačenja novca.
• Nema ograničenja za podizanje gotovine.
• Jednostavnost registracije i zatvaranja.
• Multifunkcionalnost - mogućnost korištenja za uštedu i svakodnevno korištenje sredstava.

minusi:

• Niske kamatne stope.
• Ograničeni iznos osiguranja (do 1,4 milijuna rubalja).

Rezultati

Štedni račun u banci- izvrsna alternativa depozitu. Uz njegovu pomoć možete jednostavno koristiti raspoloživa sredstva na svom računu i zaboraviti na probleme povlačenja/nadopune računa. Loša strana je što se morate pomiriti s niskim kamatama financijskih institucija.