Վարկային պատմությունը պարունակում է տեղեկատվություն, որի հիման վրա կարելի է դատել, թե ինչպես է անձը կատարում իր վարկային պարտավորությունները։ Այն ձևավորվում է այն տեղեկատվությունից, որը բանկերը ներկայացնում են BKI - Credit History Bureau-ին:

Ի՞նչ է վարկային բյուրոն:

BKI-ն առևտրային կազմակերպություններ են, որոնք ունեն քաղաքացիների վարկային պատմություններին ծանոթանալու և այնտեղ նշված տվյալները մշակելու թույլտվություն: Բոլոր BKI-ները ներառված են հատուկ պետական ​​ռեգիստրում: Գոյություն ունի նաև Ռուսաստանի Բանկի բաժինը` Կենտրոնական կատալոգը, որն օգտագործվում է տեղեկատվություն ստանալու համար, թե կոնկրետ որտեղ է պահվում որոշակի անձի պատմությունը:

Նման տվյալների վարկային հաստատություններին փոխանցելու համաձայնությունը տրամադրվում է հենց հաճախորդի կողմից՝ պայմանագիրը կնքելիս: Նման կետ պետք է ներառվի վարկային պայմանագրում։ Եթե ​​վարկառուն չի ցանկանում, որ հետագայում թյուրիմացություններ առաջանան, նա չպետք է խանգարի սեփական վարկային պատմության ձևավորմանը։

CI նյութերը պարունակում են անձի անձնական տվյալները, վարկատու կազմակերպության մասին տեղեկատվություն և այն ծրագիրը, որն օգտագործել է վարկառուն: Վարկային պատմությունն արտացոլում է վարկից օգտվելու գործընթացի բոլոր նրբությունները։ Տվյալները մուտքագրվում են հաշվետվության մեջ, որն այնուհետև ներկայացվում է Վարկային բյուրո: Տեղեկատվությունը մուտքագրվում է տվյալների բազա այն ձևով, որով այն առաքվել է. այն չի խմբագրվում կամ ստուգվում:

Որքա՞ն ժամանակ կարող է տեղեկատվությունը պահվել BKI-ում:

Վարկային բյուրոն պահպանում է որոշակի վարկառուի տվյալները վերջին թարմացումների օրվանից սկսած 15 տարի: Երբ այս ժամկետը լրանա, տեղեկատվությունը չեղարկվում է: Վարկային պատմությունը հնարավոր չէ ջնջել, բայց այն կարող է բարելավվել:

Եթե ​​վարկառուն ունի «մաքուր» պատմություն, ապա բանկը կհամոզվի ապագա հաճախորդի հուսալիության մեջ և որ նա ամբողջ պատասխանատվությամբ կվերաբերվի վարկային պարտավորությունների կատարմանը: Վարկային միջոցների օգտագործման պայմանների խախտումները չեն կարող թաքցվել պարտատերերի ուշադրությունից, եթե անբարեխիղճ վարկառուն ցանկանում է ևս մեկ անգամ դիմել ինչ-որ տեղ՝ վարկ ստանալու համար: Եթե ​​վարկային պատմության մեջ լուրջ խնդիրներ կան, բանկը կարող է որոշել մերժել հայտատուին վարկ կամ տրամադրել վարկավորման լավագույն պայմաններից հեռու:

Եթե ​​ինչ-ինչ պատճառներով ձեր վարկային պատմությունը թողնում է շատ ցանկալի, դուք չեք կարող հույս ունենալ, որ ձեր վարկային հայտերը կհաստատվեն ապագայում: Բայց դուք կարող եք փորձել բարելավել ձեր մասին տեղեկատվությունը. դա անելու համար դուք կարող եք բանկից վարկ վերցնել շատ փոքր գումարով և մարել այն ժամանակին և խստորեն պահպանելով բոլոր պայմանները: Եթե ​​որևէ բանկում հաշիվ ունեք կամ քարտ եք բացում, ավելի լավ է նրանց հետ կապ հաստատել այնտեղ։ Կատարելով ձեր վերցրած վարկի հետ կապված պարտավորությունները՝ կրկնեք նույն քայլերը՝ փորձեք ավելի մեծ գումարով վերցնել ևս մեկը։ Բանկի կողմից սահմանված բոլոր պայմանների անթերի կատարումը կօգնի դեպի լավը փոխել ձեր՝ որպես վարկառուի նկատմամբ վերաբերմունքը:

Վարկային պրոդուկտները մեծ նշանակություն ունեն ժամանակակից վարկառուների համար։ Շատերի համար սա խոշոր գնումներ կատարելու կամ սեփական անշարժ գույքի սեփականատեր դառնալու միակ հնարավորությունն է: Բայց միշտ չէ, որ բանկը հաստատում է պահանջվող գումարը։ Հաճախ պատճառը վատ վարկային պատմությունն է, որը վնասվել է վարկառուի կողմից նախկին պարտքային պարտավորությունների կատարման ընթացքում։ Ֆինանսական հաստատությունների պոտենցիալ հաճախորդների համար, որոնց դիմումը մերժվել է, հրատապ հարցն այն է, թե որտեղ և որքան ժամանակ է պահվում այդ տեղեկատվությունը:

Ցանկացած բանկի գործունեության համար առանձնահատուկ նշանակություն ունի ֆիզիկական անձի վարկային գործունեությունը: Քանի որ դրանում պարունակվող տվյալները պատկերացում են տալիս այն անհատի հուսալիության մասին, ով ցանկանում է վարկ վերցնել։ Նախքան խոշոր վարկ ստանալու համար ֆինանսական հաստատություն դիմելը, լավ կլինի նախ ստուգել ձեր վարկային պատմությունը: Ավելին, եթե պոտենցիալ հաճախորդը գիտի, որ նախկինում խնդիրներ է ունեցել նախկին պարտքային պարտավորությունների կատարման հետ կապված։ Որքան ժամանակ է պահանջվում վարկային պատմության թարմացման համար և ինչ է ներկայացնում այս տեղեկատվությունը, քննարկվում է այս հոդվածում:

Վարկային պատմության հայեցակարգ

Ըստ էության, դա տեղեկատվության մի ամբողջություն է, որի հիման վրա բանկի աշխատակիցները որոշումներ են կայացնում վարկ տրամադրելու հնարավորության մասին։ Ներառում է հետևյալ տվյալները.

1. Անձի անձնագրի տվյալները և այն բանկային հաստատության մասին տեղեկությունները, որտեղ նախկինում ստացվել է վարկը:
2. Վարկի չափը.
3. Ժամանակահատվածը, որի համար վերցվել են տրամադրված միջոցները.
4. Վճարումների ուշացում և վարկի վաղաժամկետ մարում:
5. Դատավարություն անհատի և բանկի միջև.

Կառուցվածք

Նախքան այն հարցին, թե որքան արագ է թարմացվում վարկային պատմությունը, արժե հաշվի առնել դրա կառուցվածքը: Այս տեղեկատվությունը բաղկացած է հետևյալ մասերից.

1. Գեներալ. Պարունակում է տեղեկատվություն այն հաստատության մասին, որը պահպանում է տեղեկատվությունը:
2. Հիմնական. Պարունակում է ամբողջական տեղեկատվություն կոնկրետ ֆիզիկական անձի ֆինանսական վարկային գործունեության մասին:
3. Փակված է. Տվյալներ բանկային կազմակերպության մասին և անձնական տվյալներ վարկ ստացողի մասին:
4. Գաղտնի. Հասանելի է միայն հաճախորդին։ Ներառում է այն անձանց ցուցակը, ովքեր ներկայացրել են հաշվետվություն ներկայացնելու հարցում:

Կարևոր. Վարկային պայմանագիրը պետք է պարունակի կետ, որը հաստատում է քաղաքացու համաձայնությունը տվյալների BKI-ին փոխանցելու վերաբերյալ: Համաձայնության բացակայության դեպքում բանկը իրավունք չունի տրամադրել այս տեղեկատվությունը:

Տեսակներ

Վարկային պատմությունները պայմանականորեն բաժանվում են հետևյալ տեսակների.

• զրոյական մակարդակով. եթե հաճախորդը հրաժարվում է տրամադրել BKI տեղեկատվություն կամ չկա վարկային գործունեություն.
• դրական վարկանիշով. հաճախորդը ժամանակին կամ ժամկետից շուտ կատարում է վարկի ներքո ունեցած պարտքային պարտավորությունները.
• բացասական գնահատականով՝ ուշացումների, տուգանքների կամ դատավարությունների առկայություն։

Ու՞մ է այն տրամադրվում։

Ֆիզիկական անձի վարկային գործունեության վերաբերյալ հաշվետվություններ ստանալու իրավունք ունեն.

1. Կենտրոնական բանկ.
2. Ֆինանսական հաստատություն, որտեղ հաճախորդը դիմել է վարկ ստանալու համար:
3. Դատական ​​և իրավապահ մարմինները՝ ըստ պահանջի։
4. Հաճախորդն ինքը:

Որտեղ է այն պահվում:

Յուրաքանչյուր կոնկրետ վարկառուի վերաբերյալ տեղեկատվության հավաքագրման, մշակման և տրամադրման ծառայությունները տրամադրվում են հատուկ լիազորված հաստատության՝ Վարկային պատմության բյուրոյի կողմից: Այն գործում է տրված լիցենզիայի հիման վրա.

Մի քանի նման հաստատություններ կարող են տեղակայվել ընդհանուր առմամբ մեկ մարզում, ներկայումս կա մոտ 30 նման կազմակերպություն. Նրանք բոլորն ակտիվորեն փոխազդում են և արագ փոխանակում տվյալներ՝ ժամանակին թարմացնելով տեղեկատվությունը։

Ինչպե՞ս է թարմացվում վարկային պատմությունը Վարկային պատմության բյուրոյում: Օրենքը պարտավորեցնում է բանկային և այլ հաստատություններին տրամադրել տրամադրված վարկի մասին տեղեկատվություն տրամադրելուց հետո 10-օրյա ժամկետում: Նաև նշված ժամկետում փոխանցվում են ուշ վճարումների և վարկերի վճարումների վերաբերյալ տվյալներ։

Քանի որ ոչ բոլոր կազմակերպություններն են տեղեկատվություն փոխանցում հետևողականորեն և ժամանակին, քաղաքացին իրավունք ունի ինքնուրույն ուսումնասիրել իր վարկային պատմությունը և ստուգել տվյալների ճշգրտությունը:

Թարմացնել ժամանակացույցը

Մարդկանց մեծամասնությունը սխալ պատկերացում ունի այն մասին, թե որքան հաճախ է թարմացվում վարկային պատմությունը և այս տեղեկատվության կարևորությունը: Եթե ​​նախկին վարկի ուշ վճարումներ են եղել, ապա չպետք է մտածեք, որ կարող եք թաքցնել տվյալները՝ կապվելով այլ բանկի հետ։ Տեղեկատվությունը հասանելի է բոլոր պաշտոնական կազմակերպություններին, որոնք տրամադրում են կանխիկ վարկեր և պահպանվում են երկար ժամկետով:

Քանի՞ տարի է տևում վարկային պատմությունը թարմացնելու համար: Առանձնացվում են հետևյալ թարմացման ժամանակաշրջանները.

• 10 օր հետո;
• 3 տարի հետո;
• 10 տարի անց;
• 15 տարում։

Անհրաժեշտ է յուրաքանչյուր կոնկրետ տարբերակ դիտարկել առանձին:

10 օր հետո

Վարկային պայմանագիրը կազմելուց և ստորագրելուց հետո տեղեկատվությունը 10 օրվա ընթացքում ուղարկվում է ԲԿԻ բաժին։ Նմանապես, տվյալներ են մուտքագրվում յուրաքանչյուր իրավական գործարքի համար՝ վճարում, վաղաժամկետ մարում:

Յուրաքանչյուր 3 տարվա ընթացքում

Անբարեխիղճ վճարողները, ովքեր հստակ չգիտեն, թե երբ է թարմացվում վարկային պատմությունը, համարելով, որ տեղեկատվությունը փոխվում է ոչ ավելի, քան 3 տարին մեկ անգամ, փորձում են ներկայանալ որպես պատասխանատու վարկառու։ Դրա համար մարդիկ փոքր գումարներ են վերցնում և ժամկետից շուտ կատարում իրենց պարտքային պարտավորությունները: Նման գործունեության արդյունքներով քաղաքացին հույս ունի մեծ գումարով վարկ ստանալ։

Այս սխալ պատկերացումն առաջացել է այն պատճառով, որ հաճախորդի վճարունակությունը դիտարկելիս բանկի աշխատակիցները սահմանափակվում են վերջին 3 տարով՝ վարկային գործարքների բարձր ակտիվության առկայության դեպքում: Այն իրավիճակում, երբ նշված ժամանակի համար քիչ տվյալներ կան, ստուգման ժամկետը երկարաձգվում է ևս մի քանի տարով։

10 կամ 15 տարի հետո

Որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում, որպեսզի վարկային պատմությունը թարմացվի օրենքով: Օրենսդրության համաձայն՝ նման տվյալների պահպանման համար նախատեսված էր 15 տարի ժամկետ։ Բայց տառացիորեն 2 տարի առաջ կատարված փոփոխությունների պատճառով ժամկետը կրճատվեց 5 տարով։ Այժմ վարկային պատմությունը պահվում է ոչ ավելի, քան 10 տարի՝ վերջին մուտքի օրվանից:

Նշում! Տվյալների մեջ արտացոլվում են նաև ապրանքների, այդ թվում՝ կենցաղային տեխնիկայի, ապառիկ գնումները։

Տեղեկատվության յուրաքանչյուր թարմացում վերականգնում է վերջնաժամկետը, և հետհաշվարկը սկսվում է նորից:

Ինչպե՞ս պարզել բովանդակությունը:

Օրենքը կարգավորում է ոչ միայն վարկային պատմության թարմացումը, այլև նախատեսում է քաղաքացու իրավունքը՝ ծանոթանալու կատարված գործարքների վերաբերյալ հաշվետվություններին։ Վարկառուներին հաճախ անհրաժեշտ է այս տեղեկատվությունը, օրինակ՝ նախքան հիփոթեքի համար դիմելու որոշումը: Տեղեկատվություն ստանալու համար անհրաժեշտ է կապ հաստատել վարկային պատմությունների կենտրոնական կատալոգի հետ, որը կտրամադրի տվյալներ վարկային պատմության տարածաշրջանային բանկի մասին, որը ստեղծում է հաշվետվություն կոնկրետ անձի վերաբերյալ:

Հաջորդը, անձը պետք է գնա Կենտրոնական բանկի պաշտոնական կայք, որտեղ նա պետք է լրացնի հատուկ ձևաթուղթ: Դա արվում է հետաքրքրող տեղեկատվությունը անվճար ստանալու համար: Բայց հայտ ներկայացնելու համար դուք պետք է մուտքագրեք ծածկագիր, որը տրամադրվում է BKI-ի տեղական մասնաճյուղի կողմից: Տվյալները կարող եք պարզել նաև անձամբ կապվելով ցանկալի BKI-ի հետ: Տեղեկատվությունը տրամադրվում է հայտը ներկայացնելուց հետո 10 օրվա ընթացքում։

Ծառայության արժեքը

Ամենից հաճախ քաղաքացիներին հետաքրքրում է այն հարցը, թե երբ է թարմացվում վարկային պատմությունը՝ բացասական տեղեկատվությունը հեռացնելու համար։ Հետեւաբար, ոմանք փորձում են որքան հնարավոր է հաճախ տվյալներ պահանջել:

Հաճախորդը կարող է օգտվել անվճար տեղեկատվություն ստանալու իրավունքից միայն տարին մեկ անգամ: Եթե ​​նորից դիմեք, ապա պետք է վճարեք: Կախված բնակության շրջանից, ծառայության մատուցման վճարը կարող է հասնել 2000 ռուբլի:

Գործողություններ, երբ սխալ է հայտնաբերվել

Ինչպե՞ս և որքա՞ն ժամանակով է թարմացվում վարկային պատմությունը սխալի դեպքում: Եթե ​​վարկառուին մերժել են վարկ տրամադրել՝ հիմնվելով ֆինանսական հաստատության կողմից նախկինում տրված վարկի վերաբերյալ սխալ տվյալների վրա, ապա նա իրավունք ունի վիճարկել կեղծ տեղեկատվությունը:

Գործողությունների ալգորիթմ.

1. Դուք նախ պետք է որոշեք BKI-ն, որին տրամադրվում է վարկի մասին տեղեկատվությունը:
2. Անձը հաստատող փաստաթուղթով դիմելիս դիմորդը դիմում է գրավոր:
3. BKI-ի աշխատակիցները հարցում են ուղարկում կեղծ տվյալներ տրամադրած կազմակերպությանը։

Բանկի մասնագետները դիմումը վերանայում են մեկ ամսվա ընթացքում։ Եթե ​​սխալ է հայտնաբերվում, ուղղումներ են արվում և տեղեկատվությունը կրկին տրամադրվում է: Այն իրավիճակում, երբ վարկ տրամադրած կազմակերպությունը հրաժարվում է շտկել տվյալները, և հաճախորդը վստահ է, որ տեղեկատվությունը պետք է փոխվի, դուք պետք է դիմեք դատարան: Վարկ ստացողի դիրքորոշումը հաստատող փաստաթղթերի առկայության դեպքում դատական ​​մարմինը բանկին պարտավորեցնում է ուղղել տվյալները։

Եզրակացություն

Հաճախորդին խորհուրդ է տրվում ժամանակ առ ժամանակ ստուգել իր վարկային պատմությունը՝ հետագայում վարկի մերժումից խուսափելու համար։ Եթե ​​վարկանիշը ինչ-ինչ պատճառներով վատթարացել է, ապա իրավիճակը կարող է բարելավվել առաջիկա 3 տարիների ընթացքում վարկավորման ակտիվությամբ։

Դա անելու համար հարկավոր է պարբերաբար փոքր վարկեր վերցնել և ժամանակին մարել դրանք։ Դուք կարող եք նաև ապրանքներ գնել ապառիկ: Կանոնավոր վճարումները դրական են ազդում հաճախորդի վարկային պատմության ձևավորման վրա:

Եթե ​​անգամ քաղաքացին վստահ է վարկային պատմության դրական վարկանիշի վրա, ապա հավանական է, որ ֆինանսական կազմակերպությունը սխալ տեղեկատվություն տրամադրի։ Հետևաբար, նպատակահարմար չէ անտեսել տվյալների պարբերական ստուգումը:

Եթե ​​հաճախորդը չի ցանկանում փոքր վարկեր վերցնել, ապա նա պետք է սպասի 10 տարի մինչև վարկային պատմության թարմացման օրը։

Վարկ տրամադրելուց հրաժարվելը միշտ չէ, որ կարող է պայմանավորված լինել անբավարար եկամուտով: Երբեմն բանկի աշխատակիցները ասում են ոչ՝ անցյալում վատ վարկային պատմության պատճառով: Ի՞նչ պետք է անի վարկառուն, եթե մի քանի տարի առաջ բանկերի հետ պարտք ուներ, թեկուզ «վավեր» պատճառով։ Հնարավո՞ր է վարկային պատմությունը չեղյալ համարել: Եվ, որ ամենակարեւորն է, ինչպե՞ս ստանալ վարկ անկատար վարկային պատմությամբ։

Քանի՞ տարի է պահվում տրված վարկերի մասին տեղեկատվությունը:
Վարկառուի ցանկացած գործողություն՝ լինի դա նոր վարկի ստացում, վաղաժամկետ մարում կամ, ընդհակառակը, ուշացումների առկայությունը, աննկատ չի մնում վարկային պատմության մեջ։ Բանկերը տեղեկատվություն են ուղարկում փաստաթղթին՝ նախկինում հաճախորդների համաձայնությամբ, իսկ օրենսդրության փոփոխություններից հետո՝ առանց ձախողման:
Որոշ վարկառուներ պնդում են, որ անցյալի պարտքերն այնքան էլ կարևոր չեն, քանի որ վարկային պատմությունը պահպանվում է 3-5 տարի։ Եվ հետո բոլոր տվյալները չեղարկվում են: Իրականում վարկային բյուրոների կողմից պահվող վարկային հաշվետվությունները գոյություն ունեն առնվազն 15 տարի: Եվ, հաճախ, ավելի երկար ժամանակով: Առնվազն որոշ վարկառուներ, ովքեր պատվիրում են վարկային պատմության ստուգում, տեղեկատվություն են գտնում 1997 թվականին տրված վարկերի մասին:
Որտեղի՞ց են եկել 3 կամ 5 տարվա տվյալները: Այս ժամանակային չափանիշը կարող է առաջանալ բանկերի վարած քաղաքականության պատճառով։ Ի վերջո, շատ հաճախորդներ ունեն ժամկետանց վարկեր։ Իսկ եթե խնդրահարույց վարկի մարումից անցել է առնվազն 3 տարի, իսկ հետո նոր վարկեր են տրամադրվել ու ժամանակին մարվել, ապա բանկը կարող է համաձայնել վարկ տրամադրել։ Այսինքն՝ սա այն ժամանակահատվածն է, որի ընթացքում կարելի է փորձել վերականգնել բանկերի վստահությունը։ Բայց դա չի նշանակում, որ ժամկետանց վճարումների մասին տեղեկատվությունը կվերանա ձեր վարկային պատմությունից։

Վատ վարկային պատմություն ունեցող վարկ ստանալու բոլոր ուղիները
Յուրաքանչյուր մարդ ինչ-որ պահի հայտնվել է ֆինանսական ծանր վիճակում։ Բայց դա չի նշանակում, որ բոլոր ֆինանսական հաստատությունները կփակեն իրենց դռները նրանց առաջ։ Անկատար վարկային պատմությամբ վարկ ստանալու մի քանի եղանակ կա.

1. Ուղղեք ձեր վարկային պատմությունը՝ ստանալով փոքր գումարներով վարկեր և ժամանակին մարելով դրանք։Փաստորեն, սա միակ միջոցն է բանկերին ապացուցելու, որ վարկառուն բարելավվել է և այժմ պատրաստ է վարկի ամսական վճարումներ կատարել։ Ավելին, բանկը կարող է հրաժարվել նախկինում անբարեխիղճ վարկառուից։ Հետևաբար, կան մի քանի այլ եղանակներ.
- դիմեք առևտրի կենտրոնում կենցաղային կամ թվային սարքավորումների նպատակային վարկի համար. նման վարկերը տրվում են, շատ դեպքերում, առանց ձեր վարկային պատմությունը ստուգելու: Եվ նույնիսկ առանց եկամտի ապացույցի: Ձեզ հետ պետք է ունենալ միայն ձեր անձնագիրը, իսկ երբեմն՝ կանխավճարի գումարը.
— ստանալ վարկային քարտ ակտիվ օգտագործման համար: Շատ բանկեր վարկային քարտեր են տրամադրում հաճախորդներին, ովքեր չեն կարող պարծենալ բարձր եկամուտներով և անբասիր վարկային պատմությամբ: Նման քարտի սահմանաչափը կարող է փոքր լինել, և այն չի կարող բավարար լինել մեծ գնման համար: Բայց դուք կարող եք վճարել նման վարկային քարտով ամեն օր՝ մթերային խանութներում, բենզալցակայաններում և տերմինալներով հագեցած ցանկացած մանրածախ առևտրի կետերում: Եթե ​​արտոնյալ ժամանակահատվածում մարում եք վարկային քարտից հանված միջոցները, ապա կարող եք անընդհատ օգտագործել փոխառված միջոցները՝ առանց տոկոսներ վճարելու:

2. Վերցրեք վարկեր միկրոֆինանսական ընկերություններից։Նման հաստատությունների հիմնական թերությունը փոխառու միջոցների օգտագործման բարձր տոկոսադրույքն է։ Հետևաբար, չպետք է մոլորվեք գրանցման պարզությամբ և փաստաթղթերի գրեթե իսպառ բացակայությամբ (բացառությամբ անձնագրի և մեկ այլ փաստաթղթի):

3. Կապվեք վարկային բրոքերների հետ:Նման մասնագետի ծառայությունները վարկավորման շուկայում արժեն՝ ոչ թե ֆիքսված գումար, այլ պահանջվող վարկի գումարի տոկոս: Բայց դա բրոքերն է, ով կօգնի ձեզ մեծ քանակությամբ վարկ ստանալ, օրինակ, մեքենա ձեռք բերելու համար: Ոչ մի միկրովարկ կամ վարկային քարտ չի փրկի ձեզ նման դեպքերում։ Բայց բրոքերը իսկապես կօգնի: Ճիշտ է, նման աշխատանքի համար վարկի գումարի 5-10 տոկոսը կվերցնեն։

Խորհրդատվություն վարկառուների համար
1. Իդեալական տարբերակը ուշացումներից խուսափելն է։ Եթե ​​դրանք տեղի ունենան, ապա դուք պետք է փորձեք լավ համբավ ձեռք բերել բանկերում: Իսկ մի քանի ժամանակին մարված վարկերը ավելի լավ տարբերակ են մեկ ավելի մեծ վարկի համեմատ:
2. Պետք չէ վարկեր վերցնել, որոնց գերավճարը չափազանց կործանարար կլինի սեփական բյուջեի համար։ Բավական է մի քիչ ավելի շատ ժամանակ տրամադրել օպտիմալ պայմաններ գտնելու համար՝ վարկային հաստատություն, որը վարկ է տալիս վատ վարկային պատմությունով և նորմալ տոկոսադրույքներով։
3. Վատ վարկային պատմության շտկումը պետք է կատարվի օրենքի սահմաններում։ Սովորաբար հայտնաբերվում են նոր ազգանունով անձնագիր ստանալու փորձեր։ Եվ այդ ժամանակ բանկերի վստահությունն ամբողջությամբ կխաթարվի։

Դուք արդեն մոռացել եք, որ մեկ-երկու անգամ հանգամանքները թույլ չեն տվել ժամանակին կատարել վարկի կանոնավոր վճարումներ, բայց հետո իրավիճակը հարթվել է, երբ հանկարծ բանկային վարկի կամ հիփոթեքի Ձեր դիմումը չի հաստատվում «Անվստահելի վճարող» ձևակերպմամբ։ Ձեր արձագանքը. այո, սա տեղի է ունեցել հարյուր տարի առաջ, ինչու՞ հիշեք դա: Բայց եթե մտածեք և հաշվեք, դա ամենևին էլ հարյուր չէ, այլ շատ ավելի քիչ: Եվ այստեղ միանգամայն բնականաբար հարց է ծագում՝ որքա՞ն ժամանակ է պահանջվում վարկային պատմության թարմացման համար, հնարավո՞ր է արդյոք այն ընդհանրապես թարմացնել, և ե՞րբ կարելի է գնալ նոր վարկի, որպեսզի չհանդիմանեն՝ խախտելու համար վճարումները։ նախորդը?

Ինչ է թարմացումը և որքան հաճախ է դա տեղի ունենում. կարծիքներ

Եթե ​​որոշեք ինչ-որ մեկին բողոքել «կյանքի մասին», և մասնավորապես այն բանի համար, որ ձեզ մերժել են մեծ բանկային վարկ տրամադրել, կարող եք շատ խորհուրդներ լսել, որոնցից շատերն անօգուտ են: Չխորանալով օրենսդրության մեջ՝ հասարակ քաղաքացիները անձնական պատկերացում ունեն, թե որքան հաճախ է թարմացվում իրենց վարկային պատմությունը.

• տասը օրը մեկ անգամ;
• երեք տարին մեկ անգամ;
• տասը տարին մեկ անգամ;
• տասնհինգ տարին մեկ անգամ:

Հետաքրքիրն այն է, որ նրանցից գրեթե յուրաքանչյուրն իր ձևով ճիշտ է, բայց վարկ վերցնելու համար անհրաժեշտ է ձեր վարկային պատմության իրական թարմացում, ինչպես նշված է Ռուսաստանի Դաշնության օրենքում:

Բանկերից և ֆինանսական կազմակերպություններից տվյալների փոխանցում BKI

Հենց այս դեպքում մենք խոսում ենք տասը օրվա մասին. հենց այս ժամկետը և այլևս չի անցնում վարկի հետ կապված որևէ գործողության պահից մինչև այն մուտքագրվի ձեր CI տվյալների բազա: Այնուամենայնիվ, դա չի նշանակում, որ եթե դուք ունեք բացասական վարկային պատմություն, պարզապես անհրաժեշտ է միկրովարկ վերցնել, մարել այն և հուսալ, որ տասը օրից դուք կդառնաք ողջունելի հաճախորդ խոշոր բանկերի վարկավորման բաժնում. ավաղ, դա կլինի: տեղի չունենա.

Տասնօրյա ժամկետն ընդամենը այն ժամանակն է, որի ընթացքում կգրանցվի ձեր վճարումը կամ ուշ վճարումը, ոչ ավելին: Այս տեղեկատվության փոփոխությունը ոչ մի կերպ չի ազդի ձեր վարկային վարկանիշի վրա:

Երեք տարվա բարեխիղճ վարկի վճարումներ. ի՞նչ է պատահում CI-ին:

Մեկ այլ տարածված սխալ պատկերացումն այն է, երբ վարկային պատմությունը թարմացվում է: Որոշ հաճախորդներ, երբ մեկ անգամ ստացել են բացասական CI, ծախսում են երեք տարի՝ փորձելով ուղղել այն բոլոր հասանելի եղանակներով.

1. Բավականին բարձր տոկոսադրույքներով միկրովարկեր են վերցնում և ժամանակին մարում;
2. Գնեք ապրանքներ ապառիկով՝ հնարավորինս արագ վճարելով դրանց արժեքը բանկին.
3. Նրանք թողարկում են վարկային քարտեր, ակտիվորեն օգտագործում դրանք և ժամանակին կատարում են պահանջվող վճարումները։

Երեք տարի անց նման վճարողը լիովին վստահ է, որ այժմ իր համար բաց են ճանապարհները դեպի ամենամեծ բանկերը, բայց դա, ցավոք, միշտ չէ, որ այդպես է։

Եթե ​​ձեր բախտը բերել է և երեք տարի ժամանակին վարկի վճարումից հետո կարողացել եք բանկից ստանալ մեծ գումար, դա ոչ թե այն պատճառով, որ վարկային պատմությունը թարմացվում է նշված ժամկետում, այլ միայն այն պատճառով, որ բանկերի մեծ մասը վերջին երեք տարվա ընթացքում դիմել է CI: նախքան հայտը ներկայացնելը!

Այն, ինչ այս դեպքում ձեզ ձեռնտու էր, այն էր, որ կարծում էիք, որ գիտեք, թե ինչպես թարմացնել ձեր վարկային պատմությունը և կատարել եք մի շարք վճարումներ: Եթե ​​դուք պարզապես նստեք երեք տարի և հույս ունեք, որ պատմությունը կթարմացվի, արդյունք չի լինի. վերջին երեք տարվա ձեր վճարումների մասին տեղեկատվություն չգտնելով, բանկը կսկսի ավելի խորանալ և ի վերջո ստանալ ձեր բացասական վարկային պատմությունը:

10 թե 15

Վկայակոչելով օրենքի նույն հոդվածը՝ տարբեր մարդիկ ինչ-ինչ պատճառներով տարբեր ժամկետներ են տալիս, թե որքան ժամանակ է պահանջվում վարկային պատմությունը բառիս ամբողջական իմաստով թարմացնելու համար։ Ինչու է դա տեղի ունենում: Պատասխանը ամսաթվերում է՝ մինչև 2015 թվականի մարտը, այն ժամանակահատվածը, որի ընթացքում BKI-ն պարտավոր էր պահպանել երկրի յուրաքանչյուր քաղաքացու վարկային պատմությունը, եղել է ուղիղ 15 տարի, և, հետևաբար, շատերը, հին հիշողությունից դուրս, նշում են հենց այս ժամանակահատվածը:

, որը մեր երկրում գործում է անցյալ տարվա մարտի 1-ից, վկայում է այլ թիվ՝ 10 տարի, և սա է միակ ճիշտ և օրինական ցուցանիշը։ Հետևաբար, եթե երբևէ ունեցել եք բանկային վարկեր չվճարելու կամ այլ ժամկետանց վարկային վճարումների դեպք, և դրանից հետո միկրովարկեր կամ սպառողական վարկեր չեք վերցրել, վարկային քարտեր չեք տրամադրել, մի խոսքով, ոչինչ չեք արել ձեր բարելավման համար։ վարկային պատմություն - տասը տարի հետո դուք կարող եք ապահով կերպով գնալ ցանկացած բանկ և դիմել վարկի համար: Ճիշտ է, կլինիկական փորձարկման բացակայությունը հաճախ նաև խոչընդոտ է հանդիսանում դրա հաստատման համար, բայց դա բոլորովին այլ պատմություն է:

Ձեր վարկային պատմությունը թարմացվա՞ծ է: Միանշանակ այո։ Բայց ժամանակը կախված է նրանից, թե կոնկրետ ինչ նկատի ունես թարմացում հասկացության տակ: Ամեն դեպքում, եթե ունեք հարցեր, լավագույնն այն է, որ դրանք ուղղեք իրավասու մասնագետին, ով, ավելին, անմիջապես կառաջարկի գործողության օպտիմալ ընթացքը:

Եթե ​​մարել եք վարկ, տրամադրել եք կրեդիտ քարտ կամ միկրովարկ եք վերցրել, Ձեր վարկային պատմությունը կթարմացվի։ Օրենքով վարկային պատմության թարմացման ժամկետը հինգ աշխատանքային օր է: Բայց մենք գիտենք շաբաթներով, ամիսներով և նույնիսկ տարիներով ժամկետների կոպիտ խախտման օրինակներ։ Այս հոդվածում մենք ձեզ կասենք, թե ինչպես ստուգել, ​​թե արդյոք ձեր վարկային պատմությունը թարմացվել է BKI-ում և ինչ անել, եթե տվյալները չեն թարմացվել:

Վարկային պատմության թարմացման վերջնաժամկետի խախտումներ

Եթե ​​վարկային պատմությունը չի թարմացվել հինգ աշխատանքային օրվա ընթացքում, երկու պատճառ կա՝ մարդկային գործոն կամ տեխնիկական անսարքություն: Հավանաբար բանկի աշխատակիցը չի փոխանցել տեղեկատվությունը (BKI) կամ տեխնիկը ձախողվել է:

Պատահում է, որ մեկ վարկառուի տվյալները հայտնվում են անվանակցի վարկային պատմության մեջ.

Ալֆա-Բանկի հաճախորդի վարկային տվյալները թարմացվել են 18 օր հետո.

Home Credit Bank-ը հետաձգել է թարմացումը ամիսներով.

Ռուսաստանում գործում է ավելի քան տասը BKI: Ձեր վարկի տվյալները կարող են պահվել մեկ, հինգ կամ բոլորը: Բյուրոների ճշգրիտ ցուցակ ստանալու համար, .

Օգնությունը ցույց կտա բյուրոների ցանկը, որոնք պահում են ձեր վարկային տվյալները

Պահանջել վարկային պատմություն վկայագրում նշված բյուրոներից: Սպասարկման կայքը համագործակցում է երեք բյուրոների հետ՝ Կրեդիտային պատմության ազգային բյուրո (NBKI), Equifax և Russian Standard վարկային բյուրո:

Ստացված փաստաթղթերում ստուգեք վարկային հաշիվները՝ պարզելու, թե արդյոք դրանք համապատասխանում են իրականությանը։ Եթե ​​սխալ եք գտնում, դուք ստիպված կլինեք կապ հաստատել BKI-ի հետ:

Ինչ անել, եթե ձեր վարկային պատմությունը չի թարմացվել

Ենթադրենք, դուք ստուգել եք ձեր վարկային պատմությունը և սխալ եք գտել. կա բաց վարկ, որը մարել եք մի քանի ամիս առաջ: Գրեք սխալի հայտարարություն BKI-ում, որը պահում է ոչ ճշգրիտ տվյալներ:

Նմուշ դիմում Equifax գրասենյակում

Ձեր վարկային պատմությունը շտկելու կանոններ.
BKI «Equifax»-ում,
Միացյալ վարկային բյուրոյում;
NBKI-ում։

30 օրվա ընթացքում BKI-ն կապվում է վարկային հաստատության հետ: Երբ սխալը հաստատվում է, տվյալները թարմացվում են:

Հիշիր

Օրենքով վարկային պատմությունը թարմացվում է հինգ օրվա ընթացքում, բայց իրականում այն ​​կարող է չթարմացվել տարիներ շարունակ։ Հետևաբար, վարկառուի շահերից է բխում վարկային պատմություն պահանջել առնվազն տարին մեկ անգամ և ստուգել տվյալների ճշգրտությունը:

Վարկային պատմությունը թարմացվում է վարկը փակելուց, հիփոթեքը մարելուց, վճարում կատարելուց, ժամկետանցությունից կամ վարկի համար դիմելուց հետո: Եթե ​​դուք վարկ չունեք և տասը տարի շարունակ չեք կապվել վարկատուների հետ, BKI-ի տվյալները զրոյականացվում են:

Եթե ​​ձեր վարկային պատմության մեջ սխալ եք գտնում, դիմեք BKI: Մեկ ամիս անց սխալը պետք է անհետանա։