Olukorras, kus inimesel on vaja raha ladustamiseks saata, ilmneb kaks valikut: hoiu- ja hoiukonto. Ja kui esimene juhtum kujutab endast piirangutega, kuid suure kasumiga paindumatut süsteemi, siis teine ​​on vastupidine. See konto on paindlikum ja tasuta, kuid toob vähem tulu.

Pangakonto, mis võimaldab selle omanikul hoiustada, välja võtta, hoida ja saada raha eest intressi, on hoiuse tüüp, mida tuntakse hoiukontona.

Seda saab kõige selgemini kirjeldada ühe sõnaga - liikuvus. See seisneb selles, et pangakliendil on täielik vabadus, mida tema peal oleva rahaga peale hakata. Vahendeid saab välja võtta ja täiendada igal sobival ajal. Limiit on ainult fikseeritud minimaalne saldo ja sellest väiksemat summat on võimatu välja võtta.

Tagatisraha avamise peamine põhjus on turvaline hoiustamine. Sekundaarne - huvi.

Eelised ja miinused

Eelised kogumishoius:

• paindlikkus;
• puuduvad piirangud ühelegi perioodile;
• täielik vabadus fondide haldamisel;
• ei kaota huvi;
• tulu saamine.

Siiski on ka miinused:

• väike intress võrreldes hoiusega;
• intress sõltub täielikult summast, mis sellel hetkel on;
• kindlustus kohustuslikus programmis (kindlustussumma 1,4 miljonit);
• kui tegelik summa ületab kindlustussummat, siis makstakse pangakliendile hüvitisena välja vaid 1,4 miljonit saadaolev kindlustuslimiit.

Siiski pole palju puudusi, kuid mõne jaoks need on tõesti märkimisväärsed.

Samm-sammult avamisjuhised

Finantsasutus saab avada hoiuse juriidilisele isikule - elanik. Pealegi on see lubatud avada organisatsioonile, mille kapitalis on välisinvesteeringuid. Pangaga ühendust võtnud isik peab esitama avaldus, vastavalt põhivormile ja dokumentide loetelu:

• organisatsiooni liikmete nimekiri;
• volitatud isiku tuvastamine;
• kinnitades kõigi asutajate nõusolekut hoiukonto avamiseks.

Kui selle avab üks isik, kirjutab sellele alla ainult tema ilma volikirju kasutamata.

Samuti on mitu võimalust avamiseks telefoninumbri, mobiilipanga, finantsasutuse veebisaidi ja pangakontoriga.

Kõik näited on suurema selguse huvides toodud Sberbankis.

1. Telefoninumbri järgi. Peate helistama panga vihjeliinile - 8 800 555 55 50 . Kõnele vastanud konsultandil tuleb paluda hoiupõrsas avada, olles eelnevalt tuvastanud oma isiku. Pärast seda palub ta teil järgida tema juhiseid. Kõned Vene Föderatsiooni piires on tasuta.
2. Mobiilipanga kasutamine. Valige rakenduses Sberbank Online kaart, millega soovite sissemakse ühendada. Seejärel klõpsake vahekaarti "Ühenda hoiupõrsas", valides tüübiks "Akumulatiivne". Kinnitage tehtud toiming ja viige loomine lõpule.
3. Panga veebisait. Pärast oma kontole sisselogimist klõpsake vahekaardil „Kaardid”. Valige soovitud deebetkaart ja klõpsake menüü alampunkti "Toimingud", kus tuleb valida kontoühendus. Seejärel ilmub menüü, kus tuleb valida sissemakse tüüp, koht, kust raha võtta ja kuhu need väljamakse korral saata.
4. Panga filiaal. Külastage pangakontorit. Võtke ühendust konsultandiga ja kirjutage avaldus deposiidi avamiseks. Kaasas peab olema kaart ja pass. Seejärel peate paluma operaatoril teenus aktiveerida.

Milliseid tingimusi pangad pakuvad?

Pankadel pole palju põhitingimusi. Neid väljendatakse peamiselt:

• tasuta finantsjuhtimine (väljavõtmine, täiendamine) ilma intressimäära kaotamata;
• suvaline täiendamise summa ainsa erandiga: tagatisrahale minev summa ei tohiks olla 10 korda suurem sellel olevast;
• intressimakseid vastavalt minimaalsele saldole, mis on kontol määratud perioodi jooksul.

Need kolm tingimust kehtivad igas finantsasutuses.

Mis vahe on deposiidist

Peamine erinevus konto ja hoiuse vahel on Vabadus. Enamiku jaoks on registreerimisel määravaks teguriks võimalus deposiidilt raha igal ajal välja võtta.

Kuidas avada

Säästu tüüpi hoiuse avamine tähistab peaaegu automaatne protseduur. Peate lihtsalt vajutama paari nuppu (kaugavamisel) ja oletegi valmis.

Tagatisraha puhul on see vajalik olla pangakontoris(kui avastus toimub esimest korda). Samuti on vaja sõlmida lepingud ja esitada põhidokumentide pakett.

Kaua need kestavad?

Kogumishoiuse kehtivusaeg ei ole piiratud. Omanik võib selle igal ajal sulgeda ja hoida seda aktiivsena nii kaua, kui talle meeldib.

Vastupidi, hoiustamisperiood piiratud. Miinimum- ja maksimumperioodi apogee on vastavalt 2 ja 5 aastat. Pangad nõuavad ennetähtaegse sulgemise eest teatud trahvi.

Kuidas raha hallata

Kasutades kogumishoiust, raha saab igal ajal välja võtta ja täiendada. Nende kasutamine ei ole mingil moel piiratud.

Sissemakse korral võta raha välja sa ei saa vabalt. Teoreetiliselt saab seda teha, kuid peate maksma teatud trahvi, mille määrab pank. Mis puutub täiendamisse, siis see võib deposiidil olla lubatud või mitte. Kõik sõltub panga tingimustest.

Kas olete kindlustatud?

Kui me räägime hoiukontode ja hoiuste kindlustamisest, siis vaikimisi (eraisikutele) on need kindlustatud kuni 1,4 miljoni rubla ulatuses.

Mis puudutab juriidilisi isikuid, siis on piirangud ja mõnel juhul kindlustuse puudumine. Täpsemat infot saab pangast.

Mida valida

Esiteks tuleb lähtuda olemasolevate vahendite eesmärkidest ja summadest. Kui eesmärk on ettevõtlusega “hõivata” tasuta, kuid väike rahasumma - hoius koos akumulatsiooniga. See aitab teil teenida kasumit, kuigi väikest.

Kui raha on palju ja teil on vaja raha millegagi "laenata", võimalusel teenida - deposiit. Tasub teada, et väikesed summad hoiustes ei tööta ja neid pole vaja sinna saata.

Mida pangad pakuvad: võrdlus

Kummalisel kombel nõuab raha kõige lihtsama hoiustamismeetodi kasutamine selleks parimat panka. Seetõttu on vaja neid võrrelda.

Sissemakse valimisel peate keskenduma järgmistele parameetritele: eeldatav kasutusperiood, saadaolevate rahaliste vahendite hulk, tagatisraha täiendamise vajadus.

Sberbank

Üks populaarsemaid panku riigis on kolm peamist tariifi:

1. "Laadige võrgus". Tariif on saadaval ainult neile klientidele, kellel on kaart. Seda saab kaugjuhtimisega avada. Intress, mis sõltub tähtajast ja vahenditest, jääb üldjuhul 3,95% ja 5,12% vahele. Konto ise kehtib kuni kolm aastat ja minimaalne summa on 1000 rubla.
2. "Täienda".See on sarnane eelmisele tariifile, välja arvatud kaks nüanssi: seda saab avada ainult kontoris ja intressimäär on vahemikus 3,7% kuni 4,62%.
3. "Halda (veebis)". Segatariif, mis võimaldab avada sissemakse nii veebis kui ka kontoris. Maksimaalne tähtaeg on kolm aastat ja intressimäär jääb vahemikku 3,25% kuni 4,82%. Minimaalne makse on 1000 rubla.

Seega panga “kodakondsus”. täiesti õigustatud nende tariifide tõttu.

VTB

Populaarsuselt teine ​​pank riigis. Saadaval on üks paindlik tariif. TO VTB kogumiskonto tingimused kehtib:

• ülekandmine kaardilt kindla summa deposiidile konkreetsel päeval;
• intressi kogunemine ülejäänud summalt;
• sularaha väljavõtmine ilma intressi kaotamata.

Kehtib tähtajatult ning avamine ja hooldus on tasuta. Mis puutub intressidesse, siis see sõltub tähtajast - vastavalt 4%, 5%, 5,50% ja 7% vastavalt 1, 3, 6 ja 12 kuud.

Alfa pank

1. "Tegevus". Fitnessi käevõrude omanikele loodud konkreetne tariif. Niisiis kantakse 1 meetri eest hoiukontole 1 kuni 50 kopikat. Edaspidi on sellel 5,8% aastas.
2. "Lennuk". Sobib eranditult neile, kes on väljastanud Aerofloti kaardi. Selle asemel, et koguda intressi ja raha – miile. See juhtub aga eeldusel, et sissemaksega seotud kaardil on kuni 50 000 rubla.
3. "Säästud". Raha tuleb kaartidelt “Piggy Bank for Salry” või “Piggy Bank for Change”. Kogu saldo on 7% aastas.
4. "Blitzi sissetulek". Väljavõtmisel ega täiendamisel piiranguid ei ole. Intressimäär on otseselt proportsionaalne summaga:

• 2,5% - kuni 999 999 rubla;
• 3% - 100 000 kuni 499 999 rubla;
• 5% - 500 000 kuni 999 999 rubla;
• 7% - 1 000 000 kuni 4 999 999 rubla;
• 8% - alates 5 000 000 rubla.

Kogunemine toimub iga kuu ning raha väljavõtmisel ja täiendamisel pole piiranguid.

1. "Minu seif". Kontotüüp, mille tingimused on teenustega tihedalt seotud. Niisiis, see tariif sobib kõige paremini inimestele, kes kasutavad "Mugavus", "Optimaalne", "Maksimaalne". Intressimäära vahemik on 1% kuni 1,8% ja minimaalne sissemakse on 1 rubla.
2. "Väärtuslik aeg". Minimaalne sissemakse kontole on 100 000 rubla ja aastaintressi saab tõsta 7,5% -ni. Kasutada saavad ainult need kliendid, kes on aktiveerinud teenused "Optimaalne", "Maksimaalne +", "Mugavus" või "Alfa privaatne".

Seega, kui peate valima spetsiaalse sissemakse, on Alfa pank liidriks

Tinkoff

Tinkoff Pangal on ainuke hoiukonto, kuhu kogutakse kõik unikaalsemad asjad. VC tingimuste kvaliteet kõlarid:

• sularaha väljavõtmine kuni 3000 rubla ilma vahendustasuta;
• tasuta teenus, kui arvel on rohkem kui 50 000 rubla;
• aastane intressimäär - 6%;
• hoiuselt raha väljavõtmine ei too kaasa intressi kadu;
• miinimum- ja maksimumsumma künnis puudub;
• Konto avamine on lubatud ainult rublades.

Pank keskendub kaugjuhtimisele ja seetõttu on peamine avamisviis internet. Kui avate hoiuse filiaalis, võetakse vahendustasu 1000 rubla.

Kas hoiukontot on võimalik kasutada ilma kaardita?

Teoreetiliselt – jah. Enamik panku seda aga ei luba. Selle põhjuseks on asjaolu, et tagatisraha kujutab endast põhiteenuse lisa, mitte eraldi osa.

Kui siiski õnnestus ilma kaardita kasutust leida, tuleb selles veenduda Raha väljavõtmine läbi kassaaparaadi on tasuta.

Täiendav võrdlusteave on toodud allpool.

Tasapisi loobume sularaha hoidmisest. Elanike seas on kõige levinum raha säästmise vahend pangahoius. Kaardi või arvelduskonto saab avada ka krediidiasutuses. Need on tooted, mida on pikka aega uuritud ja mida teavad peaaegu kõik. Säästukonto on aja dikteeritud uudsus. Sellised kontod muutuvad populaarseks, kuid mitte nii kaua aega tagasi teadsid neist vähesed.

Juba toote nimest järeldub, et sellisel kontol saate mitte ainult raha hoida, vaid ka saada tulu. Pangakaardi omanikel on kõige tõenäolisem hoiukonto. Enamikul neist palutakse plastikkaardi kättesaamise ajal selline konto kohe avada. Mis tootega on tegu, kuidas see erineb hoiusest, kellel on seda mugav kasutada, millises pangas see avada – seda uurime allpool.

Miks avada hoiukonto?

Kogumiskonto avatakse reeglina teenustepaketi osana või on osa terviklikust pangateenuse lepingust.

Sellise konto avamise põhjused võivad olla erinevad. Kaardiomanikud kasutavad näiteks kontot, kui selle intressimäär on kõrgem kui kaardikontol. Ja ka siis, kui viimane intresside arvestamist üldse ette ei näe.

Juhtub, et pank piirab plastiklimiidi maksimumsuurust ja siis saab ülejäägi kogumiskontole kanda.

Lisaks on säästukonto turvasaar neile, kes pelgavad kaardi kaotamise või pettuse ohu tõttu kaardikontole suuri summasid hoida.

Olemasolevatele pangaklientidele on konto kasutamine mugav, kuna seda saab avada eemalt interneti- või mobiilipanga kaudu. Saate oma kontot hallata ka veebis. Interneti- või mobiilipanga abil saab klient igal sobival ajal raha kanda kaardilt kontole ja tagasi.

Kas ma saan kasutada hoiukontot ilma kaardita?

Kõik pangad ei luba ilma kaardita hoiukontot kasutada. Seda toodet ei saa nimetada iseseisvaks. Nagu eespool mainitud, on säästukonto pigem paketttehing.

Kogumiskonto avamiseks ja kasutamiseks näiteks Raiffeisenbankis pole kaarti vaja. Samuti saate oma kontot täiendada või sellelt raha välja võtta kas sularahas või sularahata.

Mõned pangad võivad kehtestada sisse- või väljamaksetele erinevaid piiranguid. Seega saate VTB 24-s oma säästukontot täiendada ainult sularahata ja Alfa-Bankis saate selle välja võtta alles pärast pangakaardile ülekandmist (pangakaardile - vahendustasu pole).

Kui plaanite siiski hoiukontot kasutades pangakassa kaudu sularahas raha välja võtta, on parem veenduda, et see toiming on tasuta. Nendele kontodele võidakse rakendada sularahaarveldustariife, mis reeglina näevad ette vahendustasu, eriti mittesularahalistel vahenditel krediteeritud ja lühikest aega seisnud raha väljavõtmisel.

Hoiukonto – alternatiiv hoiusele?

Säästukonto intressimäärad võivad sõltuda saldo suurusest, teenusepaketi staatusest, mille raames see avati, ja mõnikord ka perioodist, mille jooksul raha hoiti, ning ulatuda 10%ni aastas (VTB 24).

Kogumiskonto peamine erinevus ja eelis hoiusest on kiireloomulisuse puudumine. Konto avatakse määramata ajaks ja sellel raha hoiustamise perioode ei määrata. Klient otsustab, millal raha sisse ja välja võtta. Tõsi, intressi suurus võib sõltuda rahaliste vahendite hoiuperioodist.

Üha harvemaks jäävad kulutatavad hoiused, mis võivad ette näha ka tehingupiiranguid: miinimumjäägi kehtestamine, kulutehingute maksimumsumma, täiendava sissemakse minimaalne summa, aga ka täiendamise või väljavõtmise ajastus. . Piiranguteta panus on haruldane, vähemalt üks neist on alati olemas.

Siiski garanteerite oma hoiuse intressimäära muutumatuks kogu lepingu kehtivusaja jooksul (kui see on fikseeritud). Samuti on ujuva intressimääraga hoiuseid, mille suurus sõltub näiteks Vene Föderatsiooni Keskpanga baasintressist. Vahendite paigutamise käigus võib see muutuda, kuid selline tingimus tuleb lepingus täpsustada.

Kogumiskontoga tead täpselt kursi, mis kehtib ainult selle avamise päeval. Seejärel võib määr igal ajal muutuda isegi arvelduskontol. Arvestades üldist intressimäärade langustrendi, on ebatõenäoline, et see tõuseks.

Üksikisikute rahalised vahendid, nii hoiustel kui ka hoiukontodel, on DIA poolt kindlustatud.

→ Mis on tulusam: pangahoius või hoiukonto?

Mis on tulusam: pangahoius või hoiukonto?

Kodanikel, kes eelistab mitte kulutada kogu teenitud raha korraga, vaid koguda sääste, on loomulikult mõistlikum hoida sääste pangas. Traditsioonilisel tähtajalisel hoiusel, millel on mitmeid miinuseid ja mis ei näe ette igapäevast rahaliste vahendite haldamise võimalust, on aga väga mugav alternatiiv – hoiukonto. Käesolevas artiklis tahame üksikasjalikumalt vaadelda seda tüüpi raha paigutamist panka.

Pangahoiuse avamisel pole mõtet

Kui potentsiaalsel investoril on suur soov koguda konkreetne rahasumma, näiteks suure ostu sooritamiseks, ja samas on ta kindel, et jooksvast sissetulekust piisab elamiseks, siis antud juhul hoius. oleks optimaalne lahendus. See raha hoidmise ja kogumise meetod hõlmab raha paigutamist lepingus määratud perioodiks. Sel perioodil kasutab pank hoiustaja raha investeerimiseks ning hoiuse omanikule on tagatud kokkulepitud intressi laekumine. Hoopis teistsugune olukord areneb siis, kui investor taotleb piisavalt sageli pangakontole paigutatud raha. Sel juhul ei ole tähtajaline hoius kõige tulusam lahendus.

Kui hoiustaja otsustab mitmete asjaolude tõttu ootamatult raha välja võtta enne hoiulepingus märgitud perioodi, kaotab ta hoiuse intresside ümberarvestamisel üsna märkimisväärse summa ja mõnel juhul jääb ta alles. üldse ilma huvita. Enamik hoiuseid, mille tingimustel on kliendil võimalus kontol olevaid vahendeid kasutada, näevad ette tasude arvestamise miinimumjäägi alusel.

Isegi kui klient võtab raha välja vaid mõneks päevaks, on intressimakse hoiuse sulgemisel tühine. Pealegi määravad paljud “minimaalse saldo” summa, mida ei saa ilma hoiust sulgemata välja võtta.

Mõned hoiusepakkumised ei anna tähtajalise hoiuse täiendamise võimalust, mis on veel üks puudus.

Millal on kasulikum hoiukontot avada?

Nagu juba öeldud, on hoiukonto väärt alternatiiv tähtajalisele hoiusele. Enamiku nende kontode omanikel on võimalus: vabalt raha välja võtta mis tahes summas; täiendage oma kontot igal ajal ilma piiranguteta; saada intressimakseid arveldusperioodi "minimaalse saldo" pealt.

Paljud pangad pakuvad "boonusena" intressimäära tõusu olenevalt raha kontololeku ajast. Pealegi, mida suurem see summa, seda kõrgem on intressimäär.

Kogumiskontolt saab raha kasutada ostude eest tasumiseks ja hoiukontolt raha üle kanda teistele kontodele jne.

Kogumiskonto pangas - See:

• Hoiuste liik, mis võimaldab omanikul teenida intresside näol kasumit ja vajadusel osa säästudest välja võtta. Peamine nõue on keeld vähendada kontol olevat summat alla lubatud piiri.
• Konto, mis on avatud finantsasutuses ja mida saab täiendada mis tahes summaga koos võimalusega raha välja võtta ilma kogunenud intressi kaotamata (panga tingimustel). Intress koguneb saldodele, mis on tasumata kuu või kauem.

Hoiukonto pangas: omadused

Hoiukontod sageli avatakse ettevõtte registreerimisel. Vastavalt juriidilistele nõuetele peab juriidiline isik riikliku registreerimisprotsessi käigus moodustama organisatsiooni põhikapitali. Aktsiate sissemaksed kogutakse finantsasutuse hoiukontole, mis on spetsiaalselt avatud selle probleemi lahendamiseks.

Mis vahe on hoiukontol ja klassikalisel hoiusel?? Varem või hiljem seisab hoiustaja valiku ees – kas suurendada kõrgete intressimäärade tõttu hoiusele laekuvat kasumit või avada rahale vaba juurdepääsuga konto. Üks võimalus on avada säästukonto, mis võimaldab lahendada korraga terve hulga probleeme:

• Salvestage kontol olevad rahalised vahendid.
• Suurendada kapitali.
• Saate võimaluse raha välja võtta või üle kanda ilma sääste kaotamata.

Enne hoiukonto avamist pangas tasub uurida suurimate asutuste (Sberbank, VTB 24 jt) tingimused.

Loe ka -

Kogumiskonto avamisel esitatakse mitmeid tingimusi:

• Raha on saadaval igal ajal, ilma intressimäära vähendamata.
• Intressimakseid miinimumjäägilt tehakse teatud perioodiks (määratud pooltevahelises lepingus).
• Täiendamine on saadaval igal ajal ilma mahupiiranguteta.

Kuidas hoiukontot avada?

Avage säästukonto Saab kahel viisil:

• Mine ise valitud panka ja sõlmi leping.
• Esitage avaldus finantsasutuse töötajatele läbivaatamiseks Interneti kaudu.

Kui kliendiks on tavakodanik (füüsiline isik), piisab konto avamiseks isiklikust dokumendist (passist). Samal ajal saab registreeritud kontolt raha välja võtta ilma piiranguteta ja kasutusvaluuta piiranguteta. Peamine tingimus on minimaalse saldo ("sisenemislävi") olemasolu, mis tuleb teenuse aktiveerimiseks deponeerida.

Säästukonto avamiseks Sberbankis, VTB 24 või mõni muu finantsasutus, peate sõlmima pangaga lepingu. Lepingus täpsustatakse intressi arvestamise reeglid. Siin on võimalikud järgmised valikud:

Hoiukonto kasumlikkus: ülevaated ja tegelik praktika

Kaasaegsed pangad (Sberbank, VTB 24 ja teised) pakuvad klientidele palju hoiustamisvõimalusi. Samal ajal kõikuvad hoiukontode intressimäärad 1,5-10 protsendi piires. Mõned finantsasutused pakuvad suuremat sissetulekut, kuid oluline on leping hoolikalt läbi lugeda ja pöörata tähelepanu krediidiasutuse usaldusväärsusele. Riik kindlustab vahendeid 1,4 miljoni rubla ulatuses, mitte rohkem. Seetõttu on parem eelistada usaldusväärseid, süsteemselt olulisi finantsasutusi.

Kui uurite tegelike hoiukontoomanike ülevaateid, leiate teenuse kohta nii positiivset kui ka negatiivset tagasisidet.

Positiivsed omadused:

• Saate jäägilt intressi.
• Tasuta raha täiendamise ja väljavõtmise võimalus.
• Sularaha väljavõtmisel pole piiranguid.
• Lihtne registreerida ja sulgeda.
• Multifunktsionaalsus - võimalus kasutada raha säästmiseks ja igapäevaseks kasutamiseks.

Miinused:

• Madalad intressimäärad.
• Piiratud summa kindlustus (kuni 1,4 miljonit rubla).

Tulemused

Hoiukonto pangas- suurepärane alternatiiv deposiidile. Selle abiga saate hõlpsalt kasutada oma kontol olevaid rahalisi vahendeid ja unustada konto väljavõtmise/täiendamise probleemid. Negatiivne külg on see, et peate leppima finantsasutuste madalate intressimääradega.