Колко слухове ще се появят в близко бъдеще: че Uralsib Bank ще затвори през 2020 г., и Home Credit Bank скоро ще затвори, и Russian Standard Bank вече е затворена, а Orient Express Bank ще затвори през 2020 г. Такива разговори са по-скоро следствие от неприятното преживяване на клиента в банката, отколкото правдоподобни твърдения.

Съдейки по рецензиите и коментарите на потребителите, банките са виновни, дори ако самият клиент закъснява с плащането или е подписал неблагоприятно споразумение с надут лихвен процент по кредита. Да, банките се възползват от финансовата неграмотност и арогантността на клиентите, но нека бъдем честни: ние сами сме си виновни за проблемите си.

Как да разбера, че банка ще затвори

Течове от Централната банка на Русия често помагат да се определи коя финансова институция ще затвори, а именно:

• новини за предстоящото отнемане на лицензи на финансови организации,
• слухове за въвеждане на временна администрация,
• понижаване на рейтинговите агенции, които са пряко подчинени на Централната банка на Русия,
• проблеми с получаването на пари в брой от банкомати и каси на финансови институции и др.

Централната банка, като мегарегулатор, разполага с много повече инструменти за ливъридж и прогнозиране, отколкото си мислехме. Използвайки примера на организациите, които съставят рейтинги, вече можете да познаете за проблемите на банката или отношението на Централната банка на Руската федерация към нея. Лицензите не се отнемат просто, а са предшествани от ясни събития: лоша отчетност от страна на кредитните институции, дупки в баланса, бягство на директори с капитал в чужбина, трудности при получаване на пари в брой и т.н. Следователно, когато оценявате възможния фалит на банка, преценете вероятността от отнемане на лиценз въз основа на точките, посочени по-горе.

Списък на надеждните банки за 2020 г

По-долу даваме прогноза кои банки няма да затворят през 2020 г. в Русия. Списъкът е съставен въз основа на депозитите на всяка банка, клоновата мрежа, обема на активите и издадените кредити. Рейтингът ще бъде полезен преди всичко за инвеститорите в банкови депозити.

Рейтинг на банката по активи:

1. Сбербанк на Русия
2. Газпромбанк
3. VTB24
4. ФК Откритие
5. RosSelKhozBank
6. Алфа-Банк
7. Банка на Москва
8. Национален клирингов център
9. УниКредит Банк

Малко вероятно е изброените банки да затворят в близко бъдеще. Възможни са сливания, но най-вероятно лицензите на тези банки няма да бъдат отнемани. Трябва да се отбележи, че по отношение на рейтинга на печалба списъкът на банките остава същият, с изключение на Националния клирингов център, който беше заменен от RosBank.

Alfa-Bank се откроява от този списък като силна търговска банка; ръководството на банката няма намерение да затваря тази година, освен това тази банка е една от първите три по оборот на банкомати - веднага след Sberbank и VTB.

Банкови рейтинги за потребителски кредити:

1. Сбербанк на Русия
2. VTB24
3. Газпромбанк
4. RosSelKhozBank
5. Банка на Москва
6. Алфа-Банк
7. РайфФайзенбанк
8. Росбанк
9. HKF банка
10. Банка Ориент Експрес

В този списък виждаме заеми, издадени на обикновени потребители за потребление. Orient Express изглежда специално сред пазарните гиганти. Независимо дали банката ще затвори или не през 2018 г. - ще изчакаме и ще видим, трябва внимателно да четем споразуменията за заеми и депозити, да наблюдаваме финансовата статистика на банките, включително съотношението на заемите и привлечените депозити.

Пълен списък на банките

Не е лесно да се предвиди затварянето на банките в Русия през 2020 г.; списъкът на ненадеждните банки се променя на всеки 2-4 седмици. Ще споделим статистика, на базата на която можете сами да решите дали банката ще фалира в близко бъдеще или не.

Оценка на надеждността на банката по активи

• обем на средствата по депозити;
• брой кредити;
• транзакции с други банки.

Кои банки са в ТОП 100?

ТОП 100 банки в Русия включват институции, които имат доверие сред населението и атрактивни условия за сътрудничество. Анализът на текущите дейности се извършва от Централната банка на Руската федерация и независими агенции, които класират банковите организации според нивото на съответствие с критериите. Този ТОП 100 се основава само на обективни показатели, които са лесни за проверка.

Прегледите на лицензите също играят важна роля. Само през първото тримесечие на 2020 г. няколко банки са загубили правото си да работят. Топ 100 на руските банки се оглавяват от институции, които имат държавна подкрепа и имат добри резултати във всички области.

Има организации, които са популярни сред населението поради предлаганите изгодни условия, но не са включени в ТОП 100 на най-добрите банки за 2020 г. Предлагаме ви да се запознаете с най-надеждните финансови институции. Направете избор в полза на институции, които са в началото на списъка ТОП 100

Регистрационен номер: 2766

Дата на регистрация от Банката на Русия: 28.03.1994

BIC: 044525311

Основен държавен регистрационен номер: 1027739176563 (11.09.2002)

Уставен капитал: 2 797 887 853,10 рубли

Лиценз (дата на издаване/последна замяна) Банки с основен лиценз са банки, които имат лиценз, чието име съдържа думата „основен”. Всички останали действащи банки са банки с универсален лиценз:
Лиценз за привличане на депозити и пласиране на благородни метали (27.11.2014 г.)
Общ лиценз за извършване на банкова дейност (27.11.2014 г.)

Участие в системата за гарантиране на влоговете:да

OTP Bank of Russia е универсална кредитна компания, част от унгарска група, основана преди почти 7 десетилетия и лидер на финансовия пазар на Централна и Източна Европа в 9 държави. Тази финансова институция заема 53-то място в Русия по отношение на активите и 47-мо по отношение на нетната печалба.

OTP Bank е активна на валутния и междубанковия пазар. Работи в застрахователния, банковия и инвестиционния сектор, като продава финансови продукти и предоставя услуги от управление на активи до пенсионно финансиране за физически лица и корпоративни лица.

Банка ОТП разпознава своите приоритетни области на обслужване на дребно като:

• Парични и ПОС;
• Приемане на населението;
• Работа с кредитни карти.

Заемайки водеща позиция в Русия в редица продукти, OTP Bank е включена в рейтинга на 50-те най-големи кредитни предприятия в страната. Неговата клиентска база включва почти 4 милиона физически лица и корпоративни лица и присъства в 3700 места в цялата страна. Собствената мрежа на банката включва почти 109,5 хиляди точки за потребителско кредитиране на дребно, около 100 кредитни и касови офиси, 134 точки за обслужване на клиенти и почти 300 терминала за самообслужване.

OTP Bank е включена в списъка на банките, които действат като взаимни гаранти.

Сред факторите, които имат ключово положително влияние върху рейтинга, се отбелязва високото ниво на адекватност на собствения капитал (към 01.06.2017 г. N1.0 = 16.8%, N1.2 = N1.1 = 13.0%, минималният капитал резерв позволява да се покрият загуби от обезценка на най-малко 12% от общия кредитен портфейл), ниска концентрация на активни операции върху обекти с голям кредитен риск (към 01.06.2017 г. съотношението на големи кредитни рискове към активи минус провизии беше 3,6%) и висока вероятност за подкрепа от банката майка. Агенцията отбелязва голямо предлагане на краткосрочна ликвидност (към 1 юни 2017 г. съотношението на Lam към привлечените средства е 18,7%, N2=123,8%, N3=188%), диверсификация на ресурсната база сред крайните кредитори и широк достъп към източници на допълнителна ликвидност. Рейтингът се подкрепя и от доброто покритие на оперативните разходи с нетни приходи от лихви и комисиони (214,3% за първото тримесечие на 2017 г.). В допълнение, стабилната конкурентна позиция на банката на руския необезпечен пазар на кредитиране на дребно оказва положително влияние върху рейтинга (към 1 юни 2017 г. банката е на 25-то място по отношение на личните заеми в класацията RAEX (Expert RA).

Основното отрицателно въздействие върху рейтинга е ниската сигурност на кредитния портфейл (покритието на кредитния портфейл на физически лица, индивидуални предприемачи и юридически лица с обезпечение, с изключение на обезпечение на ценни книжа, гаранции и гаранции възлиза на 12,9% към 01.06.2017 г. ), което се дължи на специализацията на банката в необезпеченото потребителско кредитиране (към 01.06.2017 г. 83,9% от кредитите в портфейла на дребно са необезпечени). В допълнение, като негативен фактор агенцията отбелязва високото ниво на просрочени задължения (21,7% от кредитния портфейл на дребно към 1 юни 2017 г.), причинено, наред с други неща, от факта, че Банката спря продажбата на просрочени задължения през пълен и фокусиран върху събиране на просрочени задължения по съдебен ред. Също така ограничаващ ефект върху рейтинга имаше намаляването на мащаба на бизнеса на банката (за периода от 01.01.2015 г. до 01.06.2017 г. обемът на кредитния портфейл на дребно е намалял с 45,6%).

Когато избират банка за откриване на депозит, мнозина се фокусират предимно върху размера на лихвените проценти, забравяйки да оценят стабилността на финансовата институция. Разбира се, такъв принцип има право да съществува, ако клиентът инвестира сума до 1,4 милиона рубли (размерът на депозита, застрахован от държавата) и предварително е психически подготвен да отнеме лиценза на банката.

Но не всеки е готов да се тревожи всеки път, когато види в последните новини как Централната банка прочиства руската банкова система.

Затова, когато преценявате къде да вложите спечелените с пот и кръв пари, днес е важно да прецените предварително колко надеждна е банката, на която искате да поверите спестяванията си.

Когато избират най-надеждната банка за депозит, много хора обикновено разчитат на:

• - оценки на рейтингови агенции;
• - клиентски отзиви;
• - популярни рейтинги за надеждност...

Топ 10 на надеждните банки в Русия според Forbes

• 1. Уникредит банка
• 3. Росбанк
• 5. ВТБ
• 6. Ситибанк
• 7. Ing Bank (Евразия)
• 8. Нордеа
• 9. Банка HSBC
• 10. Credit Agricole

Най-надеждните банки според Централната банка през 2020 г

Централната банка на Руската федерация създаде собствен рейтинг на банковата надеждност - един вид непотопяем връх. Официално се нарича списък на системно важни банки в Русия. Днес тя включва: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank и PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW .

Може да се предположи, че Централната банка няма да им позволи да се спукат дори в най-трудните времена, тъй като руската икономика зависи от тяхната работа.

(въз основа на регулаторния капитал)

В докладите за отнемане на лицензи от банки често се посочва, че Централната банка на Руската федерация е наказала финансовата институция за загуба на капитал. И съответно този показател може да се счита за един от важните критерии за оценка на надеждността на банките.

Централната банка използва определени методи за изчисляване на т.нар "регулаторен" капиталвсяка банка. Необходимо е да се покрият негативните последици от различни рискове, които банките поемат в процеса на своята дейност, както и да се гарантира защитата на депозитите, финансовата стабилност и стабилната дейност на организациите.

Днес регулаторният капитал е основният инструмент за регулиране на банковата дейност от страна на надзорните органи. За да оцени надеждността на банките, Централната банка на Руската федерация въведе специален Коефициент на капиталова адекватност N1.0. Той показва дали банката може да покрие евентуални финансови загуби със собствени средства.

Стойността на коефициента на капиталова адекватност (N1.0) трябва да бъде най-малко 8%.Ако този „стандарт за надеждност“ стане много нисък за която и да е банка, тогава Централната банка на Руската федерация може да отнеме нейния лиценз.

Къде да разберете стойностите на индикатора за конкретна банка

Стойностите на стандартите за капиталова адекватност N1.0 на руските банки могат да се видят на официалния уебсайт на Централната банка на Руската федерация в 135-та форма за отчитане на кредитните институции.

Топ 100 на банките по капитал през 2020 г

По-долу е даден рейтинг на руските банки по размер на регулаторния капитал, който също показва стойностите на стандарта за капиталова адекватност N1.0 (данни към 1 юни 2019 г.). Днес може да бъде полезно и за жителите на Москва, Санкт Петербург и цяла Русия, които планират да отворят депозит в някоя от банките.

1. PJSC Сбербанк на Русия

Регулаторен капитал - 4 399 459 милиона рубли.

2. VTB Bank (PJSC)

Регулаторен капитал - 1 628 437 милиона рубли.

VTB е една от най-големите и надеждни банки в Русия. По отношение на обема на капитала, размера на активите и размера на депозитите на физически лица VTB е на второ място след Сбербанк. Вижте условията и лихвените проценти на депозитите във VTB >>

3. Банка ГПБ (АД)

Регулаторен капитал - 765 465 милиона рубли.

Gazprombank е една от най-надеждните банки в Русия. Създаден е за финансиране на инфраструктурни проекти в нефтената и газовата индустрия. Днес Gazprombank предлага на клиентите си пълна гама от банкови продукти, включително индивидуални депозити.

4. АД Rosselkhozbank

Регулаторен капитал - 476 246 милиона рубли.

5. АД "АЛФА-БАНК"

Регулаторен капитал - 411 129 милиона рубли.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Регулаторен капитал - 308 332 милиона рубли.

7. PJSC "МОСКОВСКА КРЕДИТНА БАНКА"

Регулаторен капитал - 267 721 милиона рубли.

PJSC "МОСКОВСКА КРЕДИТНА БАНКА" работи на руския пазар на банкови услуги от 1992 г. Предоставя пълен набор от услуги за корпоративни клиенти и физически лица. Днес териториалната мрежа на банката включва повече от 90 клона в Москва и Московска област. ICD депозити >>

8. АД УниКредит Банк

Регулаторен капитал - 208 360 милиона рубли.

UniCredit Bank е търговска банка, работеща в Русия от 1989 г. Днес той е представител на европейската банкова група UniCredit в Русия.

9. АД Райфайзенбанк

Регулаторен капитал - 158 547 милиона рубли.

JSC Raiffeisenbank работи в Русия от 1996 г. Тя е дъщерна банка на Raiffeisen Bank International AG. Ние предоставяме пълен набор от услуги на частни и корпоративни клиенти, резиденти и нерезиденти, в рубли и чуждестранна валута.

10. Банка "RRB"

Регулаторен капитал - 134 743 милиона рубли.

Общоруската банка за регионално развитие (RRRB) е създадена с активно участие на правителството. Днес РБРР е динамично развиваща се кредитна организация, универсална банкова институция, предоставяща пълен набор от финансови услуги.

(продължение)

Този рейтинг не е основа за недвусмислени заключения относно надеждността на включените в него организации. Предоставената информация е само за информационни цели. Уебсайтът на сайта не носи никаква отговорност за последствията от каквото и да е тълкуване на тази информация и решенията, взети въз основа на нея.