Gaano karaming mga alingawngaw ang lilitaw sa malapit na hinaharap: na ang Uralsib Bank ay magsasara sa 2020, at ang Home Credit Bank ay malapit nang magsara, at ang Russian Standard Bank ay nagsara na, at ang Orient Express Bank ay magsasara sa 2020. Ang ganitong mga pag-uusap ay mas malamang na resulta ng hindi kasiya-siyang karanasan ng kliyente sa bangko kaysa sa mga makatotohanang pahayag.

Sa paghusga sa pamamagitan ng mga pagsusuri at komento ng mga gumagamit, ang mga bangko ay dapat sisihin, kahit na ang kliyente mismo ay huli sa pagbabayad o pumirma ng isang hindi kanais-nais na kasunduan na may napalaki na rate ng interes sa utang. Oo, sinasamantala ng mga bangko ang kamangmangan sa pananalapi at pagmamataas ng mga kliyente, ngunit maging tapat tayo: tayo mismo ang may kasalanan sa ating mga problema.

Paano maiintindihan na magsasara ang isang bangko

Ang mga pagtagas mula sa Central Bank ng Russia ay kadalasang nakakatulong na matukoy kung aling institusyong pinansyal ang magsasara, lalo na:

• balita ng paparating na pagbawi ng mga lisensya ng mga organisasyong pinansyal,
• mga alingawngaw tungkol sa pagpapakilala ng isang pansamantalang administrasyon,
• pagbaba ng rating ng mga ahensya ng rating na direktang nasasakupan ng Central Bank of Russia,
• mga problema sa pagtanggap ng cash mula sa mga ATM at cash desk ng mga institusyong pinansyal, atbp.

Ang Bangko Sentral, bilang isang mega-regulator, ay may higit na kakayahang magamit at mga tool sa pagtataya kaysa sa dati nating iniisip. Gamit ang halimbawa ng mga organisasyon na bumubuo ng mga rating, maaari nang hulaan ang tungkol sa mga problema ng bangko o ang saloobin ng Central Bank ng Russian Federation patungo dito. Ang mga lisensya ay hindi basta-basta binawi; ito ay nauunahan ng malinaw na mga kaganapan: mahinang pag-uulat ng mga institusyon ng kredito, mga butas sa balanse, paglipad ng mga direktor na may kapital sa ibang bansa, mga kahirapan sa pagkuha ng pera, atbp. Samakatuwid, kapag tinatasa ang posibleng pagkabangkarote ng isang bangko, suriin ang posibilidad ng pagbawi ng lisensya batay sa mga puntong nakasaad sa itaas.

Listahan ng mga maaasahang bangko para sa 2020

Sa ibaba ay nagbibigay kami ng forecast kung aling mga bangko ang hindi magsasara sa 2020 sa Russia. Ang listahan ay pinagsama-sama batay sa mga deposito ng bawat bangko, network ng sangay, dami ng mga ari-arian at mga pautang na ibinigay. Ang rating ay magiging kapaki-pakinabang, una sa lahat, sa mga namumuhunan sa mga deposito sa bangko.

Rating ng bangko ayon sa mga asset:

1. Sberbank ng Russia
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosSelKhozBank
6. Alfa Bank
7. Bangko ng Moscow
8. National Clearing Center
9. UniCredit Bank

Malabong magsara ang mga nakalistang bangko sa malapit na hinaharap. Posible ang mga pagsasanib, ngunit ang mga lisensya ng mga bangkong ito ay malamang na hindi bawiin. Kapansin-pansin na sa mga tuntunin ng rating ng kita ang listahan ng mga bangko ay nananatiling pareho, maliban sa National Clearing Center, na pinalitan ng RosBank.

Ang Alfa-Bank ay namumukod-tangi mula sa listahang ito bilang isang malakas na komersyal na bangko ang pamamahala ng bangko ay walang mga plano na isara sa taong ito, bukod dito, ang bangko na ito ay isa sa nangungunang tatlong sa mga tuntunin ng cash turnover sa mga ATM - pagkatapos ng Sberbank at VTB.

Mga rating ng bangko para sa mga pautang sa consumer:

1. Sberbank ng Russia
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosSelKhozBank
5. Bangko ng Moscow
6. Alfa Bank
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. HKF Bank
10. Orient Express Bank

Sa listahang ito nakikita namin ang mga pautang na ibinigay sa mga ordinaryong gumagamit para sa pagkonsumo. Ang Orient Express ay mukhang espesyal sa mga higante sa merkado. Magsasara man ang bangko o hindi sa 2018 - maghihintay tayo at tingnan, dapat nating maingat na basahin ang mga kasunduan sa pautang at deposito, subaybayan ang mga istatistika ng pananalapi ng mga bangko, kabilang ang ratio ng mga pautang at naaakit na mga deposito.

Buong listahan ng mga bangko

Hindi madaling hulaan ang pagsasara ng mga bangko sa Russia sa 2020; nagbabago ang listahan ng mga hindi mapagkakatiwalaang mga bangko tuwing 2-4 na linggo. Magbabahagi kami ng mga istatistika batay sa kung saan maaari kang magpasya para sa iyong sarili kung ang bangko ay malugi sa malapit na hinaharap o hindi.

Rating ng pagiging maaasahan ng bangko ayon sa mga asset

• dami ng mga pondo sa mga deposito;
• bilang ng mga kredito;
• mga transaksyon sa ibang mga bangko.

Aling mga bangko ang nasa TOP 100?

Kasama sa TOP 100 na mga bangko sa Russia ang mga institusyong may tiwala sa populasyon at mga kaakit-akit na kondisyon para sa pakikipagtulungan. Ang pagsusuri ng mga kasalukuyang aktibidad ay isinasagawa ng Central Bank ng Russian Federation at mga independiyenteng ahensya na nagraranggo sa mga organisasyon ng pagbabangko ayon sa antas ng pagsunod sa mga pamantayan. Ang TOP 100 na ito ay nakabatay lamang sa mga objective indicator na madaling i-verify.

May mahalagang papel din ang mga pagsusuri sa lisensya. Sa unang quarter lamang ng 2020, ilang mga bangko ang nawalan ng karapatang mag-operate. Ang TOP 100 na mga bangko sa Russia ay pinamumunuan ng mga institusyon na may suporta ng gobyerno at mahusay na pagganap sa lahat ng mga lugar.

May mga organisasyon na sikat sa populasyon dahil sa mga paborableng kondisyon na inaalok, ngunit hindi kasama sa TOP 100 pinakamahusay na mga bangko ng 2020. Nag-aalok kami sa iyo na maging pamilyar sa mga pinaka-maaasahang institusyong pinansyal. Gumawa ng isang pagpipilian pabor sa mga institusyon na nasa tuktok ng listahan ng TOP 100

Numero ng pagpaparehistro: 2766

Petsa ng pagpaparehistro ng Bank of Russia: 28.03.1994

BIC: 044525311

Pangunahing numero ng pagpaparehistro ng estado: 1027739176563 (11.09.2002)

Awtorisadong kapital: RUB 2,797,887,853.10

Lisensya (petsa ng isyu/huling pagpapalit) Ang mga bangko na may pangunahing lisensya ay mga bangkong may lisensya na ang pangalan ay naglalaman ng salitang “basic”. Ang lahat ng iba pang mga operating bank ay mga bangko na may unibersal na lisensya:
Lisensya para sa pag-akit ng mga deposito at paglalagay ng mga mahalagang metal (11/27/2014)
Pangkalahatang lisensya para sa mga pagpapatakbo ng pagbabangko (11/27/2014)

Pakikilahok sa sistema ng seguro sa deposito: Oo

Ang OTP Bank of Russia ay isang unibersal na kumpanya ng kredito, bahagi ng isang Hungarian group na itinatag halos 7 dekada na ang nakakaraan at isang pinuno sa merkado ng pananalapi ng Central at Eastern Europe sa 9 na bansa. Ang institusyong pampinansyal na ito ay nasa ika-53 sa Russia sa mga tuntunin ng mga asset at ika-47 sa mga tuntunin ng netong kita.

Aktibo ang OTP Bank sa foreign exchange at interbank market. Ito ay nagpapatakbo sa mga sektor ng insurance, pagbabangko at pamumuhunan, pagbebenta ng mga produktong pampinansyal at pagbibigay ng mga serbisyo mula sa pamamahala ng asset hanggang sa pagpopondo ng pensiyon para sa mga indibidwal na retail at corporate.

Kinikilala ng OTP Bank ang mga priyoridad nitong bahagi ng mga serbisyo sa tingian bilang:

• Cash at POS;
• Pagtanggap ng populasyon;
• Nagtatrabaho sa mga credit card.

Ang pagkuha ng isang nangungunang posisyon sa Russia sa isang bilang ng mga produkto, ang OTP Bank ay kasama sa rating ng 50 pinakamalaking credit enterprise sa bansa. Kasama sa client base nito ang halos 4 na milyong retail at corporate na indibidwal, at naroroon sa 3,700 lokasyon sa buong bansa. Kasama sa sariling network ng bangko ang halos 109.5 libong retail consumer lending point, humigit-kumulang 100 credit at cash office, 134 customer service point at halos 300 self-service terminals.

Ang OTP Bank ay kasama sa listahan ng mga bangko na nagsisilbing mutual guarantor.

Kabilang sa mga salik na may pangunahing positibong epekto sa rating, ang mataas na antas ng equity adequacy ay nabanggit (mula noong 06/01/2017 N1.0 = 16.8%, N1.2 = N1.1 = 13.0%, ang pinakamababang kapital Ang reserba ay nagbibigay-daan upang masakop ang mga pagkalugi mula sa pagpapahina ng hindi bababa sa 12% ng kabuuang portfolio ng pautang), mababang konsentrasyon ng mga aktibong operasyon sa mga bagay na may malaking panganib sa kredito (mula noong 06/01/2017, ang ratio ng malalaking panganib sa kredito sa mga asset na mas kaunting mga probisyon ay 3.6%) at mataas na posibilidad ng suporta mula sa namumunong bangko. Napansin ng ahensya ang mataas na supply ng panandaliang pagkatubig (mula noong Hunyo 1, 2017, ang ratio ni Lam sa mga nalikom na pondo ay 18.7%, N2=123.8%, N3=188%), pagkakaiba-iba ng base ng mapagkukunan sa mga huling nagpapautang at malawak na pag-access sa mga mapagkukunan ng karagdagang pagkatubig. Ang rating ay sinusuportahan din ng magandang coverage ng mga gastos sa pagpapatakbo sa pamamagitan ng netong interes at kita ng komisyon (214.3% para sa unang quarter ng 2017). Bilang karagdagan, ang matatag na mapagkumpitensyang posisyon ng bangko sa Russian unsecured retail lending market ay may positibong epekto sa rating (mula noong Hunyo 1, 2017, ang bangko ay nasa ika-25 na ranggo sa mga tuntunin ng mga personal na pautang sa RAEX (Expert RA) na ranggo).

Ang pangunahing negatibong epekto sa rating ay ang mababang seguridad ng portfolio ng pautang (ang saklaw ng portfolio ng pautang ng mga indibidwal, indibidwal na negosyante at legal na entity sa pamamagitan ng collateral na hindi kasama ang collateral ng mga securities, sureties at garantiya ay umabot sa 12.9% noong 06/01/ 2017), na dahil sa espesyalisasyon ng bangko sa unsecured consumer lending (sa 06/01/2017 83.9% ng mga pautang sa retail portfolio ay hindi secure). Bilang karagdagan, bilang negatibong salik, binanggit ng ahensya ang mataas na antas ng overdue na utang (21.7% ng retail loan portfolio noong Hunyo 1, 2017), na sanhi, bukod sa iba pang mga bagay, sa pamamagitan ng katotohanan na ang Bangko ay huminto sa pagbebenta ng overdue na utang noong buo at nakatuon sa pagkolekta ng overdue na utang sa pamamaraang panghukuman. Gayundin, ang pagbawas sa laki ng negosyo ng bangko ay may epekto sa pagpigil sa rating (para sa panahon mula 01/01/2015 hanggang 06/01/2017, ang dami ng retail loan portfolio ay nabawasan ng 45.6%).

Kapag pumipili ng isang bangko upang magbukas ng isang deposito, marami ang pangunahing tumutuon sa laki ng mga rate ng interes, na nalilimutan upang masuri ang katatagan ng institusyong pinansyal. Siyempre, ang gayong prinsipyo ay may karapatang umiral kung ang kliyente ay namuhunan ng halagang hanggang 1.4 milyong rubles (ang halaga ng deposito na isineguro ng estado) at inihanda nang maaga upang bawiin ang lisensya ng bangko.

Ngunit hindi lahat ay handang mag-alala sa tuwing makikita nila sa pinakabagong balita kung paano nililinis ng Bangko Sentral ang sistema ng pagbabangko ng Russia.

Samakatuwid, kapag tinatasa kung saan ilalagay ang iyong pawis at perang kinita ng dugo, ngayon mahalagang masuri nang maaga kung gaano maaasahan ang bangko kung saan mo gustong ipagkatiwala ang iyong mga ipon.

Kapag pumipili ng pinaka-maaasahang bangko para sa isang deposito, maraming tao ang karaniwang umaasa sa:

• - mga pagtatasa ng mga ahensya ng rating;
• - mga review ng customer;
• - mga sikat na rating ng pagiging maaasahan...

Nangungunang 10 maaasahang mga bangko sa Russia ayon sa Forbes

• 1. Unicredit bank
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Eurasia)
• 8. Nordea
• 9. HSBC Bank
• 10. Credit Agricole

Mga nangungunang maaasahang bangko ayon sa Central Bank noong 2020

Ang Central Bank ng Russian Federation ay lumikha ng sarili nitong rating ng pagiging maaasahan ng bangko - isang uri ng unsinkable top. Opisyal, tinatawag itong listahan ng mga sistematikong mahalagang bangko sa Russia. Kasama na ngayon ang: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Rosselkhozbank at PJSC CREDIT BANK OF PJSCMOS .

Maaaring ipagpalagay na ang Bangko Sentral ay hindi papayag na sumabog sila kahit na sa pinakamahirap na panahon, dahil ang ekonomiya ng Russia ay nakasalalay sa kanilang trabaho.

(batay sa regulatory capital)

Sa mga ulat tungkol sa pagbawi ng mga lisensya mula sa mga bangko, madalas na ipinahiwatig na pinarusahan ng Central Bank ng Russian Federation ang institusyong pinansyal para sa pagkawala ng kapital. At, nang naaayon, ang tagapagpahiwatig na ito ay maaaring ituring na isa sa mga mahalagang pamantayan para sa pagtatasa ng pagiging maaasahan ng mga bangko.

Ang Bangko Sentral ay gumagamit ng ilang mga pamamaraan upang makalkula ang tinatawag na "regulatory" na kapital bawat bangko. Ito ay kinakailangan upang masakop ang mga negatibong kahihinatnan ng iba't ibang mga panganib na kinuha ng mga bangko sa kurso ng kanilang mga aktibidad, pati na rin upang matiyak ang proteksyon ng mga deposito, katatagan ng pananalapi at matatag na operasyon ng mga organisasyon.

Sa ngayon, ang regulatory capital ay ang pangunahing tool para sa pag-regulate ng mga aktibidad ng bangko ng mga supervisory na awtoridad. Upang masuri ang pagiging maaasahan ng mga bangko, ipinakilala ng Central Bank ng Russian Federation ang isang espesyal Ratio ng sapat na kapital N1.0. Ipinapakita nito kung kaya ng bangko ang mga posibleng pagkalugi sa pananalapi gamit ang sarili nitong mga pondo.

Ang halaga ng capital adequacy ratio (N1.0) ay dapat na hindi bababa sa 8%. Kung ang "pamantayan ng pagiging maaasahan" na ito ay nagiging napakababa para sa anumang bangko, maaaring bawiin ng Central Bank ng Russian Federation ang lisensya nito.

Kung saan malalaman ang mga halaga ng tagapagpahiwatig para sa isang tiyak na bangko

Ang mga halaga ng mga pamantayan sa sapat na kapital N1.0 ng mga bangko ng Russia ay maaaring matingnan sa opisyal na website ng Central Bank ng Russian Federation sa ika-135 na form ng pag-uulat ng mga institusyon ng kredito.

Nangungunang 100 na mga bangko ayon sa kapital sa 2020

Nasa ibaba ang rating ng mga bangko sa Russia ayon sa halaga ng regulatory capital, na nagpapakita rin ng mga halaga ng Capital Adequacy Standard N1.0 (data noong Hunyo 1, 2019). Maaari rin itong maging kapaki-pakinabang ngayon sa mga residente ng Moscow, St. Petersburg at lahat ng Russia na nagpaplanong magbukas ng deposito sa alinman sa mga bangko.

1. PJSC Sberbank ng Russia

Regulatory capital - 4,399,459 milyong rubles.

2. VTB Bank (PJSC)

Regulatory capital - 1,628,437 milyong rubles.

Ang VTB ay isa sa pinakamalaki at pinaka-maaasahang bangko sa Russia. Sa mga tuntunin ng dami ng kapital, ang laki ng mga ari-arian at ang halaga ng mga deposito ng mga indibidwal, ang VTB ay pangalawa lamang sa Sberbank. Tingnan ang mga kondisyon at rate ng interes ng mga deposito sa VTB >>

3. Bank GPB (JSC)

Regulatory capital - 765,465 milyong rubles.

Ang Gazprombank ay isa sa mga pinaka-maaasahang bangko sa Russia. Nilikha ito upang tustusan ang mga proyektong pang-imprastraktura sa industriya ng langis at gas. Ngayon ang Gazprombank ay nag-aalok sa mga kliyente ng isang buong hanay ng mga produkto ng pagbabangko, kabilang ang mga indibidwal na deposito.

4. JSC Rosselkhozbank

Regulatory capital - 476,246 milyong rubles.

5. JSC "ALFA-BANK"

Regulatory capital - 411,129 milyong rubles.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Regulatory capital - 308,332 milyong rubles.

7. PJSC "CREDIT BANK OF MOSCOW"

Regulatory capital - 267,721 milyong rubles.

Ang PJSC "CREDIT BANK OF MOSCOW" ay tumatakbo sa merkado ng mga serbisyo sa pagbabangko ng Russia mula noong 1992. Nagbibigay ng buong hanay ng mga serbisyo para sa mga kliyente at indibidwal ng korporasyon. Kasama sa teritoryal na network ng bangko ngayon ang higit sa 90 sangay sa Moscow at sa rehiyon ng Moscow. Mga deposito sa ICD >>

8. JSC UniCredit Bank

Regulatory capital - 208,360 milyong rubles.

Ang UniCredit Bank ay isang komersyal na bangko na tumatakbo sa Russia mula noong 1989. Ngayon siya ay isang kinatawan ng European banking group na UniCredit sa Russia.

9. JSC Raiffeisenbank

Regulatory capital - 158,547 milyong rubles.

Ang JSC Raiffeisenbank ay tumatakbo sa Russia mula noong 1996. Ito ay isang subsidiary na bangko ng Raiffeisen Bank International AG. Nagbibigay kami ng buong hanay ng mga serbisyo sa pribado at pangkorporasyon na mga kliyente, residente at hindi residente, sa rubles at dayuhang pera.

10. Bangko "RRB"

Regulatory capital - 134,743 milyong rubles.

Ang All-Russian Regional Development Bank (RRDB) ay nilikha na may aktibong partisipasyon ng pamahalaan. Ngayon, ang RRDB ay isang dynamic na umuunlad na organisasyon ng kredito, isang unibersal na institusyong pagbabangko na nagbibigay ng buong hanay ng mga serbisyong pinansyal.

(pagpapatuloy)

Ang rating na ito ay hindi ang batayan para sa hindi malabo na mga konklusyon tungkol sa pagiging maaasahan ng mga organisasyong kasama dito. Ang impormasyong ibinigay ay para sa mga layuning pang-impormasyon lamang. Ang website ng site ay walang pananagutan para sa mga kahihinatnan ng anumang interpretasyon ng impormasyong ito at mga desisyong ginawa batay dito.