Съгласно закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите обезщетението за щети на пострадали след ПТП е отговорност на застрахователната компания. Според статистиката само 10% от шофьорите получават пълно обезщетение.

Застрахователите се опитват по различни начини да намалят размера на плащанията или дори да ги откажат напълно.

За да не бъде излъган, собственикът на автомобила трябва да си представи как се изчислява вноската по задължителната застраховка "Гражданска отговорност", да го направи сам и да изиска от компанията да му върне всички дължими пари.

Основни принципи за изчисляване на обезщетението по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Размерът на застрахователното покритие за жертви на пътнотранспортни произшествия се определя от правилата, установени в законодателните актове.

1. Виновникът за злополуката е длъжен да уведоми застрахователната си компания в 5-дневен срок от настъпването на застрахователно събитие по Гражданска отговорност и да приложи попълнена от двете страни бележка. Ако това условие не е изпълнено, застрахователят има право да изиска виновникът да компенсира загубите от собствения си джоб (иск за регресен иск, Закон № 40-FZ, чл. 14). Изискването за регрес се прилага в случаите, когато водачът е извършил катастрофа, докато е пиян. И в двата случая застраховката ще бъде изплатена на жертвата, а възстановяването на загубите от виновника ще се извърши в съда.
2. Законът за гражданска отговорност задължава застрахователната компания в рамките на 20 дни от датата, на която е регистрирано застрахователното събитие, да извърши преглед на щетите на превозното средство, да изчисли и изплати обезщетение или обоснован отказ за плащане (№ 40-FZ). от 24 април 2002 г., чл. 12, част 21). Парите се превеждат на предварително издадена от застрахователната компания пластмасова карта. Едва след като ги получи, пострадалият шофьор ще може да разбере, че сумата на обезщетението не покрива разходите за ремонт. Той има право с помощта на независим преглед да изчисли действителната загуба и да гарантира, че компанията ще изплати справедливо обезщетение.
3. Процедурата за изчисляване на застрахователното покритие е определена в Постановление на правителството № 263 от 7 май 2003 г. Документът изброява всички видове щети, които подлежат на обезщетение. Лъвският дял от плащанията отива за разходи за ремонт: те пораждат голям брой спорове.
4. През 2014 г. бяха направени промени в основния закон, които установиха максимални плащания по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. За вреда, причинена на здравето на жертвите, компанията може да плати до 500 хиляди рубли, максималното плащане за възстановяване на превозно средство е 400 хиляди рубли. (№ 223-FZ от 21 юли 2014 г.).
5. Наредбата на Централната банка от 19 септември 2014 г. съдържа методология за изчисляване на разходите за ремонт на повредено превозно средство (№ 432-P). От 2014 г. всички изчисления за плащанията на MTPL се извършват само въз основа на правилата, разработени от RSA и одобрени от Централната банка на Руската федерация.

Какви данни влизат в размера на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите?

При изчисляване на застрахователните обезщетения се вземат предвид редица фактори.

1. Разходи за ремонт. Взети са предвид цената на частите за подмяна, заплащането на наличните материали и възстановителните работи. Експертът по ИК по правило взема предвид само видими щети, но пострадалият водач има право да настоява за допълнителен преглед. Откритите скрити щети трябва да бъдат включени в протокола за оглед, след извършването му, застрахователят изчислява стойността на ремонта.
2. Износване. Застрахователното покритие на новия автомобил ще бъде 100%. За автомобили с определен пробег степента на износване ще се увеличи и плащанията ще бъдат намалени до максимум 50%.

Определянето на степента на износване оказва най-голямо влияние върху размера на застрахователното покритие.

1. Загуба на стойност на стоката (LCV). След катастрофа колите не могат да се продават на висока цена, особено чуждите автомобили стават по-евтини. Сумата, която пострадалият водач губи при продажбата на повредената кола, е включена в застрахователното покритие.
2. Разходи за евакуация. Повреденият автомобил се транспортира от мястото на инцидента за сметка на застрахователната компания, което е включено в цената на застраховката.
3. Заплащане за преглед. Стойността на работата на експертите на застрахователната компания е включена в размера на обезщетението. Водачът има право да извърши независим преглед на повредения автомобил в сервиз с модерно оборудване. Заплащането за работата на експерти ще бъде включено в размера на застрахователното обезщетение, ако жертвата успее да докаже, че плащанията на компанията в неговия случай са занижени.

И застрахователните компании, и независимите експерти използват един и същ метод на изчисление, но получават различни резултати. За да разберете защо това се случва, трябва да се запознаете с формулата за изчисление.

Теория и формули за изчисление

Всички данни за изчисляване на щетите по единна методика са взети от протоколи от проучвания, извършени от лицензирани експерти.

Данни за изчисления

За изчисляване на обезщетението се използва следната информация:

• Дата и място на произшествието;
• Модел на автомобила, неговото оборудване, година на производство;
• Начална дата на операцията;
• Описание на всеки дефект: къде се намира, как и колко са повредени частите или елементите на корпуса;
• Възможни скрити дефекти в резултат на инцидента
• Списък на необходимите работи за отстраняване на повреда.

Как се формират цените

Новата методология се ръководи не от пазарните цени, а от тези, които се съдържат в справочниците на RSA и в Базата данни за цените на резервните части (BCZ, електронен ресурс на RSA). Цените се актуализират поне 2 пъти годишно, за да се вземе предвид инфлацията, така че цената на резервните части и бояджийските материали за ремонт зависи от датата.

Икономическият регион също оказва влияние върху ценовата политика. Територията на Русия е разделена на 13 застрахователни региона и във всеки от тях цената на ремонта ще бъде различна. В централните райони частите и трудът ще бъдат по-скъпи, в провинциите - по-евтини.

И накрая, при изчисляване на щетите се взема предвид износването на автомобила - този коефициент най-значително намалява обезщетението за ремонт по OSAGO.

Формула за изчисляване на разходите за ремонт

Размерът на обезщетението по единна методика се определя чрез сумиране на разходите за работа, материали и резервни части.

R k = R r + R m + R h/h

• Индикаторът Р р се изчислява съгласно списъка с необходимите възстановителни мерки от протокола за проверка на автомобила. Резолюция на Централната банка на Руската федерация № 432-P предоставя списък на всички възможни ремонтни работи (общо 32) и стандартни часове за тяхното изпълнение (Приложения 2-3). Цената на работата се определя според указателите на RSA и не трябва да се отклонява от средната за пазара с повече от 10%.
• Разходите за материали се изчисляват по формулата:

• Плащането за 1 вид бояджийски материал - P m1 - е равно на цената на продукта, умножена по разходната норма:

• Плащането на частите, които трябва да бъдат заменени, зависи от износването. Цената на една резервна част се изчислява по формулата: Cz/h = Sz/h ∙ (1 – I/100), където Sz/h е цената на нова резервна част, I е износването на частта съгл. експертната оценка. Например обезщетение за част на стойност 2000 рубли. с износване от 20% ще бъде: C/h = 2000 ∙ (1 – 20/100) = 2000 ∙ (1-0,2) = 2000 ∙ 0,8 = 1600 rub. По същия начин се определя цената на подмяната на други части.

Как да изчислим цената на ремонта онлайн

За да улесни изчисленията, RSA разработи отворен електронен калкулатор, който може да се използва за изчисляване на разходите за резервни части, като се вземат предвид износването, разходите за автоматериали и ремонтни дейности: prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

За да разберете средната цена на частите, трябва да въведете следните параметри:

• дата на предлагания ремонт;
• регион;
• марка превозно средство;
• код на част.

Цената на всички резервни части трябва да се сумира и умножи по степента на износване на автомобила - по този начин можете да разберете обезщетението, което застрахователната компания ще плати за подмяна на повредени части.

За справка относно цената на ремонтните дейности, моля, въведете следната информация:

• дата на;
• регион;
• марка превозно средство;
• тип превозно средство.

Цената на автоматериалите се определя според:

• дата на;
• производител на материали;
• Име на продукта.

Пример за изчисляване на разходите за ремонт

Лек автомобил Chery Tiggo T 11, 2012 г., с пробег 73 хил. км е претърпял инцидент през 2016 г. Проверката установи, че степента на износване на автомобила е 35%. Докладът от проверката изброява необходимите видове ремонтни дейности:

• подмяна и боядисване на броня и закопчалки;
• смяна на ляв фар с стойка;
• ремонт на калници;
• балансиране на колелата.

Използваме формулата:

R k = R r + R m + R h/h.

1. Цената на резервните части може да се изчисли въз основа на тяхната средна пазарна стойност, като се вземат цени в три популярни онлайн магазина.

• средна пазарна цена за броня - (2400 + 2000 + 2500): 3 = 6900: 3 = 2300 rub.
• за левия фар - 3200 рубли.
• за закрепване - 1000 rub.

Общата цена на новите части е 6500 рубли, като се вземе предвид износването: R w / h = 6500 ∙ (1 - 0,35) = 4225 (rub.)

1. Изчисляване на разходите за ремонтни дейности:

• пазарна цена за работа по балансиране е 1000 рубли/час;
• ремонт на калници - 1000 рубли / час.

Данните за разходите за труд за всички видове работа са дадени в регулаторен акт № 432-P (Приложение 2-3). Стандартното време за отстраняване на повреда е 3 часа, а за баланс – 0,1 час.

Р р = 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0,1 = 3100 (руб.)

1. Цена на боядисване:

• Боядисване на броня – 1300 rub/час; време – 1 час.
• Боядисване на закрепването - 600 рубли / час, време - 0,4 часа.

R m = 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0,4 = 1540 (търкайте.)

Компенсацията за целия ремонт ще бъде: R k = 4225 + 3100 + 1540 = 8865 (rub.)

Ако вземем стойностите на калкулатора PCA вместо пазарните цени, сумата ще бъде по-малка, но разликата не трябва да надвишава 10%, т.е. 886 рубли.

Защо застрахователните компании намаляват плащанията?

Според представители на RSA пазарът на Гражданска отговорност се счита за нерентабилен за застрахователите. В началото на 2017 г. застрахователните компании получиха 14 милиарда рубли за продадени полици, а през същата година трябваше да платят 14,3 милиарда за застрахователни събития. В този случай застрахованият се съгласява, че няма да бъде обезщетен за част от загубите при евентуален инцидент.

Но застраховката ще му струва по-малко. Докато мениджърите на RSA работят по проекти, застрахователните компании намират начини да намалят плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите - дори в рамките на единна методика за изчисление. Ето основните начини за намаляване на плащанията:

• В протокола от огледа не са записани скрити щети.
• Не всички ремонтни дейности са отбелязани от експерта на застрахователната компания в документацията.
• Автомобили под 5 години не се вземат предвид.
• Амортизацията на автомобила е надценена (датата на започване на експлоатация се взема в момента на пускане на автомобила, а не в момента на покупката).
• Кодът на частта, която трябва да бъде заменена, е определен неправилно.

Както можете да видите, основата за занижаване на плащанията са неверни данни в доклада за проверка. Водачът трябва да обърне специално внимание на този документ, ако иска да получи справедливо обезщетение от застрахователя.

Какво да направите, ако застрахователят е занижил плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Занижен размер на обезщетението по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите не трябва да е изненада за притежателя на полицата. За по-нататъшни действия се събират документи предварително.

• Първо, трябва да имате копие от първоначалния преглед на автомобила от експерт от застрахователната компания.
• Ако са възможни скрити щети, трябва незабавно да настоявате за независим преглед. Съгласно закона, то се организира от застрахователя;
• Въз основа на тези документи се прави независимо изчисление на ремонта и резултатите се сравняват с изчислената от компанията сума.
• Полезно е да се консултирате с автомобилен адвокат. Той ще даде компетентен съвет дали си струва да заведете дело за възстановяване на неплатено обезщетение.
• Едва след като застрахователят преведе плащането, клиентът има право да покани свой експерт за независим преглед на автомобила - до този момент е по-добре да не ремонтирате автомобила.
• Ако щетата въз основа на независим експертен доклад се различава от обезщетението на застрахователя с повече от 10%, трябва да му изпратите досъдебна претенция с изискване да заплати липсващата сума.
• Следващата стъпка е правно действие. Физическите лица съставят съдебни документи от свое име. Исковата и искова молба на дружеството от името на юридическото лице се изготвят от неговия законен представител.

Спечелването в съда ще доведе до повече от пълно обезщетение за щети за застрахования. Като глоба застрахователят ще плати още половината от пропуснатата в началото сума.

ИЗЧИСЛЯВАНЕ СЪГЛАСНО ЕДИННИЯ СТАНДАРТ RSA

От 1 декември 2014 г. всички застрахователни компании, работещи в системата MTPL, преминаха към единен стандарт за изчисляване на щетите на автомобили, повредени при пътнотранспортни произшествия. Преди това експертите на застрахователните компании оценяваха по различен начин цената на ремонта. Понякога резултатите от изчисленията на двама специалисти се различават тройно. До какво доведе това? Застрахователите платиха минимума - и жертвите отидоха на съд.

По-голямата част от съдебните решения не са в полза на застрахователите. В резултат на това размерът на плащанията се увеличи два до три пъти и застрахователните компании загубиха значителна част от печалбите си. Те трябваше да вземат спешни мерки, в противен случай щеше да стане нерентабилно да се занимават със задължителна застраховка "Гражданска отговорност". На първо място, цената на полицата беше увеличена с 30%. Тогава се появи документ, установяващ процедурата за изчисляване на разходите за ремонт - еднаква за всички експерти.

Специалистите на RSA работиха върху документа дълго време - в края на краищата беше необходимо да се вземат предвид и разходите за резервни части, а в директорията има повече от 40 милиона артикула!

БЕЗ ИНФЛАЦИЯ

За да се определи цената на ремонта, регионите бяха разделени на отделни зони. Общо са тринадесет. Всеки има свои ценови етикети за резервни части. За да проверите към коя зона принадлежи определен регион, просто отидете на уебсайта на RSA (autoins.ru) в раздела „MTPL“. Там можете да проверите и цената на резервните части. Вярно, за това трябва да знаете тяхното фабрично обозначение.

От RSA уверяват, че цените за ремонти и резервни части са пазарни и вече няма да има разногласия между пострадали и застрахователи. Така е? Да проверим.

За чистота на експеримента нека вземем реална кола, повредена при катастрофа - Nissan Teana седан 2011 г. с пробег 59 482 км. Експерти от компанията Krimekspertiza изчислиха цената на ремонта, използвайки както унифицирания метод на RCA, така и пазарните цени в района на Москва. Според метода RSA, като се вземе предвид износването, на жертвата ще бъдат изплатени 158 хиляди рубли, докато в действителност, ако не вземете предвид износването на части, ще са необходими 248 хиляди за ремонт на автомобила. Разликата е 90 хиляди рубли! И ако вземем пазарното изчисление (като вземем предвид износването) на нашите експерти, тогава тази разлика ще бъде намалена до 38 хиляди рубли, но ще остане.

Основната причина за несъответствията е цената на резервните части. Проверихме цените на частите на уебсайта на RSA и ги сравнихме със средните за московския пазар. Оказа се, че за повечето артикули цените в указателя RSA са осезаемо по-ниски. Това е разбираемо: доставките на резервни части са обвързани с еврото и долара, а справочниците са съставени, когато курсът е бил наполовина по-нисък. RSA планира да актуализира своите изчисления едва след шест месеца.

Сумата, платена за ремонтни дейности, също ще бъде недостатъчна. Цената на стандартен час за марката Nissan е подценена в методиката. Например неофициалните сервизи таксуват 1000 рубли на час за каросерия, докато официалните цени са дори по-високи - от 1500 рубли. И методологията посочва сумата от 900 рубли на нормален час (за Централния икономически район, който включва Москва).

Има и други проблеми. Според експерта Александър Гладишев някои повреди по автомобила, като изкривявания на купето, могат да бъдат открити само на специален стенд. И не всички автосервизи имат скъпи измервателни системи, да не говорим за експерти. В резултат на това разходите за такава работа няма да бъдат взети предвид от застрахователните специалисти. Това означава, че парите няма да стигнат за ремонт на колата.

НАМЕРИ ИЗХОДА

Какво трябва да направят пострадалите при злополука? Идеалният вариант е да получите цялостна застраховка. Но не всеки може да си го позволи.

Съдът също не е опция. В крайна сметка сега както в застрахователните компании, така и в съдилищата единственият документ, чрез който може да се изчисли цената на ремонта, е методът RCA. Освен това, ако разликата между плащането на застрахователя и иска на жертвата е не повече от 10%, това ще се класифицира като т. нар. статистическа грешка и такъв иск няма да бъде приет за разглеждане в съда. И сега експертът няма да може да изчисли щетата за сума, която е по-голяма от тези 10%, за да се опита да се доближи до реалната цена на ремонта - методиката не го позволява. Следователно единственият изход за собствениците на автомобили, които нямат цялостна застраховка, е да не вземат пари, а да поискат препоръка за ремонт в автосервиз. За щастие това е предвидено от правилата за гражданска отговорност.

Пътнотранспортното произшествие е ужасно неприятно събитие. Това включва не само повреда на автомобила и увреждане на човешкото здраве, но и бюрокрация, свързана с получаването на застраховка. Много собственици на автомобили, които не се задълбочават особено в тънкостите на получаването на дължими плащания, изпитват сериозни трудности при извършването на процедурата. Но ако знаете цялата процедура и вземете предвид някои от нюансите, тогава застрахователните плащания ще бъдат получени възможно най-бързо и без ненужни проблеми.

○ Процедура за получаване на плащания.

✔ Действия в случай на авария.

Пътнотранспортното произшествие трябва да бъде записано. За да направите това, първо трябва да се обадите на служители на КАТ, които ще съставят съответния протокол. В случай на сериозен инцидент по правило пристигат представители на разследващите органи и съставят собствен протокол за оглед на местопроизшествието, а също така правят снимки.

За да се свържете със застрахователната компания, можете да поискате копие от докладите и снимките, които ще бъдат най-доброто доказателство за инцидента. Ако е възможно, не забравяйте да направите свои собствени снимки от различни ъгли. Записи от автомобилни регистратори или камери за наблюдение също ще бъдат отлична помощ (копия от последните можете да поискате от КАТ).

✔ Документи за осигуровки.

Съгласно клауза 3.10 от Правилника, като цяло е необходимо да се предоставят следните документи:

1. Изявление. То може да бъде съставено както от самия пострадал, така и от негов представител (в последния случай се изисква и копие от пълномощното). Проба може да се вземе от служители на застрахователната компания.
2. Документ за самоличност. По правило - паспорт, за жертвите под 14 години - акт за раждане.
3. Банкова информация. Това е необходимо, ако плащането се извършва по банков път.
4. Информация за злополука. Документът е предоставен от КАТ, чиито служители са заснели инцидента.
5. Известие за злополука. Тя трябва да бъде съставена от собственика на полицата MTPL и изпратена до застрахователната компания, дори ако е съставен протокол за произшествието от КАТ.
6. Копие от протокол за административно нарушение. Документът се издава от служители на отдела за пътна полиция, ако е образувано съответно дело по член от Кодекса за административните нарушения.

Ако е необходимо да потвърдите допълнителни факти, които влияят на размера на платената сума, трябва да предоставите и съответните документи (например, за да потвърдите смъртта на жертвата, трябва да предоставите смъртен акт).

✔ Подаване на документи.

Изброените документи се представят на застрахователната компания, която е посочена в споразумението за гражданска отговорност. Най-надеждният вариант за подаване е директно в офиса на застрахователя. В зависимост от организацията можете или да се регистрирате, да оставите заявление или на принципа „пръв дошъл, първи обслужен“ да предоставите всички документи на служителя, отговорен за плащанията по задължителната застраховка „Гражданска отговорност“. Разпоредбите на правилата за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите позволяват на пострадалите да подават документи по пощата или по електронен път. Тези методи могат да бъдат много по-удобни, но не гарантират 100% предаване на документи, тъй като писмата са склонни да се губят по различни причини. Освен това, ако предоставите всички копия по пощата или по електронен път, пак ще трябва да се свържете със застрахователната компания с оригиналите.

✔ Застрахователен отговор.

Срокът, в който застрахователната компания трябва да отговори на заявлението на жертвата за изплащане на застрахователни суми, е ясно посочен в Правилника за правилата на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Съгласно клауза 4.22, като общо правило, застрахователят е длъжен да разгледа заявлението и да изпрати отговор на него в рамките на 20 дни. Ако застрахователната компания се съгласи да плати директно за ремонта, времето за отговор се увеличава до 30 дни. В този случай се вземат предвид календарните дни, т.е. заедно с почивните дни, с изключение на неработните празници. Отговорът на застрахователя обикновено съдържа или съгласие за плащане, или отказ. Застрахователната компания обаче може също да предложи промени или коментари към предложените условия. В този случай към отговора се прилагат допълнителни документи (по-специално резултатите от експертна оценка на щетите). Обикновено такива ситуации се регулират в пряка комуникация между застрахователя и титуляра на полицата.

✔ Как да получите плащане.

Сумата може да бъде изплатена при настъпване на застрахователно събитие по няколко начина:

1. Еднократно плащане на парична сума в пълен размер. Това е най-често срещаният и прост вариант.
2. Частично плащане на парична сума с допълнително сключване на договори за предоставяне на услуги, които се покриват от останалата сума (съгласно договореността на страните, ако е необходимо). По правило това се отнася за извършване на работа и предоставяне на услуги за възстановяване на превозно средство.
3. Изплащане на средства директно на медицинската организация, предоставяща помощ на жертвата (изцяло или частично).

Важно е да се отбележи, че изплащането на средства за увреждане на здравето или живота по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите не влияе върху получаването на дължимите суми по лична застраховка.

○ Суми за плащане.

Съгласно ал. "б" чл. 7 от Федералния закон „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите“, максималната платена сума не може да надвишава 400 хиляди рубли. Тази разпоредба важи както за случаи на пълна загуба на автомобила, така и за частични щети. В първата ситуация размерът на плащането се определя в съответствие с параграф. 2, точка 4.15 от Правилника и е равна на действителната стойност на превозното средство към момента на застрахователното събитие минус стойността на използваемите остатъци. В случай на частична повреда на автомобила, размерът на плащането е равен на цената на пълен ремонт, като се вземе предвид средната цена на възстановителните работи в региона. Изключение е наличието в договора на клауза за обезщетение за щети в натура. При необходимост от подмяна на износени части се таксуват не повече от 50% от номиналната стойност.

Що се отнася до обезщетението за увреждане на здравето, съгласно ал. "а" чл. 7 Федерален закон „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите“, максималната сума на плащането не може да надвишава 500 хиляди рубли. Конкретният размер на сумата се определя в съответствие с тежестта на причинената вреда, както и нейните последици (различни степени на загуба на работоспособност и правоспособност).

Ако жертвата не е съгласна с размера на плащането, в съответствие с клауза 5.1 от Правилника, той може да подаде иск до застрахователната компания. Той трябва да съдържа изчисления, както и други доказателства за вашата собствена позиция. Спорове могат да възникнат в следните ситуации:

• Неизпълнение или неправилно изпълнение на задължения от застрахователната компания.
• Несъгласие с размера на плащането.
• Неспазване на сроковете за връщане на автомобила от сервиза, в който се извършват ремонти по указание на застрахователя.
• Нарушаване на други задължения от застрахователя.

Извънсъдебното разрешаване на разногласия не винаги води до ползотворни резултати, поради което споровете най-често стигат до съдебните органи.

○ Отказ за плащане, мотиви.

Застрахователната компания има пълното право да не изплаща застрахователно обезщетение само в определени случаи. Основанията, установени в клауза 5.2 от Правилника, включват следните ситуации:

1. Подаване на молба от лице, което не е пострадал или няма пълномощно да кандидатства в интерес на пострадалия.
2. Непредоставяне на оригинални документи при поискване от застрахователната компания.
3. Липса на банкови данни при кандидатстване за безкасов превод.
4. Непредоставяне на автомобил за оценка на щетите по искане на застрахователната компания.

Освен това застрахователят може да откаже в случай на настъпване на т. нар. застрахователен риск. Съгласно част 2 на чл. 6 Федерален закон „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите“, възниква в следните ситуации:

1. Причиняване на щети на превозно средство, което не е посочено в споразумението за гражданска отговорност.
2. Причиняване на морална вреда или пропуснати ползи.
3. Причиняване на вреда по време на спортни състезания или тренировъчно каране на места, специално предназначени за тези цели.
4. Повреда на антики, благородни метали, ценни книжа.
5. Повреда на товара, транспортиран в ремарке или специално оборудване, включително по време на товарене или разтоварване.
6. Причиняване на вреда на живота и здравето на пътниците по време на превоза им, извършван като професионална дейност (ако вредата подлежи на обезщетение по други застрахователни договори).
7. Обезщетение от работодателя за вреди, причинени на служителя.
8. Замърсяване на околната среда.
9. Причиняване на вреда на служители, ако има други застрахователни договори.

Ако наличието на тези основания се оспорва от пострадалия, е необходимо първо да се заведе иск пред застрахователната компания. Ако не е доволна, има само един изход - съдебно производство.

○ Кога застрахователят може да упражни правото на регрес.

Регресът е иск от страна на застрахователя срещу лицето, причинило злополуката. Гражданинът, причинил вредата, не е длъжен сам да компенсира щетите на застрахователната компания, тъй като това изисква заявление от организацията.

Част 1 от член 1081 от Гражданския кодекс на Руската федерация:

• „Лице, което е обезщетило вреди, причинени от друго лице (служител при изпълнение на служебни, служебни или други трудови задължения, лице, управляващо превозно средство и др.), Има право на връщане (регрес) срещу това лице в размер на изплатеното обезщетение, освен ако със закон е установен друг размер.“

Основанията, на които застрахователното дружество има право на регрес, са посочени в част 1 на чл. 14 Федерален закон „За задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите“:

1. Причинителят на вредата няма право да управлява автомобил.
2. Лицето е избягало от местопроизшествието.
3. Щетите са причинени от лице в нетрезво състояние.
4. Причинени са умишлени увреждания на здравето и живота.
5. Вредата е настъпила през периода, когато договорът не е действал (ако е посочено в договора).
6. Катастрофата е станала без участието на служители на КАТ, а причинителят е изпратил сигнал и до застрахователната компания.
7. Лицето, което е претърпяло вреди, не е включено в споразумението за гражданска отговорност (ако споразумението посочва ефекта върху определена група лица).
8. Причинителят на щетата е започнал ремонт преди изтичането на необходимите 15 дни за прехвърляне на автомобила на застрахователя.
9. Диагностичната карта е изтекла към момента на застрахователното събитие.

○ Получаване на плащания чрез съда.

Застрахователното обезщетение не винаги се изплаща на притежателя на полицата лесно и без въпроси. Застрахователната компания може да подцени плащанията, да откаже да ги прехвърли на жертвата или да забави процеса на прехвърляне или ремонт на автомобила. Във всички тези случаи първо се предявява иск, но ако искът е неуспешен, делото се решава в районния съд по местонахождението на застрахователната компания.

За да кандидатствате в съдебния орган, трябва да представите следния пакет документи:

1. Искова молба, съставена по реда на чл. 131 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация. Ако ищецът няма правни познания, изготвянето трябва да се възложи на адвокат или друг адвокат.
2. Копие от паспорта.
3. Копие от документи, удостоверяващи собствеността върху автомобила. Те включват свидетелство за регистрация, както и технически паспорт на автомобила. Тези документи се подават при повреда на автомобила.
4. Копие от споразумението за гражданска отговорност.
5. Копия от доклади за проверка и оценка на превозни средства.
6. Копия от протоколи за ПТП.
7. Копия от експертизи и медицински доклади. Тези документи са необходими за удостоверяване на изчисленията на причинените щети.
8. Копие от претенцията, подадена до застрахователната компания за извънсъдебно споразумение.

Застрахователната компания винаги разполага с квалифициран адвокат, така че жертвата трябва да се погрижи и за услугите на професионален адвокат. Ако съдът вземе решение в полза на ищеца, копие от него се изпраща на застрахователя, който трябва да извърши едно или друго действие в рамките на определения от съдията срок.

Изчислява се от застрахователя, когато пострадалото лице се свърже с него. В зависимост от ситуацията сумата на плащането може да покрие изцяло или само частично ремонта. При изчисляване на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се вземат предвид резултатите от прегледа на щетите, както и износването на автомобила и отделните му части.

Какво намалява размера на застрахователното обезщетение за щети

При оценка на щетите по автомобила те се вземат предвид първо. Именно той има максимално влияние върху промените в цената на ремонта. Така че за нова кола, карана по-малко от година, ще плащат почти 100% обезщетение.

Ако колата е карана няколко години, застрахователното плащане ще бъде значително по-ниско. Колкото по-стара е колата, толкова повече се износва. Шофьорите са защитени от факта, че законът определя максималната стойност на този параметър - 50%. Следователно застрахователната компания може да намали плащането само до половината от необходимата сума.

Застрахователното обезщетение по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите може да бъде увеличено, ако пазите касови бележки и касови бележки за монтирани части. Например, ако автомобилът е произведен през 2007 г. и повредените фарове са доставени тази година, тогава износването им не се взема предвид.

Как да изчислим размера на обезщетението по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Оценката на размера на обезщетението за застраховка се извършва с помощта на автомобилен технически преглед. Специалистите установяват всички скрити и видими щети, условията и причините за произшествията, анализират пътната обстановка и други параметри. В резултат на това се формира цялостна картина на аварията, изготвят се заключения по спорни въпроси и се установява размерът на щетите при аварията.

Когато оценяват щетите, много застрахователни компании се стремят да скрият някои щети и да намалят размера на плащанията. Можете да оспорите резултата от прегледа на специалист от застрахователната компания, като се свържете с независими експерти. Те ще извършат оглед на щетите и ще изготвят заключенията си за увреждането им.

Промени в изчисляването на обезщетението през 2019 г

През януари 2019 г. бяха въведени значителни промени в.

Сега възстановителните ремонти имат приоритет пред застрахователните плащания. Жертвата на злополука може да получи парично обезщетение в следните случаи:

• повредена кола не може да бъде възстановена; цената на ремонта значително надвишава лимита на застрахователното плащане в резултат на пътнотранспортно произшествие, нанесени са щети не само на автомобила (живот, здраве или друго имущество);
• по някаква причина е невъзможно да се определи предварително времето за реставрационни ремонти;
• ремонти не могат да се извършват в организация за ремонт, избрана от застрахователната компания и застрахователя.

Как да проверите точността на застрахователните изчисления

С въвеждането на застраховката, която превръща ремонтите в приоритетна форма на обезщетение тази година, шофьорите ще искат да проверят почтеността на своята застрахователна компания. Можете да използвате вашите застрахователни суми за възстановяване. Съдържа информация за цената на частите в региона, нормочасове и други параметри, използвани при изчисленията на застрахователите.

Трябва да се отбележи, че трябва да се обърне специално внимание при проверката на резултатите от прегледа при пътни произшествия, считано от 2017 г. Почти пълното изчезване на естественото обезщетение за щети по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите ще направи невъзможен ремонт без допълнителни разходи, ако по време на процеса се открият скрити щети.

Граници на обезщетението за щети

Обезщетението за щети е ограничено до максималните суми за плащане. Към днешна дата са установени следните стойности:

• 400 000 рубли - плащания за щети, причинени директно на автомобила;
• 500 000 рубли - покритие за увреждане на здравето и живота на хората, изчислено отделно за всяка жертва.

Освен това е увеличено обезщетението за вреди. От 2014 г., когато регистрирате произшествие без да се обадите на КАТ, можете да получите до 50 000 рубли.

За столичния регион има специално правило по отношение на европротокола. Сумата за възстановяване по него може да достигне 400 000 рубли, но само ако автомобилите имат сертифициран DVR. Устройството трябва да може да записва видео, да записва скорост и посока на движение, координати и автоматично да предава информация за произшествие при сблъсък.

Обезщетение за вреди, причинени на човешкото здраве и живот

Застрахователното обезщетение не се ограничава до щети, претърпени от превозното средство. Ако хората са били ранени при злополука, застрахователната компания ще заплати лечението им и ще издаде подходящо обезщетение.

Размерът на плащането зависи от много параметри - включително сложността на нараняването, претърпените операции и медицински интервенции.

Според OSAGO размерът на плащането за увреждане на здравето се оценява на максимум 500 000 рубли. Максималната сума се дава на деца, които са получили увреждане и възрастни, които са получили 1-ва степен на увреждане.

Жертвите, които са получили 2-ра и 3-та степен на увреждане, могат да разчитат на обезщетение от 350 000 и 250 000 рубли.

Размерът на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите при смърт се изчислява отделно. В този случай бенефициентите получават 475 000 рубли. Други 25 000 рубли се дават на лицето, което се заема с погребението на починалия.

Изчисляване на плащане по задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите

Ако всички участници в злополука имат валидни застрахователни полици, тогава процедурата се свежда до свързване с вашата застрахователна компания. В рамките на 20 дни от датата на подаване на документите тя ще трябва да подготви цялата необходима информация, да прегледа автомобила и да извърши плащането.

При забавяне на сроковете за плащане трябва да се заведе досъдебна искова молба. Ако тя не бъде удовлетворена в рамките на 5 работни дни, застрахованото лице може да предяви иск в съда. След вземане на положително решение ищецът получава не само дължимите пари, но и допълнителна сума за всеки ден забава.

Събирането на щети от виновника за катастрофа без застрахователна полица е много по-трудно. Цялата процедура се извършва чрез съда. Парите се събират директно от виновното лице, така че скоростта на плащанията зависи от неговото имущество и средства по сметките му.

Автомобилистите, които вече са се сблъскали с обезщетение от застрахователна компания, знаят, че въпросът за изчисляване на размера на обезщетението е особено остър. В тази статия ще научите как да изчислите плащането по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите след злополука.

Нормативни документи, регламентиращи размера на плащанията по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

• Федерален закон № 40 от 25 април 2002 г.;
• Федерален закон № 263 от 7 май 2003 г.;
• Федерален закон № 238 от 24 април 2003 г.
• Федерален закон № 135 от 29 юли 1998 г.;
• Федерален закон № 361 от 24 май 2010 г.

Параметри, от които ще зависи окончателният размер на обезщетението по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

При определяне на размера на обезщетението застрахователната компания взема предвид следните точки:

1. Степен на износване.При извършване на ремонтни дейности или подмяна на резервни части ще бъдат приспаднати разходите за износване на определени части.
2. Изчисленията на компенсациите винаги се извършват оценителски фирми.Когато собственикът на автомобила не е доволен от размера на обезщетението според оценката на експерт, той трябва да фотокопира доклада за оценка и след това да се свърже с друга компания, за да изчисли отново плащането за гражданска отговорност, след като оцени състоянието на автомобила след злополука.

Изчисляването на цената на обезщетението винаги се влияе от следните фактори:

1. номера на части или име на материала;
2. икономически район;
3. датата на настъпване на пътнотранспортното произшествие;
4. причината за повредата на автомобила;
5. марка на пострадалия при инцидента автомобил.

В процеса на изчисление е необходимо да се разчита на единен указател на Руския съюз на автомобилните застрахователи. Изкривяване на резултатите от изчислението може да възникне, ако има промени в името на елемента на частта и материала. Невъзможно е да се промени само датата на произшествието, тъй като тя е регистрирана във всички документи на КАТ.

По време на работата си оценителите изготвят два документа: доклад за оценка на автомобила и изчисление, съдържаща пазарна оценка на стойността на причинените вреди. Тези два документа са неразривно свързани. Данните, посочени в протокола от проверката, са изчислени показатели за изчисление. Докладът от проверката отразява следните точки:

1. модел на автомобила, информация за неговото освобождаване, държавен номер;
2. информация за собственика на автомобила;
3. информация за щетите, причинени на автомобила по време на произшествие;
4. необходими ремонти.

Често експертите посочват в протокола за преглед на автомобила само видими щети по автомобила и не вземат предвид скритите.

Изчислението се съставя, като се вземат предвид данните, получени в резултат на проверката на превозното средство. Той уточнява следните точки:

1. вид ремонт;
2. стандартни часове, необходими за извършване на всички ремонтни дейности;
3. изчисляване на износването на автомобилни части;
4. индикатор за крайна цена.

Единна методика за изчисляване на щетите по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

През 2014 г. започна да работи Единната методология за гражданска отговорност, разработена от Руския съюз на автомобилните застрахователи. Тази методика е стандартна за изчисляване на обезщетенията по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Задължителна е по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите за оценители, вещи лица и застрахователни компании. Преди това методологията за изчисляване на компенсационните плащания съществуваше в няколко версии; експертите и оценителите можеха да избират от една от тях, което доведе до много противоречия. С появата на единната методика много се промени. Сега всички експерти на застрахователните компании знаят как се изчислява плащането на MTPL според новите правила.

Единна методика за изчисляване на щетите по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите регулира:

Преди официалното експертно заключение водачът може самостоятелно да изчисли приблизителния размер на щетите по автомобила. Това е необходимо и ако вредата е видимо подценена. Изчислението се извършва с помощта на калкулатора на плащанията за MTPL в случай на злополука. Прочетете повече за калкулатора в

1. процедурата за установяване на наличието и произхода на щетите по превозното средство;
2. процедурата за изчисляване на износването на резервни части, подлежащи на подмяна след злополука;
3. процедурата за изчисляване на разходите за материали, резервни части, както и плащане за ремонт и възстановяване на повредено превозно средство;
4. процеса на изчисляване на използваеми баланси в случаите, когато машината не може да бъде възстановена;
5. редът за поддържане и създаване на справочници на средната цена на материали и консумативи, както и броя на стандартните часове;
6. изисквания за заснемане на автомобил, повреден в резултат на ПТП.

От 2014 г., откакто се появи Единната методика за изчисление, експертите са длъжни да оценяват стойността на повреден автомобил въз основа на данни от единната база данни за цените на RSA. Но единната база данни с цени съдържа данни само за обикновени марки автомобили. Ако марката на автомобила на пострадалия при катастрофа не е в единната база данни, тогава изчислението се прави по един от старите методи.

Въпросът за разликата между разходите за ремонт, изчислени по този метод, и реалната сума, която собственикът на автомобила харчи за ремонт, остава отворен. Това важи за ремонта на скъпи автомобили, когато експертите на застрахователните компании подценяват цената на ремонта им. Унифициран метод за изчисление не е разрешил този проблем.

С въвеждането на единната методика за гражданска отговорност е намален процентът на износване от 80 до 50 процента. Ценовата база на Руския съюз на автомобилните застрахователи се актуализира веднъж на всеки шест месеца. Това отдалечава реалната цена на ремонта на автомобила от цената, изчислена по посочения метод.

Относно новия метод на изчисление:

Искате повече информация? Задайте въпроси в коментарите към статията