Viimasel ajal on finantsturul tekkinud tüüpiline olukord, kus pangad panevad laenutaotlejatele peale kindlustusteenuse.

Kallid lugejad! Artiklis räägitakse tüüpilistest juriidiliste probleemide lahendamise viisidest, kuid iga juhtum on individuaalne. Kui soovite teada, kuidas lahendada täpselt oma probleem- võtke ühendust konsultandiga:

AVALDUSID JA KÕNED VÕETAKSE 24/7 ja 7 päeva nädalas.

See on kiire ja TASUTA!

Loomulikult soovivad kõik potentsiaalsed laenuvõtjad vältida sellist koormust oma isiklikule finantseelarvele. Aga mida sel või teisel juhul teha? Käesolevas artiklis vaatleme konkreetseid põhjuseid, miks pank pakub laenu kindlustamist, ning pakume välja ka tegevusalgoritmi iga juhtumi jaoks.

Potentsiaalse laenuvõtja jaoks on oluline kindlustus täielikult vältida või selle maksumust vähendada. Pärast selle artikli lugemist muutub elukindlustuse kehtestamine pankade laenu taotlemisel võimatuks või säästate oluliselt oma raha.

Mida seadus ütleb

Aga miks õnnestub pankadel laenu taotlemisel ikkagi kindlustus kehtestada? Jah, sest enamik potentsiaalseid laenuvõtjaid ei tutvu lepinguga enne selle allkirjastamist või ei tea selle sõlmimise võimalusest ilma kindlustuseta.

Mõnel juhul eksitavad pangad laenuvõtjat teadlikult, kui lepingut lugedes pole mingist kindlustusest juttugi. Kuid dokumendi allkirjastamise hetkel see paistab. Sageli kasutavad laenuandjad lihtsalt väljapressimist, hirmutades laenuvõtjat kindlustusest keeldumise korral laenu mitte väljastama.

Miks pangad seda vajavad?

1. Esiteks annab pank oma hüvitise protsendina kindlustusseltsilt lisateenuse kindlustusena müümisel.
2. Teiseks, nii saab laenuandja end kaitsta laenatud vahendite tagastamata jätmise eest, näiteks juhul, kui klient kaotab töö, tema surm või invaliidsus.

Vaatleme juhtumeid, kui laenulepingu kindlustamine on kohustuslik ja reguleeritud Vene Föderatsiooni õigusaktidega:

1. Hüpoteegi seadmise lepingu koostamisel kindlustatakse hüpoteegiga seatud korter või maja 16. juuli 1998. a “Hüpoteekide kohta”.
2. Laenatud vahendite töötlemisel tagatisega, s.o. tagatise andmisega, näiteks autolaenu jaoks, kui auto on laenusaaja kasutuses. Pank on 21. detsembri 2013. a 10. osa „Tarbijakrediidi (laenu) kohta“ alusel kohustatud sõlmima laenusaajaga kindlustuslepingu.
3. Lepingu tingimuste täitmiseks mistahes tarbimislaenu sõlmimisel peab pank art 10. osa alusel. 7 Vene Föderatsiooni föderaalseadus nr 353 (pilt allpool) võib nõuda kindlustuslepingu sõlmimist muu huvi jaoks, s.o. krediidikindlustus töökaotuse, enneaegse surma või puude korral.

(suurendamiseks klõpsake)

See tähendab, et laenuandjal on õigus nõuda laenu kindlustamist mis tahes tarbijalepingu alusel. Seetõttu on oluline dokument enne pangas allkirjastamist läbi lugeda. Tarbijalaenu seadust hoolikalt uurides võite leida mõne muudatuse.

Muudatus ütleb, et pankadel ei ole õigust nõuda klientidelt näiteks oma elu kindlustamist.

Kui te õigustatult keeldute, on laenuandja kohustatud pakkuma teist võimalust. See tähendab, et väljasta laen ilma kindlustuseta, kuid teatud tingimustel.

11. osa Art. 7 Vene Föderatsiooni föderaalseadus nr 353 sätestab:

Samas on pankadel seadusega keelatud tuvastada lepingu sõlmimiseks kindlustusorganisatsiooni. Laenajal peaks alati olema alternatiiv. Laenuandja saab potentsiaalsele kliendile kindlustusandja valikul seada vaid teatud tingimused.

Panga trikid

Pank võib kasutada rohkem kui ühte skeemi, et sundida teid laenu kindlustama.

Esimene variant

Siin võib olla 2 võimalust:

1. Kindlustus sisaldub lepingutingimustes.
2. Kindlustus on eraldi väljastatav dokument.

valik 1

Kui laenukindlustuse klausel on lepingus sees. Aga te lihtsalt ei pööranud sellele punktile tähelepanu (kirjutati väikeses kirjas) või olite sellest eelnevalt teadlik, kuid lepingu sõlmimise eelduseks oli kindlustus, siis peab teie tegevus olema järjepidev.

Esiteks. Proovige vaidlus panga endaga kohtus lahendada. Mida see tähendab?
Määratud kindlustusega mittenõustumise ja kindlustuskulude katteks summa tagastamise kohta tuleks kirjutada laenuandjale kaebus.

Nõue peaks nõudma pangalt kindlustussumma tagastamist, määrates näiteks kümnepäevase tähtaja. Dokument tuleks kas käsitsi viia võlausaldaja organisatsiooni kontorisse (teha 2 koopiat, millest ühele peab pank alla kirjutama).

Ja teisele (teie) sisestage vastuvõetud kirjavahetuse number) või saatke see tähitud kirjaga, teatades, et teie nõude adressaat on kätte saanud. Tavaliselt, nagu näitab praktika, pank kas ignoreerib teie kirja täielikult või saadab kirjaliku keeldumise teie nõuete täitmisest.

Teiseks. Pärast seda võite julgelt pöörduda kohtusse, omades hagiavaldust lepingus märgitud tingimuste kehtetuks tunnistamiseks

Lisaks saate lisaks kogu kindlustuse eest tasutud raha tagastamisele nõuda moraalse kahju hüvitamist, samuti kostjalt rahatrahvi sissenõudmist teie kasuks teie nõudmiste vabatahtliku eiramise eest. Esitage nõue teie registreerimis- või tegeliku elukohajärgsesse kohtusse.

Riigilõivu pole vaja maksta. Kuna vastavalt Vene Föderatsiooni õigusaktidele (klausli 4, osa 2, punkt 3 "Tarbija õiguste kaitse kohta") ei kohaldata seda liiki maksuga kõiki tarbijakaitse juhtumeid (kui nõude summa ei ületa 1 miljonit rubla).

2. võimalus.

Kui olete kindlustuslepingu vormistanud eraldi dokumendina, välja arvatud laenuleping.

Tavaliselt sõlmib sellise kindlustuse mitte pangatöötaja, vaid kindlustusselts, kasutades faksi. Näib, miks on kindlustusleping? Kuidas on see seotud sõlmitud laenulepinguga? Maksad ju nüüd laenust ja kindlustusmaksest ning kogu laenulepingu tähtaja eest!

Kui te, juhindudes artikli lõikest 2, Vene Föderatsiooni tsiviilseadustiku artikli 958 kohaselt, kui kirjutate kindlustuslepingu lõpetamise avalduse, siis vastavalt ülaltoodud artikli 3. osa lõikele 2 ei saa lepingu alusel juba makstud summat tagastada. Siin on vaja teistsugust strateegiat: saada laenukindlustusleping kehtetuks.

Selle kohaselt tagastatakse kindlustuslepingu kehtetuks tunnistamise korral kogu selle eest varem makstud raha täies mahus.

Toimime järgmiselt:

1. Esmalt esitame laenu väljastanud panga ja kindlustusandja nimele nõude, et pank määras teile elu- ja ravikindlustuse. Teile ei pakutud valikut. Ja see on otsene tarbija õiguste rikkumine ja seetõttu nõuate kindlustuslepingu kehtetuks tunnistamist
   

   See samm on oluline, kuna tegemist on vaidluse kohtueelse lahendamisega.

2. Kui te ei saa seda, mida vajate, pöörduge julgelt kohtusse kindlustuse kehtetuks tunnistamise nõudega.
   

   Lisaks kindlustusraha tagastamisele nõuda sellise teenuse määramise eest moraalse kahju hüvitamist ja trahvi.

Arbitraaž praktika

Laenaja Ivanov I.A. pöördus panga OJSC National Bank "TRUST" poole taotlusega anda talle kiireloomuliste vajaduste jaoks laenu summas 500 000 rubla 60 kuu jooksul. OJSC National Bank "TRUST" pani laenuvõtjale kohustuse maksta kindlustusmakseid oma elu ja tervise kindlustuse eest. Ivanov I.A pidas seda oma kui tarbija õiguste rikkumiseks ja saatis võlausaldajale hagiavalduse.

Kirjas nõuti tarbijakaitseseaduse alusel kindlustuse maksmise kohustuse väljajätmist lepingutingimustest.

Võlausaldaja ei võtnud hageja avaldust ettenähtud tähtaja jooksul läbi. Siis gr. Ivanov I.A. pöördub kohtusse laenulepingu kehtetuks tunnistamise nõudega.

Lisaks nägi nõue ette ka sissenõudmist gr. Ivanova I.A. nõudis ebaseaduslikult raha kindlustuse, trahvide ja moraalse kahju hüvitamiseks.

Esimese astme kohus jättis nõude täielikult rahuldamata, põhjendades oma otsust sellega, et hageja esitab nõuded, mis ei ole seotud teenuse osutamise tingimuste või selle kvaliteedi rikkumisega ning seega ei ole vastuolulised (kuupäev 02. /07/1992). Pärast seda esitati apellatsioonkaebus Vene Föderatsiooni apellatsioonikohtule. Lahendus on sama.

Laenud on praegu väga levinud pangatoode. Vähe on inimesi, kes poleks vähemalt korra elus laenu võtnud. Tarbimislaenu peamine oluline eelis on see, et pank ei hooli, millele laenatud raha kulutatakse. Laenuvõtja ei pea nende vahendite kohta pangale aruannet esitama, vaid peab oma kohustuste eest tasuma ainult igakuiselt. Viimasel ajal on pangad tarbimislaenu taotledes kehtestanud elukindlustuse.

Mis on tarbimislaen ja kas pangast laenuraha saamisel on vajalik elukindlustus?

Sel juhul püüab pank tarbimislaenu taotledes kehtestada kindlustuse, mille alusel hüvitab kindlustusandja kindlustusjuhtumi korral pangale tema kahjud.

Need hõlmavad peamiselt juhtumeid, kus laenusaaja ei suuda surma või raske tervisekahjustuse tõttu oma kohustusi tasuda.

Ühest küljest saab laenuvõtja alati kindel olla, et kui ta kaotab töövõime, vastutab kindlustusandja tema kohustuste eest. Kuid suurim probleem on selle kindlustuse maksumus.

Tihti on kindlustusmakse 15-20% laenusummast. Ja need pole sugugi väikesed summad.

Pangad ja pangajuhid teenivad müüdud kindlustustoodetelt head intressi. Seetõttu püüavad nad seda erinevatel viisidel peale suruda. Ühed levinumad on ähvardused laenu mitteväljastamisega, samuti lepingujärgne intressimäära tõstmine.

Aga ametlikult ei ole seaduse järgi ühelgi pangal õigust ühe teenuse saamist teisest sõltuvaks teha.

Millised summad kuuluvad laenamisel kindlustusele?

Lähtuvalt seadusandlusest, mis käsitleb ühe teenuse osutamise teisest sõltuvuse lubamatust, ei nõua pank elukindlustust. See reegel kehtib sõltumata tarbimislaenu summast ja selle tähtajast.

Pank võib keeldumise korral anda summat piirata.

Samuti on võimalik piirata maksimaalset laenu väljastamise aega.

Mis juhtub, kui keeldute kindlustusest?

Pank võib kindlustusteenusest keeldumise korral muuta intressimäära ja muid pangateenuse osutamise tingimusi. Kuid tal ei ole õigust keelduda ainult kindlustusest keeldumise alusel.

Seadusega reguleerimine

Lisaks põhiteenustele lisateenuste kehtestamise keeld on reguleeritud föderaalseadusega. See seadusandlik akt on paljudele tuntud oma nime järgi ja kannab nime "Tarbija õiguste kaitse kohta".

Tõsi, mitte kõik ei tunne teda hästi, nii et paljud hoolimatud kindlustusseltsid, pangad ja muud juriidilised isikud kasutavad ära venelaste kirjaoskamatust.

Kuid kui te süvenete selle seaduse uurimisse, peate lugema artikli 2 lõiget 2. 16, kus on kirjas, et üht liiki teenuse ostmist on keelatud siduda muude teenuste kohustusliku ostmisega.

Selle seadusandliku akti alusel on igal kodanikul õigus saada tarbimislaenu ilma elukindlustuseta.

Kui pangalepingus on kirjas, et kindlustusleping tuleb vormistada kogu laenuperioodiks, siis seda lepingut saab vaidlustada isegi kohtueelses menetluses, kirjutades kindlustuslepingust loobumise. Kuna see on otsene seaduserikkumine.

Loe kindlustuslepingu lõpetamise kohta.

Laenuvõtja elu- ja tervisekindlustuse sõlmimine

Kui aga pangatöötajad on selle kindlustuslepingu sõlmimise vajalikkuses või tasuvuses veendunud, siis tuleb see sõlmida soodsatel tingimustel. Enne käesoleva lepingu allkirjastamist lugege see hoolikalt läbi ja selgitage välja kõik selles sisalduvad ebaselged punktid.

Tarbijalepingu sõlmimisel ei allkirjasta laenuvõtja mitte ainult pangadokumente, vaid sõlmitakse ka kindlustusleping ja kindlustusmakse tasutakse laenatud vahenditest.

See leping on konkreetse kindlustusseltsi kindlustuspoliis. Laenusaaja saab kindlustuse sõlmimisel valida mis tahes kindlustusseltsi, millel on selle teenuse osutamiseks vastav tegevusluba.

Kindlustusseltsi valikul tuleks lähtuda madalaimast kindlustusmaksest ja laiemast kaetud kindlustusjuhtumite valikust.

Pangatöötaja võib öelda, et ta tegeleb ainult ühe või mitme kindlustusseltsiga, mille juures laenuvõtja peab kindlustuse sõlmima. Aga see pole seaduslik ja ta ei saa sellel alusel laenu väljastamisest keelduda.

Loe elukindlustuse kohta surmajuhtumiks.

Kuid paljud pangad teevad koostööd teatud nimekirja kindlustusseltsidega ja pakuvad oma klientidele valikuvõimalust.

Peamine kindlustuslepingu sõlmimist kinnitav dokument, olenemata kindlustusobjektist, on kindlustuspoliis. See dokument sisaldab põhiteavet kindlustusvõtja kohta, milles on märgitud kõik kindlustusjuhtumid, kindlustuse maksumus, kehtivusaeg ja kindlustusmakse suurus.

See kindlustusleping sõlmitakse tavaliselt aastaks. Ja kui ta keeldub seda pikendamast, võib pank oma lepingus ette näha intressimäära muutmise mitte laenuvõtja kasuks. Nende tingimustega tuleb enne lepingu allkirjastamist eelnevalt tutvuda.

Panga pakutud kindlustuse tagastamine ja lepingu lõpetamine

Kui kindlustus lõpetatakse mõne kuu möödudes, on kindlustusseltsil õigus teatud osa kindlustusmaksest endale jätta.

Kui maksad laenu ennetähtaegselt tagasi, ei ole alati võimalik tasutud kindlustusmakse summat tagastada. ennetähtaegse tagastamise korral sõltub see mõlemas lepingus sätestatud tingimustest ja advokaadi pädevusest.

Kindlasti tuleks aga proovida kirjutada avaldus kindlustusseltsile.

Igas olukorras, kus kindlustusselts keeldub tasutud kindlustusmakseid tagastamast, tuleb pöörduda kohtusse ja lahendada see küsimus kohtus. Nagu näitab praktika, lahendatakse enam kui pooled sellistest vaidlustest kindlustusvõtja kasuks.

Video

järeldused

Seadusandlike aktide alusel on see, nagu kõik muud kindlustustooted, vabatahtlik ja sellest võib keelduda iga laenuvõtja. Kindlustustoode on kohustuslik vaid erijuhtudel, kui seadus kohustab isikut otseselt oma vastutust kindlustama.

Pangal on aga õigus ilma elukindlustuseta lepingut sõlmides laenu tingimusi mitte laenusaaja kasuks muuta.

Pangal ei ole õigust kehtestada elukindlustust kohustusliku tootena, samuti ei saa ta keelduda selle alusel laenu väljastamisest.

Lisaks on igal kindlustusandjal õigus kindlustus igal ajal lõpetada ja saada olenevalt kindlustusteenuse kasutamise perioodist osa või kogu kindlustusmakse tagasi.

Kui saate kindlustusandjalt kindlustusmakse tagastamisest keeldumise, peate pöörduma kohtusse. Enamik neist kohtuasjadest otsustatakse kindlustusvõtja kasuks.

Tarbimislaenu taotledes soovitavad pangad enamikul juhtudel tungivalt sõlmida elukindlustus. On selge, et see teenus pole tasuta ja paljudel laenuvõtjatel tekib loogiline küsimus - kas see on kohustuslik, kas saab ilma kindlustuspoliisita hakkama ja kas pankade tegevus, mis laenu taotlemisel elukindlustust aktiivselt kehtestab, on seaduslik?

Vaatame neid küsimusi artiklis – saame põhiteavet tarbimislaenuga elukindlustuse kohta.

Kellele on kasulik tarbimislaenu võtja elu- ja ravikindlustus?

Märgime, et vaatamata laenuvõtjate arvamusele, et tarbimislaenu taotlemisel pole elu- ja ravikindlustust vaja ning see on kasulik eranditult pankadele, on sel juhul põhjust mõlemal poolel. Selleks aga, et elukindlustus oleks laenuvõtjale tõeliselt kasulik, tuleb leping hoolikalt uuesti läbi lugeda ja sellest valikulised klauslid välja jätta.

Paljud pangad lülitavad lepingusse liiga palju kindlustusjuhtumeid, mõnikord üsna eksootilisi. Kui sellised juhtumid välistada, muutub poliisi maksumus oluliselt odavamaks, kaotamata seejuures oma mõtet. Registreerimisel peaksite sellele tähelepanu pöörama.

Videos elukindlustus tarbimislaenu võtjale:

Kasu laenuvõtjale

Laenu võtja jaoks on sel juhul kasu see, et tema enda puude või surma korral ei jää võlga panga ees sugulaste, laste ega teiste pärijate kanda. Selge on see, et laenu taotlemisel mõtleb inimene viimasena võimalikele katastroofidele, õnnetustele ja haigustele, kuid sellised olukorrad ei ole haruldased ning sellisel juhul peavad laenu kinni maksma laenuvõtja lähimad sugulased. . Mõnikord võib toitjata jäänud inimeste jaoks selline koormus olla talumatu. Kas krediidikindlustusest on võimalik keelduda enne ja pärast selle saamist.

Laenuvõtjad loodavad aga enamasti “võib-olla”: kindlustusjuhtumit ei pruugi ju juhtuda ning iga kuu tuleb koos laenumaksega tasuda kalli kindlustuse eest.

Kui aga laenuvõtja elukutse või hobi on seotud teatud riskiga, siis sellisel juhul võib elukindlustus laenu saamisel olla väga mõistlik (ja tulus) punkt. Päästjad, tuletõrjujad, kaevurid, mägironijad ja muud kategooria kodanikud – peaaegu iga päev võtavad need inimesed riske.

Kasu pangale

Selge see, et sel juhul saab oma kasu ka pank. Pane tähele, et laenuvõtja elu kindlustades ei kaota pank mingil juhul raha – seetõttu on laenu andval poolel kasulik veenda rahasumma saajat kindlustust sõlmima. Kui laenuvõtja on poliisi ostnud, saab pank praktiliselt garantii, et tema riskid on sel juhul minimaalsed, ja ta saab oma raha tagasi, olenemata sellest, mis laenuvõtjaga juhtub. Lugege Sberbanki laenu kindlustuse tagastamise kohta.

Pangem tähele, et kui laenuvõtja maksab oma laenu (ja samas kindlustuse) alati õigeaegselt, viivitusteta tagasi ning temaga võla tagasimaksmise perioodil kindlustusjuhtumit ei juhtu, ei saa pank praktiliselt midagi vaid “moraalne rahulolu” ja kindlustunne, et võlg makstakse tagasi.

Sel juhul võtab pank poliisi maksetest suurema osa, jättes pangale väiksema summa. Kui aga juhtub kindlustusjuhtum, on panga kasu ilmne. Sa ei pea võitlema selle nimel, et laenuvõtja sugulastelt, käendajatelt võlg välja saada, ega ootama, kuni tema lapsed saavad teovõimeliseks, vaid võid lihtsalt pöörduda kindlustusseltsi poole, kes katab kõik kahjud. Ta räägib teile korteri hüpoteegikindlustusest.

Pangad ja elukindlustus

Erinevatel finantsasutustel on tarbimislaenu andmisel elukindlustuse tingimused erinevad. Enamik panku kasutab maatrikstariifi mudelit, mis tähendab, et kindlustuslepingujärgsete maksete suurus sõltub otseselt laenusummast. Järgmisena käsitleme mitmeid meie tuntumaid panku ja nende tingimusi laenuvõtja elu kindlustamiseks.

Lepingu registreerimine Sberbankis

Kui plaanite Sberbankist tarbimislaenu saada, on sel juhul tagatiseks oleva objekti kindlustamine kohustuslik. Elukindlustus on teie äranägemise järgi: see on soovitav, kuid mitte kohustuslik.

Pange tähele, et antud juhul ei mõjuta asjaolu, kas sõlmite lepingu või mitte, laenu intressi suurust ega laenu suurust. Tänapäeval pakub Sberbank seega kõige soodsamaid tingimusi tarbimislaenude väljastamiseks.

Laenamine Uralsibis

Siin on tingimused karmimad ja tarbimislaenu intressimäär kõrgem. Lisaks pakub pank elukindlustuslepingu sõlminud laenuvõtjatele madalamaid laenuintresse kui neile, kes pole kindlustuslepingut sõlminud. Ta räägib teile laenukindlustuse tagastamisest pärast tagasimaksmist.

Renessanss

Sel juhul on laenuvõtja elukindlustus talle laenu andmise kohustuslik tingimus. Mitte eriti soodsaid tingimusi raskendavad üsna kõrged intressimäärad, kuid siin on vaja minimaalset dokumentide loendit.

Kas kindlustus on vajalik?

Meie riigi seadusandluse järgi ei ole tarbimislaenu taotlemisel elukindlustus kohustuslik. Kuid nagu eespool näha, mõned pangad nii ei arva ja sunnivad oma laenuvõtjaid sõna otseses mõttes seda kindlustust sõlmima.

Veelgi enam, mõnedel krediidiasutustel on selline levinud “trikk”: tarbimislaenu intresside alandamine, kui kindlustuspoliis on kohustuslik. Seega on madala intressiga panka meelitatud laenuvõtja sunnitud sõlmima elukindlustuslepingu – muidu ta laenu ei saa.

Seega ei ole elukindlustus tarbimislaenu saamisel kohustuslik ning võid otsida panka, kes väljastab summasid ilma oma elu kindlustamise nõudeta. Te ei pea kaugele minema - see on näiteks tuntud Sberbank.

Video näitab üldist teavet laenukindlustuse kohta:

Enamikus laenu andvates finantsasutustes ei ole laenuvõtjal õigust valida konkreetset kindlustusseltsi. Kui soovite saada sularahalaenu madalama intressimääraga, peate nõustuma kasutama nende kindlustusseltside teenuseid, mille pank on heaks kiitnud. Kuid märgime siinkohal veel kord funktsiooni: see organisatsioon, erinevalt enamikust teistest pankadest, soovitab ainult kindlustusseltside nimekirja ega kehtesta kategooriliselt.

Tavaliselt teevad pangad koostööd mitme kindlustusseltsiga korraga – nii saad igal juhul valida parima variandi.

Kindlustuspoliisi kehtivusaeg on identne laenulepingu tähtajaga. See tähendab, et sulgesite laenu (võib-olla enne tähtaega) ja te ei peaks enam kindlustusmakseid tegema. Kindlustuskulu on enamikus pankades 0,6% kuni 1,6% väljastatava laenusummast. Uuri järelemõtlemisperioodi kohta kindlustuses.

Kindlustusjuhtumi toimumine

Elukindlustuses loetakse lepingutingimustele vastavaks järgmised juhtumid:

• laenusaaja töövõime kaotus;
• puue;
• surma.

Pange tähele, et iga kindlustusjuhtumi puhul on vaja dokumentaalset kinnitust. Dokumentide loetelu on alati märgitud kindlustuslepingus.

Kui laenusaaja on ajutiselt või püsivalt kaotanud töövõime ja ei saa laenu tasumist jätkata, on vaja võtta raviasutuse tõend töövõime kaotuse fakti kinnitamiseks. Seejärel tuleks lepingujärgse rahalise hüvitise taotlusega pöörduda poliisi väljastanud ettevõtte poole. Märgime aga, et asjade kooskõlastamine kindlustusseltsiga ja dokumentide kogumine - kõik see võtab palju aega: kindlustusjuhtumi toimumisest tuleb koheselt panka teavitada.

Kui juhtub, et laenuvõtja on surnud, peaksid tema lähedased pöörduma panga poole, esitades surmatunnistuse ja vajalikud väljavõtted. Pange tähele, et enesetapp ei ole kindlustusjuhtum ja kui laenuvõtja sooritab enesetapu, lähevad tema võlad üle pärijatele või käendajatele, kaaslaenuvõtjatele.

Kui kindlustusselts keeldub laenusaaja töövõime kaotust või invaliidsust kindlustuseks tunnistamast, peaks laenusaaja selle probleemiga viivitamatult panka pöörduma.

Fakt on see, et pank ise on antud juhul huvitatud osapool, ta tahab oma raha saada (ükskõik kellelt), seega võib ta leida kindlustusseltsile mõjuvõimu ja survet. Juhtub, et sel juhul alustab pank uurimist, kaaludes põhjalikult ja igakülgselt kindlustusorganisatsiooni tegevuse seaduslikkust.

Isegi kui kindlustusfirmat ei ole võimalik sundida hüvitist maksma – kui juhtum pole tõepoolest kindlustatud, saab pank siiski teha laenuvõtjale teatud järeleandmisi, pehmendades laenu tagasimaksmise tingimusi.

Tagasimaksed

Paljud laenuvõtjad, kes sõlmisid kunagi laenu saamisel elukindlustuslepingu, soovivad pärast pangale võlgade tasumist kindlustuse raames makstud raha tagastada.

Loogiline soov, kuid siin on mõned nüansid, nimelt:

• on vaja tõendada, et kindlustusleping on teile omal ajal sunnitud;
• laenulepingus peab mustvalgel olema kirjas, et laenu suurus sõltub otseselt laenuvõtja kindlustuse olemasolust;

Videol - kindlustuse tagastus:

Oluline on ka piirkond, kus kindlustusmaksete tagastamise juhtumit kaalutakse. Samuti ärge unustage. Igal juhul saate esitada kohtusse nõude kindlustusmaksete teile tagastamiseks – ja juhtumi tulemus sõltub eelkõige ülaltoodud punktidest.

Niisiis saime teada, miks on tarbimislaenu võtmisel elukindlustust vaja ja kas see leping on sõlmimist väärt. Nagu näete, pole teenus kohustuslik ja võite sellest keelduda. Teine küsimus on, kuidas pank sellesse suhtub ja kas keeldumisest saab sel juhul laenu mitte väljastamise põhjus. Igal juhul on otsustada, kas sõlmida kindlustus või mitte, vaid pidage meeles enne lepingu sõlmimist hoolikalt kaaluda võimalikke riske, arvestada oma rahaliste võimalustega ning jätta lepingust välja kõik kaugeleulatuvad kindlustusjuhtumid.

Sberbankis laenu taotledes seisab inimene sageli silmitsi tõsiasjaga, et talle pakutakse "vabatahtlikult-sunniviisiliselt" end kindlustada. Aga miks see vajalik on ja millal on see kohustuslik? Millist riskikaitset Sberbank pakub ja mida saab see laenuvõtjale selles konkreetses pangas kindlustusega laenu taotlemisel anda? Sellest kõigest räägime selles artiklis üksikasjalikult.

Peamised tüübid: kautsjoni- või elukindlustuspoliis

Kodanike tarbijalaenamise seadus näitab selgelt Kindlustuse sõlmimine on vajalik ainult kahel juhul:

• kui isik saab hüpoteegi;
• korraldab autolaenu.

Mõlemat tüüpi tooted on tagatiseks– see tähendab, et nad eeldavad laenu tagatiseks oleva vara olemasolu. Ja seaduse järgi peavad need kinnisvarad olema kindlustatud. Kui keeldute poliisi vormistamast, on pangal õigus keelduda teile laenu väljastamast.

Tagatis on tavaliselt kaitstud:

• objekti kaotsimineku oht;
• selle omandiõiguse kaotamine;
• tagatisvara kahju ja sellest tulenevad kulud.

Kindlustusjuhtumi toimumisel võtab kindlustusselts kohustuse tasuda kõik kulud.

Hüpoteek on kõrge riskiga toode, seetõttu on laenuvõtja kohustatud oma elu kindlustama. Seda nõuab seadus ja see võimaldab laenuandjal laenuvõtja ootamatu surma korral saada võla tasumine kindlustusseltsilt.

Pärijad ei pea surnu eest võlga tasuma. Korter läheb I etapi pärija omandisse.

Sberbank pakub täiendavat kaitset:

• töö kaotamine;
• töövõime kaotus;
• õnnetus (või surm).

Kas Sberbankis on võimalik krediidikindlustusest keelduda ja kuidas seda teha?

Laenuvõtjad võivad saada kasu töökaotuse kaitsest. Kui tööandja koondab või vallandab töötaja omal algatusel, on kindlustusselts (edaspidi kindlustusselts) kohustatud kuni töötaja töölevõtmiseni laenumaksed üle kandma. See võimaldab vältida viivitusi ja probleeme laenuandjaga.

Muud tüüpi kaitset pole tavaliselt vaja, ja neid tuleb maksta igal aastal kuni laenu tagasimaksmiseni. Oluline on meeles pidada, et tarbimislaenu puhul ei ole ükski kindlustusprogramm kohustuslik, seega on sul õigus sellest keelduda.

Kindlustusseltsi teenustest on lubatud keelduda kogu võla tasumise aja jooksul. Kuid me räägime sellest veidi madalamal.

Olulised nüansid

Enne kindlustuse sõlmimist peate pöörama tähelepanu järgmistele nüanssidele:

• Tavaliselt pakub Sberbank poliisi väljastamist oma tütarettevõttes. Aga kui te ei ole pakutavate tingimustega rahul, teil on seaduslik õigus valida oma kindlustusandja. Ärge kartke sellest oma laenu taotlevale töötajale rääkida.
• Kindlustusjuhtumi toimudes unustavad paljud lihtsalt ära vajaduse esitada kindlustusvõtjale vastav avaldus, mille tulemusena jäävad väljamaksed tegemata ja tekivad probleemid pangaga.

  Tavaliselt on see seotud töö kaotamisega.

  Kui kaotate töö, avage leping, tutvu kindlustusvõtjaga ühenduse võtmise tähtaegadega ja esita avaldus, olles eelnevalt võlausaldajat juhtunust teavitanud.

• Pangatöötajad saavad juhendada kohustusliku kindlustuse osas tarbimislaenu taotledes, viidates sellega, et muidu lihtsalt ei anta raha. See ei ole tõsi. Lisateenustest võib julgelt keelduda. Teid kaitseb föderaalne tarbijalaenuseadus.

Tegelikult võib kindlustus olla kasulik vahend laenu andmisel, et te ei peaks muretsema sissetuleku kaotuse, laenu tasumata jätmise või raskustesse sattumise pärast.

Kas sellest videost on vaja laenud kindlustada ja saada lisateavet kindlustustingimuste kohta laenu saamisel, sh Venemaa Sberbankist:

Kuid kindlustuse saamise küsimusele tuleb läheneda maksimaalse vastutustundega, valides enda jaoks optimaalsed tingimused. Siis saab sellest kasulik lisand, mitte koormav koorem.

Kokkupuutel

Dokumendivorm “Laenuvõtja elu- ja invaliidsuskindlustuslepingu ligikaudne vorm” kuulub rubriiki “Vara-, tervise-, vastutuskindlustusleping”. Salvestage dokumendi link sotsiaalvõrgustikesse või laadige see oma arvutisse alla.

Laenusaaja elu- ja invaliidsuskindlustusleping

_______________________ "__" _____________ 20__

Edaspidi viidatud kui

(kindlustusandja nimi)

"Kindlustusandja", keda esindab ________________________________________________________,

(amet, perekonnanimi, eesnimi, isanimi)

tegutsedes ___________________________________________________,

(harta, määrused, volikiri)

ühelt poolt ja ___________________________________________________________________,

(kindlustusvõtja täisnimi)

edaspidi "kindlustusvõtja", teiselt poolt ja koos

edaspidi "pooled", on sõlminud käesoleva lepingu järgmiselt:

1. Lepingu ese

1.1. Käesoleva lepingu alusel kindlustusjuhtumi toimumisel

Kindlustusandja kohustub maksma soodustatud isikule kindlustushüvitist aastal

Kindlustatu hüpoteegilepingu järgse tasumata võla piires

1.2. Kindlustuse objektiks on elu ja töövõime

Kindlustatud.

1.3. Soodustatud isiku määrab kindlustusvõtja

hüpoteegilepingu alusel hüpoteegipidaja kokkulepe, kes on võlausaldaja

hüpoteegiga tagatud kohustuste eest (edaspidi laenuandja pank).

2. Kindlustamisele kuuluvad riskid

2.1. Selle lepingu kindlustusjuhtumid on:

2.1.1. Kindlustusvõtja surm mis tahes põhjusel.

2.1.2. Kindlustatu ajutine töövõime kaotus.

2.1.3. Kindlustatu täielik töövõime kaotus mis tahes

põhjus puude määramisega.

3. Kindlustussumma

3.1. Summa, mille piires kindlustusandja kohustub tasuma

Kindlustushüvitis soodustatud isikule kindlustuse tekkimisel

juhtum (kindlustussumma), määratakse väljastatud hüpoteegi summas

laen, võttes arvesse laenu intressimäära.

3.2. Välja antud laenusumma on _________________________ hõõruda.

3.3. Kindlustusjuhtumi korral kindlustushüvitis

makstakse laenusumma piires Saajale (Laenuandja Pangale).

Kindlustatud laenuvõtja võlgnevus laenul tekkimise kuupäeva seisuga

kindlustusjuhtum tegeliku kahju ulatuses, kuid mitte rohkem kui kindlustatu

summad. Ülejäänud osa kindlustushüvitisest makstakse kindlustusvõtjale.

4. Kindlustusperiood

4.1. Kindlustusperiood võrdub hüpoteegilepingu kehtivusajaga.

5. Kindlustusmakse

5.1. Kindlustusmakse suuruse kindlaksmääramiseks

käesoleva lepingu alusel tasumisel kohaldatakse kindlustusandja väljatöötatud poliisi

kindlustusmäär, mis on _______% kindlustussummast aastas.

5.2. Kindlustusmakseid makstakse igal aastal _________________________

(täpsustage maksetähtaeg)

enne käesoleva lepingu lõppemist.

5.3. Maksetähtaja lähenedes teavitab võlausaldajapank

Kindlustusandjale Kindlustatud-laenuvõtja võlgnevuse jääk ja alusel

Seda summat kasutatakse kindlustusmakse arvutamisel.

5.4. Kindlustusmaksete summa väheneb igal aastal koos

laenuvõlg.

6. Poolte kohustused

6.1. Kindlustusvõtja on kohustatud viivitamatult teavitama kindlustusandjat või

tema esindaja kindlustusjuhtumi toimumise kohta esitades

kirjalik avaldus kindlustusjuhtumi toimumise kohta.

6.2. Kindlustusvõtja surmast peavad pärijad kindlustusandjat teavitama.

Kindlustusvõtja või soodustatud isik.

6.3. Kindlustusandjal ei ole õigust avaldada selle tulemusena saadud hüvitisi

oma kutsetegevusest, teavet kindlustatu ja

Kasusaaja, kindlustatu tervise, samuti vara kohta

nende isikute positsioon.

7. Kindlustusandja kindlustushüvitise maksmisest vabastamise alused

7.1. Kindlustusandja on vabastatud kindlustushüvitise maksmisest või

kindlustussumma, kui kindlustusjuhtum toimus:

kindlustusvõtja või soodustatud isiku kavatsus;

Kokkupuude tuumaplahvatuse, kiirguse või radioaktiivse toimega

infektsioon;

sõjalised operatsioonid, samuti manöövrid või muud sõjalised sündmused;

Kodusõda, igasugused rahutused või streigid.

8. Lõppsätted

8.1. Käesolev leping jõustub kindlustuse tasumisel

8.2. Käesolevas lepingus sätestatud kindlustus on

kehtib pärast jõustumist toimunud kindlustusjuhtumitele

leping jõustub.

8.3. Käesolev leping on koostatud kahes eksemplaris, kummalegi üks

iga lepinguosaline.

8.4. Käesolevas lepingus sätestamata juhtudel Pooled

juhinduvad Vene Föderatsiooni kehtivatest õigusaktidest.

9. Poolte andmed ja allkirjad

Kindlustusandja Kindlustatud

__________________________________ ___________________________________

Kindlustusandja Kindlustatud

Vaata dokumenti galeriist:

• 
  Pole saladus, et kontoritööl on negatiivne mõju nii töötaja füüsilisele kui ka vaimsele seisundile. Mõlemat kinnitab üsna palju fakte.
• 
  Iga inimene veedab olulise osa oma elust tööl, mistõttu on väga oluline mitte ainult see, mida ta teeb, vaid ka see, kellega ta suhtlema peab.
• 
  Kuulujutt töökohal on üsna tavaline ja mitte ainult naiste seas, nagu tavaliselt arvatakse.
• 
  Soovitame tutvuda näpunäidete vastu suunatud näpunäidetega, mis annavad teada, kuidas kontoritöötajana ülemusega mitte rääkida.

Dokumendi teave:

Manustatud fail: