Кредитното оздравяване от Home Credit Bank е специална услуга, която ще позволи на съществуващите кредитополучатели да преструктурират съществуващия си дълг чрез удължен период, кредитни ваканции или друга опция. За да получи положително решение за възстановяване на кредита, клиентът трябва да попълни въпросник. В него трябва да посочите трите си имена, дата на раждане, информация за контакт, причини за затрудненото финансово състояние, възможни решения на проблема и план за действие.

Какво представлява кредитното оздравяване в Home Credit Bank?

След кризата от 2014 г. и нарасналия процент просрочени кредити по текущи кредити, Home Credit Bank реши да предложи на своите клиенти качествено нова услуга – оздравяване на кредити. Това ще позволи на кредитополучателя да поддържа добра кредитна история и положителни отношения с банката без забавяне.

Същността на кредитното възстановяване от Home Credit е проста. Банката предоставя на клиента преструктуриране на текущия дълг поради увеличен срок на кредита и намалена месечна вноска, намален лихвен процент, предоставяне на „кредитни ваканции“ и др. В зависимост от текущата ситуация, банката самостоятелно ще избере най-удобния вариант за кредитополучателя въз основа на предоставените й данни.

Нека разгледаме подробно всяка опция от възможното предложение на банката. Кредитни ваканциие отсрочка на месечните плащания за 2-4 месеца без глоби, санкции или нарушена кредитна история. На клиента просто се дава временна „отсрочка“ от месечните плащания. Това е истински спасителен пояс за кредитополучателите, които са временно безработни и търсят подходящо място. Трябват им само 2-3 месеца, за да „си стъпят на краката“ и да продължат да плащат заеми без забавяне.

Увеличаване на срока на заема и съответно намаляване на размера на месечните плащания. За да улесни клиента при плащане, банката може да намали размера на месечната вноска, като увеличи срока на кредита. В този случай се сключва допълнително споразумение при същите условия, само с удължен период от 1-2 години. Благодарение на това можете да постигнете значително намаляване на месечното плащане с 1,5-2 пъти първоначалната сума. Тази опция за кредитно оздравяване е подходяща за клиенти с висока задлъжнялост, които имат много други задължения и заеми.

Намаляване на лихвения процент и в резултат на това намаляване на размера на месечните плащания. Ако кредитополучателят редовно е плащал заема, но в живота му са възникнали непредвидени финансови затруднения, банката може да се срещне наполовина и да предложи значително намаление на лихвения процент. Обикновено това намаление е 10-15% точки или дори повече. Благодарение на това месечната вноска по кредита е намалена и клиентът я изплаща по-лесно, но останалите условия по кредита остават същите.

Кредитно възстановяване Home Credit може да включва набор от мерки, насочени към намаляване на риска от неизплащане. Например, на клиента може незабавно да бъде предложено леко намаление на лихвения процент, увеличаване на срока на кредита и кредитна ваканция за 1-2 месеца. Интегрираният метод е най-ефективен и подходящ за повечето кредитополучатели. Банката ще избере окончателния вариант за преструктуриране на дълга самостоятелно, въз основа на миналото на кредитополучателя, което той трябва да опише подробно в молбата за рехабилитация.

Кой може да получи рехабилитация?

Само настоящи клиенти, които имат незатворен кредит или кредитна карта, ще могат да получат кредитно възстановяване в Home Credit Bank. Това не е редовно рефинансиране, така че клиентите на други банки няма да могат да го получат.

Следното може да кандидатства за преструктуриране:

1. Клиенти с вече просрочено плащане или няколко вноски
2. Кредитополучатели, които все още нямат просрочие, но разбират, че няма да могат да платят следващата вноска навреме.

Ако текущата просрочие е малка или липсва, се сключва отделен договор между банката и клиента към настоящия договор за кредит. Според него клиентът може да получи намаление на плащането поради увеличаване на срока на кредита.

Ако клиентът има голямо просрочие (над 90-120 дни), тогава банката му дава 6-месечен срок, през който се задължава да не предприема мерки за събиране и налагане на неустойки. В замяна на това банката изисква своевременно плащане от клиента на всички налични суми.

Например, кредитополучателят има просрочие от 6 месеца. Всеки месец той трябва да изплати 4000 рубли по заема до 20-то число на всеки текущ месец. Чрез сключване на допълнително споразумение клиентът може да плаща всякаква сума, дори 500 рубли, като месечна вноска преди 20-то число на всеки месец, а банката обещава да не начислява такси за забава, да не продава дълга на колектори и да не събира просрочени плащания.

След 6 месеца клиентът трябва да се върне към графика за плащане и да плати същите 4000 хиляди рубли. всеки месец, а неплатените пари през тези 6 месеца ще трябва да бъдат върнати в края на срока на заема.

Как да получите рехабилитация?

За да получи рехабилитация, клиентът трябва да попълни заявление онлайн, в банков клон или чрез обаждане на гореща линия. Коя от тези опции да избере зависи от кредитополучателя, но един от най-бързите и удобни е попълването на заявлението от разстояние през интернет. Нека да разгледаме как можете сами да попълните заявление за възстановяване на кредита.

На страницата на банката на адрес: homecredit.ru/dolg клиентът трябва да попълни заявление за рехабилитация. Първо, кредитополучателят трябва да се представи, като посочи трите си имена, дата на раждане и имейл адрес за връзка.

След това банката предлага да опише подробно текущата ситуация и причината, довела до финансови затруднения в семейството. Тук кредитополучателят трябва по същество да говори за причините за липсата на пари (загуба на работа, болест, уволнение, решение за смяна на работа, дълъг отпуск по болест, раждане на дете, отпуск по майчинство, нов заем и високо кредитно натоварване, което не позволява изплащане на всички текущи заеми и т.н. ) Няма нужда да лъжете или да си измисляте неща. По-добре е клиентът да опише реалната ситуация, текущите възможности, всички приходи и разходи.

Определено трябва да напишете, че ще изплатите заема и не го отказвате, но просто ви трябва малко време, за да се „върнете в правилния път“. Важно е да убедите банката, че наистина ще има положителни промени, например да посочите, че очаквате преглед на автобиографията си и имате голям шанс да получите работа и т.н.

След това банката кани кредитополучателя да създаде свой собствен график за погасяване на дълга, като посочи конкретни дати и суми. Клиентът също ще трябва да посочи най-близката планирана дата за плащане и удобна сума.

След това можете да щракнете върху бутона „Изпращане“. Заявлението за възстановяване на кредита се разглежда от банката индивидуално в рамките на 1-2 работни дни. При възникнали въпроси клиентът може да получи обаждане от отдела за просрочени задължения, за да обсъдят приемлив вариант и др. Банката ще изпрати окончателното решение по имейл.

Как да го получите и на кого може да бъде отказано?

Кредитно оздравяване не се предоставя на клиенти, чието дело е изпратено в съда или е при колектори и има някакви споразумения с тях. За упоритите неизпълнители, които избягват каквато и да е комуникация с банката/инкасаторите (не отговарят на телефона, номера в черен списък и т.н.), банката е малко вероятно да се съгласи да предостави преструктуриране.

Процедурата за получаване на кредитно възстановяване е проста и се състои от няколко стъпки. Първо, клиентът трябва да попълни заявление онлайн и да изчака положително решение от банката.

Ако кредитната институция одобри заявлението и се съгласи с погасителния план на кредитополучателя или предложи своя собствена опция, клиентът ще трябва да дойде в избрания клон на Home Credit в неговия град, за да сключи допълнително споразумение.

В офиса на кредитополучателя ще се запознаят с новите условия, ще представят нов погасителен план и съпътстващи документи. Те ще трябва да бъдат подписани и дългът изплатен в строго съответствие с документите.

Плюсове и минуси на кредитното възстановяване Home Credit

Сред положителните аспекти на програмата за рехабилитация са:

• Възможност за намаляване на кредитната тежест на кредитополучател, който има много други заеми и плащания, финансови затруднения и др.
• Много удобни дистанционни начини за кандидатстване за рехабилитация
• Рехабилитацията се формализира под формата на допълнително споразумение към договора, а не с думи, както често се случва в банките
• Home Credit предлага много различни опции, които със сигурност ще задоволят клиента
• Услугата могат да получат клиенти с текущи просрочени плащания над 120 дни, а не само кредитополучатели с 3-5 дни закъснение
• Кредитната история на кредитополучателя ще бъде запазена, а връзката с банката ще остане положителна

Отрицателните аспекти на преструктурирането включват:

• Възможен отказ на банката да предостави тази услуга.
• Не можете да получите услугата, ако дългът е прехвърлен или продаден на колектори

1. Ако банката по някаква причина откаже да предостави кредитна рехабилитация, кредитополучателят винаги може да получи заем за рефинансиране на текущия дълг от всяка друга банка. Тази опция има много положителни нюанси, от гарантирано намаляване на лихвения процент по заема и размера на месечното плащане до пълното прекратяване на всякакви задължения към бившия кредитор.
2. Ако сте загубили работата си или сте се разболели тежко, не бързайте да кандидатствате за преструктуриране. По-добре прочетете внимателно договора си за кредит с Home Credit Bank. Може би кредитната институция ви е свързала със застраховка живот и здраве или застраховка срещу загуба на работа. В този случай ще трябва само да докажете, че е настъпило застрахователно събитие и застрахователната компания ще плаща месечните ви премии, докато „си стъпите отново на краката си“.
3. При уволнение веднага се регистрирайте в общинската служба по заетостта. Такъв сертификат ще бъде гарантирано потвърждение за трудното финансово състояние на клиента с посочване на точната дата.
4. Ако вече сте получили преструктуриране и сте изплатили заема от банката при новите условия, не забравяйте да поискате удостоверение за липса на дълг и искове. Съхранявайте го поне 3-5 години.
5. По-добре е да напишете заявление с искане за преструктуриране на официалния имейл на банката, чрез специален формуляр на уебсайта или с препоръчана поща чрез Russian Post.

Какво казват рецензиите за кредитно възстановяване на Home Credit Bank?

Мненията на обикновените кредитополучатели на кредитната институция бяха разделени. Някои твърдят, че това е много важна и необходима програма, която ги спаси от потисничеството на събирачи на дългове, съдебни процедури и други неприятности, позволи им да се върнат към графика за изплащане на дълга и да запазят кредитната си репутация.

Клиентите отбелязват, че банката спазва посочените условия за преструктуриране и не досажда с обаждания, не начислява глоби и не прехвърля дълга на колектори за събиране. Поне стига клиентът да изпълнява правилно условията на допълнителното споразумение.

Други пък твърдят, че Хоум Кредит Банк често „изневерява” при отпускане на исканото преструктуриране, като иска лихва, след това ново плащане по график или нещо друго и едва след това е готова да одобри преструктурирането. Много клиенти твърдят, че обработката на заявление отнема много време и ако не вдигнат телефона при обаждане навреме, тогава такова заявление веднага се отхвърля.

Всичко започна оптимистично с предложение за кандидатстване за одобрен кредит. В резултат на разговора с банковите служители отидох в клона, за да подпиша документи за кредита. Да уточня, че кандидатствах на 23 юни 2017 г. Вместо сумата, която обсъждахме, научих, че ще получа по-малко и че общата сума на кредита ще бъде по-голяма, тъй като... Задължително сключете застраховка. Специалистът попита защо подписвам два документа за застраховка? На което той отговори, че едната програма е семейна защита (и според служителя „финансова защита“), а втората е „актив плюс“. Управителят на офиса каза, че е невъзможно да се откаже застрахователната програма.

На 26 юни написах молба до ведомството да ме заличат от осигурените лица, но не ми дадоха копия от молбата. На следващия ден отново отидох в отдела за копия на документите, но според служителката те вече били изпратени до застрахователната компания. Настоях да кандидатствам отново, защото... За мен беше важно да имам документи, потвърждаващи действията ми, за да гарантирам връщането на застрахователната сума. Банковият служител каза, че принтерът им не работи и няма смисъл да пишат изявление. Относно цялата ситуация пуснах жалба, но не ми казаха номер на жалбата и време за отговор. На излизане от банката се обадих в кол центъра на застрахователната компания и разбрах, че не са получили документите.

На 29 юни дойдох да напиша молбата отново (принтерът работеше), но сега ми отказаха. Тя остави молба да ми предостави копия от документи, те обещаха да дадат отговор в рамките на 5 работни дни. На следващия ден, напълно отчаян, се свързах със самата застрахователна компания и оставих извлеченията там, защото... Не получиха никакви документи от банката. Бях много изненадан да разбера, че по програмата „актив плюс“ споразумението е сключено на 21 юни (нека ви напомня, че за първи път се свързах с банката на 23 юни). Банката е била небрежна към задълженията си (както прехвърляне на заявленията към застрахователната компания, така и предоставяне на копия от документи и отговор на иска). Вярвам, че ако една банка цени своята репутация, то тя трябва да осигури качествено обучение на служителите! Като се започне от коректното предоставяне на информация до изражението на лицата на служителите. Въз основа на горното, направих извода, че банката умишлено нарушава правата на потребителите и закона!

При кандидатстване за кредит за стоки, услуги или пари, представител на банката може да предложи на клиента сключване на допълнителен застрахователен договор. Възможно ли е да го откажете преди подписването на основния договор и какво да направите, ако желанието за връщане на застраховката възникне след получаване на парите?

Регистрация на застраховка в Хоум Кредит

Съгласно правилата на банката за потребителско кредитиране, клиентът може доброволно да се застрахова в случай на:

• загуба на работа - в този случай напускането „самостоятелно“ не се отнася за застрахователни рискове, клиентът е защитен само в случай на принудително уволнение, ликвидация на предприятието и в някои други ситуации;
• получаване на увреждане или смърт (лична защита).

При настъпване на застрахователно събитие дългът към банката ще бъде напълно или частично погасен за кредитополучателя. По избор на клиента полицата може да бъде Застраховка жилищен кредит.

Всяка полица може да бъде сключена само със съгласието на клиента. Но служителите на кредитна институция често налагат застрахователна услуга на кредитополучателя - казват, че в противен случай молбата ще бъде отхвърлена или се позовават на факта, че самата програма включва застраховка в тялото на заема. Необходимо е да се разбере, че тези думи не отговарят на действителността.

важно! Всяка полица съдържа текст, според който с подписването на документа клиентът потвърждава, че го съставя доброволно и е запознат с всички условия. В този случай ще бъде почти невъзможно да се докаже фактът на налагането дори чрез съда.

Ако има сключена застраховка, кредитополучателят може да деактивира услугата по всяко време. Условията за възстановяване зависят от избраната застрахователна компания и момента, в който клиентът е поискал прекратяване на договора.

Прекратяване на договор в Home Credit Insurance

Условията за разваляне на договора зависят от вида на сключената с банката полица.

При застраховка срещу загуба на работа, клиентът може да върне средства само по време на определения от закона „период на размисъл“ - период, равен на 5 работни дни от момента на подписване на договора. Освен това, ако споразумението успее да влезе в сила, тогава разходите за броя дни, през които споразумението е било в сила, ще бъдат приспаднати от възстановената сума. След посочения срок, при прекратяване на договора, не се възстановява платената премия.

важно! Договорът влиза в сила на следващия ден след плащане на застрахователната премия.

Ако кредитополучателят е сключил лична застрахователна полица, тогава се дават 14 дни (календарни) за прекратяване на договора от датата на влизането му в сила. Ако застрахователят бъде уведомен в този срок, сумата ще бъде възстановена в пълен размер 10 дни след като компанията получи писмено искане на клиента. Ако заявлението е подадено по-късно, тогава ще бъде възможно да се върне само част от застрахователната премия.

Прекратяване на договор в Ренесанс Живот

Условията за анулиране на договор за защита при загуба на работа в Renaissance Life са подобни на застраховката Home Credit - можете да анулирате само през първите 5 работни дни.

При сключване на лична застраховка условията за прекратяване на договора са следните:

• при кандидатстване в рамките на първите 14 календарни дни заплатената сума се възстановява в пълен размер;
• след изтичане на двуседмичния период, сумата за обратно изкупуване за оставащия период ще бъде изчислена, като се вземат предвид разходите на застрахователя.

важно! Споразумението съдържа клауза, предвиждаща възможността на застрахователя да удържи до 98% от платената сума за разходи.

Ако застрахователният договор е изготвен под формата на колективен трудов договор (кредитополучателят се присъединява към условията на договора, сключен между банката и застрахователната компания), тогава „периодът на размисъл“ не се прилага, а при прекратяване (вкл. предсрочно прекратяване на задължения към банката), внесената сума не се връща.

Отказ от застраховка след погасяване на кредита

Ако кредитополучателят затвори заема предсрочно, тогава за почти всички описани по-горе застраховки той има право да получи възстановяване на част от платената премия. В този случай се изчислява сумата за обратно изкупуване за неизползвания период, включително разходите на застрахователната компания в размер на 23%.

Ако поради пълно предсрочно погасяване на кредита в рамките на първите 30 дни след регистрацията, договорът за лична застраховка, издаден от Home Credit Insurance, бъде прекратен, депозираната сума се връща в пълен размер.

За да получите възстановяване на сумата, е необходимо да приложите към заявката си удостоверение, издадено и заверено от банката, според което кредитните задължения на клиента са изпълнени изцяло.

важно! Изключение от списъка с полици, за които е възможно възстановяване, е защитата срещу загуба на работа в SK Home Credit Insurance. Според условията на полицата, при предсрочно погасяване на кредита по такъв договор, дори част от внесената сума не се връща.

Законово е определено, че ако в полицата е посочено, че при предсрочно прекратяване на договора за кредит застрахователната премия няма да бъде върната, тогава няма да може да се постигне плащане дори по съдебен път.

За характеристиките на получаване на застраховка в други кредитни институции:

© “Kreditka”, при пълно или частично копиране на материал е необходима връзка към оригиналния източник.

Временните финансови затруднения не трябва да пречат на ползотворното сътрудничество между банкови организации и физически лица. Когато възникнат сериозни финансови проблеми, много кредитополучатели започват да се крият от кредиторите, не плащат задължения и лихви, увреждат кредитната си история и игнорират исканията на банковите мениджъри. Но има изход от тази ситуация. Ако не скриете трудното си финансово състояние, можете да разчитате на предоставяне на преструктуриране на заема, една от формите на което е „ваканция“, тоест временно отлагане на изплащането на дълга. През този период клиентът на банката трябва да подобри финансовото си състояние и да продължи да извършва плащания. В зависимост от индивидуалните условия има различни варианти за предоставяне на отсрочка на кредита.

Свържете се с банката: подробности за преструктурирането

Ако сте клиент на Home Credit Bank, можете да разчитате на лоялно отношение от страна на институцията. Още през август 2014 г. ръководството на тази компания формира специална програма, наречена „Кредитно възстановяване“. Тя е разработена специално за клиенти, които са кредитополучатели, но сега поради сериозни причини не могат временно да погасят следващата сума на дълга с лихва. Сериозно нарушение е липсата на плащане за определен период от време - можете да развалите и напълно да загубите доверителна връзка с банкова организация. Затова Home Credit приканва гражданите да се свържат своевременно с някой от клоновете му и да обяснят житейската си ситуация и да разкажат на представителите на кредитния комитет за своите проблеми.

За да преструктурирате дълг в Home Credit Bank, ще трябва да предоставите доказателства, че:

• Кредитополучателят няма да избягва плащането и планира да плаща всеки месец сумата, която му е на разположение в момента.
• Клиентът е в затруднено финансово положение (документ за доход, акт за раждане на дете, развод, документи от лечебно заведение и др.).
• Кредитополучателят активно търси допълнителен доход за изплащане на съществуващ заем.

Получателят на средства може да използва услугите на банката:

• Ако има просрочен кредит.
• В затруднено финансово състояние, но засега без забавяне.
• При незначително нарушение на сроковете за погасяване на кредита - не повече от три дни.

Пауза от заем или желана услуга за инвеститори

Те са една от формите за преструктуриране, предоставяни от Home Credit Bank. Има и други възможности за кредитополучателите. Това е подмяна на валута, начисляване на глоби за закъснения за определен период от време и намаляване на размера на месечното плащане поради удължаване на общия период на финансиране.

Клиентите на тази организация могат да разчитат на следните възможности за почивка:

• Отсрочване на лихвените плащания - в този случай главницата се изплаща по обичайния начин.
• Отсрочване на сроковете за погасяване на главницата - натрупаната лихва трябва да продължи да се изплаща всеки месец.
• Пълно спиране на плащанията за определен период.

Основното предимство на кредитните ваканции в Home Credit Bank е възможността кредитополучателят да избере датата за подновяване на депозирането на средствата. Освен това услугата е напълно безплатна, докато много финансови институции начисляват определен процент от вноските.

Според правилата на тази компания отлагането може да бъде предоставено за периоди от един до шест месеца. Но всеки отделен случай решава сам. Много зависи от тежестта на финансовото състояние, в което се намира гражданинът. Те са по-лоялни към кредитополучателите, които многократно са теглили заеми от тази банка и са ги затворили без забавяне.

Правила за проектиране

Много граждани се интересуват как да кандидатстват за кредитна ваканция с Home Credit? За да направите това, ще трябва да докажете, че финансовото ви състояние е толкова трудно.

Желаещите могат да подадат заявление на официалния интернет портал на институцията или да се свържат с управителя на банката по телефона. Но има и друг вариант, който включва няколко етапа:

1. Посетете онлайн услугата „Кредитно възстановяване“.
2. Отидете на страницата с формуляра за кандидатстване.
3. Попълнете го (трите имена, дата на раждане, имейл адрес, телефон за връзка).
4. Потвърдете самоличността си с кода, получен като SMS съобщение.
5. Моля, поставете отметка в квадратчето, за да посочите, че не можете да платите предишната сума.
6. Посочете удобната за Вас сума за погасяване и дата на плащане.
7. Изпратете заявка до оператора и изчакайте телефонно обаждане.

Ако решите да посетите банков офис и да напишете молба там, документът трябва да включва:

• Име на банката, адрес на клон.
• Пълно име на кредитополучателя, паспортни данни, информация за графика за погасяване.
• Искане за преструктуриране.

Не забравяйте да прикачите сертификати към заявлението си, потвърждаващи появата на сериозни финансови проблеми. Изчакайте решението на банката.