ОТП Банк кредит наличными может оформить каждый желающий, если соответствует требованиям банка. Когда нужны наличные? Бывает много ситуаций, при которых срочно необходимо оплатить услуги стоматологической клиники, электрика или внести вовремя коммунальные платежи. Жизнь непредсказуема, и поэтому люди обращаются в банк.

В зависимости от того, к какому классу заемщиков относится клиент, для него в ОТП банке будут установлены разные процентные ставки. И хотя на сайте финансовой организации указана минимальная ставка, на нее могут рассчитывать далеко не все граждане. Для каждого заемщика предусмотрены индивидуальные условия.

ОТП Банк предлагает дать взаймы денежные средства на любые цели. Неважно, куда потратит заемщик полученный кредит. Главное, чтобы он в срок исполнял свои обязательства перед банковским учреждением - своевременно вносил платежи на счет.

Общие условия кредита наличными в ОТП банке

На официальном сайте КБ указаны общие, приблизительные параметры данной кредитной программы. Они включают:

• порог ставок начинается от 14,9%, максимальная ставка - 46,2% в год;
• максимальная сумма ссуды - до 750 тыс. р.;
• решение при наличии всех требуемых документов может быть принято за 15 минут, а в общем банку понадобится до пяти рабочих дней;
• обязательно открывается текущий счет для получения кредита;
• валюта открываемого счета - рубли;
• допускается досрочное погашение;
• возраст заемщика должен быть не менее 21 года, не старше 68 лет, обязательно гражданство РФ, прописка либо проживание в регионе оформления ссуды;
• нужен паспорт, свидетельство ИНН, иногда ИНН организации-работодателя.

В банке представлены несколько кредитных программ. Какую выбрать из них - решение следует принимать, опираясь на то, какие документы о доходе вы сможете предоставить, и входите ли вы в категорию лояльных клиентов.

Для получения наиболее выгодных тарифов, потенциальный заемщик должен иметь веские доказательства своей платежеспособности. Обычно такие клиенты - это:

• с положительной кредитной историей;
• с хорошей репутацией в ОТП банке (они неоднократно брали кредит/пользовались кредитной карточкой и вовремя погашали всю задолженность);
• клиенты VIP-сегмента (для них все продукты банка - по самым лояльным тарифам);
• вкладчики банка, зарплатные /корпоративные клиенты.

Для них ставка начинается от 14,9%, а сумма лимита - максимально возможная. Другим же клиентам банка приходится довольствоваться менее привлекательными условиями. По крайней мере, до тех пор, пока не зарекомендуют себя благонадежными заемщиками.

Программы с выгодными тарифами

Ниже представлены названия кредитных программ с кратким описанием их основных отличий. Несмотря на то, что условия похожи, они могут различаться требованиями к заемщику, минимальной и максимальной суммами займа, а также диапазоном ставок.

Персональный тариф характеризуется следующими условиями (помимо общих):

• постоянное трудоустройство (работа по найму) и стаж не менее 3-х месяцев;
• выдается тем, кто полностью погасил ранее кредит или сделал не меньше 3 платежей;
• ставка от 14,9 до 59,9%;
• минимальный лимит - 15 тыс. р.;
• максимальный - 750 тыс.р.;
• период от 12 месяцев до 5 лет.

Деньги перечисляются на счет заемщика после подписания кредитного договора. Выдается только гражданам РФ.

«Top-Up» - кредит наличными, который могут получить граждане с положительным кредитным досье, имеющие оформленные нецелевые займы и обязующиеся погасить их досрочно. Предельный возраст - 68 лет на момент заключения договора.

Рассмотрение заявки до пяти дней, а диапазон сумм кредита - от 15 до 750 тыс.р.

Ставки такие же, как и по тарифу «Персональный».

На «ОТП Промо » могут претендовать граждане с хорошей кредитной историей. Также требуется гражданство РФ, а кроме этого:

• 2-НДФЛ за посл. 6 мес.;
• копия трудовой книжки;
• справка по форме банка о доходе;
• ИНН физ.лица и ИНН организации-работодателя;
• при наличии - выписка из ПФ.

Минимальная сумма, которая может быть выдана - 300 тыс.р.

Максимум - стандартные 750 тыс.р.

Сроки займа - от года до пяти лет.

Максимально-возможная ставка процентная - 26,5%, варьируется в зависимости от уровня риска. Также берется во внимание срок кредита, предоставленные документы.

При «ОТП Промо расширенном» клиент приносит в банк кроме вышеперечисленных справок (о доходе/копии трудовой) еще один документ на выбор:

• например, полис медицинского страхования;
• действующий загранпаспорт;
• свидетельство о ТС;
• абонемент/карта в фитнес-клуб;
• актуальная выписка с банковского счета о движении средств.

Таким образом, клиент должен не только иметь трудовой стаж не менее 6 мес., но и доказать свою кредитоспособность иными способами. В ответ на это банк одобрит кредит наличными на сумму от 300 до 750 тыс.р., по ставке от 14,9 до 26,4%.

Есть еще кредитный продукт «Премиум », который включает:

• ставку от 14,9 до 22,9% годовых;
• сумму лимита от 500 тыс.р. до 1 млн р.;
• срок 12-60 месяцев.

Выдается VIP-клиентам, имеющим постоянное официальное место работы, стаж не менее шести месяцев. Нужен паспорт, справка о доходах, ИНН, выписка с депозитного счета.

Чем больше запрашиваемая сумма, тем больше потребуется предоставить информации о сумме и источнике постоянного дохода. Также важно наличие хорошей кредитной истории. Если сумма нужна незначительная и нет времени собирать справки - обратите внимание на другие тарифные планы данного банка.

Стандартные условия по кредиту наличными в ОТП банке

Нецелевой потребительский кредит наличными ОТП банк предоставляет физическим лицам от 21 года. Также клиенту важно иметь стаж на последнем месте работы от трех месяцев и обязательно гражданство РФ.

Остальные требования к списку документов варьируются от суммы кредита.

Так, при оформлении ссуды до 200 тыс.р. нужна еще выписка с личного банковского счета или справка о размере пенсии с ПФ, ИНН предприятия-работодателя.

Для сумм более 200 тысяч потребуется принести справку о доходах или выписку с картсчета (для лиц, получающих зарплату в ОТП банке). Если запрос на сумму свыше 400 тыс. р., то подтвержденный стаж должен быть от шести месяцев.

Что можно получить максимум по этому продукту? Не более 500 тыс. р., на срок не более 48 месяцев. Условия по ставкам: от 28,9 до 29,563%.

Экспресс-кредит наличными ОТП банка

Если клиенту важна срочность оформления кредитного договора, рассмотрения запроса и перечисления денег, то наиболее подходящий продукт - это экспресс-кредит.

Правда, и ставка процентная там немаленькая - от 44,9 до 46,127%. Это объясняется высоким уровнем риска. Также и сроки меньше - кредит можно взять на не более, чем 36 месяцев. А сумма максимальная - не больше 100 тыс.р.

Зато преимущества данной программы в том, что не нужно приносить какие-либо справки. Для оформления необходимо предоставить только паспорт, ИНН организации, в которой работает клиент и документ на выбор. Это может быть или военный билет, или загранпаспорт, или водительское удостоверение.

Как оформить кредит наличными в ОТП Банке

Как и многие современные банки, ОТП Банк сделал возможным подачу заявления не только в офисах, но и в режиме онлайн . Заполните такие пункты:

• данные о себе, мобильный телефон;
• тип кредитной истории (просрочки в прошлом, если были);
• тип трудовой занятости, информация о стаже;
• выбрать город получения ссуды;
• электронный адрес.

После этого нужно поставить галочку напротив пункта о том, что соглашаетесь с обработкой персональных данных и нажать «продолжить».

Решение банка станет известно в электронном сообщении либо будет озвучено оператором. При согласии с одобренными условиями, нужно подойти в офис КБ.

Банк ОТП предлагает своим клиентам выгодные и качественные кредитные программы. Условия займов достаточно привлекательные, однако некоторые «подводные камни» все же имеют место, поэтому подписывая кредитный договор необходимо внимательно изучить каждый его пункт, в особенности, ознакомиться с разделом, касающимся страховки. Рассмотрим подробнее, какие кредиты ОТП банка предлагаются физическим лицам.

Потенциальные заемщики финансовой организации могут рассчитывать на интересные предложения по потребительским кредитам наличными. Для физических лиц ОТП Банк может предложить несколько программ кредитования, на сумму до 4 миллионов руб., по ставке от 10,5 процентов годовых, на срок до 7 лет. Наиболее популярные кредитные продукты для частных лиц мы сейчас перечислим.

1. «ОТП Особый». Условия: сумма займа от 300 тысяч рублей (для некоторых клиентов, по результатам скоринга от 250 тыс. руб.) до 1 миллиона рублей, процентная ставка за пользование кредитными средствами – от 11,5% до 19,9% годовых. Её окончательная величина определяется индивидуально, по результатам скоринга, исходя из уровня риска конкретного клиента. Что касается срока кредитования, он может составлять от 1 года до 5 лет.
2. «ОТП Универсальный». Позволяет получить сумму от 15000 до 750000 рублей, под процентную ставку от 14,9% до 39.36%. Окончательный размер ставки для каждого заемщика рассчитывается индивидуально, после процедуры скоринга. Средства выдаются на срок от 12 до 60 месяцев.
3. «Большие возможности. Зарплатный». Организация в рамках данного продукта предлагает кредит по базовой ставке 14,5 процента годовых, либо под льготные проценты – 10,5% в год. Размер займа может варьировать от 1 до 4 миллионов рублей. Срок кредита от 1 года до 7 лет.

Помимо займа наличными, финансовая организация предлагает своим клиентам возможность оформить кредит непосредственно в магазине, такая услуга позволяет приобрести понравившийся товар, даже если у вас не было с собой нужных для покупки средств. Для оформления необходимо обратиться к представителю ОТП банка, находящемуся прямо в торговой точке, вам понадобится только паспорт. Основные условия, предлагающиеся потенциальным заемщикам в рамках данной программы:

• сумма займа от 2 до 300 тысяч рублей;
• размер первоначального взноса от 0 до 99 процентов;
• срок кредита от 3 месяцев до 3 лет;
• гибкие тарифы;
• возможность определения удобной даты ежемесячного платежа;
• высокая скорость выдачи кредитных средств.

Важно! У представителей ОТП банка, находящихся в магазинах-партнерах можно оперативно получить дебетовую пластиковую карточку, на которую будет переведена сумма заемных средств, выданных в рамках программы «Наличные за 15 минут».

Всем ли достанется кредит?

ОТП банк предъявляет особые требования к потенциальным заемщикам. Банковской политикой установлены общие условия для физических лиц, которым необходимо соответствовать. Итак, клиент должен иметь:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянную регистрацию на территории России, в том регионе, где имеется отделение ОТП;
• фактическое место проживания в субъекте РФ, где оформляется кредит;
• возраст от 21 до 68 лет;
• постоянное трудоустройство, причем непрерывный трудовой стаж должен превышать 3 месяца.

Положительное решение по кредиту может быть вынесено и неработающим лицам, которые получают трудовую пенсию, положенную по возрасту, пенсию военнослужащего или пособия, выплачиваемые сотрудникам МВД.

Финансовая организация также предъявляет некоторые требования к заемщикам, носящим особый статус: индивидуальным предпринимателям, адвокатам, нотариусам и их близким родственникам, работающих на указанных лиц. Они также должны иметь гражданство РФ, иметь постоянную регистрацию, фактически проживать в регионе нахождения отделения банка, выдающего кредитные средства.

Основное отличие – другие возрастные рамки, лица должны находиться в возрасте от 25 до 68 лет. Срок регистрации физ.лица в качестве ИП, нотариуса или адвоката должен быть не менее года. Основные документы, которые стоит приложить к заявлению на пользование кредитными продуктами:

• основной документ, удостоверяющий личность гражданина России;
• ИНН (если имеется);
• страховое свидетельство (СНИЛС), если имеется;
• для лиц, имеющих постоянное трудоустройство – сведения ИНН организации.

При размере кредита, составляющим от двухсот до четырехсот тысяч рублей обязательно предоставление заверенной ксерокопии трудовой, а также электронного извещения о состоянии персонального лицевого счета застрахованного лица, которое должно направиться в ОТП Банк из индивидуального кабинета на портале Госуслуг.

Когда сумма кредита превышает четыреста тысяч рублей, сверх перечисленного выше, следует приложить справку 2-НДФЛ, содержащую информацию о заработной плате физ.лица за предшествующие 6 месяцев, или справку о полученных доходах, выписанную по форме банка и заверенную работодателем.

Как быстрее получить заем?

Оформить запрос на какой-либо кредитный продукт, предлагаемый банком, можно за несколько минут, буквально не вставая с дивана. Для этого понадобится лишь устройство с выходом в интернет. Используя поисковую систему, найдите фирменную страницу ОТП, зайдите в раздел «Кредиты наличными». В открывшемся окне можно изучить все условия имеющихся кредитных программ. Если они вас устроят, следует кликнуть по надписи «Оформить кредит».

Заполнение онлайн-анкеты не вызовет затруднений, все вопросы сформулированы четко и понятно. Вначале система предложит вам указать свой ежемесячный доход, сумму кредитных обязательств перед сторонними организациями, если они имеются, желаемую сумму займа и комфортный вам срок кредита.

Внимание! Система, ориентируясь на введенный вами размер ежемесячного дохода, автоматически рассчитает оптимальное соотношение по сумме кредита и периоду его погашения.

Несложно понять, что верхняя часть заявления представляет собой привычный кредитный калькулятор, который поможет грамотно рассчитать комфортный платеж по кредиту исходя из вашего заработка. Следом система попросит вас указать личные данные, такие как ФИО, дату рождения, номер телефона, по которому сотрудник сможет с вами связаться, адрес электронного почтового ящика. Затем необходимо написать, в каком городе вы желаете получить кредитные средства.

Обязательно следует выбрать из предложенного списка ваш тип занятости, будь это трудовой договор, контракт на прохождение воинской службы или пр. Далее придется вписать период непрерывного трудового стажа на последнем рабочем месте. Введя все запрашиваемые данные нужно дать согласие на обработку банком ваших личных сведений и нажать клавишу «Продолжить». Следом необходимо ввести данные общегражданского паспорта, такие как:

• серия, номер и дата выдачи;
• указать пол;
• прописать, каким органом выдан документ;
• место рождения (точно так, как в паспорте).

При наличии свидетельства ИНН и СНИЛС можно сразу ввести сведения о данных документах, однако это не обязательно.

На номер телефона, указанный в начале заполнения анкеты, придет код подтверждения, который необходимо внести в одноименное поле. После следует дать согласие на запрос в бюро кредитных историй. Если вы твердо решили получить кредитные средства, жмите кнопку «Далее». Система предложит вам еще пару вопросов, и после этого полноценная кредитная заявка поступит на рассмотрение к сотрудникам банка.

Если вы не согласны дать разрешение на обработку личных данных в БКИ, допустимо нажать кнопку «Завершить», в этом случае заявление будет сформировано не полностью. Тогда с вами свяжется менеджер, и попросить дополнить заявку, уточнив некоторую информацию. После того, как это будет сделано, заявление уйдет в обработку, и спустя 15 минут вы сможете узнать предварительное решение по нему.

ОТП Банк хорошо известен в России. Размер его клиентской базы составляет около 4-х миллионов человек. Физические лица, обратившиеся в эту организацию, могут оформить кредит наличными на условиях, которые будут устраивать их в наибольшей степени.

Условия кредитования

При выдаче ссуды, расчёт кредитного лимита и процентной ставки,а также установление графика платежей осуществляется индивидуально в отношении каждого клиента.

Сумма займа может составлять от 15 000 до 1 500 000 рублей. Причём установленный максимум включает в себя все не погашенные на данный момент кредиты. Размер процентной ставки колеблется от 14,9% до 46,2% годовых. Своевременное и полноразмерное осуществление ежемесячных выплат может стать поводом для её понижения до 12,5%.

В нижеприведённой таблице указан примерный диапазон кредитных ставок в зависимости от сроков и наличия активного банковского счёта.

ОТП Банк не назначает дополнительных комиссий за предоставление финансовой помощи и преждевременное возвращение заимствованных денежных средств.

Требования к заемщикам

Требований к клиентам банка, желающим получить кредит, немного:

1. Возраст: от 21 до 69 лет.
2. Статус гражданина РФ.
3. Постоянная регистрация в регионе присутствия одного из отделений банка.
4. Постоянное место работы и стаж не менее 3-х месяцев.

Необходимые документы

Из бумаг потребуется предоставить:

• анкету-заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• ИНН (свой и работодателя);
• справку о доходах за последние полгода, либо выписку по счёту карточки за тот же срок (если требуется сумма более 400 тысяч рублей);
• пенсионное удостоверение (если есть);
• копию трудовой книжки, заверенную работодателем (для займов на сумму от 200 тысяч рублей).

Возможно, нужно будет приложить к основному пакету один из дополнительных документов:

• водительское удостоверение;
• загранпаспорт;
• СНИЛС;
• военный билет.

ВАЖНО: В отдельных случаях (если сумма займа достаточно велика) может быть необходимо предоставление залога, либо привлечение поручителя. Выполнение подобных требований позволит заметно скорректировать размер процентной ставки.

Как заключить договор

Для оформления займа достаточно посетить ближайшее отделение организации, либо воспользоваться возможностями её официального сайта (www.otpbank.ru) и отправить специальную онлайн заявку.

При личной встрече менеджер банка подбирает оптимальные условия оформления ссуды с учётом потребностей и возможностей клиента. Чтобы самостоятельно подобрать подходящую программу кредитования, можно прибегнуть к помощи специального калькулятора, который размещён на ранее упомянутом интернет-ресурсе.

При подаче заявки через интернет, на вынесение решения по ней отводится до 2-х дней.

Оформление онлайн-заявки

Заполнение электронной анкеты на сайте банка позволяет значительно сэкономить время. Для осуществления этой процедуры потребуется выполнить следующие шаги:

1. Открыть главную страницу сайта ОТП Банк.
2. Кликнуть по вкладке «Кредиты наличными».
3. Далее выбрать пункт «Оформить кредит».
4. Заполнить поля открывшейся анкеты, указав следующую информацию:
   • свои ФИО и дату рождения;
   • контактные данные: телефонный номер,e-mail;
   • предпочтительный пункт выдачи наличных средств (выбрать из предложенного списка);
   • краткое описание кредитной истории (выбрать один из указанных вариантов);
   • тип занятости (аналогично – один из предложенных);
   • стаж работы (в месяцах);
   • кликнуть «Продолжить».
5. В соответствующих полях указать данные паспорта, пол и место рождения.
6. Полностью ввести адрес, по которому оформлена постоянная регистрация, уточнить длительность проживания в данном месте (если регистрация не совпадает с фактическим адресом, то нужно убрать подтверждение из соответствующего поля).
7. Привести все необходимые сведения касательно места работы, трудового статуса и стажа.
8. Внести данные о семейном положении, количестве несовершеннолетних детей и уровне образования возможных контактных лиц (также, требуется указать степень родства с ними и номера их мобильных телефонов).
9. В блоке «Финансы» определить одну из предложенных целей получения кредита, предоставить информацию об имеющемся движимом и недвижимом имуществе, прописать уровень доходов;
10. Кликнуть «Завершить».

Спустя некоторое время после выполнения последнего пункта система примет предварительное решение о возможности/невозможности предоставления кредита.

ВАЖНО: Если результат был отрицательным, то отправить повторную заявку можно будет только спустя месяц. Вместе с тем, за потенциальным заёмщиком всё равно сохраняется право непосредственного обращения в любое из отделений организации.

Кредитные программы

В ОТП Банк предусмотрен ряд различных предложений, относящихся к сфере потребительского кредитования наличными. Они имеют разное целевое назначение и оформляются на разных условиях, изменяемых в соответствии со статусом заёмщика.

«Корпорация Привилегия»

По этой программе клиент получает 75 – 750 тысяч рублей. Ставка по кредиту равняется 15,9% в год. Длительность периода кредитования может составлять от 12 до 60 месяцев. Право на получение такой ссуды есть только у работников одобренных банком компаний,получивших предложение воспользоваться услугами кредитования лично от сотрудника финансовой организации.

«Свои люди»

Возможность воспользоваться этим предложением получают только постоянные хорошо зарекомендовавшие себя клиенты банка. Заёмщик может стать «своим человеком», при условии, что у него есть:

• полностью и без просрочек погашенный кредит;
• зарплатный счёт (вклад) в данной финансовой организации;
• активный договор с 4-мя своевременными взносами.

Таким гражданам предоставляется возможность оформления займа на 55 – 750 тысяч рублей. Величина кредитной ставки равняется 28,9% годовых, а на погашение долга может быть отведено до 5-ти лет.

«Деловым людям»

Данным предложением могут воспользоваться только нотариусы и индивидуальные предприниматели. Они имеют право на получение финансовой помощи в размере от 15 до 200 тысяч рублей. Кредитная ставка определяется индивидуально (но не менее 34,9% в год). Срок, отведённый на погашение задолженности – 1-2 года. Залоговое обеспечение или привлечение поручителя не требуется.

Минимальный возраст кредитования по данной программе – от 25-ти лет (максимальный – 65 лет). Требуемый стаж работы – от 12 месяцев. Помимо паспорта и ИНН необходимо предъявить свидетельство, подтверждающее госрегистрацию индивидуального предпринимателя, либо приказ Минюста (для нотариусов).

ОТП Стандарт

Классический вариант, позволяющий одолжить 76 – 500 тысяч рублей на срок до 2-х лет. Кредитная ставка – 30,9 % годовых.

ОТП Экспресс

Соответственно своему названию – самый быстрый способ предоставления займа. Заемщику предлагается сравнительно небольшая суммаот 15 до 75 тысяч рублей по ставке от 42,9% в год. На возврат кредита даётся не более 3-х лет. Процедура оформления длится четверть часа. Перечень документов ограничен паспортом, ИНН и любым дополнительным на выбор клиента.

Кредит наличными по паспорту

Популярная линейка кредитов, особенностью которых является быстрое (в течение 24-х часов) предоставление необходимой суммы (от 76 до 750 тысяч рублей). Оформление договора осуществляется только по паспорту, никаких других документов от клиента не требуется, всю необходимую информацию сотрудники банка находят сами. Ставка устанавливается в размере от 23,9% до 31%, на возвращение одолженной суммы у заёмщика может быть до 5-ти лет.

Как погасить кредит ОТП банка?

Возвращение заимствованных денег осуществляется в соответствии с прилагаемым к договору графиком ежемесячных платежей. Денежные переводы на необходимый счёт лучше производить на 2-3 дня раньше той даты, на которую назначена выплата, поскольку во время выходных и праздников они могут идти с задержкой (это приводит к просрочкам и требованиям выплатить штраф).

Ежемесячные взносы на кредитный счёт производятся несколькими способами:

При отсутствии своевременных выплат, заемщику начисляют неустойку в размере 20% годовых от суммы задолженности за каждый день просрочки.

Программами кредитования от ОТП Банка успели воспользоваться многие граждане РФ. Их отзывы позволяют составить представление о положительных и отрицательных сторонах этих продуктов.

Среди основных плюсов отмечают:

• удобство оформления договора и получения одалживаемых средств (например, в ближайших банкоматах организации);
• возможность выплаты ежемесячных взносов через интернет;
• наличие калькулятора для самостоятельного подбора наиболее выгодных условий;
• наличие свободного доступа к многочисленным сервисам официального сайта;
• возможность льготного кредитования на срок до 55 дней без начисления процентов.

В числе минусов указывают:

• длительность зачисления денежных переводов (особенно касается выходных дней и праздников);
• случаи отказа в предоставлении займа после одобрения онлайн-заявки.

В целом Банк и его сотрудники придерживаются весьма лояльной политики в отношении заёмщиков и стараются идти им навстречу, при возникновении проблемных ситуаций.

Получение кредита без справки о доходах

Оформление ссуды в ОТП Банк без справок и поручителей возможно только в случае, если размер займа не превышает 400 тысяч рублей. В противном случае понадобится предоставить (одно из двух):

• справку формы 2-НДФЛ;
• справку по форме банка.

При наличии этих бумаг поводов для отказа у банка не будет.

Сервисы банка для осуществления контроля за кредитом

Если возникают вопросы касательно графика платежей, конкретных сумм и дат, то можно применить один из предлагаемых банком сервисов:

Всё это поможет сделать кредитование простым и доступным.

Вопросы и ответы

1. Что делать, если нет возможности своевременно внести платёж?

Для физических лиц, оформлявших кредит в одном из отделений организации, предусматривается возможность переноса даты платежа. Если установленный ранее график стал неудобен, то можно подать заявление с просьбой о его пересмотре. Если решение будет положительным, то даты осуществления взносов будут пересмотрены.

1. Чем грозит пропуск платежа?

В данной ситуации Банк начислит штраф. Также этот случай будет отображён в кредитной истории заемщика. Поэтому, в случае возникновения любых затруднений следует сразу же обратиться к банковским сотрудникам. Они помогут подыскать наиболее оптимальный выход из сложившейся ситуации.

1. Как погасить кредит досрочно?

Заемщик может произвести полное или частичное досрочное погашение кредита. Для этого достаточно написать заявление в соответствии с установленной формой в одном из отделений организации, а после внести необходимую сумму на кредитный счёт. Если погашение было частичным, то для заёмщика будет составлен новый график платежей.

Таковы наиболее значимые сведения, касающиеся потребительского кредитования наличными в ОТП Банке. Для получения дополнительной консультации можно связаться с сотрудниками банка по телефону 8-800-100-55-55 ? (звонок бесплатный).

Бывают ситуации, когда срочно необходимы наличные средства. Если занять деньги не у кого или собранной суммы недостаточно, выход есть - оформление кредитного займа в банке «ОТП». Процедура оформления кредита происходит в течение пятнадцати минут, при этом от физического лица требуется минимальный пакет документов. Рассмотрим условия кредитования подробнее.

Условия кредитования в банке «ОТП»

Перед оформлением кредита, который выдается наличными, желательно точно сформулировать цель: на какие нужды берется займ. Услышав аргументированные потребности клиента, сотрудник банка сможет подобрать оптимальную программу кредитования. Также важно учесть, что данная информация поможет составить индивидуальный договор между банком и заемщиком. Кредитный лимит, процентная ставка, а также график взноса регулярных платежей просчитывается и прописывается персонально под каждого клиента.

Банк «ОТП» не взимает с клиента комиссионное вознаграждение за выдачу кредитных средств, а также освобождает от комиссии при досрочном погашении кредитного займа.

Для получения подробной информации об условиях выдачи наличного кредита, клиенты банка могут обратиться в одно из отделений «ОТП». Для поиска ближайшего филиала и ознакомления с его графиком работы рекомендуется воспользоваться подробной онлайн-картой , на которой также можно найти информацию о банкоматах и терминалах. Позвонив на горячую линию банка, получить консультацию можно в круглосуточном режиме:

Нецелевые и целевые кредитные займы

В полях для ввода информации ввести корректные данные об уровне дохода и суммарном платеже по активным кредитам (если таковые имеются), а также персональные данные. Затем подтвердить согласие на обработку персональных данных, кликнув на кнопку «Подтвердить».

Заявление рассматривается в течение нескольких рабочих дней. После чего сотрудник банка связывается с клиентом по контактному номеру телефона, указанному в онлайн-заявке, для оглашения решения и предоставления информации о дальнейших действиях.

Требования к заемщику

Оформление кредита - это услуга, доступная большинству граждан. Тем не менее некоторые категории лиц должны внимательно изучить требования к заемщику.

Работающим по найму

Клиенты банка «ОТП», желающие оформить кредит и работающие по найму, должны учитывать следующие условия и ограничения: наличие российского гражданства; обязательное проживание в регионе, на территории которого функционирует представительство банка; достижение 21 года на момент подачи заявления; возможность выплаты кредита до наступления возраста в 68 лет; наличие справки с официального и постоянного места работы; наличие трудового стажа на последнем месте работы - от трех месяцев; наличие документа (если есть), подтверждающего получение пенсии по возрасту или пенсии военнослужащего/сотрудника МВД.

К индивидуальным предпринимателям и нотариусам

Данный перечень обязательных требований распространяется не только на нотариусов и индивидуальных предпринимателей, но и на их ближайших родственников, которые на момент получения кредита работают у данных ИП или нотариусов. Эти категории граждан должны учитывать следующие условия и ограничения: наличие российского гражданства; обязательное проживание (регистрация) в регионе, на территории которого функционирует представительство банка; достижение 25 лет на момент подачи заявления; возможность погашения кредита до наступления возраста в 68 лет.

Также следует учесть, что физические лица, которые осуществляют предпринимательскую деятельность и при этом не претендуют на оформление юридического лица, должны иметь документ, подтверждающий регистрацию ИП, которое функционирует не менее одного года. Данное требование не распространяется на родственников, которые работают в подчинении этих лиц.

Требования к пакету документов

Перед подачей письменного заявление на получение кредитного займа, клиент банка должен удостовериться в наличии всех необходимых документов. К форме заявления, в зависимости от индивидуальных данных, следует приложить такие бумаги:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка, подтверждающая постановку физлица на налоговый учет (при наличии).
• Номер идентификационного кода организации.
• Удостоверение пенсионера (при наличии).
• Справка, подтверждающая размер ежемесячного дохода.
• Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию ИП (при наличии).
• Приказ Министерства Юстиции о назначении на должность нотариуса (при наличии).

В случае, если заемщик претендует на сумму кредита от двухсот до четырехсот тысяч рублей, дополнительно необходимо предоставить заверенную работодателем копию трудовой книжки. При отсутствии такого документа, можно предоставить бумагу о текущем состоянии лицевого счета. Данные сведения можно отправить на электронную почту банка.

Если желаемая сумма кредитного займа превышает отметку в пятьсот тысяч рублей, клиент также должен предоставить копию трудовой книжки или извещение о состоянии счета. Помимо этого, сотрудники банка попросят прикрепить к заявлению справку о доходах за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ, которая должна быть заверена работодателем.

Оформление кредита в банке «ОТП» занимает минимум времени, а в договоре кредитного займа учитываются все индивидуальные особенности и пожелания клиентов. Таким образом, заемщики могут получить денежные средства на выгодных условиях и без выплаты комиссии за процедуру выдачи кредитных средств.

ОТП Банк - это коммерческий банк, занимающий одно из лидирующих мест на рынке финансовых услуг Центральной и Восточной Европы. Своим клиентам предоставляет большой ассортимент всевозможных банковских продуктов, среди которых присутствует и автокредитование.

ОТП Банк предлагает своим клиентам различные виды программ на приобретение новых автомобилей иностранного и отечественного производства. Кредиты предоставляются на срок до 5 лет, с возможностью досрочного погашения в любой момент без комиссий и штрафных санкций.

Для Заемщиков, желающих приобрести автомобиль с минимальным первоначальным взносом, - продукт «Купи авто за 10%». Кредит с первоначальным взносом всего 10%. Максимальная сумма кредита - 800 000 рублей на автомобили иностранного производства, 450 000 рублей на автомобили отечественного производства. Процентные ставки по кредиту - 12-15% в рублях, 11% в валюте. По данному кредиту обязательно поручительство физического лица, который предоставляет только паспорт.

Автокредит «ОТП Классика» - классическая программа, с возможностью получения кредита всего по двум документам (без подтверждения дохода и занятости). Максимальная сумма кредита - 1500 000 рублей на автомобили иностранного производства, 450 000 рублей на автомобили отечественного производства. Процентные ставки по кредиту - 11,5-15% в рублях, 10,5-11% в валюте. Первоначальный взнос - от 20%.

Автокредит «ОТП Премиум» - автокредит со сниженными процентными ставками на автомобили премиум класса (стоимостью от 800 000 рублей). Максимальная сумма кредита - 2000 000 рублей.

Процентные ставки по кредиту - 10,5-14% в рублях, 9% в валюте. Первоначальный взнос - от 20%.

Автокредит по программе государственного субсидирования автокредитов позволяет приобрести новый легковой автмообиль отечественного производства стоимостью не более 600 000 рублей, включенный в утвержденный перечень Министерства промышленности и торговли РФ. При этом процентная ставка по кредиту снижается на 2/3 от ставки рефинансирования Банка России, установленной на дату заключения кредитного договора.

Также в Банке действует специальное предложение для Партнеров-автосалонов Банка на новые автомобили иностранного производства определенных марок: льготная процентная ставка при первоначальном взносе от 40% и предоставлении полного пакета документов (с подтверждением дохода и занятости).

По всем продуктам взимается единовременная плата по кредиту - 6000 рублей/200 USD/EUR. Ежемесячная комиссия не взимается.

«Занимаем.Ру»: Какая из описанных Вами программ пользуется наибольшей популярностью?

М.К.: Наибольшей популярностью в Банке пользуются программы «ОТП Классика» и «ОТП Премиум».

Классическое предложение Банка предлагает лояльные требования к пакету документов Заемщика. А продукт «ОТП Премиум» предлагает выгодные условия на покупку автомобиля премиум класса.

В случаях, если Заемщик хочет приобрести автомобиль, собранный на территории РФ и подходящий под требования, определенные Минпромторгом РФ, то кредит по программе с государственным субсидированием позволит оформить кредит в рамках базовых продуктов «Купи авто за 10%» и «ОТП Классика» со сниженными процентными ставками.

«Занимаем.Ру»: Вы сказали о том, ОТП Банк предлагает своим клиентам автокредит по программе государственного субсидирования. Насколько популярен данный вид кредита среди клиентов банка? Какие автомобили чаще приобретаются по данной программе: отечественные или зарубежные?

М.К.: Автокредит по программе государственного субсидирования очень популярен среди клиентов Банка. По данной программе приобретают как отечественные, так и зарубежные автомобили, изготовленные на территории РФ, однако преобладающее большинство все-таки отечественных автомобилей марки LADA.

На рынке автокредитования доля выдач льготных автокредитов постоянно растет, и в 2010 году объемы выросли почти в 2 раза по сравнению с 2009 годом. По льготной программе была куплена каждая десятая кредитная машина.

«Занимаем.Ру»: Есть ли возможность оформить кредит на автомобиль в салоне, не являющемся партнером ОТП Банка?

М.К.: Заемщик может приобрести автомобиль в кредит по программам кредитования ОТП Банка как у Официального дилера, так и в автосалоне, не являющемся Официальным дилером, но одобренным ОТП Банком.

В случаях, если Автосалон не является Официальным дилером и не был ранее одобрен Банком, Банк в течение 3-х рабочих дней осуществляет необходимую проверку на основании предоставленного Автосалоном пакета документов.

В случае получения одобрения Банка Заемщик может оформить кредит в выбранном Автосалоне. Дополнительные комиссии с Заемщика не взимаются.

«Занимаем.Ру»: Какие нецелевые кредиты ОТП Банка Вы могли бы посоветовать потенциальному заемщику, которому на покупку автомобиля не хватает небольшой суммы?

М.К.: Если Потенциальному заемщику не хватает незначительной суммы для приобретения понравившегося автомобиля, то ОТП Банк может предложить «Отличный кредит наличными». В рамках этого кредитного предложения Заемщик может получить сумму до 100 000 рублей, предъявив только паспорт РФ, а процентная ставка составит от 10,9% годовых.

Небольшие суммы гораздо удобнее брать наличными в кредит, так как это занимает мало времени и требует предоставления минимального пакета документов.

Программа потребительского кредитования населения является одним из основных направлений розничного бизнеса «ОТП Банка». На сегодняшний день количество магазинов-партнеров, в которых клиентам оформляются потребительские кредиты, превышает 15000 торговых точек по всей стране. В число ключевых партнеров ОТП Банка входят такие крупные компании, как сеть магазинов «Эксперт», «СИБВЕЗ», «Сателлит», «ДОМО», «Электрофлот», «Электрик Сити», «Домострой», «Домотехника» и другие крупные участники потребительского рынка. Технология оформления и выдачи кредитов, используемая Банком скорринговая система имеют неоспоримые конкурентные преимущества. Благодаря им, кредиты ОТП Банка оформляются в точках продаж в течение 15 минут, а сами кредитные продукты отличает разнообразие и удобство для клиентов -- в зависимости от выбранного кредита заемщик не только получает график платежей сразу, при оформлении кредита, но и может подобрать наиболее удобный для себя платеж по кредиту. Банк предлагает клиенту множество продуктов POS- кредитования, которые определяются следующим параметрами: срок кредита, минимальный первоначальный взнос, категория товаров, минимальная и максимальная сумма кредита (от 2000 р. до 300000р.).

Продукт «Безотказный» - минимальная стоимость товара 6700 руб. Клиент выбирает взнос и размер ежемесячного платежа (от 500 р. до 5000 кратный 500). Срок кредита от 3 до 24 месяцев. Есть возможность оформления без первоначального взноса.

Продукт «Универсальный 2%» - первый взнос 10%, 2% удорожание покупки. Оформляется на срок от 6 до 24 месяцев, а также на 36 месяцев.

Продукт «Простой кредит №3» - кредит до 36 месяцев без первого взноса, распространяется на все товары без ограничений. Получив отказ по какой-либо акции, клиент может оформить в этот же день Простой кредит. Таким образом, банк не теряет клиента и дает ему дополнительную возможность.

По желанию клиент может оформить потребительский кредит с услугой страхования, причем двух видов: страхование жизни и здоровья клиента, а также страхование финансовых рисков заемщика.

ОАО «ОТП Банк» предоставляет кредиты наличными частными лицам.

Оптимальным потребительским кредитом будет нецелевой кредит "ОТП Стандарт". Сумму до 100 000 рублей можно получить, предъявив один документ - паспорт РФ. Если же Вам нужна более крупная сумма, то предоставив в дополнение к паспорту копию трудовой книжки, можно получить сумму до 200 000 рублей РФ. Благодаря длительному сроку кредитования (до 5 лет) ежемесячные платежи будут меньше и позволят сохранить неизменным образ жизни. Процент по кредиту - от 21,9% годовых в рублях РФ.

ОТП Банк предлагает наилучшее решение - потребительский кредит на любые цели "Наличные под 15%" - это наличные деньги под 15% годовых в рублях РФ и сумма до 100 000 рублей по одному документу - паспорту РФ. Если Вы хотите получить большую сумму в кредит, то достаточно дополнить пакет предоставляемых в банк документов. Максимальная сумму кредита - 200 000 рублей РФ.

ОТП Банк доверяет своим клиентам, и именно поэтому мы приготовили специальное предложение в рамках потребительского кредитования - кредит наличными "ОТП Доверие". Нецелевой кредит "ОТП Доверие" - это кредит наличными до 750 000 рублей РФ под процент 16,9% годовых, сумму до 100 000 рублей Вы также можете получить, предъявив паспорт РФ.

Корпоративным клиентам банк предлагает различные кредитные продукты, такие как овердрафт, кредитная линия - кредитование на приобретение основных средств; кредитование на пополнение оборотных средств; выдача гарантий и поручительств, кредитование под залог векселей и депозитов. Малому бизнесу предоставляет кредит под залог векселя «ОТП Банк», кредит «Бизнес-ипотека», овердрафт для малого бизнеса, микрокредит.

Таблица 4 - Основные финансовые показатели

Положительные и отрицательные стороны потребительского кредитования.

Банки, в условиях высокой конкуренции, делают кредиты все доступнее для потребителя: создаются все более лояльные кредитные программы, значительно проще стала и сама процедура кредитования. К примеру, до 2005 года, чтобы взять кредит, необходимо было предоставить местную регистрацию, справку об официальных доходах, ликвидный залог (недвижимость, транспортные средства, товары в обороте и т.д.) и первоначальный взнос. Сейчас, во многих случаях, выдача кредитов производится на основе паспорта.

В то же время нельзя сказать, что потребительское кредитование развивается совершенно без проблем. Напротив, у сторон правоотношений накапливается все больше претензий друг к другу. У кредиторов недовольство вызывает неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору со стороны отдельных заемщиков, число которых по мере роста масштабов потребительского кредитования тоже увеличивается. Особой радости не вызывают и случаи мошенничества со стороны отдельных клиентов. В результате всех этих действий у банков растет просроченная задолженность, что вызывает определенную озабоченность не только у них, но и у властных структур, поскольку история знает примеры, когда в некоторых странах это приводило к экономическому кризису.

Со стороны потребителей определенные и подчас справедливые нарекания вызывает непрозрачность условий кредитования, всевозможные дополнительные комиссии, не говоря уже об оплате услуг независимых оценщиков, выплате страховых премий и так далее, что в значительной степени удорожает стоимость кредитов. Именно это обстоятельство и поставило вопрос о необходимости явного раскрытия кредиторами так называемого эффективного годового процента, то есть совокупной цены потребительского кредита за один год, которая должна указываться в виде определенного процента от полученной потребителем суммы по договору потребительского кредита. В случае если договором предусмотрена возможность изменения процентной ставки, либо иных условий, влияющих на цену (стоимость) потребительского кредита, в течение срока действия договора в качестве эффективного годового процента может быть принят первоначальный эффективный годовой процент. Между тем интересно отметить, что названные проблемы обычно не имеют такой остроты, когда банки занимаются непотребительским кредитованием, то есть когда они кредитуют юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, хотя и в этом случае сталкиваются с невозвратами и возникновением просроченной задолженности. Видимо, это связано с тем, что отряд субъектов, занимающихся предпринимательской деятельностью, относительно малочислен, а потому их взаимоотношения с кредитующими организациями не получают того общественного резонанса, как это имеет место в случае кредитования многомиллионной армии потребителей. К тому же предприниматели в силу специфики своей деятельности более грамотны в финансовом отношении, нежели рядовые граждане. Сведем выявленные недостатки потребительского кредитовании в таблицу5.

Таблица 5 - Отрицательные стороны потребительского кредитования

Возьмем то же повышение финансовой, а может быть, и юридической грамотности населения, его умения планировать личные финансы. Сколько бы законов ни принимали, дело не сдвинется с мертвой точки, пока финансовой грамотности не начнут учить в школе. Именно в школе, а не в финансовой академии, ибо туда попадет далеко не каждый. Все уже привыкли к тому, что школа у нас очень часто нагружает детей знаниями, которые слишком далеки оттого, с чем им придется столкнуться в реальной жизни, и в то же время совершенно не формирует навыков, без которых довольно трудно обойтись в нашей повседневной действительности.

Заемщик, если бы он располагал определенной финансовой культурой, вполне мог бы рассчитать эффективный годовой процент самостоятельно, и он должен бы это делать, ибо банковским работникам, как и всем людям, свойственно ошибаться, если не в самом расчете, который делает компьютер, то при вводе исходных данных.

Обратной стороной правового обеспечения развития потребительского кредитования является защита интересов банков-кредиторов.

Одним из способов защиты их интересов, а также повышения ответственности индивидуальных заемщиков является разработка и упрощение процедуры банкротства физических лиц как гарантии погашения ими своих обязательств.

До настоящего времени банкротство физических лиц является трудно реализуемым в связи с наличием в гражданско-процессуальном законодательстве положений, которые делают обращение в арбитражный суд о признании физического лица банкротом практически бесперспективным с точки зрения возврата задолженности.

В частности, статьей 446 ГПК РФ предусмотрено включение в перечень имущества, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам, жилого помещения и земельных участков, предметов домашней обстановки и обихода, скота и тому подобное. Очевидно, что при наличии указанных ограничений формирование конкурсной массы представляется проблематичным. И в данном случае на практике банкротство физического лица по существующим в настоящее время правилам является выгодным, прежде всего, самому должнику, так как позволяет списать большую часть долгов в случае недостаточности средств от реализации арестованного имущества для их погашения.

Решение рассмотренных в данной главе вопросов повысит доверие основных субъектов потребительского кредитования друг к другу, обеспечит их правовую защиту.

Ключевыми задачами развития филиала ОТП банка на 2014-2015 годы являются:

• - способствовать созданию развивающей среды для сотрудников, позволяющей постоянно улучшать и совершенствовать свои навыки.

Здесь приведены основные элементы организационной эффективности, обеспечивающие конкурентное преимущество и динамичное развитие ОТП Банка на ближайшие годы.

Однако кроме организационной структуры основными задачами развития банка является введение новых кредитных продуктов, удобных для потенциальных клиентов, и поддержка и развитие уже существующих потребительских кредитов. Сведем задачи развития ОТП Банка отделений в городах в таблицу 6.

Таблицу 6