La rehabilitación crediticia de Home Credit Bank es un servicio especial que permitirá a los prestatarios existentes reestructurar su deuda existente mediante un período prolongado, vacaciones crediticias u otra opción. Para recibir una decisión positiva sobre la rehabilitación del crédito, el cliente debe completar un cuestionario. En él deberá indicar su nombre completo, fecha de nacimiento, información de contacto, los motivos de la difícil situación financiera, posibles soluciones al problema y su plan de acción.

¿Qué es la rehabilitación crediticia en Home Credit Bank?

A raíz de la crisis de 2014 y el aumento del porcentaje de préstamos vencidos sobre los préstamos vigentes, Home Credit Bank decidió ofrecer a sus clientes un servicio cualitativamente nuevo: la rehabilitación de crédito. Permitirá al prestatario mantener un buen historial crediticio y una relación positiva con el banco sin demoras.

La esencia de la rehabilitación crediticia de Home Credit es simple. El banco ofrece al cliente una reestructuración de la deuda actual debido a un mayor plazo del préstamo y un pago mensual reducido, una tasa de interés reducida, la provisión de "vacaciones de crédito", etc. Dependiendo de la situación actual, el banco seleccionará de forma independiente la opción más conveniente para el prestatario, en función de los datos que le proporcionen.

Consideremos en detalle cada opción de la posible oferta del banco. Vacaciones de crédito es un aplazamiento de pagos mensuales de 2 a 4 meses sin multas, sanciones ni historial crediticio dañado. El cliente simplemente recibe un "respiro" temporal de los pagos mensuales. Se trata de un auténtico salvavidas para los prestatarios que se encuentran temporalmente desempleados y buscan un lugar adecuado. Sólo necesitan entre 2 y 3 meses para “recuperarse” y seguir pagando el préstamo sin demoras.

Aumentar el plazo del préstamo y, en consecuencia, reducir el monto de los pagos mensuales. Para facilitar el pago al cliente, el banco puede reducir el importe del pago mensual aumentando el plazo del préstamo. En este caso, se concluye un acuerdo adicional en los mismos términos, solo que con un período ampliado de 1 a 2 años. Gracias a esto, puede lograr una reducción significativa en el pago mensual de 1,5 a 2 veces el monto original. Esta opción de rehabilitación crediticia es adecuada para clientes con altos niveles de endeudamiento que tienen muchas otras deudas y préstamos.

Una reducción del tipo de interés y, como resultado, una reducción del importe de los pagos mensuales. Si el prestatario pagó regularmente el préstamo, pero surgieron dificultades financieras imprevistas en su vida, el banco puede llegar a la mitad y ofrecer una reducción significativa en la tasa de interés. Normalmente esta reducción es del 10 al 15% de puntos, o incluso más. Debido a esto, la cuota mensual del préstamo se reduce y es más fácil para el cliente pagarla, pero el resto de condiciones del préstamo siguen siendo las mismas.

Rehabilitación del crédito El crédito hipotecario puede incluir un conjunto de medidas destinadas a reducir el riesgo de impago. Por ejemplo, al cliente se le puede ofrecer inmediatamente una ligera reducción en la tasa de interés, un aumento en el plazo del préstamo y unas vacaciones crediticias de 1 a 2 meses. El método integrado es el más eficaz y adecuado para la mayoría de los prestatarios. El banco elegirá la opción final para la reestructuración de la deuda de forma independiente, basándose en los antecedentes del prestatario, que deberá describir detalladamente en la solicitud de rehabilitación.

¿Quién puede recibir rehabilitación?

Solo los clientes existentes que tengan un préstamo o una tarjeta de crédito no cerrados podrán recibir rehabilitación de crédito en Home Credit Bank. No se trata de una refinanciación ordinaria, por lo que los clientes de otros bancos no podrán conseguirla.

Podrán solicitar la reestructuración:

1. Clientes con un pago ya vencido o varias cuotas
2. Prestatarios que aún no han estado en mora, pero entienden que no podrán pagar la próxima cuota a tiempo.

Si el atraso actual es pequeño o inexistente, se concluye un acuerdo separado entre el banco y el cliente sobre el contrato de préstamo actual. Según él, el cliente puede recibir una reducción en el pago debido a un aumento en el plazo del préstamo.

Si el cliente tiene un pago atrasado importante (más de 90-120 días), el banco le concede un plazo de 6 meses, durante el cual se compromete a no tomar medidas de cobro ni imponer sanciones. A cambio de ello, el banco exige al cliente el pago puntual de las cantidades que tenga a su disposición.

Por ejemplo, el prestatario tiene un vencimiento de 6 meses. Cada mes debe reembolsar 4.000 rublos del préstamo antes del día 20 de cada mes en curso. Al concluir un acuerdo adicional, el cliente puede pagar cualquier cantidad, incluso 500 rublos, en una cuota mensual antes del día 20 de cada mes, y el banco se compromete a no cobrar cargos por pagos atrasados, no vender la deuda a los cobradores y no cobrar los atrasos. pagos.

Después de 6 meses, el cliente debe volver al calendario de pagos y pagar los mismos 4.000 mil rublos. todos los meses, y el dinero impago durante esos 6 meses deberá devolverse al final del plazo del préstamo.

¿Cómo conseguir rehabilitación?

Para recibir rehabilitación, el cliente debe completar una solicitud en línea, en una sucursal bancaria o llamando a una línea directa. Depende del prestatario cuál de estas opciones elegir, pero una de las más rápidas y convenientes es completar la solicitud de forma remota a través de Internet. Veamos cómo puede completar usted mismo una solicitud de rehabilitación de crédito.

En la página del banco: homecredit.ru/dolg, el cliente debe completar una solicitud de rehabilitación. En primer lugar, el prestatario debe presentarse, indicando su nombre completo, fecha de nacimiento y dirección de correo electrónico de contacto.

A continuación, el banco se ofrece a describir en detalle la situación actual y el motivo que provocó dificultades económicas en la familia. Aquí el prestatario debe hablar esencialmente sobre las razones de la falta de dinero (pérdida del trabajo, enfermedad, despido, decisión de cambiar de trabajo, baja por enfermedad prolongada, nacimiento de un hijo, baja por maternidad, nuevo préstamo y alta carga crediticia, lo que no no permitir pagar todos los préstamos vigentes, etc.) No hay necesidad de mentir o inventar cosas. Es mejor que el cliente describa la situación real, las oportunidades actuales, todos los ingresos y gastos.

Definitivamente debe escribir que cancelará el préstamo y que no lo rechazará, pero que solo necesita un poco de tiempo para "volver a la normalidad". Es importante convencer al banco de que efectivamente habrá cambios positivos, por ejemplo, indicando que estás esperando la revisión de tu currículum y que tienes muchas posibilidades de conseguir el trabajo, etc.

A continuación, el banco invita al prestatario a crear su propio calendario de pago de la deuda indicando fechas y montos específicos. El cliente también deberá indicar la fecha de pago prevista más cercana y un importe conveniente.

Después de esto, puede hacer clic en el botón "Enviar". El banco examina individualmente una solicitud de rehabilitación de crédito en un plazo de 1 a 2 días hábiles. Si surgen dudas, el cliente puede recibir una llamada del departamento de deudas vencidas para discutir una opción aceptable, etc. El banco enviará la decisión final por correo electrónico.

¿Cómo obtenerlo y quién puede rechazarlo?

No se brinda rehabilitación de crédito a clientes cuyo caso haya sido enviado a los tribunales, o sea con cobradores y existan algunos acuerdos con ellos. Para los morosos persistentes que evitan cualquier comunicación con el banco/los cobradores (no contestan el teléfono, incluyen números en la lista negra, etc.), es poco probable que el banco acepte ofrecer una reestructuración.

El procedimiento para obtener la rehabilitación crediticia es sencillo y consta de varios pasos. Primero, el cliente debe completar una solicitud en línea y esperar una decisión positiva del banco.

Si la institución de crédito aprueba la solicitud y está de acuerdo con el calendario de pagos del prestatario, u ofrece su propia opción, el cliente deberá acudir a la sucursal de Home Credit seleccionada en su ciudad para celebrar un acuerdo adicional.

En la oficina del prestatario se familiarizarán con las nuevas condiciones, presentarán un nuevo calendario de pagos y los documentos relacionados. Será necesario firmarlos y pagar la deuda en estricta conformidad con los documentos.

Pros y contras de la rehabilitación crediticia Crédito hipotecario

Entre los aspectos positivos del programa de rehabilitación se encuentran:

• Una oportunidad para reducir la carga crediticia de un prestatario que tiene muchos otros préstamos y pagos, dificultades financieras, etc.
• Muchas formas remotas y convenientes de solicitar rehabilitación
• La rehabilitación se formaliza en forma de acuerdo adicional al contrato, y no de palabra, como suele ocurrir en los bancos.
• Home Credit ofrece muchas opciones diferentes que seguro se adaptarán al cliente
• Los clientes con pagos vencidos de más de 120 días pueden recibir el servicio, y no solo los prestatarios con retrasos de 3 a 5 días.
• Se preservará el historial crediticio del prestatario y la relación con el banco seguirá siendo positiva.

Los aspectos negativos de la reestructuración incluyen:

• Posible negativa del banco a prestar este servicio.
• No puede recibir el servicio si la deuda se transfiere o se vende a cobradores

1. Si por algún motivo el banco se niega a proporcionar rehabilitación crediticia, el prestatario siempre puede obtener un préstamo para refinanciar la deuda actual de cualquier otro banco. Esta opción tiene muchos matices positivos, desde una reducción garantizada del tipo de interés del préstamo y del importe del pago mensual hasta la terminación total de cualquier obligación con el acreedor anterior.
2. Si ha perdido su trabajo o se ha enfermado gravemente, no se apresure a solicitar una reestructuración. Es mejor leer atentamente su contrato de préstamo con Home Credit Bank. Quizás la entidad de crédito le haya conectado a un seguro de vida y de salud, o a un seguro por pérdida del empleo. En este caso, sólo necesitarás demostrar que ha ocurrido un evento asegurado y la compañía de seguros pagará tus primas mensuales hasta que “te recuperes”.
3. Tras el despido, registrarse inmediatamente en el servicio municipal de empleo. Dicho certificado será una confirmación garantizada de la difícil situación financiera del cliente, indicando la fecha exacta.
4. Si ya recibió una reestructuración y pagó el préstamo del banco según los nuevos términos, asegúrese de solicitar un certificado de ausencia de deudas y reclamaciones. Guárdelo durante al menos 3-5 años.
5. Es mejor escribir una solicitud con una solicitud de reestructuración al correo electrónico oficial del banco, a través de un formulario especial en el sitio web o por correo certificado a través de Russian Post.

¿Qué dicen las revisiones de rehabilitación crediticia de Home Credit Bank?

Las opiniones de los prestatarios habituales de una entidad de crédito están divididas. Algunos argumentan que este es un programa muy importante y necesario, que los salvó de la opresión de los cobradores de deudas, procedimientos judiciales y otros problemas, les permitió volver al calendario de pago de la deuda y preservar su reputación crediticia.

Los clientes notan que el banco sigue los términos de reestructuración establecidos y no molesta con llamadas, no cobra multas y no transfiere la deuda a los cobradores para su cobro. Al menos mientras el cliente cumpla adecuadamente los términos del acuerdo adicional.

Otros afirman que Home Credit Bank a menudo “hace trampa” al conceder la reestructuración solicitada, pidiendo intereses, luego otro pago según el calendario u otra cosa, y sólo después estará listo para aprobar la reestructuración. Muchos clientes afirman que el procesamiento de una solicitud lleva mucho tiempo y, si no contestan el teléfono de manera oportuna cuando llaman, dicha solicitud se rechaza inmediatamente.

Todo empezó de forma optimista con una oferta para solicitar un préstamo aprobado. Como resultado de la conversación con los empleados del banco, fui a la sucursal a firmar los documentos del préstamo. Déjame aclarar que presenté la solicitud el 23 de junio de 2017. En lugar del monto que comentamos, me enteré que recibiría menos y que el monto total del préstamo sería mayor, porque... Asegúrese de contratar un seguro. El especialista preguntó por qué firmo dos documentos de seguro. A lo que respondió que un programa es de protección familiar (y según el empleado, “protección financiera”), y el segundo es “activo plus”. El director de la oficina dijo que era imposible rechazar el programa de seguro.

El 26 de junio escribí una solicitud al departamento para ser excluido de la lista de asegurados, pero no me entregaron copias de la solicitud. Al día siguiente fui nuevamente al departamento a buscar copias de los documentos, pero según el empleado ya habían sido enviados a la compañía de seguros. Insistí en volver a presentar la solicitud porque... Para mí era importante tener documentos que confirmaran mis acciones para garantizar la devolución del monto del seguro. El empleado del banco dijo que su impresora no funcionaba y que no tenía sentido escribir un extracto. Respecto a toda la situación, dejé una queja, pero no me dijeron el número de queja y el tiempo de respuesta. Al salir del banco llamé al call center de la compañía de seguros y descubrí que no habían recibido los documentos.

El 29 de junio volví a escribir la solicitud (la impresora funcionaba), pero ahora me rechazaron. Ella dejó una solicitud para proporcionarme copias de los documentos, prometieron darme una respuesta dentro de los 5 días hábiles. Al día siguiente, completamente desesperada, contacté con la propia compañía de seguros y dejé allí los extractos, porque... No recibieron ningún documento del banco. Me sorprendió mucho saber que bajo el programa "asset plus" el acuerdo se concluyó el 21 de junio (permítanme recordarles que me comuniqué con el banco por primera vez el 23 de junio). El banco fue negligente en sus obligaciones (tanto en transferir solicitudes a la compañía de seguros como en proporcionar copias de documentos y responder al reclamo). Creo que si un banco valora su reputación, entonces debería brindar una formación de calidad a sus empleados, desde la correcta información hasta la expresión de los rostros de los empleados. Con base en lo anterior, llegué a la conclusión de que el banco viola deliberadamente los derechos del consumidor y la ley.

Al solicitar un préstamo para bienes, servicios o efectivo, un representante del banco puede ofrecer al cliente celebrar un contrato de seguro adicional. ¿Es posible rechazarlo antes de firmar el contrato principal y qué hacer si el deseo de devolver el seguro surgió después de recibir el dinero?

Alta de seguro en Crédito Hogar

De acuerdo con las normas de préstamos al consumo del banco, el cliente puede asegurarse voluntariamente en caso de:

• pérdida de trabajo: en este caso, irse "por su cuenta" no se aplica a los riesgos de seguro, el cliente está protegido solo en caso de despido forzoso, liquidación de la empresa y en algunas otras situaciones;
• recibo de invalidez o muerte (protección personal).

Cuando ocurre un evento asegurado, la deuda con el banco será reembolsada total o parcialmente para el prestatario. A elección del cliente la póliza puede ser cualquier Seguro de Crédito Hogar.

Cualquier póliza sólo puede celebrarse con el consentimiento del cliente. Pero los empleados de una institución de crédito a menudo imponen un servicio de seguro al prestatario: dicen que de lo contrario la solicitud será rechazada o se refieren al hecho de que el programa en sí incluía un seguro en el cuerpo del préstamo. Es necesario entender que estas palabras no corresponden a la realidad.

¡Importante! Cada póliza contiene una redacción según la cual el cliente, al firmar el documento, confirma que lo redacta voluntariamente y conoce todas las condiciones. En este caso, será casi imposible probar el hecho de la imposición incluso ante los tribunales.

Si se ha contratado un seguro, el prestatario puede desactivar el servicio en cualquier momento. Los plazos de devolución dependen de la compañía de seguros seleccionada y del momento en que el cliente solicitó la rescisión del contrato.

Terminación de contrato en Seguro de Crédito Hogar

Las condiciones para cancelar el contrato dependen del tipo de póliza celebrada con el banco.

Al asegurarse contra la pérdida del empleo, el cliente puede devolver los fondos solo durante el "período de enfriamiento" determinado por la ley, un período igual a 5 días hábiles desde el momento de la firma del acuerdo. Además, si el acuerdo logra entrar en vigor, del importe reembolsado se deducirán los costes correspondientes al número de días que estuvo vigente el acuerdo. Pasado el plazo señalado, al finalizar el contrato, no habrá devolución de la prima pagada.

¡Importante! El contrato entra en vigor al día siguiente del pago de la prima del seguro.

Si el prestatario ha contratado una póliza de seguro personal, se conceden 14 días (calendario) para rescindir el contrato a partir de la fecha de su entrada en vigor. Si se notifica a la aseguradora dentro de este plazo, se reembolsará el importe íntegro 10 días después de que la compañía reciba la solicitud por escrito del cliente. Si la solicitud se presenta más tarde, será posible devolver solo una parte de la prima del seguro.

Terminación de contrato en Renaissance Life

Las condiciones para cancelar un contrato que protege en caso de pérdida del empleo en Renaissance Life son similares al seguro de crédito para la vivienda: puede cancelar solo en los primeros 5 días hábiles.

Al contratar un seguro personal, las condiciones para rescindir el contrato son las siguientes:

• al presentar la solicitud dentro de los primeros 14 días naturales, se reembolsa íntegramente el importe pagado;
• al vencimiento del período de dos semanas, se calculará el monto de reembolso para el período restante, teniendo en cuenta los costos del asegurador.

¡Importante! El acuerdo contiene una cláusula que prevé la capacidad del asegurador de retener hasta el 98% del importe pagado en concepto de costes.

Si el contrato de seguro se redacta en forma de convenio colectivo (el prestatario se adhiere a los términos del contrato celebrado entre el banco y la compañía de seguros), entonces no se aplica el "período de reflexión" y, tras la rescisión (incluido terminación anticipada de obligaciones con el banco), el monto depositado no se devuelve.

Renuncia del seguro después del reembolso del préstamo

Si el prestatario cierra el préstamo antes de lo previsto, para casi todas las pólizas de seguro descritas anteriormente tiene derecho a recibir un reembolso de parte de la prima pagada. En este caso, se calculará el importe del reembolso por el período no utilizado, incluidos los costes de la compañía de seguros por un importe del 23%.

Si, debido a la amortización anticipada total del préstamo dentro de los primeros 30 días después del registro, se rescinde el contrato de seguro personal emitido por Home Credit Insurance, se devolverá íntegramente el importe depositado.

Para recibir un reembolso, deberá adjuntar a su solicitud un certificado emitido y certificado por el banco, según el cual las obligaciones crediticias del cliente se han cumplido en su totalidad.

¡Importante! Una excepción a la lista de pólizas para las cuales es posible un reembolso es la protección contra la pérdida del empleo en SK Home Credit Insurance. Según los términos de la póliza, si el préstamo se reembolsa antes de lo previsto en virtud de dicho acuerdo, ni siquiera se devuelve una parte del monto depositado.

Está legalmente determinado que si la póliza establece que si el contrato de préstamo se rescinde anticipadamente, la prima del seguro no será reembolsada, entonces no será posible lograr el pago ni siquiera a través de los tribunales.

Sobre las características de la contratación de seguros en otras entidades de crédito:

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Las dificultades financieras temporales no deberían impedir una cooperación fructífera entre las organizaciones bancarias y los particulares. Cuando surgen problemas financieros graves, muchos prestatarios comienzan a esconderse de los acreedores, no pagan deudas ni intereses, estropean su historial crediticio e ignoran las solicitudes de los gerentes bancarios. Pero hay una salida a esta situación. Si no oculta su difícil situación financiera, puede contar con la posibilidad de reestructurar el préstamo, una de cuyas formas son las "vacaciones", es decir, un aplazamiento temporal del pago de la deuda. Durante este período, el cliente del banco debe mejorar su situación financiera y continuar realizando pagos. Dependiendo de las condiciones individuales, existen diferentes opciones para conceder un aplazamiento del préstamo.

Contactar con el banco: detalles sobre la reestructuración

Si eres cliente de Home Credit Bank, puedes contar con una actitud leal por parte de la institución. En agosto de 2014, la dirección de esta empresa formó un programa especial llamado "Rehabilitación de Crédito". Fue desarrollado específicamente para clientes que reciben préstamos, pero que ahora, por razones graves, no pueden pagar temporalmente la siguiente cantidad de deuda con intereses. Una infracción grave es la falta de pago durante un cierto período de tiempo: puede estropear y perder por completo una relación de confianza con una organización bancaria. Por lo tanto, Home Credit invita a los ciudadanos a comunicarse oportunamente con una de sus sucursales, explicar su situación de vida e informar a los representantes del comité de crédito sobre sus problemas.

Para reestructurar la deuda en Home Credit Bank, deberá proporcionar evidencia de que:

• El prestatario no va a evadir el pago y planea pagar cada mes la cantidad que actualmente tiene a su disposición.
• El cliente se encuentra en una situación financiera difícil (certificado de ingresos, certificado de nacimiento de un niño, divorcio, documentos de una institución médica, etc.).
• El prestatario busca activamente ingresos adicionales para liquidar un préstamo existente.

El destinatario de los fondos puede utilizar los servicios del banco:

• Si hay un préstamo vencido.
• En una situación financiera difícil, pero hasta ahora no hay retrasos.
• En caso de infracción menor de los plazos de reembolso del préstamo, no más de tres días.

Una ruptura con un préstamo o un servicio buscado por los inversores

Son una de las formas de reestructuración previstas por Home Credit Bank. También existen otras opciones para los prestatarios. Se trata de una reposición de moneda, el cálculo de multas por retrasos durante un período de tiempo determinado y una reducción en el monto del pago mensual debido a la extensión del período total de financiamiento.

Los clientes de esta organización pueden contar con las siguientes opciones vacacionales:

• Aplazamiento del pago de intereses: en este caso, la deuda principal se paga de la forma habitual.
• Aplazamiento de los plazos de amortización del principal: los intereses devengados deberán seguir pagándose todos los meses.
• Suspensión total de pagos por un período determinado.

La principal ventaja de las vacaciones crediticias en Home Credit Bank es la posibilidad del prestatario de elegir la fecha para reanudar el depósito de fondos. Además, el servicio es completamente gratuito, mientras que muchas instituciones financieras cobran un determinado porcentaje de las aportaciones.

Según la normativa de esta sociedad, se pueden conceder aplazamientos por periodos de uno a seis meses. Pero en cada caso individual se toma una decisión diferente. Mucho depende de la gravedad de la situación financiera en la que se encuentre el ciudadano. Son más leales a los prestatarios que han solicitado repetidamente préstamos de este banco y los han cerrado sin demora.

Reglas de diseño

Muchos ciudadanos están interesados ​​en cómo solicitar un crédito vacacional con Home Credit. Para ello, deberá demostrar que su situación financiera es muy difícil.

Los interesados ​​pueden presentar una solicitud en el portal oficial de Internet de la institución o comunicarse telefónicamente con el gerente del banco. Pero existe otra opción, que incluye varias etapas:

1. Visite el servicio en línea “Rehabilitación de crédito”.
2. Vaya a la página con el formulario de solicitud.
3. Rellénelo (nombre completo, fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico, teléfono de contacto).
4. Confirma tu identidad utilizando el código recibido como mensaje SMS.
5. Por favor marque la casilla para indicar que no puede pagar el monto anterior.
6. Especifique el monto de reembolso y la fecha de pago que más le convenga.
7. Envíe una solicitud al operador y espere una llamada telefónica.

Si decide visitar una oficina bancaria y escribir una solicitud allí, el documento debe incluir:

• Nombre del banco, dirección de la sucursal.
• Nombre completo del prestatario, datos del pasaporte, información sobre el calendario de pagos.
• Solicitud de reestructuración.

Asegúrese de adjuntar certificados a su solicitud que confirmen la aparición de problemas financieros graves. Espere la decisión del banco.