Yakın gelecekte kaç tane söylenti ortaya çıkacak: Uralsib Bank'ın 2020'de kapanacağı, Konut Kredi Bankası'nın yakında kapanacağı, Russian Standard Bank'ın zaten kapanacağı ve Orient Express Bank'ın 2020'de kapanacağı. Bu tür konuşmaların makul ifadelerden ziyade müşterinin bankadaki hoş olmayan deneyiminin bir sonucu olması muhtemeldir.

Kullanıcıların incelemelerine ve yorumlarına bakılırsa, müşterinin kendisi ödemede geç kalsa veya kredi için şişirilmiş bir faiz oranıyla olumsuz bir anlaşma imzalasa bile bankalar suçludur. Evet, bankalar müşterilerin mali bilgisizliğinden ve kibirlerinden yararlanıyor, ancak dürüst olalım: sorunlarımızdan kendimiz sorumluyuz.

Bir bankanın kapanacağı nasıl anlaşılır?

Rusya Merkez Bankası'ndan gelen sızıntılar genellikle hangi finans kuruluşunun kapanacağının belirlenmesine yardımcı olur:

• finansal kuruluşların lisanslarının yaklaşan iptaline ilişkin haberler,
• Geçici bir yönetimin getirileceğine dair söylentiler,
• Doğrudan Rusya Merkez Bankası'na bağlı derecelendirme kuruluşlarının notunun düşürülmesi,
• ATM'lerden ve finansal kurumların kasalarından nakit alma sorunları vb.

Bir mega düzenleyici olarak Merkez Bankası, düşündüğümüzden çok daha fazla kaldıraç ve tahmin aracına sahip. Derecelendirmeleri oluşturan kuruluşların örneğini kullanarak, bankanın sorunları veya Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın buna yönelik tutumu zaten tahmin edilebilir. Lisanslar basitçe iptal edilmez; bunun öncesinde açık olaylar yaşanır: kredi kurumlarının yetersiz raporlaması, bilançodaki boşluklar, sermayesi olan yöneticilerin yurtdışına kaçışı, nakit elde etme zorlukları vb. Bu nedenle, bir bankanın olası iflasını değerlendirirken, yukarıda belirtilen noktaları dikkate alarak lisans iptali olasılığını değerlendirin.

2020 yılı güvenilir bankaların listesi

Aşağıda Rusya'da 2020'de hangi bankaların kapanmayacağına dair bir tahmin veriyoruz. Liste, her bankanın mevduatına, şube ağına, varlık hacmine ve verilen kredilere göre derlendi. Derecelendirme her şeyden önce banka mevduatı yatırımcılarına faydalı olacaktır.

Varlıklara göre banka notu:

1. Rusya'nın Sberbank'ı
2. GazPromBank
3. VTB24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa Bankası
7. Moskova Bankası
8. Ulusal Takas Merkezi
9. UniCredit Bankası

Listelenen bankaların yakın gelecekte kapanması pek olası görünmüyor. Birleşmeler mümkün ancak bu bankaların lisansları büyük olasılıkla iptal edilmeyecek. Yerini RosBank'ın aldığı Ulusal Takas Merkezi haricinde, kar derecelendirmesi açısından banka listesinin aynı kalması dikkat çekicidir.

Alfa-Bank bu listede güçlü bir ticari banka olarak öne çıkıyor; banka yönetiminin bu yıl kapatma planı yok, üstelik bu banka, Sberbank ve VTB'nin hemen ardından ATM'lerdeki nakit cirosu açısından ilk üçten biri.

Tüketici kredileri için banka notları:

1. Rusya'nın Sberbank'ı
2. VTB24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Moskova Bankası
6. Alfa Bankası
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. HKF Bankası
10. Doğu Ekspres Bankası

Bu listede sıradan kullanıcılara tüketim amaçlı verilen kredileri görüyoruz. Doğu Ekspresi pazar devleri arasında özel görünüyor. Banka 2018'de kapansın ya da kapanmasın, bekleyip göreceğiz, kredi ve mevduat sözleşmelerini dikkatle okumalı, kredilerin ve çekilen mevduatların oranı dahil bankaların mali istatistiklerini izlemeliyiz.

Bankaların tam listesi

Rusya'da 2020'de bankaların kapanacağını tahmin etmek kolay değil; güvenilmez bankaların listesi 2-4 haftada bir değişiyor. Bankanın yakın gelecekte iflas edip etmeyeceğine kendiniz karar verebileceğiniz istatistikleri paylaşacağız.

Varlıklara göre banka güvenilirliği derecelendirmesi

• mevduatlardaki fon hacmi;
• kredi sayısı;
• diğer bankalarla yapılan işlemler.

İlk 100'de hangi bankalar var?

Rusya'daki İLK 100 banka, halk arasında güvene sahip olan ve işbirliği için cazip koşulları olan kurumları içermektedir. Mevcut faaliyetlerin analizi, Rusya Federasyonu Merkez Bankası ve bankacılık kuruluşlarını kriterlere uyum düzeyine göre sıralayan bağımsız kuruluşlar tarafından yürütülmektedir. Bu TOP 100 yalnızca doğrulanması kolay nesnel göstergelere dayanmaktadır.

Lisans incelemeleri de önemli bir rol oynamaktadır. Yalnızca 2020 yılının ilk çeyreğinde birçok banka faaliyet hakkını kaybetti. İlk 100 Rus bankası, devlet desteğine sahip ve her alanda iyi performans gösteren kurumlar tarafından yönetiliyor.

Sunulan uygun koşullar nedeniyle halk arasında popüler olan ancak 2020'nin en iyi 100 bankası arasında yer almayan kuruluşlar var. Size en güvenilir finans kurumlarını tanımanızı öneriyoruz. TOP 100 listesinin başında yer alan kurumlardan yana tercih yapın

Kayıt numarası: 2766

Rusya Bankası tarafından kayıt tarihi: 28.03.1994

BIC: 044525311

Ana eyalet kayıt numarası: 1027739176563 (11.09.2002)

Kayıtlı sermaye: 2.797.887.853,10 RUB

Lisans (verilme tarihi/son değiştirme tarihi) Temel lisansa sahip bankalar, adında “temel” kelimesini içeren bir lisansa sahip olan bankalardır. Diğer tüm faaliyet gösteren bankalar evrensel lisansa sahip bankalardır:
Mevduat çekme ve kıymetli maden yerleştirme lisansı (27.11.2014)
Bankacılık işlemleri için genel lisans (27.11.2014)

Mevduat sigortası sistemine katılım: Evet

OTP Bank of Russia, neredeyse 70 yıl önce kurulmuş bir Macar grubunun parçası olan ve 9 ülkede Orta ve Doğu Avrupa finans piyasasında lider olan evrensel bir kredi şirketidir. Bu finans kurumu Rusya'da varlıklar açısından 53., net kâr açısından ise 47. sırada yer alıyor.

OTP Bank döviz ve bankalararası piyasalarda faaliyet göstermektedir. Sigorta, bankacılık ve yatırım sektörlerinde faaliyet göstermekte olup bireysel ve kurumsal bireylere yönelik finansal ürünler satmakta ve varlık yönetiminden emeklilik finansmanına kadar hizmetler sunmaktadır.

OTP Bank, perakende hizmetlerinin öncelikli alanlarını şu şekilde kabul etmektedir:

• Nakit ve POS;
• Nüfusun kabulü;
• Kredi kartlarıyla çalışmak.

Rusya'da birçok üründe lider konumda olan OTP Bank, ülkedeki en büyük 50 kredi kuruluşu arasında yer alıyor. Müşteri tabanı yaklaşık 4 milyon bireysel ve kurumsal bireyden oluşuyor ve ülke genelinde 3.700 noktada faaliyet gösteriyor. Bankanın kendi ağında yaklaşık 109,5 bin bireysel tüketici kredisi noktası, yaklaşık 100 kredi ve kasa ofisi, 134 müşteri hizmetleri noktası ve neredeyse 300 self servis terminali bulunmaktadır.

OTP Bank karşılıklı kefil olan bankalar listesinde yer almaktadır.

Derecelendirme üzerinde önemli bir olumlu etkisi olan faktörler arasında, yüksek düzeyde özsermaye yeterliliği dikkat çekmektedir (06/01/2017 itibarıyla N1.0 = %16,8, N1.2 = N1.1 = %13,0, asgari sermaye) rezerv, toplam kredi portföyünün en az %12'sinin değer düşüklüğünden kaynaklanan zararları karşılamaya izin verir), büyük kredi riski taşıyan nesneler üzerinde aktif faaliyetlerin düşük yoğunlaşması (06/01/2017 itibarıyla, büyük kredi risklerinin varlıklara oranı eksi karşılıklar %3,6 ve ana bankadan destek alma ihtimali yüksek. Ajans, yüksek bir kısa vadeli likidite arzına (1 Haziran 2017 itibarıyla Lam'ın toplanan fonlara oranı %18,7, N2=%123,8, N3=%188), nihai alacaklılar arasında kaynak tabanının çeşitlendirilmesine ve geniş erişime dikkat çekiyor. ek likidite kaynaklarına. Derecelendirme aynı zamanda net faiz ve komisyon gelirlerinin işletme giderlerini iyi karşılamasıyla da destekleniyor (2017 yılının ilk çeyreği için %214,3). Ayrıca, bankanın Rusya teminatsız bireysel kredi piyasasındaki istikrarlı rekabetçi konumu, derecelendirme üzerinde olumlu bir etkiye sahiptir (1 Haziran 2017 itibarıyla banka, RAEX (Uzman RA) sıralamasında bireysel krediler açısından 25. sırada yer almaktadır).

Derecelendirme üzerindeki temel olumsuz etki, kredi portföyünün düşük güvenliğidir (bireylerin, bireysel girişimcilerin ve tüzel kişilerin kredi portföyünün, menkul kıymetler, kefaletler ve teminatlar hariç teminatla kapsamı 06/01/2020 itibarıyla %12,9'dur). Bu, bankanın teminatsız tüketici kredileri konusundaki uzmanlığından kaynaklanmaktadır (06/01/2017 tarihinde perakende portföyündeki kredilerin %83,9'u teminatsızdır). Buna ek olarak, olumsuz bir faktör olarak kurum, diğer faktörlerin yanı sıra Banka'nın vadesi geçmiş borçları satmayı durdurmasından kaynaklanan yüksek seviyedeki vadesi geçmiş borçları (1 Haziran 2017 itibarıyla bireysel kredi portföyünün %21,7'si) belirtmektedir. tam ve adli prosedürde vadesi geçmiş borçların tahsiline odaklanmış durumda. Ayrıca bankanın iş ölçeğindeki azalma da not üzerinde kısıtlayıcı bir etki yarattı (01/01/2015 ile 06/01/2017 arasındaki dönemde bireysel kredi portföyünün hacmi %45,6 azaldı).

Mevduat açmak için bir banka seçerken, çoğu kişi öncelikle faiz oranlarının büyüklüğüne odaklanır ve finansal kurumun istikrarını değerlendirmeyi unutur. Elbette, müşterinin 1,4 milyon rubleye (devlet tarafından sigortalanan mevduat miktarı) kadar yatırım yapması ve bankanın lisansını iptal etmek için zihinsel olarak önceden hazırlanması durumunda böyle bir prensibin var olma hakkı vardır.

Ancak herkes, son haberlerde Merkez Bankası'nın Rus bankacılık sistemini nasıl temizlediğini gördüğünde endişelenmeye hazır değil.

Bu nedenle bugün alın teriyle, kanla kazandığınız paranızı nereye yatıracağınızı değerlendirirken birikimlerinizi emanet etmek istediğiniz bankanın ne kadar güvenilir olduğunu önceden değerlendirmeniz önemlidir.

Mevduat için en güvenilir bankayı seçerken birçok kişi genellikle aşağıdakilere güvenir:

• - derecelendirme kuruluşlarının değerlendirmeleri;
• - Musteri degerlendirmeleri;
• - popüler güvenilirlik derecelendirmeleri...

Forbes'a göre Rusya'nın en güvenilir 10 bankası

• 1. Unicredit bankası
• 3.Rosbank
• 5.VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Avrasya)
• 8. Nordea
• 9.HSBC Bankası
• 10. Kredi Agricole

Merkez Bankası'na göre 2020'nin en güvenilir bankaları

Rusya Federasyonu Merkez Bankası, bir tür batmaz zirve olan kendi banka güvenilirliği derecelendirmesini yarattı. Resmi olarak Rusya'daki sistemik olarak önemli bankaların listesi olarak adlandırılıyor. Bugün şunları içermektedir: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank ve PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW .

Rusya ekonomisi onların çalışmalarına bağlı olduğundan Merkez Bankası'nın en zor zamanlarda bile patlamalarına izin vermeyeceği varsayılabilir.

(düzenleyici sermayeye dayalı)

Bankaların lisanslarının iptaline ilişkin raporlarda, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın finans kurumunu sermaye kaybı nedeniyle cezalandırdığı sıklıkla belirtiliyor. Ve buna göre bu gösterge, bankaların güvenilirliğini değerlendirmede önemli kriterlerden biri olarak düşünülebilir.

Merkez Bankası sözde hesaplamak için belirli yöntemler kullanır. "düzenleyici" sermaye her banka. Bankaların faaliyetleri sırasında üstlendikleri çeşitli risklerin olumsuz sonuçlarının kapsanmasının yanı sıra mevduatların korunması, finansal istikrar ve kuruluşların istikrarlı işleyişinin sağlanması gerekmektedir.

Günümüzde düzenleyici sermaye, banka faaliyetlerinin denetleyici otoriteler tarafından düzenlenmesinde kullanılan temel araçtır. Bankaların güvenilirliğini değerlendirmek için Rusya Federasyonu Merkez Bankası özel bir uygulama başlattı. Sermaye yeterliliği oranı N1.0. Bankanın olası mali zararlarını kendi kaynaklarıyla karşılayıp karşılayamayacağını gösterir.

Sermaye yeterlilik oranı değerinin (N1.0) en az %8 olması gerekmektedir. Bu “güvenilirlik standardı” herhangi bir banka için çok düşük hale gelirse, Rusya Federasyonu Merkez Bankası bu bankanın lisansını iptal edebilir.

Belirli bir banka için gösterge değerleri nerede bulunur?

Rus bankalarının sermaye yeterliliği standartları N1.0'ın değerleri, Rusya Federasyonu Merkez Bankası'nın resmi web sitesinde kredi kuruluşlarının 135. raporlama formunda görülebilir.

2020'de sermaye bazında en büyük 100 banka

Aşağıda, Sermaye Yeterliliği Standardı N1.0'ın (1 Haziran 2019 itibarıyla veriler) değerlerini de gösteren, düzenleyici sermaye miktarına göre Rus bankalarının bir derecelendirmesi bulunmaktadır. Bugün, herhangi bir bankada mevduat açmayı planlayan Moskova, St. Petersburg ve tüm Rusya sakinleri için de faydalı olabilir.

1. PJSC Rusya Sberbank

Yasal sermaye - 4.399.459 milyon ruble.

2. VTB Bankası (PJSC)

Yasal sermaye - 1.628.437 milyon ruble.

VTB, Rusya'nın en büyük ve en güvenilir bankalarından biridir. Sermaye hacmi, varlıkların büyüklüğü ve bireylerin mevduat miktarı açısından VTB, Sberbank'tan sonra ikinci sırada yer alıyor. VTB mevduatlarının koşullarını ve faiz oranlarını görün >>

3. Banka GPB'si (JSC)

Yasal sermaye - 765.465 milyon ruble.

Gazprombank Rusya'nın en güvenilir bankalarından biridir. Petrol ve gaz endüstrisindeki altyapı projelerini finanse etmek için oluşturuldu. Bugün Gazprombank, müşterilerine bireysel mevduatlar da dahil olmak üzere çok çeşitli bankacılık ürünleri sunmaktadır.

4. JSC Rosselhozbank

Yasal sermaye - 476.246 milyon ruble.

5. JSC "ALFA-BANK"

Yasal sermaye - 411.129 milyon ruble.

6. PJSC Bankası "FC Otkritie"

Yasal sermaye - 308.332 milyon ruble.

7. PJSC "MOSKOVA KREDİ BANKASI"

Yasal sermaye - 267.721 milyon ruble.

PJSC "MOSKOVA KREDİ BANKASI" 1992'den beri Rusya bankacılık hizmetleri pazarında faaliyet göstermektedir. Kurumsal müşteriler ve bireyler için eksiksiz bir hizmet yelpazesi sunar. Bankanın bölgesel ağı bugün Moskova ve Moskova bölgesinde 90'dan fazla şubeyi içermektedir. ICD mevduatları >>

8. JSC UniCredit Bankası

Yasal sermaye - 208.360 milyon ruble.

UniCredit Bank, 1989'dan beri Rusya'da faaliyet gösteren ticari bir bankadır. Bugün Avrupa bankacılık grubu UniCredit'in Rusya'daki temsilcisidir.

9. JSC Raiffeisenbank

Yasal sermaye - 158.547 milyon ruble.

JSC Raiffeisenbank, 1996'dan beri Rusya'da faaliyet göstermektedir. Raiffeisen Bank International AG'nin bir yan bankasıdır. Özel ve kurumsal müşterilerimize, yerleşik ve yerleşik olmayanlara ruble ve döviz cinsinden eksiksiz bir hizmet yelpazesi sunuyoruz.

10. Banka "RRB"

Yasal sermaye - 134.743 milyon ruble.

Tüm Rusya Bölgesel Kalkınma Bankası (RRDB), hükümetin aktif katılımıyla kuruldu. Bugün RRDB, dinamik olarak gelişen bir kredi kuruluşu, çok çeşitli finansal hizmetler sunan evrensel bir bankacılık kurumudur.

(devam)

Bu derecelendirme, içinde yer alan kuruluşların güvenilirliğine ilişkin kesin sonuçların temeli değildir. Sağlanan bilgiler yalnızca bilgilendirme amaçlıdır. Site web sitesi, bu bilgilerin yorumlanması ve buna dayanılarak alınan kararların sonuçlarından dolayı herhangi bir sorumluluk taşımamaktadır.