Rahoitustoiminnan ala liittyy erottamattomasti muihin taloudellisiin prosesseihin ja vaatii valtion huolellista ja täsmällistä sääntelyä. Pankkiorganisaatioilla on keskeinen asema taloudellisen kehityksen kokonaissuunnassa, ja niiden toiminnalla on tässä vakava rooli.

Luotonanto on yksi rahoituslaitosten päätoimialoista. Tämän alueen asiantunteva ja ammattimainen sääntely takaa vakauden ja kehitysnäkymät kokonaisuutena. Valitettavasti Venäjällä pankkien työhön liittyvät ja niiden toiminnan perusteet määrittävät sääntelyasiakirjat ovat edelleen epätäydellisiä ja epätäydellisiä.

Sääntelyasiakirjojen rooli pankkiorganisaatioiden työssä

Lakien ja määräysten noudattaminen on elintärkeää kaikilla aloilla tai toiminnassa. Mitä tulee luotonantoon ja sen näkökohtiin, tämän alueen kehitys maassamme tapahtui päinvastoin. Ensin luotiin sisäiset säännöt ja toimintaperiaatteet länsimaisten rahoituslaitosten menestyksekkäästi kehittyneiden esimerkkien avulla, minkä jälkeen laadittiin lakeja tätä toimintaa varten.

Tämä lähestymistapa oli melko riskialtis, mutta se toimi lopulta hyvin. Nyt Venäjällä on erilaisia ​​rahoitusorganisaatioiden toimintaa sääteleviä asetuksia ja asiakirjoja, ja uusia kehitetään ja luodaan jatkuvasti, koska rahoituspalvelumarkkinat laajenevat ja muuttuvat jatkuvasti.

Luettelo tärkeimmistä laeista ja määräyksistä, jotka säätelevät rahoituslaitosten toimintaa

Maan lainsäädäntötoimilla on tietty taso. Pääasiakirja, joka säätelee kansalaisten välisiä oikeussuhteita, on perustuslaki. Sen artikla liittyy suoraan rahoituksen ja antolainauksen alaan. 71, jossa vahvistetaan Venäjän finanssipolitiikan perussäännöt.

Seuraavalla tärkeällä tasolla ovat maan liittovaltion lait. Pääasiakirja niistä on Siviilikoodi. Rahoituslaitosten yleisten toimintaperiaatteiden määrittely, niiden ja asiakkaiden välisten suhteiden luominen, sopimusvelvoitteiden erittely ja luettelo (kuten lainasopimukset, lainasuhteet arvopapereita tai joukkovelkakirjoja ostettaessa, lainasopimukset jne. ). 821.

Muut liittovaltion lait säätelevät tiettyjä luottolaitosten toiminnan näkökohtia. Tärkeimmät nykyään ovat liittovaltion laki "pankeista ja pankkitoiminnasta" sekä "Venäjän federaation keskuspankista". Toinen laki on erityisen tärkeä, koska keskuspankki on maan rahoitusmarkkinoiden tärkein sääntelyelin, jonka asema ja valtuudet vaikuttavat erittäin merkittävästi koko liikepankkitoiminnan kehitykseen.

Myös muut liittovaltion lait säätelevät osittain luottosuhteita; jotkut niiden lausekkeista sisältävät seuraavat säännöt ja määräykset:

• Laki kirjanpidosta;
• laki "täytäntöönpanomenettelyistä";
• Laki "valuutan sääntelystä ja valuuttavalvonnasta".

Tärkeitä luotonannon sääntelyasiakirjoja ovat myös Venäjän keskuspankin säännöt. Ne säätelevät yksityiskohtaisemmin kaikkia rahoitusorganisaatioiden toiminta-aloja: menettelyä rahoituslaitosten asiakkaille myönnettävien lainojen myöntämiseksi ja niiden käsittelyksi, pankkilaitosten rekisteröinti- ja toimilupamenettelyt, kirjanpidon ylläpitomenettely jne.

Luottotoiminnan sääntöjä ja määräyksiä vahvistavia asiakirjoja ovat myös presidentin ja hallituksen, ministeriöiden ja osastojen asetukset sekä kansainväliset finanssialan lait ja sopimukset.

Venäjän oikeusjärjestelmän haitat pankkialalla

Venäjän rahoitustoimintaa koskevien lakien todellinen kehittäminen ja parantaminen alkoi suhteellisen hiljattain. Liittovaltion lakiin on tehty muutoksia ja muutoksia, ja uusia lakeja ollaan luomassa. Päälaki "pankeista ja pankkitoiminnasta" sai asiantuntijoilta pääosin myönteisiä arvioita. Joillakin työalueilla ei kuitenkaan vielä ole selkeitä määräyksiä. Esimerkiksi sähköisen rahan parissa työskenteleminen, luottotoimistojen perusteet, asiakkaiden henkilötietojen suojaaminen ja muut.

Art. Lain 7 pykälän 2 momentin mukaan Venäjän federaation keskuspankki antaa lakien toimivaltaansa kuuluvissa asioissa normatiivisia säädöksiä, jotka sitovat liittovaltion viranomaisia, Venäjän federaation muodostavien yksiköiden viranomaisia ​​ja paikallishallintoa, kaikkia oikeushenkilöitä ja yksityishenkilöitä tietysti siinä määrin kuin heillä on tekemisissä luottolaitosten kanssa).

Samalla Venäjän Pankilla on oikeus laatia säännöt tällaisten lakien valmistelua varten itsenäisesti.

Venäjän keskuspankin sääntötyö on sekä määrältään että merkitykseltään valtavaa liikepankeille ja voittoa tavoittelemattomille järjestöille. Tuloksena on itse keskuspankin luokituksen mukaan seuraavantyyppiset keskuspankin säädökset (katso Keskuspankin säännöt "Keskuspankin säädösten valmistelu- ja voimaantulomenettelystä). Venäjä”, 15. syyskuuta 1997 nro 519).

Ohje on säädös, joka antaa erillisen säännön keskuspankin toimivaltaan kuuluvasta asiasta. Ohjeet voivat olla myös: voimassa olevan Keskuspankin säädöksen muutoksista ja lisäyksistä; nykyisen keskuspankin säädöksen kumoamisesta.

Säännöt ovat säädös, joka vahvistaa järjestelmällisesti toisiinsa liittyvät säännöt keskuspankin toimivaltaan kuuluvassa asiassa.

Ohje - normisäädös, joka määrittelee menettelyn liittovaltion lakien ja muiden säädösten määräysten soveltamiseksi keskuspankin toimivaltaan kuuluvissa asioissa (mukaan lukien keskuspankin ohjeet ja määräykset).

Venäjän keskuspankin säädökset (joitakin itse laissa määritellyin poikkeuksin) on rekisteröitävä määrätyllä tavalla Venäjän federaation oikeusministeriössä. Muuten ne eivät tule voimaan, eikä niitä voida soveltaa.

On huomattava, että Venäjän federaation keskuspankki muuttaa hyvin usein määräystensä sisältöä ja tekee niihin lukuisia muutoksia ja lisäyksiä, mikä aiheuttaa huomattavia vaikeuksia sekä pankeille että niiden asiakkaille.

Keskuspankin työntekijöiden toiminnan tulos on muita, joskus ei vähemmän mielenkiintoisia asiakirjoja - suosituksia ja selityksiä. Itsenäisiä kiinnostavia ovat sopimukset, joita Venäjän keskuspankki käyttää työssään.

Venäjän keskuspankin suositukset (neuvojat) voidaan jakaa kahteen suureen ryhmään: metodologiset suositukset ja "käyttäytymissuositukset". Ensimmäisessä tapauksessa voidaan suositella tiettyjä menetelmiä, jotka ovat tarpeen niiden vastaanottajille käytännön työssä (esimerkiksi menetelmät sisäisten pankkiasiakirjojen kehittämiseen, erilaisten tunnuslukujen laskentaan, tiettyjen prosessien tai asiakirjojen arviointiin). Pääasia näissä suosituksissa on ehdotus sopivista käyttötekniikoista. Keskuspankki osoittaa tällaiset suositukset sekä omille alueellisille instituutioilleen tai niiden osastoille että liikepankeille.

Toisessa tapauksessa suositukset perustuvat nykyiseen sääntelykehykseen ja pankkialalla käyttöön otettuihin teknologioihin, mukaan lukien johtamisteknologiat, ja koskevat yleensä kysymyksiä pankkien työn (keskuspankin näkökulmasta) parhaasta järjestämisestä määritellyn rajoissa. tekninen ja sääntelykehys. Tällaiset suositukset voivat koskea sekä tiettyjä pankkien toiminnan näkökohtia että kokonaisia ​​niiden toiminnan osa-alueita. Joissakin tapauksissa tällaiset suositukset annetaan implisiittisessä muodossa, koska ne ovat peräisin selityksistä tai yksinkertaisesti tiedoista, jotka keskuspankki välittää "osastoilleen".

Mitä tulee itse selityksiin, niillä on pääasiassa "kasvattava" rooli (vaikka ne sisältävät joskus sekä "määräyksen" että suositusten elementtejä), mikä tarkoittaa, että ne tuovat "laajoille pankkimassoille" selityksen siitä, mitä todella halusin sanoa. jossakin sen määräyksessä ja jota ei eri syistä voitu ilmaista selvästi, yksinkertaisesti ja yksiselitteisesti näissä säädöksissä itsessään.

Ei ole epäilystäkään siitä, että tämä rooli voi olla erittäin tärkeä käytännössä. Samalla on ilmeisesti tunnustettava, että tarpeellisten tai väistämättömien täsmennysten määrä on kääntäen verrannollinen tällaisten tositteita edellyttävien määräysten valmistelun laatuun. Mitä korkeampi on määritelty laatu, ts. Mitä perusteellisemmin normatiivisen säädöksen sisältöä, rakennetta ja muotoa (oikeudellista ja kirjallista) hiotaan, sitä vähemmän selityksiä tarvitaan. Tässä mielessä huomattava määrä tämän tyyppisiä keskuspankin apuasiakirjoja on pidettävä hälyttävänä signaalina.

Venäjän keskuspankin selitykset voivat olla tavallisia tai virallisia. Jälkimmäinen käsite esiintyi ensimmäisen kerran nyt kumotussa laissa "Luottolaitosten uudelleenjärjestelystä", joka on päivätty 8. heinäkuuta 1999 nro 144-FZ. Artiklan 3 lauseke Lain 46 pykälässä lukee: "Ohjaa Venäjän pankkia antamaan viralliset selitykset tämän... lain soveltamisesta, jotka ovat sitovia koko Venäjän federaation alueella." Mitä "viralliset selvennykset" tarkoittaa, ei laissa selostettu, mutta todettiin ehdottomasti, että selvennykset voivat koskea vain tämän lain normien soveltamista.

Itse asiassa se osoittautui hieman erilaiseksi, mistä on osoituksena 18. heinäkuuta 2000 päivätty keskuspankkiasetus "Venäjän keskuspankin virallisten selvitysten valmistelu- ja voimaantulomenettelystä" nro 115-P, jossa Keskuspankki laajensi omalla päätöksellään oikeutta antaa tällaisia ​​selvennyksiä rajoittamattoman määrän lakeja ja muita säädöksiä sekä keskuspankin itsensä määräyksiä.

Keskuspankin alueelliset laitokset

Liikepankit ja muut paikalliset luottolaitokset ovat suoraan tekemisissä Venäjän keskuspankin alueellisten laitosten (alueosastojen tai kansallisten pankkien) kanssa. Nämä Venäjän federaation keskuspankin ulkoiset jaostot, joista määrätään 83-85 lain, eivät ole oikeushenkilöitä, eikä niillä ole oikeutta tehdä säädösluonteisia päätöksiä. Heidän valtuutensa on määritelty keskuspankin säännöissä "Venäjän pankin alueellisista instituutioista", päivätty 29. heinäkuuta 1998 nro 46-P.

Venäjän keskuspankin ja sen alueellisten instituutioiden toiminnan organisoinnin parantamisesta

Tarve tehostaa Venäjän keskuspankin ja sen teknisten laitosten organisatorista toimintaa on tällä hetkellä ilmeinen ja johtuu useista olosuhteista. Tällaisten parannusten tarkoituksena on varmistaa, että keskuspankki toteuttaa laillisesti asettamansa tavoitteet ja tavoitteet mahdollisimman tehokkaasti.

Venäjän keskuspankin pystyrakenne ja sen optimointi. Venäjän keskuspankin olemassa oleva vertikaalinen rakenne vastaa yleisesti sen suorittamien tehtävien luonnetta, jotka liittyvät valtion rahapolitiikan toteuttamiseen, käteisen liikkeeseenlaskuun ja käteiskierron järjestämiseen, selvitys- ja maksupalvelujen tarjoamiseen jne. Samanaikaisesti kehittyneen alueverkon olemassaolon tarve on ilmeinen, että Venäjän keskuspankin instituutiot voivat tehokkaasti järjestää rahan liikkeeseenlaskun, tarjota selvitys- ja maksupalveluita ja varmistaa kaikkien luottolaitosten yhtäläiset mahdollisuudet saada jälleenrahoitusvälineitä. Keskuspankin yhtenäinen keskitetty organisaatiorakenne vastaa Venäjän federaation nykyaikaista valtiorakennetta ja nykyistä vallanjakoa federaation ja sen alamaisten hallintoelinten välillä, eikä se siksi vaadi uudelleenjärjestelyä (tehtävien suorittamismenettelyn tarkistaminen). ja Venäjän keskuspankin rakenne), mutta evoluutiooptimointi omalta pohjalta. Tämä johtopäätös ei näytä olevan ristiriidassa tällaisten suhteellisen uusien olosuhteiden kanssa, kuten liittovaltiopiirien muodostaminen, siirtyminen talousarvioiden toteuttamiseen valtionkassaan ja valtionkassaelinten verkoston muodostaminen.

On suositeltavaa suorittaa Venäjän pankin organisaatiorakenteen määritelty optimointi (uudelleensuunnittelu) pääasiassa muuttamalla sen tehtävien suorittamismenetelmiä keskuspankin olemassa olevien suurten yhteyksien - keskustoimiston, teknisten eritelmien - perusteella. ja RCC. Tämän seurauksena pitäisi olla mahdollista erityisesti: selkeä (mieluiten määrällinen) arvio Venäjän keskuspankkijärjestelmän kunkin linkin päätehtävien toteuttamisen tehokkuudesta; resurssien tarpeen tehokas määrittäminen ja niiden jakautuminen keskuspankkijärjestelmän osien kesken niiden käytön tuoton maksimoimiseksi; organisaatiorakenteen ja käytettyjen resurssien jatkuva yhdenmukaistaminen suoritettavien toimintojen laajuuden kanssa.

Tätä varten on tarpeen ottaa keskuspankin toiminnan organisointikäytäntöön kaksi periaatetta: siirtyminen toiminnalliseen tavoitelähestymistapaan Venäjän keskuspankin tehtävien suorittamisessa; Keskuspankin toimivallan jakamista sen yksiköiden välillä koskevien periaatteiden tarkistaminen.

Ensimmäinen näistä periaatteista sisältää yhtenäisten metodologisten lähestymistapojen muodostamisen Venäjän keskuspankin tehtäviin ja niiden luokittelun sen mukaan, missä määrin osallistuminen sen toiminnan tavoitteiden toteuttamiseen. Tämän kriteerin mukaan toiminnot voidaan jakaa esimerkiksi seuraavasti: perus (teknologinen) - tämä voi sisältää kaikki toiminnot, jotka on kirjattu laissa "Venäjän federaation keskuspankista"; tuki - sisäisen infrastruktuurin luomiseen liittyvät toiminnot sekä keskuspankin osastojen toiminnan resurssit; huolto - Keskuspankin divisioonien elämän ja logistiikan ylläpitotoiminnot.

Samaan aikaan Venäjän keskuspankin päätehtävät voidaan jakaa kahteen tyyppiin: 1)

toiminnot, joita keskuspankki suorittaa valtion elimenä, nimittäin: sääntely (esimerkiksi rahapolitiikan kehittäminen, käteisen kierron säätely), toimeenpano- ja hallinto (esim. pankkien toimilupa ja valvonta), valvonta (esim. toiminnan tarkastaminen) pankeista). 2)

toiminnot, jotka liittyvät palvelujen tarjoamiseen pankeille ja muille taloudellisille tahoille siviilioikeudellisten suhteiden perusteella ja jotka rahoitetaan pääasiassa kuluttajien suorittamilla maksuilla asiaankuuluvista palveluista (esimerkiksi käteisen sekä selvitys- ja maksupalvelujen tarjoaminen kuluttajille).

Ongelman ydin on, että tällä hetkellä valtuudet suorittaa näitä toimintoja on jaettu eri suhteissa keskuslaitteistolle ja TU:lle ja RCC:lle, mitä ei tietenkään voida pitää normaalina.

Tältä osin tarvitaan toinen periaate, joka sisältää näiden valtuuksien jakamisen Venäjän keskuspankin päätehtävien osalta sen tärkeimpien organisatoristen ja johtavien yksiköiden välillä sen perusteella, että kullekin niille myönnetään valtuudet suorittaa (ja vastaavasti antamalla heille vastuu vaadituista tuloksista) täydellinen osa tämän tai toisen tyyppistä toimintoa. Tämän periaatteen mukaisen toiminnan organisoiminen mahdollistaa vihdoin Venäjän Pankki -järjestelmän jokaisen linkin tehokkuuden arvioinnin kunkin toiminnon tehokkuutta kuvaavien indikaattoreiden perusteella.

Edellä esitetyn perusteella olisi suositeltavaa jakaa kaikki edellä mainitut tehtävät seuraavasti: Keskuspankin keskustoimisto voisi hoitaa pääasiassa lainsäätämisluonteisia sääntelytehtäviä; valtion vaikutusvallan antamiseen liittyvien tehtävien suorittaminen voidaan antaa keskuslaitteistolle ja teknisille viranomaisille; TU:lle voidaan antaa lainvalvontaluonteisia toimeenpano-, hallinto- ja valvontatehtäviä; palvelujen tarjoaminen (maksu- ja kassapalvelut) olisi uskottava RCC:lle.

Venäjän keskuspankin suunnittelujärjestelmän muuttaminen. Venäjän Pankin tehokkuuden lisääminen edellyttää muutoksia yleis-, resurssi- ja taloussuunnitteluun sekä Venäjän Pankin divisioonien toiminnan tukemiseen. Seuraavat toimenpiteet sopivat tähän. 1.

Yllä olevan toimivallan ja tehtävien jakamista koskevan lähestymistavan mukaisesti on tarjottava eriytetyt lähestymistavat keskuspankin yksiköiden ylläpitämisen organisaatiorakenteen, henkilöstömäärän ja kustannusmäärien määrittämiseen toiminnallisen kustannusanalyysin ja kustannusten sääntelyn perusteella. erilaisten toimintojen toteuttaminen. 2.

Järjestä tällä perusteella tehokas yleis-, resurssi- ja taloussuunnittelujärjestelmä. Voidaan rakentaa yleinen toiminnan suunnittelujärjestelmä, joka sisältää Venäjän Pankin yksiköiden suunnittelukauden tavoitteet ja tavoitteet suoritettavien toimintojen yhteydessä, toimintojen tehokkuuden arviointikriteerit, määrälliset ohjeet suoritettavien toimintojen määrän määrittelemiseksi. muuttamalla vuosikertomusta teknisistä eritelmistä, teknisten eritelmien passista ja RCC-passista.

Näin ollen teknisten eritelmien passin likimääräinen rakenne voi sisältää seuraavat kohdat. minä

Alueen taloudellisen kehityksen indikaattorit, jotka määrittävät teknisen laitoksen suorituskykyindikaattoreiden (mukaan lukien palvelut) kysynnän. II.

Arvioidut ja toteutuneet indikaattorit, jotka kuvaavat alueen vaatimia TU-toiminnan volyymeja, mukaan lukien aggregoidut indikaattorit alaisille RCC:ille. III.

Arvioidut teknisen organisaation tarpeet arvioiduissa allokoinneissa ja todellisissa kustannuksissa, arvioidut standardit ja teknisen organisaation täysimittaiseen toimintaan tarvittavan henkilöstön todellinen määrä suoritettavien toimintojen, kustannusryhmien, osastotyyppien (pää-, tuki- ja huolto). IV.

joita pankkiasiantuntijat usein käyttävät puheessaan

julkaisupäivä: 26.4.2013

päivityspäivä: 01/02/2020

Pankkiirit tuntevat hyvin heidän toimintaansa säätelevät määräykset. Nämä asiakirjat luetaan uudelleen pankissa useita kertoja riippuen suoritettavien liiketoimien monimutkaisuudesta ja uusien syntymisestä. Lisäksi Venäjällä lait, ohjeet ja määräykset muuttuvat jatkuvasti, usein erittäin merkittäviä, ja asiakirjat on luettava uudelleen. Ja näiden asiakirjojen numerot muistetaan nopeasti. Näiden lukujen takana seisoo kokonainen Venäjän pankkitoiminnan kehityskausi ja valtava määrä tietoa, joka säätelee koko pankkitoimintaa.

Tältä osin vähentää viittauksia mihin tahansa normatiiviseen säädökseen puheessasi pankin työntekijät mainitsevat vain asiakirjan numeron käyttämättä sen nimeä tai mistä siinä on kyse. Asiantuntijat ymmärtävät täysin, mistä on kyse, mistä siinä on kyse ja miksi se mainitaan.

Perehdyttääkseen pankkitoimintaan ProfBanking julkaisee luettelon tärkeimmistä pankkitoimintaa sääntelevistä asiakirjoista ja antaa lyhyen huomautuksen jokaiseen säädökseen.

Jos haluat nähdä kaiken pankkitoimintaa koskevat asiakirjat ja niiden tekstit, mene pankkikirjastoon.

Tärkeimmät pankkitoimintaa koskevat määräykset:

395-1 – liittovaltion tärkein pankkeja ja pankkitoimintaa koskeva laki sisältää käsitteet "luottoorganisaatio", "pankki", "pankkien ulkopuolinen luottoorganisaatio", "pankkiryhmä", "pankkialan holdingyhtiö", "pankkitoiminta", "talletus". ”, ”tallettaja”, määrittää pankin vähimmäispääoman määrän, pankinjohtajien kelpoisuusvaatimukset, sisältää säännöt luottolaitosten rekisteröinnistä ja niiden toimiluvista sekä perusteet pankin toimiluvan peruuttamiselle, saneeroinnin piirteet ja pankkien likvidaatio. Tietenkin jokaisen pankkityöntekijän tulisi tietää tämä laki.

Liittovaltion laki nro 395-1, 2. joulukuuta 1990 "Pankeista ja pankkitoiminnasta"

86-FZ– laki Venäjän federaation keskuspankista, jossa määritellään Venäjän federaation keskuspankin tehtävät, kuvataan Venäjän keskuspankin hallintoelimet, Venäjän keskuspankin raportointivaatimukset, määritellään Venäjän rahayksikkö, rahapolitiikan tärkeimmät välineet ja menetelmät, Venäjän federaation keskuspankin oikeudet suorittaa tiettyjä operaatioita, ja se koskee myös pankkialan sääntelyn ja pankkivalvonnan normeja. Jokaisen pankin työntekijän tulee tietää tämä laki.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Liittovaltion laki nro 86-FZ, 10. heinäkuuta 2002 "Venäjän federaation keskuspankista (Venäjän pankki)"

579-P– Pankkikirjanpidon tilikartta ja säännöt tapahtumien kirjaamisesta pankin kirjanpitoon (3.4.2017 asti sovellettiin asetusta N:o 385-P, mutta se peruutettiin).

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin määräys nro 579-P, päivätty 27. helmikuuta 2017 Luottolaitosten tilikartta ja sen soveltamismenettely »

Suorita videokurssi "Kirjanpidon perusteet pankissa",

ymmärtää pankkikirjanpito ja kaikki kirjanpitoehdot lopullisesti

153-I– tärkein asiakirja yksityishenkilöille, oikeushenkilöille ja yrittäjille avattujen kaikentyyppisten pankkitilien avaamista ja sulkemista koskevista säännöistä: käyttö-, selvitys-, kirjeenvaihtaja- ja muut tilit. Ohje koskee myös kirjanpitotalletustilejä sekä tuomioistuinten, ulosottolaitoksen osastojen, lainvalvontaviranomaisten ja notaarien talletustilejä. Ohjeet sisältävät luettelon kunkin tilin avaamiseen tarvittavista asiakirjoista, asiakkaan laillisen liiketoiminnan harjoittamisen vaatimukset sekä allekirjoitusnäytteillä ja sinetillä varustetun kortin laatimisen.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin ohje nro 153-I, päivätty 30. toukokuuta 2014 "Pankkitilien, talletustilien, talletustilien avaamisesta ja sulkemisesta"

161-FZ– laki kansallisesta maksujärjestelmästä. Tämä laki on uusi vaihe Venäjän federaation selvitysjärjestelmän kehityksessä. Siinä luodaan kansallisen maksujärjestelmän oikeudellinen ja organisatorinen perusta, säännellään maksupalvelujen tarjoamisen menettelyä, mukaan lukien varojen siirto, sähköisten maksuvälineiden käyttö, kansallisen maksujärjestelmän subjektien toiminta ja määrätään myös maksujärjestelmien organisaatiota ja toimintaa koskevat vaatimukset, kansallisen maksujärjestelmän valvonnan ja valvonnan menettelytavat.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Liittovaltion laki nro 161-FZ, 27. kesäkuuta 2011 "Kansallisesta maksujärjestelmästä"

383-P– Venäjän federaation keskuspankin määräykset, joissa vahvistetaan säännöt luottolaitosten varojen siirtämiseksi Venäjän ruplissa pankkitilien kautta ja avaamatta pankkitilejä. Sääntö nro 383-P on kehitetty kansallisesta maksujärjestelmästä annetun lain 161-FZ perusteella, ja siinä vahvistetaan seuraavat muut kuin käteismaksujen muodot: maksutoimeksiannot; remburssilla; perintämääräykset; tarkastukset; suoraveloitus; sähköisen rahansiirron muodossa.

Varainsiirrot voidaan antaa toimeksiannoilla muodossa: maksumääräys, perintämääräys, maksupyyntö, maksumääräys. Näiden asiakirjojen lomakkeet ovat asetuksen 383-P liitteissä.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin asetus nro 383-P, päivätty 19. kesäkuuta 2012 "Varojen siirtoa koskevista säännöistä"

199-I– yksi Venäjän federaation keskuspankin tärkeimmistä ohjeista, jossa vahvistetaan menetelmä pakollisten pankkisuhteiden laskemiseksi. Ohje sisältää 12 pakollista standardia, joita pankin on noudatettava päivittäin (1.1.2020 asti ohje nro 180-I sovellettiin, mutta se peruttiin).

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin ohje nro 199-I, päivätty 28. kesäkuuta 2017 "Yleisen lisenssin omaavien pankkien pakollisista vaatimuksista ja oikaisuvaatimuksista"

595-P– Säännöt, jotka säätelevät Venäjän keskuspankin (PS BR) maksujärjestelmän osallistujia koskevia sääntöjä. Lisäksi asetuksella 595-P otettiin käyttöön uusi BIC-rakenne ja sen myöntämismenettely, mutta olemassa olevien pankkien BIC pysyy samana.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin määräykset nro 595-P, 7.6.2017 "Venäjän pankin maksujärjestelmästä"

507-P– Forea (Fore - pakollinen varantorahasto) koskevat määräykset: pakollisen varannon määrän laskeminen, Foren säätelymenettely, pakollisten varantojen laskelmien laatimis- ja toimittaminen Venäjän keskuspankille.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin määräykset nro 507-P, 1.12.2015 "Luottolaitosten pakollisista varoista"

590-P– yksi Venäjän keskuspankin tärkeimmistä ja monimutkaisimmista määräyksistä; vahvistaa menettelyn lainojen luokittelemiseksi laatuluokkiin ottaen huomioon lainanottajan taloudellinen tilanne ja velanhoidon laatu, määrittää arvioidun varausmäärän rajat prosentteina päävelan määrästä, lainavarauksen muodostaminen homogeenisia lainasalkkuja varten, pankin menettely lainojen luottotappioiden poistamiseksi. Tarvittava asiakirja lainojen, diskontattujen laskujen, lykkäysmaksu- tai toimitustapahtumien vakuuksien kanssa työskentelyyn, factoring-vaatimukset (14.7.2017 asti sääntöä nro 254-P sovellettiin, mutta se peruutettiin)

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin asetus nro 590-P, päivätty 28. kesäkuuta 2017, "Säännöt menettelystä, jonka mukaan luottolaitokset muodostavat varauksen mahdollisia lainojen, lainojen ja vastaavien velkojen tappioita varten"

611-P– asiakirja laskentapohjan muiden (jotka eivät liity 590-P:n lainoihin) luokittelusta varauksen muodostamiseksi mahdollisia tappioita varten.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin asetus nro 611-P, päivätty 23. lokakuuta 2017 "menettelystä, jonka mukaan luottolaitokset muodostavat varauksia mahdollisia tappioita varten"

4927-U– Tiesitkö, että jokainen liikepankki toimittaa Venäjän Pankille useita kymmeniä erilaisia ​​raportteja toiminnastaan ​​neljännesvuosittain, kuukausittain, kymmenen päivän aikana, päivittäin? Tämä asiakirja sisältää luottolaitosten raportointilomakkeet. Erittäin laaja säädös. Sisältää raporttilomakkeiden lisäksi myös kunkin raportin laatimis- ja toimittamismenettelyn.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän keskuspankin direktiivi nro 4927-U, päivätty 8.10.2018 "Luottolaitosten ilmoituslomakkeiden luettelosta, lomakkeista ja menettelystä Venäjän federaation keskuspankille"

646-P– vahvistaa menetelmän pankkien pääoman määrän määrittämiseksi ottaen huomioon kansainväliset lähestymistavat pankkisektorin vakauden lisäämiseen ("Basel III"). Säännön 646-P mukaisesti määritettyä omien varojen (pääoman) määrää käytetään pakollisten standardien arvojen määrittämiseen sekä muissa tapauksissa, kun toiminnan vakavaraisuusstandardien arvon määrittämiseksi käytetään luottolaitoksen omien varojen indikaattoria.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin asetus nro 646-P, päivätty 4.7.2018 "Luottolaitosten omien varojen (pääoman) määrittämismenetelmästä ("BASEL III")"

178-I– määrittelee avoimien valuuttapositioiden koon (rajat), niiden laskentamenetelmän ja niiden noudattamisen valvonnan piirteet.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän keskuspankin ohje nro 178-I, päivätty 28.12.2016 "Avointen valuuttapositioiden koon (limiittien) vahvistamisesta, niiden laskentamenetelmistä ja luottolaitosten noudattamisen valvonnan erityispiirteistä"

148-I– säädös, joka koskee liikepankkien liikkeeseen laskemia osakkeita ja joukkovelkakirjoja, arvopaperiesitteen laatimista ja pankkien arvopapereiden liikkeeseenlaskua.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin ohje nro 148-I, päivätty 27. joulukuuta 2013 "Luottolaitosten arvopapereiden liikkeeseenlaskumenettelyn täytäntöönpanomenettelystä Venäjän federaation alueella"

135-I- laaja ja monimutkainen sääntelysäädös, joka koskee pankkien valtion rekisteröintiä ja lisenssien myöntämistä niille. Tämä asiakirja on pankin lakipalvelun ja pankin johdon tuntema. Kuvaa kaikentyyppiset pankkitoimiluvat, yleiset vaatimukset pankin perustajille, luettelo asiakirjoista, jotka on toimitettu Venäjän federaation keskuspankille lupien saamiseksi, pankkien sivukonttoreiden avaamiseksi ja sulkemiseksi, pankin uudelleenorganisoimiseksi.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin ohje nro 135-I, 4.2.2010 "Venäjän pankin menettelystä luottolaitosten valtion rekisteröinnistä ja pankkitoimintaa koskevien toimilupien myöntämisestä"

242-P– dokumentti pankin sisäisestä valvonnasta, miksi pankin sisäisen valvonnan järjestelmää tarvitaan, miten se järjestetään.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin asetus nro 242-P, päivätty 16. joulukuuta 2003 "Säännöt luottolaitosten ja pankkiryhmien sisäisen valvonnan järjestämisestä"

115-FZ– liittovaltion laki, jonka tarkoituksena on luoda mekanismi rahanpesun ja terrorismin rahoituksen torjumiseksi. Pankkien käytössä oleviin epätavallisiin toimintoihin tämä laki lisäsi vielä yhden - kyseenalaisten liiketoimien pakollisen valvonnan toiminnon ja velvoitteen toimittaa niistä tiedot Rosfinmonitoringille. Lain antamisen jälkeen vuonna 2001 pankkien työssä on muuttunut paljon: on ilmaantunut täysivaltaisia ​​sisäisiä palveluita, jotka käsittelevät vain laillistamisen vastaisia ​​kysymyksiä, on kirjoitettu laajoja sisäisiä pankkien asiakirjoja laillistamisasioiden torjumisesta, kyselylomakkeita on tehty. asiakkaille ja edunsaajille kehitettyjä erityisiä ohjelmistojärjestelmiä ja viestintäkanavia on otettu käyttöön.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Liittovaltion laki nro 115-FZ, 07.08.2001 "Rikoshyödyn laillistamisen (pesun) ja terrorismin rahoituksen torjumisesta"

499-P– Tämä on menettely asiakkaiden tunnistamiseksi lain 115-FZ määräysten noudattamiseksi.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin asetus nro 499-P 10.15.2015 "Luottolaitosten suorittamasta asiakkaiden, asiakkaiden edustajien, edunsaajien ja tosiasiallisten edunsaajien tunnistamisesta rikoksen tuottaman hyödyn laillistamisen (pesun) ja rahoituksen torjumiseksi terrorismista"

39-FZ– tärkein arvopaperimarkkinoita ja arvopaperimarkkinoiden ammattimaisten toimijoiden toimintaa koskeva lainsäädäntö; laissa määritellään käsitteet "emissio arvopaperi", "osake", "joukkovelkakirja", "liikkeeseenlaskijaoptio", "liikkeeseenlaskija", "emissiorekisterinumero", "arvopapereiden julkinen tarjoaminen", "arvopapereiden listaus", "välitystoiminta". ”, “välittäjän toiminnot”, “arvopapereiden hallinnointitoiminnot”, “säilytystoiminnot” ja muut.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Liittovaltion laki nro 39-FZ, 22. huhtikuuta 1996 "Arvopaperimarkkinoista"

Geneven sopimus tai (velkakirjasopimus)- Genevessä vuonna 1930 tehty kansainvälinen normilaki, joka tuli voimaan Neuvostoliiton osalta vuonna 1937 ja jota sovelletaan peräkkäin Venäjään. Viittaa erityiseen laskulainsäädäntöön ja asettaa yhtenäiset normit ja vaatimukset laskujen toteuttamiselle ja setelikierrolle yleissopimukseen liittyneille valtioille. Huolimatta siitä, että laskusuhteita Venäjällä ei säännellä niinkään Geneven sopimuksilla, vaan Neuvostoliiton keskuskomitean ja Neuvostoliiton kansankomissaarien neuvoston 7. elokuuta 1937 antamalla päätöksellä nro 104/1341 "Täytäntöönpanosta vekseleitä ja velkakirjoja koskevien määräysten mukaisesti”, joka käytännössä toistaa Geneven yleissopimuksen sääntöjä. Vekseleiden kanssa työskentely edellyttää molempien asiakirjojen tuntemista erittäin hyvin.

Viralliset tiedot säädöksestä:

645-P– säännöt pankkien talletus- ja säästötodistusten myöntämisestä ja rekisteröinnistä, joihin sisältyy myös vaatimus luottolaitosten talletusten ja talletustodistusten myöntämistä koskevien ehtojen pakollisesta rekisteröinnistä Venäjän keskuspankissa.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän keskuspankin asetus nro 645-P, päivätty 3.7.2018 "Luottolaitosten säästö- ja talletustodistuksista"

ProfBanking on valmistellut ilmaisia ​​minitestejä erityisesti sinua varten:

173-FZ– Venäjän valuuttapolitiikkaa koskevassa laissa otetaan käyttöön käsitteet "kotimaiset arvopaperit", "ulkoiset arvopaperit", "asuvat", "ulkomaiset", "valuuttatapahtumat" ja vahvistetaan valuuttalainsäädännön perusperiaate: "kaikki on kiellettyä paitsi mikä on nimenomaisesti sallittua" Laki on erittäin tärkeä pankeille, koska pankeille on uskottu valuutanvalvontaagenttien tehtävä.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Liittovaltion laki nro 173-FZ, 10. joulukuuta 2003 "Valuutan sääntelystä ja valuutan valvonnasta"

177-FZ– Pankkien talletussuojalaki määrittelee talletussuojan perusperiaatteet, vakuutusjärjestelmään osallistujat, mitä talletuksia vakuutetaan, vakuutustapahtuman, pankkitalletusten korvauksen määrän, Talletussuojakeskuksen toimivallan, talletusvakuutusjärjestelmään osallistuvia pankkeja koskevat vaatimukset, laskentamenettely ja pankkien suorittama vakuutusmaksujen maksaminen viraston Venäjän pankin tilille.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Liittovaltion laki nro 177-FZ, 23. joulukuuta 2003 "Talletusten vakuuttamisesta Venäjän federaation pankeissa"

630-P– määrittelee menettelyn pankkien suorittamien käteismaksujen suorittamiseksi käteisruplilla pankkitoimintojen ja muiden tapahtumien yhteydessä, menettelyn Venäjän keskuspankin seteleiden kanssa, jotka herättävät epäilyjä vakavaraisuudesta, Venäjän pankin maksukyvyttömistä seteleistä, merkit väärentämisestä eivät herätä epäilyksiä luottolaitoksen kassan keskuudessa, ja lisäksi vahvistetaan säännöt käteisen rahan varastointia, kuljetusta ja keräämistä varten luottolaitoksissa Venäjän federaation alueella.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän keskuspankin asetus nro 630-P, päivätty 29. tammikuuta 2018, "Käteismaksujen suorittamismenettelystä sekä Venäjän keskuspankin setelien ja kolikoiden säilyttämistä, kuljetusta ja keräämistä koskevista säännöistä luottolaitoksissa Venäjän federaation alueella ”

Katso nykyisten säädösten tekstit

pankkitoiminnassamme

2054-U– vahvistaa menettelyn valtuutetuissa pankeissa suoritettavien käteismaksujen suorittamiseksi ulkomaisten seteleiden kanssa.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin direktiivi nro 2054-U, päivätty 14. elokuuta 2008 "Käteisvaluuttamääräisten käteismaksujen suorittamista koskevasta menettelystä valtuutetuissa pankeissa Venäjän federaation alueella"

266-P– vahvistaa menettelyn luottolaitosten myöntämälle pankkikorttien myöntämiselle Venäjän federaation alueella ja maksukorteilla suoritettavien tapahtumien erityispiirteet, joiden myöntäjä voi olla luottolaitos, ulkomainen pankki tai ulkomainen organisaatio.

Viralliset tiedot säädöksestä:

Venäjän federaation keskuspankin määräykset nro 266-P, 24. joulukuuta 2004 "Maksukorttien myöntämisestä ja niillä suoritetuista tapahtumista"

Helppokäyttöisellä kielellä modernin liikepankin työstä:

pääetäkurssi ProfBanking

TODELLINEN HELMI PANKKIKORKOJEN MERESSÄ

Johdanto

Taloustieteilijän ammatti on hyvin muinainen, se sai alkunsa antiikin Kreikasta, ja nykyään se on saamassa suurta merkitystä, koska markkinatalouden aikakaudella on yksinkertaisesti mahdotonta tulla toimeen ilman päteviä ja asiantuntevia rahoitusalan työntekijöitä.

Niinpä taloustieteilijä koulutus antaa ihmiselle mahdollisuuden lupaavaan työhön, jossa on mahdollisuus edetä uralla ja lupaava palkka. Yksikään yritys tai yritys, riippumatta sen omistusmuodosta, ei voi toimia, jos henkilöstöllä ei ole kirjanpitäjää. Taloustieteilijän koulutusta vaaditaan erityisesti niiltä, ​​jotka aikovat edelleen kehittää kirjanpitotaitojaan ja kehittyä alansa aidosti ammattilaiseksi. Ammattikirjanpitäjiä ovat nykyään pääkirjanpitäjä, tilintarkastaja, talousjohtaja ja verokonsultti. Kaikille näille ihmisille kauppatieteiden tiedekunta toimii tukisäätiönä, eräänlaisena perustana, joka avaa tien korkeimpien tavoitteiden saavuttamiseen.

Sääntelyasiakirjat, jotka säätelevät pankkien ja luottolaitosten toimintaa Venäjän federaatiossa

Tärkeimmät säädökset, jotka koskevat pankkipalvelujen tarjoamista väestölle, ovat:

• 1) Venäjän federaation siviililaki (osa yksi ja kaksi), osa 1, luku 23 "Vakuusvelvollisuudet", luku 27 "Sopimuksen käsite ja ehdot", 28 "Sopimuksen tekeminen", 29 "Sopimuksen muuttaminen ja irtisanominen" Sopimus", Osa 2 Luku 42 " Laina ja luotto", 49 "Tilaus".
• 2) liittovaltion laki 30. joulukuuta 2004 nro 218-FZ "luottohistoriasta";
• 3) liittovaltion laki, annettu 23. joulukuuta 2003, nro 177-FZ "Yksityishenkilöiden talletusten vakuuttamisesta Venäjän federaation pankeissa";
• 4) Liittovaltion laki nro 102-FZ, 16. heinäkuuta 1998 "Kiinnitteistä (kiinteistöpantti)";
• 5) liittovaltion laki 2. joulukuuta 1990 nro 395-1 "Pankeista ja pankkitoiminnasta";
• 6) Venäjän keskuspankin direktiivi 30. heinäkuuta 2004 nro 1483-U "Menettelystä, jolla kielletään pankki, joka on tunnustanut kieltäytyneen osallistumasta talletuksiin yksityishenkilöiltä varoja ja avata yksityishenkilöille pankkitilejä. talletusvakuutusjärjestelmä tai se ei täytä vaatimuksia...";
• 7) Venäjän keskuspankin direktiivi, 16.1.2004, nro 1379-U "Pankin rahoitusvakauden arvioinnista sen tunnustamiseksi riittäväksi talletusvakuutusjärjestelmään osallistumiseen";
• 8) Venäjän keskuspankin 26. maaliskuuta 2004 päivätty asetus nro 254-P "Luottolaitosten menettelystä luottolaitosten muodostaessa varauksia mahdollisia lainojen, lainojen ja vastaavien velkojen tappioita varten."
• 9) Venäjän keskuspankin määräykset 10. helmikuuta 1992 nro 14-3-20 "Pankkien talletus- ja säästötodistuksista" ja muut säädökset.