كم عدد الشائعات التي ستظهر في المستقبل القريب: أن بنك Uralsib سيغلق في عام 2020، وسيغلق بنك Home Credit قريبًا، وقد أغلق بنك Russian Standard بالفعل، وسيغلق بنك Orient Express في عام 2020. من المرجح أن تكون مثل هذه المحادثات نتيجة لتجربة العميل غير السارة في البنك أكثر من كونها نتيجة لتصريحات معقولة.

إذا حكمنا من خلال مراجعات المستخدمين وتعليقاتهم، فإن البنوك هي المسؤولة، حتى لو تأخر العميل نفسه في السداد أو وقع اتفاقية غير مواتية بمعدل فائدة متضخم على القرض. نعم، تستفيد البنوك من الأمية المالية وغطرسة العملاء، ولكن دعونا نكون صادقين: نحن أنفسنا نلوم مشاكلنا.

كيف نفهم أن البنك سوف يغلق

غالبًا ما تساعد التسريبات الصادرة عن البنك المركزي الروسي في تحديد المؤسسة المالية التي سيتم إغلاقها، وهي:

• أنباء عن الإلغاء المرتقب لتراخيص المؤسسات المالية ،
• شائعات حول إدخال إدارة مؤقتة ،
• - تخفيض تصنيف وكالات التصنيف التابعة مباشرة للبنك المركزي الروسي،
• مشاكل في تلقي الأموال النقدية من أجهزة الصراف الآلي ومكاتب النقد التابعة للمؤسسات المالية، وما إلى ذلك.

فالبنك المركزي، باعتباره جهة تنظيمية ضخمة، يتمتع بقدر أكبر بكثير من أدوات الرفع المالي والتنبؤ مما كنا نعتقد. باستخدام مثال المنظمات التي تشكل التصنيفات، يمكنك بالفعل تخمين مشاكل البنك أو موقف البنك المركزي للاتحاد الروسي تجاهه. ولا يتم إلغاء التراخيص ببساطة؛ بل يسبق ذلك أحداث واضحة: سوء التقارير من جانب مؤسسات الائتمان، وثغرات في الميزانية العمومية، وهروب المديرين الذين لديهم رؤوس أموال في الخارج، وصعوبات في الحصول على النقد، وما إلى ذلك. لذلك، عند تقييم الإفلاس المحتمل للبنك، قم بتقييم احتمالية إلغاء الترخيص بناءً على النقاط المذكورة أعلاه.

قائمة البنوك الموثوقة لعام 2020

نقدم أدناه توقعات بشأن البنوك التي لن تغلق أبوابها في عام 2020 في روسيا. وتم تجميع القائمة بناءً على ودائع كل بنك وشبكة فروعه وحجم الأصول والقروض الصادرة. سيكون التصنيف مفيدًا في المقام الأول للمستثمرين في الودائع المصرفية.

تصنيف البنك حسب الأصول:

1. سبيربنك في روسيا
2. غازبرومبانك
3. في تي بي 24
4. إف سي أوتكريتي
5. RosSelKhozBank
6. بنك ألفا
7. بنك موسكو
8. المركز الوطني للمقاصة
9. بنك يونيكريديت

ومن غير المرجح أن تغلق البنوك المدرجة في المستقبل القريب. وعمليات الاندماج ممكنة، ولكن تراخيص هذه البنوك لن يتم إلغاءها على الأرجح. يشار إلى أنه من حيث تصنيف الربح، ظلت قائمة البنوك كما هي، باستثناء المركز الوطني للمقاصة الذي تم استبداله بـ RosBank.

يبرز Alfa-Bank من هذه القائمة باعتباره بنكًا تجاريًا قويًا؛ ولا تخطط إدارة البنك للإغلاق هذا العام، علاوة على ذلك، يعد هذا البنك أحد البنوك الثلاثة الأولى من حيث حجم التداول النقدي على أجهزة الصراف الآلي - مباشرة بعد Sberbank وVTB.

تصنيفات البنك للقروض الاستهلاكية:

1. سبيربنك في روسيا
2. في تي بي 24
3. غازبرومبانك
4. RosSelKhozBank
5. بنك موسكو
6. بنك ألفا
7. RaiffFeisenBank
8. روس بنك
9. بنك إتش كيه إف
10. بنك أورينت إكسبريس

في هذه القائمة نرى القروض الصادرة للمستخدمين العاديين للاستهلاك. يبدو قطار الشرق السريع مميزًا بين عمالقة السوق. سواء أغلق البنك أم لا في عام 2018 - سننتظر ونرى، يجب علينا أن نقرأ بعناية اتفاقيات القروض والودائع، ومراقبة الإحصاءات المالية للبنوك، بما في ذلك نسبة القروض والودائع التي تجتذبها.

القائمة الكاملة للبنوك

ليس من السهل التنبؤ بإغلاق البنوك في روسيا في عام 2020؛ فقائمة البنوك غير الموثوقة تتغير كل 2-4 أسابيع. سنشارك الإحصائيات التي يمكنك من خلالها أن تقرر بنفسك ما إذا كان البنك سيفلس في المستقبل القريب أم لا.

تصنيف موثوقية البنك حسب الأصول

• حجم الأموال على الودائع.
• عدد الاعتمادات
• المعاملات مع البنوك الأخرى.

ما هي البنوك الموجودة في قائمة أفضل 100 بنك؟

تشمل أفضل 100 بنك في روسيا مؤسسات تتمتع بالثقة بين السكان وشروط جذابة للتعاون. يتم إجراء تحليل الأنشطة الحالية من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي والوكالات المستقلة التي تصنف المؤسسات المصرفية وفقًا لمستوى الامتثال للمعايير. يعتمد أفضل 100 هذا فقط على مؤشرات موضوعية يسهل التحقق منها.

تلعب مراجعات الترخيص أيضًا دورًا مهمًا. وفي الربع الأول من عام 2020 وحده، فقدت العديد من البنوك حقها في العمل. ترأس أفضل 100 بنك روسي مؤسسات تتمتع بدعم حكومي وأداء جيد في جميع المجالات.

هناك مؤسسات تحظى بشعبية كبيرة بين السكان بسبب الظروف المواتية المقدمة، ولكنها غير مدرجة في قائمة أفضل 100 بنك لعام 2020. نحن نقدم لك التعرف على المؤسسات المالية الأكثر موثوقية. قم بالاختيار لصالح المؤسسات التي تقع على رأس قائمة أفضل 100 مؤسسة

رقم التسجيل: 2766

تاريخ التسجيل لدى بنك روسيا: 28.03.1994

بيك: 044525311

رقم تسجيل الولاية الرئيسي: 1027739176563 (11.09.2002)

رأس المال المصرح به: 2797887853.10 روبل روسي

الترخيص (تاريخ الإصدار/آخر استبدال) البنوك ذات الترخيص الأساسي هي البنوك التي لديها ترخيص يحتوي اسمها على كلمة "أساسي". جميع البنوك العاملة الأخرى هي بنوك ذات ترخيص عالمي:
ترخيص جذب الودائع وطرح المعادن الثمينة (27/11/2014)
الترخيص العام للعمليات المصرفية (27/11/2014)

الاشتراك في نظام تأمين الودائع:نعم

OTP Bank of Russian هي شركة ائتمان عالمية، وهي جزء من مجموعة مجرية تأسست منذ ما يقرب من 7 عقود ورائدة في السوق المالية لأوروبا الوسطى والشرقية في 9 دول. تحتل هذه المؤسسة المالية المرتبة 53 في روسيا من حيث الأصول والمرتبة 47 من حيث صافي الربح.

ينشط بنك OTP في أسواق الصرف الأجنبي والأسواق بين البنوك. وهي تعمل في قطاعات التأمين والبنوك والاستثمار، وبيع المنتجات المالية وتقديم الخدمات من إدارة الأصول إلى تمويل المعاشات التقاعدية للأفراد والشركات.

يعترف بنك OTP بالمجالات ذات الأولوية في خدمات التجزئة على النحو التالي:

• النقد ونقاط البيع.
• استقبال السكان
• العمل مع بطاقات الائتمان.

يحتل بنك OTP مكانة رائدة في روسيا في عدد من المنتجات، وهو مدرج في تصنيف أكبر 50 مؤسسة ائتمانية في البلاد. وتضم قاعدة عملائها ما يقرب من 4 ملايين فرد من الأفراد والشركات، وتتواجد في 3700 موقعًا في جميع أنحاء البلاد. تشتمل شبكة البنك الخاصة على ما يقرب من 109.5 ألف نقطة إقراض استهلاكية للأفراد، وحوالي 100 مكتب ائتمان ونقد، و134 نقطة خدمة عملاء وحوالي 300 محطة للخدمة الذاتية.

تم إدراج بنك OTP في قائمة البنوك التي تعمل كضامنين متبادلين.

من بين العوامل التي لها تأثير إيجابي رئيسي على التصنيف، لوحظ وجود مستوى عالٍ من كفاية حقوق الملكية (اعتبارًا من 06/01/2017 N1.0 = 16.8%، N1.2 = N1.1 = 13.0%، الحد الأدنى لرأس المال يسمح الاحتياطي بتغطية الخسائر الناجمة عن انخفاض قيمة ما لا يقل عن 12٪ من إجمالي محفظة القروض)، وانخفاض تركيز العمليات النشطة على الأشياء ذات المخاطر الائتمانية الكبيرة (اعتبارًا من 01/06/2017، كانت نسبة مخاطر الائتمان الكبيرة إلى الأصول ناقصًا المخصصات 3.6%) واحتمال كبير للدعم من البنك الأم. وتشير الوكالة إلى ارتفاع المعروض من السيولة قصيرة الأجل (اعتبارًا من 1 يونيو 2017، كانت نسبة لام إلى الأموال التي تم جمعها 18.7٪، N2 = 123.8٪، N3 = 188٪)، وتنويع قاعدة الموارد بين الدائنين النهائيين والوصول الواسع. إلى مصادر السيولة الإضافية. ويدعم التصنيف أيضًا التغطية الجيدة للنفقات التشغيلية من خلال صافي دخل الفوائد والعمولات (214.3% للربع الأول من عام 2017). بالإضافة إلى ذلك، فإن الوضع التنافسي المستقر للبنك في سوق إقراض التجزئة غير المضمون في روسيا له تأثير إيجابي على التصنيف (اعتبارًا من 1 يونيو 2017، يحتل البنك المرتبة 25 من حيث القروض الشخصية في تصنيف RAEX (Expert RA)).

التأثير السلبي الرئيسي على التصنيف هو انخفاض ضمان محفظة القروض (بلغت تغطية محفظة القروض للأفراد وأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية بالضمانات باستثناء ضمانات الأوراق المالية والضمانات والضمانات 12.9٪ اعتبارًا من 06/01/2017 )، ويرجع ذلك إلى تخصص البنك في الإقراض الاستهلاكي غير المضمون (في 01/06/2017، 83.9% من القروض في محفظة التجزئة غير مضمونة). بالإضافة إلى ذلك، وكعامل سلبي، تشير الوكالة إلى ارتفاع مستوى الديون المتأخرة (21.7% من محفظة قروض التجزئة اعتبارًا من 1 يونيو 2017)، والتي نتجت، من بين أمور أخرى، عن حقيقة أن البنك توقف عن بيع الديون المتأخرة في عام 2017. كاملة ومركزة على تحصيل الديون المتأخرة في الإجراءات القضائية. كما أن انخفاض حجم أعمال البنك كان له تأثير مقيد على التصنيف (للفترة من 01/01/2015 إلى 06/01/2017، انخفض حجم محفظة قروض التجزئة بنسبة 45.6٪).

عند اختيار بنك لفتح وديعة، يركز الكثيرون في المقام الأول على حجم أسعار الفائدة، متناسين تقييم استقرار المؤسسة المالية. بالطبع، مثل هذا المبدأ له الحق في الوجود إذا استثمر العميل مبلغًا يصل إلى 1.4 مليون روبل (مبلغ الوديعة المؤمنة من قبل الدولة) وكان مستعدًا ذهنيًا مسبقًا لإلغاء ترخيص البنك.

لكن ليس الجميع على استعداد للقلق في كل مرة يرون فيها في آخر الأخبار كيف يقوم البنك المركزي بتنظيف النظام المصرفي الروسي.

لذلك، عند تقييم مكان استثمار أموالك المكتسبة بالعرق والدم، من المهم اليوم أن تقيم مسبقًا مدى موثوقية البنك الذي تريد أن تثق بمدخراتك فيه.

عند اختيار البنك الأكثر موثوقية للإيداع، يعتمد الكثير من الأشخاص عادة على:

• - تقييمات وكالات التصنيف؛
• - آراء العملاء؛
• - تقييمات الموثوقية الشعبية ...

أفضل 10 بنوك موثوقة في روسيا وفقًا لمجلة فوربس

• 1. بنك يونيكريديت
• 3. روسبانك
• 5. فتب
• 6. سيتي بنك
• 7. إنج بنك (أوراسيا)
• 8. نورديا
• 9. بنك إتش إس بي سي
• 10. كريدي أجريكول

أفضل البنوك الموثوقة بحسب البنك المركزي في 2020

أنشأ البنك المركزي للاتحاد الروسي تصنيفًا خاصًا به لموثوقية البنك - وهو نوع من القمة غير القابلة للغرق. رسميًا، يطلق عليها قائمة البنوك ذات الأهمية النظامية في روسيا. اليوم يشمل: JSC UniCredit Bank، Bank GPB (JSC)، VTB Bank (PJSC)، JSC ALFA-BANK، PJSC Sberbank، PJSC Bank FC Otkritie، PJSC ROSBANK، PJSC Promsvyazbank، JSC Raiffeisenbank، JSC Rosselkhozbank وPJSC CREDIT BANK OF MOSCOW. .

يمكن الافتراض أن البنك المركزي لن يسمح لهم بالانفجار حتى في أصعب الأوقات، لأن الاقتصاد الروسي يعتمد على عملهم.

(على أساس رأس المال التنظيمي)

في التقارير حول إلغاء التراخيص من البنوك، غالبا ما يشار إلى أن البنك المركزي للاتحاد الروسي يعاقب المؤسسة المالية لخسارة رأس المال. وعليه يمكن اعتبار هذا المؤشر أحد المعايير المهمة لتقييم موثوقية البنوك.

يستخدم البنك المركزي طرقًا معينة لحساب ما يسمى ب رأس المال "التنظيمي".كل بنك. من الضروري تغطية العواقب السلبية لمختلف المخاطر التي تتعرض لها البنوك أثناء أنشطتها، وكذلك ضمان حماية الودائع والاستقرار المالي والعمليات المستقرة للمنظمات.

اليوم، يعد رأس المال التنظيمي الأداة الرئيسية لتنظيم أنشطة البنوك من قبل السلطات الإشرافية. لتقييم موثوقية البنوك، قدم البنك المركزي للاتحاد الروسي خاصا نسبة كفاية رأس المال N1.0. ويبين ما إذا كان البنك يستطيع تغطية الخسائر المالية المحتملة بأمواله الخاصة.

يجب أن لا تقل قيمة نسبة كفاية رأس المال (N1.0) عن 8%.إذا أصبح "معيار الموثوقية" هذا منخفضًا جدًا لأي بنك، فيمكن للبنك المركزي للاتحاد الروسي إلغاء ترخيصه.

أين يمكن معرفة قيم المؤشر لبنك معين

يمكن الاطلاع على قيم معايير كفاية رأس المال N1.0 للبنوك الروسية على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي في نموذج الإبلاغ رقم ​​135 لمؤسسات الائتمان.

أفضل 100 بنك من حيث رأس المال في عام 2020

يوجد أدناه تصنيف للبنوك الروسية حسب حجم رأس المال التنظيمي، والذي يوضح أيضًا قيم معيار كفاية رأس المال N1.0 (البيانات اعتبارًا من 1 يونيو 2019). يمكن أن يكون مفيدًا أيضًا اليوم لسكان موسكو وسانت بطرسبرغ وكل روسيا الذين يخططون لفتح وديعة في أي من البنوك.

1. شركة مساهمة عامة سبيربنك من روسيا

رأس المال التنظيمي - 4399459 مليون روبل.

2. بنك في تي بي (شركة مساهمة عامة)

رأس المال التنظيمي - 1628437 مليون روبل.

يعد VTB أحد أكبر البنوك وأكثرها موثوقية في روسيا. من حيث حجم رأس المال وحجم الأصول وكمية ودائع الأفراد، فإن VTB يأتي في المرتبة الثانية بعد سبيربنك. اطلع على شروط وأسعار الفائدة على ودائع VTB >>

3. بنك GPB (شركة مساهمة عامة)

رأس المال التنظيمي - 765465 مليون روبل.

يعد Gazprombank أحد البنوك الأكثر موثوقية في روسيا. تم إنشاؤه لتمويل مشاريع البنية التحتية في صناعة النفط والغاز. اليوم يقدم Gazprombank للعملاء مجموعة كاملة من المنتجات المصرفية، بما في ذلك الودائع الفردية.

4. شركة مساهمة روسيلخوزبانك

رأس المال التنظيمي - 476246 مليون روبل.

5. الشركة المساهمة "بنك ألفا"

رأس المال التنظيمي - 411129 مليون روبل.

6. بنك PJSC "FC Otkritie"

رأس المال التنظيمي - 308332 مليون روبل.

7. شركة مساهمة عامة "بنك الائتمان في موسكو"

رأس المال التنظيمي - 267721 مليون روبل.

يعمل "بنك الائتمان في موسكو" PJSC في سوق الخدمات المصرفية الروسية منذ عام 1992. تقدم مجموعة كاملة من الخدمات للعملاء من الشركات والأفراد. تضم الشبكة الإقليمية للبنك اليوم أكثر من 90 فرعًا في موسكو ومنطقة موسكو. ودائع التصنيف الدولي للأمراض >>

8. بنك JSC يونيكريديت

رأس المال التنظيمي - 208.360 مليون روبل.

بنك UniCredit هو بنك تجاري يعمل في روسيا منذ عام 1989. وهو اليوم ممثل للمجموعة المصرفية الأوروبية UniCredit في روسيا.

9. هيئة الأوراق المالية رايفايزنبانك

رأس المال التنظيمي - 158.547 مليون روبل.

تعمل JSC Raiffeisenbank في روسيا منذ عام 1996. وهو بنك تابع لبنك Raiffeisen Bank International AG. نحن نقدم مجموعة كاملة من الخدمات للعملاء من الأفراد والشركات، والمقيمين وغير المقيمين، بالروبل والعملات الأجنبية.

10. بنك "RRB"

رأس المال التنظيمي - 134743 مليون روبل.

تم إنشاء بنك التنمية الإقليمي لعموم روسيا (RRDB) بمشاركة حكومية نشطة. تعد RRDB اليوم مؤسسة ائتمانية تتطور ديناميكيًا، وهي مؤسسة مصرفية عالمية تقدم مجموعة كاملة من الخدمات المالية.

(استمرار)

هذا التصنيف ليس الأساس لاستنتاجات لا لبس فيها حول موثوقية المنظمات المدرجة فيه. المعلومات المقدمة هي لأغراض إعلامية فقط. ولا يتحمل موقع الموقع أي مسؤولية عن النتائج المترتبة على أي تفسير لهذه المعلومات والقرارات المتخذة على أساسه.