Cuántos rumores aparecerán en un futuro próximo: que Uralsib Bank cerrará en 2020, Home Credit Bank pronto cerrará, Russian Standard Bank ya cerró y Orient Express Bank cerrará en 2020. Es más probable que este tipo de conversaciones sean consecuencia de una experiencia desagradable del cliente en el banco que de declaraciones plausibles.

A juzgar por las opiniones y comentarios de los usuarios, los bancos tienen la culpa, incluso si el propio cliente se retrasa en el pago o ha firmado un acuerdo desfavorable con una tasa de interés inflada sobre el préstamo. Sí, los bancos se aprovechan del analfabetismo financiero y la arrogancia de los clientes, pero seamos honestos: nosotros mismos tenemos la culpa de nuestros problemas.

Cómo entender que un banco cerrará

Las filtraciones del Banco Central de Rusia a menudo ayudan a determinar qué institución financiera cerrará, a saber:

• noticias sobre la próxima revocación de licencias de organizaciones financieras,
• rumores sobre la introducción de una administración temporal,
• degradación de las agencias de calificación que están directamente subordinadas al Banco Central de Rusia,
• problemas para recibir efectivo de cajeros automáticos y cajas de instituciones financieras, etc.

El Banco Central, como megaregulador, tiene mucho más apalancamiento y herramientas de pronóstico de lo que solíamos pensar. Usando el ejemplo de las organizaciones que componen las calificaciones, ya se pueden adivinar los problemas del banco o la actitud del Banco Central de la Federación de Rusia hacia él. Las licencias no se revocan simplemente, sino que van precedidas de acontecimientos claros: mala información de las entidades de crédito, agujeros en el balance, fuga de directores con capital en el extranjero, dificultades para obtener efectivo, etc. Por lo tanto, al evaluar la posible quiebra de un banco, evalúe la probabilidad de revocación de la licencia en función de los puntos indicados anteriormente.

Lista de bancos confiables para 2020

A continuación damos una previsión de qué bancos no cerrarán en 2020 en Rusia. La lista se compiló en función de los depósitos de cada banco, la red de sucursales, el volumen de activos y los préstamos emitidos. La calificación será útil, en primer lugar, para los inversores en depósitos bancarios.

Calificación bancaria por activos:

1. Sberbank de Rusia
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Banco Alfa
7. Banco de Moscú
8. Centro Nacional de Compensación
9. Banco UniCredit

Es poco probable que los bancos que cotizan en bolsa cierren en un futuro próximo. Las fusiones son posibles, pero lo más probable es que las licencias de estos bancos no sean revocadas. Es de destacar que en términos de calificación de ganancias la lista de bancos sigue siendo la misma, con la excepción del Centro Nacional de Compensación, que fue reemplazado por RosBank.

Alfa-Bank se destaca de esta lista como un banco comercial fuerte, la dirección del banco no tiene planes de cerrar este año, además, este banco se encuentra entre los tres primeros en términos de facturación de efectivo en los cajeros automáticos, justo después de Sberbank y VTB.

Calificaciones bancarias para préstamos al consumo:

1. Sberbank de Rusia
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Banco de Moscú
6. Banco Alfa
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. Banco HKF
10. Banco Orient Express

En esta lista vemos préstamos otorgados a usuarios comunes para consumo. El Orient Express tiene una pinta especial entre los gigantes del mercado. Ya sea que el banco cierre o no en 2018, esperaremos y veremos, debemos leer atentamente los contratos de préstamos y depósitos, monitorear las estadísticas financieras de los bancos, incluida la proporción de préstamos y depósitos atraídos.

Lista completa de bancos

No es fácil predecir el cierre de los bancos en Rusia en 2020; la lista de bancos poco fiables cambia cada 2 a 4 semanas. Compartiremos estadísticas a partir de las cuales usted podrá decidir por sí mismo si el banco quebrará en un futuro próximo o no.

Calificación de confiabilidad bancaria por activos

• volumen de fondos en depósitos;
• número de créditos;
• transacciones con otros bancos.

¿Qué bancos están en el TOP 100?

Los 100 principales bancos de Rusia incluyen instituciones que gozan de confianza entre la población y condiciones atractivas para la cooperación. El análisis de las actividades actuales lo llevan a cabo el Banco Central de la Federación de Rusia y agencias independientes que clasifican a las organizaciones bancarias según el nivel de cumplimiento de los criterios. Este TOP 100 se basa únicamente en indicadores objetivos y fáciles de verificar.

Las revisiones de licencias también juegan un papel importante. Sólo en el primer trimestre de 2020, varios bancos perdieron su derecho a operar. Los 100 principales bancos rusos están encabezados por instituciones que cuentan con el apoyo del gobierno y un buen desempeño en todas las áreas.

Hay organizaciones que gozan de popularidad entre la población por las favorables condiciones que ofrecen, pero que no están incluidas en el TOP 100 de los mejores bancos de 2020. Le ofrecemos familiarizarse con las instituciones financieras más confiables. Elija a favor de las instituciones que se encuentran en la parte superior de la lista TOP 100

Número de registro: 2766

Fecha de registro por el Banco de Rusia: 28.03.1994

BIC: 044525311

Número de registro estatal principal: 1027739176563 (11.09.2002)

Capital autorizado: 2.797.887.853,10 rublos

Licencia (fecha de emisión/último reemplazo) Los bancos con licencia básica son bancos que tienen una licencia cuyo nombre contiene la palabra “básica”. Todos los demás bancos operativos son bancos con licencia universal:
Licencia para captación de yacimientos y colocación de metales preciosos (27/11/2014)
Licencia general para operaciones bancarias (27/11/2014)

Participación en el sistema de seguro de depósitos: Sí

OTP Bank of Russia es una compañía de crédito universal, parte de un grupo húngaro fundado hace casi 7 décadas y líder en el mercado financiero de Europa Central y del Este en 9 países. Esta institución financiera ocupa el puesto 53 en Rusia en términos de activos y el 47 en términos de beneficio neto.

OTP Bank opera en los mercados interbancario y de divisas. Opera en los sectores de seguros, banca y inversión, vendiendo productos financieros y brindando servicios desde gestión de activos hasta financiamiento de pensiones para minoristas y corporaciones.

OTP Bank reconoce sus áreas prioritarias de servicios minoristas como:

• Efectivo y POS;
• Recepción de la población;
• Trabajar con tarjetas de crédito.

OTP Bank, que ocupa una posición de liderazgo en Rusia en varios productos, está incluido en la clasificación de las 50 empresas de crédito más grandes del país. Su base de clientes incluye casi 4 millones de minoristas y empresas, y está presente en 3.700 ubicaciones en todo el país. La red propia del banco incluye casi 109,5 mil puntos de crédito al consumo minorista, alrededor de 100 oficinas de crédito y caja, 134 puntos de atención al cliente y casi 300 terminales de autoservicio.

OTP Bank está incluido en la lista de bancos que actúan como garantes mutuos.

Entre los factores que tienen un impacto positivo clave en la calificación, se destaca un alto nivel de adecuación del capital (al 01/06/2017 N1.0 = 16.8%, N1.2 = N1.1 = 13.0%, el capital mínimo la reserva permite cubrir pérdidas por deterioro de al menos el 12% de la cartera total de préstamos), baja concentración de operaciones activas en objetos de gran riesgo crediticio (al 01/06/2017, la relación entre grandes riesgos crediticios y activos menos provisiones era 3,6%) y una alta probabilidad de apoyo del banco matriz. La agencia observa una alta oferta de liquidez a corto plazo (a 01/06/2017, la relación de Lam con respecto a los fondos recaudados era del 18,7%, N2=123,8%, N3=188%), diversificación de la base de recursos entre los acreedores finales y amplia acceso a fuentes de liquidez adicional. La calificación también está respaldada por una buena cobertura de los gastos operativos mediante ingresos netos por intereses y comisiones (214,3% para el primer trimestre de 2017). Además, la posición competitiva estable del banco en el mercado ruso de préstamos minoristas sin garantía tiene un impacto positivo en la calificación (al 1 de junio de 2017, el banco ocupa el puesto 25 en términos de préstamos personales en el ranking RAEX (Expert RA)).

El principal impacto negativo en la calificación es la baja seguridad de la cartera de préstamos (la cobertura de la cartera de préstamos de personas físicas, empresarios individuales y personas jurídicas con garantías, excluyendo la garantía de valores, avales y garantías, ascendió al 12,9% al 01/06/ 2017), lo que se debe a la especialización del banco en préstamos de consumo quirografarios (a 01/06/2017 el 83,9% de los préstamos de la cartera minorista son quirografarios). Además, como factor negativo, el organismo señala el alto nivel de deuda vencida (21,7% de la cartera minorista al 1 de junio de 2017), provocado, entre otras cosas, por que el Banco dejó de vender deuda vencida en íntegro y enfocado al cobro de deudas vencidas en procedimiento judicial. Además, la reducción en la escala del negocio del banco tuvo un efecto restrictivo en la calificación (para el período del 01/01/2015 al 01/06/2017, el volumen de la cartera de préstamos minoristas disminuyó un 45,6%).

Al elegir un banco para abrir un depósito, muchos se centran principalmente en el tamaño de las tasas de interés, olvidándose de evaluar la estabilidad de la institución financiera. Por supuesto, tal principio tiene derecho a existir si el cliente invierte una cantidad de hasta 1,4 millones de rublos (el importe del depósito asegurado por el Estado) y está mentalmente preparado de antemano para revocar la licencia del banco.

Pero no todo el mundo está dispuesto a preocuparse cada vez que ve en las últimas noticias cómo el Banco Central está limpiando el sistema bancario ruso.

Por eso, a la hora de valorar dónde invertir el dinero ganado con sudor y sangre, hoy es importante valorar de antemano qué tan confiable es el banco al que quieres confiar tus ahorros.

A la hora de elegir el banco más fiable para realizar un depósito, muchas personas suelen confiar en:

• - evaluaciones de agencias de calificación;
• - Opiniones de los usuarios;
• - calificaciones de confiabilidad populares...

Los 10 bancos más fiables de Rusia según Forbes

• 1. Banco Unicredit
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6.Citibank
• 7. Ing Bank (Eurasia)
• 8. Nordea
• 9. Banco HSBC
• 10. Crédito Agrícola

Principales bancos confiables según el Banco Central en 2020

El Banco Central de la Federación de Rusia ha creado su propia calificación de fiabilidad bancaria, una especie de techo insumergible. Oficialmente, se llama lista de bancos de importancia sistémica en Rusia. Hoy incluye: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank y PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW .

Se puede suponer que el Banco Central no les permitirá estallar ni siquiera en los momentos más difíciles, ya que la economía rusa depende de su trabajo.

(basado en el capital regulatorio)

En los informes sobre la revocación de licencias de los bancos, a menudo se indica que el Banco Central de la Federación de Rusia castigó a la institución financiera por la pérdida de capital. Y, en consecuencia, este indicador puede considerarse uno de los criterios importantes para evaluar la confiabilidad de los bancos.

El Banco Central utiliza ciertos métodos para calcular el llamado "capital regulatorio cada banco. Es necesario cubrir las consecuencias negativas de diversos riesgos que asumen los bancos en el curso de sus actividades, así como garantizar la protección de los depósitos, la estabilidad financiera y las operaciones estables de las organizaciones.

Hoy en día, el capital regulatorio es la principal herramienta para regular las actividades bancarias por parte de las autoridades supervisoras. Para evaluar la fiabilidad de los bancos, el Banco Central de la Federación de Rusia introdujo un sistema especial Índice de adecuación de capital N1.0. Muestra si el banco puede cubrir posibles pérdidas financieras con sus propios fondos.

El valor del índice de adecuación de capital (N1.0) debe ser al menos del 8%. Si este “estándar de confiabilidad” llega a ser muy bajo para cualquier banco, entonces el Banco Central de la Federación Rusa puede revocar su licencia.

Dónde conocer los valores de los indicadores de un banco específico

Los valores de los estándares de adecuación de capital N1.0 de los bancos rusos se pueden consultar en el sitio web oficial del Banco Central de la Federación de Rusia en el formulario de informe 135 de las instituciones de crédito.

Los 100 principales bancos por capital en 2020

A continuación se muestra una calificación de los bancos rusos por el monto de capital regulatorio, que también muestra los valores del Estándar de Adecuación de Capital N1.0 (datos al 1 de junio de 2019). También puede ser útil hoy para los residentes de Moscú, San Petersburgo y toda Rusia que planeen abrir un depósito en cualquiera de los bancos.

1. PJSC Sberbank de Rusia

Capital regulatorio: 4.399.459 millones de rublos.

2. Banco VTB (PJSC)

Capital regulatorio: 1.628.437 millones de rublos.

VTB es uno de los bancos más grandes y fiables de Rusia. En términos de volumen de capital, tamaño de activos y cantidad de depósitos de individuos, VTB ocupa el segundo lugar después de Sberbank. Consulte las condiciones y tipos de interés de los depósitos VTB >>

3. Banco GPB (JSC)

Capital regulatorio: 765.465 millones de rublos.

Gazprombank es uno de los bancos más fiables de Rusia. Fue creado para financiar proyectos de infraestructura en la industria del petróleo y el gas. Hoy Gazprombank ofrece a sus clientes una gama completa de productos bancarios, incluidos depósitos individuales.

4. JSC Rosselkhozbank

Capital regulatorio: 476.246 millones de rublos.

5. JSC "ALFA-BANCO"

Capital regulatorio: 411.129 millones de rublos.

6. Banco PJSC "FC Otkritie"

Capital regulatorio: 308.332 millones de rublos.

7. PJSC "BANCO DE CRÉDITO DE MOSCÚ"

Capital regulatorio: 267.721 millones de rublos.

PJSC "BANCO DE CRÉDITO DE MOSCÚ" opera en el mercado de servicios bancarios ruso desde 1992. Proporciona una gama completa de servicios para clientes corporativos y particulares. La red territorial del banco incluye hoy más de 90 sucursales en Moscú y la región de Moscú. Depósitos ICD >>

8. Banco JSC UniCredit

Capital regulatorio: 208.360 millones de rublos.

UniCredit Bank es un banco comercial que opera en Rusia desde 1989. Hoy es representante del grupo bancario europeo UniCredit en Rusia.

9. JSC Raiffeisenbank

Capital regulatorio: 158.547 millones de rublos.

JSC Raiffeisenbank opera en Rusia desde 1996. Es un banco subsidiario de Raiffeisen Bank International AG. Brindamos una gama completa de servicios a clientes privados y corporativos, residentes y no residentes, en rublos y moneda extranjera.

10. Banco "RRB"

Capital regulatorio: 134.743 millones de rublos.

El Banco Panruso de Desarrollo Regional (RRDB) se creó con la participación activa del gobierno. Hoy en día, RRDB es una organización crediticia en desarrollo dinámico, una institución bancaria universal que ofrece una gama completa de servicios financieros.

(continuación)

Esta calificación no es la base para sacar conclusiones inequívocas sobre la confiabilidad de las organizaciones incluidas en ella. La información proporcionada es sólo para fines informativos. El sitio web no asume ninguna responsabilidad por las consecuencias de cualquier interpretación de esta información y de las decisiones tomadas en base a ella.