Sfera aktiviti kewangan berkait rapat dengan proses ekonomi lain, dan memerlukan peraturan yang teliti dan tepat oleh negara. Organisasi perbankan menduduki tempat yang penting dalam arah keseluruhan pembangunan ekonomi, dan aktiviti mereka memainkan peranan yang serius dalam hal ini.

Pemberian pinjaman adalah salah satu bidang kerja utama institusi kewangan. Peraturan yang cekap dan profesional bagi bidang ini memastikan kestabilan dan prospek pembangunan secara keseluruhan. Malangnya, di Rusia, dokumen kawal selia yang berkaitan dengan kerja bank dan mewujudkan asas aktiviti mereka masih tidak lengkap dan tidak sempurna.

Peranan dokumen kawal selia dalam kerja organisasi perbankan

Pematuhan kepada undang-undang dan peraturan adalah penting dalam sebarang bidang atau aktiviti. Bagi pinjaman dan aspeknya, pembangunan kawasan ini di negara kita berlaku sebaliknya. Pertama, peraturan dalaman dan prinsip operasi telah diwujudkan, menggunakan contoh berjaya membangunkan institusi kewangan Barat, dan kemudian undang-undang telah dibangunkan untuk aktiviti ini.

Pendekatan ini agak berisiko, tetapi pada akhirnya ia berfungsi dengan baik. Sekarang di Rusia terdapat pelbagai peraturan dan dokumen yang mengawal selia aktiviti organisasi kewangan, dan yang baharu sentiasa dibangunkan dan diwujudkan, memandangkan pasaran perkhidmatan kewangan sentiasa berkembang dan berubah.

Senarai undang-undang dan peraturan utama yang mengawal selia aktiviti organisasi kewangan

Akta perundangan negara mempunyai tahap tertentu. Dokumen utama yang mengawal perhubungan undang-undang antara warganegara ialah Perlembagaan. Seninya berkaitan secara langsung dengan bidang kewangan dan pinjaman. 71, yang menetapkan peraturan asas dasar kewangan Rusia.

Pada peringkat seterusnya yang penting ialah Undang-undang Persekutuan negara. Dokumen utama antaranya ialah Kod Sivil. Takrif prinsip umum operasi institusi kewangan, penubuhan hubungan antara mereka dan pelanggan mereka, spesifikasi dan senarai jenis kewajipan kontrak (seperti perjanjian pinjaman, hubungan pinjaman apabila membeli sekuriti atau bon, perjanjian pinjaman, dsb. ) dinyatakan dalam bahagian kedua Kanun Sivil, bab 42, pasal 819, pasal 820, pasal. 821.

Undang-undang Persekutuan lain mengawal aspek tertentu aktiviti institusi kredit. Yang utama hari ini ialah Undang-undang Persekutuan "Mengenai Bank dan Aktiviti Perbankan", serta "Di Bank Pusat Persekutuan Rusia". Undang-undang kedua adalah amat penting, kerana Bank Pusat merupakan badan kawal selia utama pasaran kewangan negara, dan kedudukan serta kuasanya sangat mempengaruhi perkembangan aktiviti perbankan komersial secara keseluruhan.

Undang-undang Persekutuan lain juga mengawal selia sebahagian perhubungan kredit; beberapa klausanya termasuk peraturan dan peraturan berikut:

• Undang-undang "Mengenai Perakaunan";
• Undang-undang "Mengenai Prosiding Penguatkuasaan";
• Undang-undang "Mengenai Peraturan Mata Wang dan Kawalan Mata Wang".

Dokumen pengawalseliaan penting dalam bidang pemberian pinjaman juga termasuk Peraturan Bank Pusat Rusia. Mereka mengawal dengan lebih terperinci semua bidang aktiviti organisasi kewangan: prosedur untuk menyediakan pinjaman kepada pelanggan organisasi kewangan dan pemprosesan mereka, prosedur untuk pendaftaran dan pelesenan institusi perbankan, prosedur untuk mengekalkan perakaunan, dll.

Dokumen yang menetapkan peraturan dan peraturan aktiviti kredit juga termasuk Dekri Presiden dan Kerajaan, kementerian dan jabatan, serta akta dan perjanjian antarabangsa dalam bidang perkhidmatan kewangan.

Kelemahan sistem perundangan Rusia dalam bidang perbankan

Pembangunan dan penambahbaikan sebenar Undang-undang Rusia mengenai aktiviti kewangan bermula agak baru-baru ini. Perubahan dan pindaan telah dibuat kepada Undang-undang Persekutuan, dan draf undang-undang baharu sedang diwujudkan. Undang-undang Utama "Mengenai Bank dan Aktiviti Perbankan" kebanyakannya menerima penilaian positif daripada pakar. Walau bagaimanapun, beberapa bidang kerja belum mempunyai sebarang peraturan yang jelas. Contohnya, bekerja dengan wang elektronik, serta asas biro kredit, melindungi data peribadi pelanggan dan lain-lain.

Selaras dengan Art. 7 Undang-undang, Bank Pusat Persekutuan Rusia, mengenai isu-isu dalam kecekapannya dalam undang-undang, mengeluarkan akta normatif yang mengikat pihak berkuasa persekutuan, pihak berkuasa entiti konstituen Persekutuan Rusia dan kerajaan tempatan, semua entiti undang-undang dan individu (untuk sejauh mana, sudah tentu, mereka berurusan dengan institusi kredit).

Pada masa yang sama, Bank Rusia mempunyai hak untuk menetapkan peraturan untuk penyediaan tindakan tersebut secara bebas.

Aktiviti membuat peraturan Bank of Russia adalah sangat besar dari segi jumlah dan kepentingan untuk bank perdagangan dan organisasi bukan untung. Hasilnya, mengikut klasifikasi Bank Pusat itu sendiri, adalah jenis tindakan undang-undang pengawalseliaan Bank Negara berikut (lihat Peraturan Bank Pusat "Mengenai prosedur untuk penyediaan dan mula berkuat kuasa tindakan pengawalseliaan Bank of Russia” bertarikh 15 September 1997 No. 519).

Arahan ialah akta normatif yang menetapkan peraturan berasingan mengenai isu dalam kecekapan Bank Pusat. Arahan mungkin juga: mengenai perubahan dan penambahan kepada akta kawal selia semasa Bank Negara; mengenai pemansuhan akta kawal selia semasa Bank Negara.

Peraturan adalah tindakan normatif yang menetapkan peraturan yang saling berkaitan secara sistemik mengenai isu dalam kecekapan Bank Negara.

Arahan - akta normatif yang mentakrifkan prosedur untuk menggunakan peruntukan undang-undang persekutuan dan tindakan undang-undang pengawalseliaan lain mengenai isu-isu dalam kecekapan Bank Pusat (termasuk arahan dan peraturan Bank Negara).

Tindakan undang-undang kawal selia Bank Rusia (dengan beberapa pengecualian yang dinyatakan dalam Undang-undang itu sendiri) mesti didaftarkan mengikut cara yang ditetapkan dengan Kementerian Kehakiman Persekutuan Rusia. Jika tidak, ia tidak berkuat kuasa dan tidak boleh digunakan.

Perlu diingatkan bahawa Bank Pusat Persekutuan Rusia sering mengubah kandungan peraturannya, memperkenalkan banyak perubahan dan penambahan kepada mereka, yang menimbulkan kesulitan besar bagi kedua-dua bank dan pelanggan mereka.

Hasil daripada aktiviti pekerja Bank Negara lain, kadang-kadang tidak kurang menarik dokumen - cadangan dan penjelasan. Kepentingan bebas ialah perjanjian yang digunakan oleh Bank of Russia dalam kerjanya.

Cadangan (nasihat) Bank of Russia boleh dibahagikan kepada dua kumpulan besar: cadangan metodologi dan cadangan "tingkah laku". Dalam kes pertama, kaedah tertentu mungkin disyorkan yang diperlukan untuk penerima mereka dalam kerja praktikal (contohnya, kaedah untuk membangunkan dokumen bank dalaman, mengira pelbagai penunjuk, menilai proses atau dokumen tertentu). Perkara utama dalam cadangan ini ialah cadangan teknologi operasi yang sesuai. Bank Pusat menangani syor sedemikian kepada institusi wilayahnya sendiri atau bahagian mereka, dan kepada bank perdagangan.

Dalam kes kedua, cadangan adalah berdasarkan rangka kerja pengawalseliaan semasa dan teknologi yang diterima pakai dalam perbankan, termasuk teknologi pengurusan, dan biasanya melibatkan isu-isu yang terbaik (dari sudut pandangan Bank Pusat) organisasi kerja bank dalam tempoh yang ditetapkan. rangka kerja pengawalseliaan dan teknologi. Pengesyoran sedemikian mungkin berkaitan dengan aspek tertentu fungsi bank dan keseluruhan bidang aktiviti mereka. Dalam sesetengah kes, cadangan seperti ini diberikan dalam bentuk tersirat, kerana ia berpunca daripada penjelasan atau hanya maklumat yang disampaikan oleh Bank Pusat kepada organisasi "wad"nya.

Bagi penjelasan itu sendiri, mereka melaksanakan terutamanya peranan "pendidikan" (walaupun kadangkala ia mengandungi unsur-unsur kedua-dua "perintah" dan cadangan), yang bermaksud membawa kepada "massa perbankan yang luas" penjelasan tentang apa yang saya benar-benar ingin katakan The Central Bank dalam satu atau lain peraturannya dan kerana pelbagai sebab tidak dapat dinyatakan dengan jelas, mudah dan jelas dalam akta ini sendiri.

Tidak syak lagi bahawa peranan ini boleh menjadi sangat penting dalam amalan. Pada masa yang sama, nampaknya perlu diakui bahawa bilangan penjelasan yang perlu atau tidak dapat dielakkan adalah berkadar songsang dengan kualiti penyediaan peraturan yang memerlukan dokumen sokongan tersebut. Semakin tinggi kualiti yang ditentukan, i.e. Semakin teliti kandungan, struktur dan bentuk (undang-undang dan sastera) sesuatu perbuatan normatif digilap, semakin kurang penjelasan yang diperlukan. Dalam pengertian ini, sejumlah besar dokumen tambahan Bank Negara jenis ini harus dianggap sebagai isyarat yang membimbangkan.

Penjelasan dari Bank of Russia boleh menjadi biasa atau rasmi. Konsep terakhir pertama kali muncul dalam Undang-undang "Mengenai Penstrukturan Semula Institusi Kredit" yang kini dimansuhkan bertarikh 8 Julai 1999 No. 144-FZ. Fasal 3 Seni. 46 Undang-undang itu berbunyi: "Arahkan Bank Rusia untuk memberikan penjelasan rasmi mengenai pemakaian... Undang-undang ini, yang mengikat di seluruh wilayah Persekutuan Rusia." Maksud "penjelasan rasmi" tidak dijelaskan dalam Undang-undang, tetapi jelas dinyatakan bahawa penjelasan tersebut mungkin berkaitan dengan isu-isu pemakaian norma Undang-undang ini sahaja.

Malah, ternyata agak berbeza, seperti yang dibuktikan oleh Peraturan Bank Pusat "Mengenai prosedur untuk penyediaan dan mula berkuat kuasa penjelasan rasmi Bank of Russia" bertarikh 18 Julai 2000 No. 115-P, di mana Bank Pusat, dengan keputusannya sendiri, memperluaskan hak untuk memberikan penjelasan sedemikian mengenai penggunaan pelbagai undang-undang yang tidak terhad dan tindakan undang-undang kawal selia yang lain, serta peraturan Bank Pusat itu sendiri.

Institusi wilayah Bank Negara

Bank perdagangan dan organisasi kredit tempatan yang lain berurusan secara langsung dengan institusi wilayah (jabatan wilayah atau bank negara) Bank of Russia. Bahagian luar Bank Pusat Persekutuan Rusia ini, yang diperuntukkan dalam Seni. 83-85 Undang-undang, bukan entiti undang-undang dan tidak mempunyai hak untuk membuat keputusan yang bersifat kawal selia. Kuasa mereka ditakrifkan dalam Peraturan Bank Pusat "Mengenai institusi wilayah Bank Rusia" bertarikh 29 Julai 1998 No. 46-P.

Mengenai penambahbaikan organisasi aktiviti Bank Rusia dan institusi wilayahnya

Keperluan untuk meningkatkan kecekapan aktiviti organisasi Bank of Russia dan institusi teknikalnya pada masa ini jelas dan disebabkan oleh beberapa keadaan. Tujuan penambahbaikan sedemikian adalah untuk memastikan pelaksanaan yang paling berkesan oleh Bank Negara terhadap matlamat dan objektifnya yang ditetapkan secara sah.

Struktur menegak Bank Rusia dan pengoptimumannya. Struktur menegak Bank of Russia yang sedia ada secara amnya sepadan dengan jenis tugas yang dilakukannya berkaitan dengan pelaksanaan dasar monetari negara, pengeluaran tunai dan organisasi peredaran tunai, penyediaan perkhidmatan penyelesaian dan pembayaran, dll. Di pada masa yang sama, keperluan untuk kewujudan rangkaian wilayah yang dibangunkan adalah institusi Bank of Russia yang jelas untuk mengatur isu wang dengan berkesan, menyediakan perkhidmatan penyelesaian dan pembayaran, dan memastikan akses sama rata semua institusi kredit kepada instrumen pembiayaan semula. Struktur organisasi terpusat bersatu Bank Pusat sepadan dengan struktur negara moden Persekutuan Rusia dan pengagihan kuasa sedia ada antara badan kerajaan Persekutuan dan rakyatnya, dan oleh itu tidak memerlukan penstrukturan semula (semakan semula prosedur untuk melaksanakan fungsi dan struktur Bank of Russia), tetapi pengoptimuman evolusi pada asasnya sendiri. Nampaknya kesimpulan ini tidak bercanggah dengan keadaan yang agak baru seperti pembentukan daerah persekutuan, peralihan kepada pelaksanaan belanjawan perbendaharaan dan pembentukan rangkaian badan perbendaharaan.

Adalah dinasihatkan untuk melaksanakan pengoptimuman tertentu struktur organisasi Bank of Russia (kejuruteraan semula) terutamanya melalui pengubahsuaian kaedah melaksanakan tugasnya berdasarkan pautan besar Bank Negara yang sedia ada - pejabat pusat, spesifikasi teknikal , dan RCC. Akibatnya, ia sepatutnya menjadi mungkin, khususnya: penilaian yang jelas (sebaik-baiknya kuantitatif) keberkesanan pelaksanaan tugas utama oleh setiap pautan sistem Bank of Russia; penentuan berkesan tentang keperluan sumber dan pengagihannya antara bahagian sistem Bank Pusat untuk memaksimumkan pulangan penggunaannya; penjajaran berterusan struktur organisasi dan sumber yang digunakan dengan skop fungsi yang dilaksanakan.

Untuk melakukan ini, adalah perlu untuk memperkenalkan dua prinsip ke dalam amalan penganjuran aktiviti Bank Negara: peralihan kepada pendekatan sasaran fungsional dalam menjalankan tugas Bank of Russia; semakan prinsip pengagihan kuasa Bank Negara antara unitnya.

Yang pertama daripada prinsip ini melibatkan pembentukan pendekatan metodologi bersatu terhadap fungsi Bank of Russia dan klasifikasinya mengikut tahap penyertaan dalam pelaksanaan matlamat aktivitinya. Mengikut kriteria ini, fungsi boleh dibahagikan, contohnya, seperti berikut: asas (teknologi) - ini boleh merangkumi semua fungsi yang termaktub dalam Undang-undang "Pada Bank Pusat Persekutuan Rusia"; sokongan - fungsi yang berkaitan dengan penciptaan infrastruktur dalaman, serta sokongan sumber untuk aktiviti bahagian Bank Pusat; servis - fungsi mengekalkan kehidupan dan logistik bahagian Bank Pusat.

Pada masa yang sama, fungsi utama Bank of Russia boleh dibahagikan kepada dua jenis: 1)

fungsi yang Bank Negara laksanakan sebagai badan kerajaan, iaitu: pengawalseliaan (contohnya, membangunkan dasar monetari, mengawal selia peredaran tunai), eksekutif dan pentadbiran (contohnya, pelesenan dan penyeliaan bank), kawalan (contohnya, memeriksa aktiviti daripada bank). 2)

fungsi yang berkaitan dengan penyediaan perkhidmatan kepada bank dan entiti ekonomi lain berdasarkan perhubungan undang-undang sivil dan dibiayai terutamanya melalui pembayaran untuk perkhidmatan yang berkaitan oleh pengguna (contohnya, menyediakan pengguna dengan tunai dan perkhidmatan penyelesaian dan pembayaran).

Intipati masalahnya ialah pada masa ini kuasa untuk melaksanakan fungsi ini diberikan dalam pelbagai perkadaran kepada radas pusat, dan kepada TU, dan kepada RCC, yang, sudah tentu, tidak boleh dianggap normal.

Dalam hal ini, prinsip kedua diperlukan, yang melibatkan pengagihan kuasa ini dari segi fungsi utama Bank of Russia antara unit organisasi dan pengurusan utamanya berdasarkan pemberian setiap daripada mereka kuasa untuk melaksanakan (dan, sewajarnya, memberikan mereka tanggungjawab untuk hasil yang diperlukan) sebahagian lengkap daripada jenis fungsi ini atau itu. Penganjuran aktiviti mengikut prinsip ini akhirnya akan memungkinkan untuk menilai keberkesanan setiap pautan dalam sistem Bank of Russia berdasarkan penunjuk yang mencirikan keberkesanan setiap fungsi.

Dengan mengambil kira perkara di atas, adalah dinasihatkan untuk mengagihkan semua fungsi di atas seperti berikut: pejabat pusat Bank Negara boleh melaksanakan terutamanya fungsi kawal selia yang bersifat penetapan undang-undang; pelaksanaan fungsi yang berkaitan dengan pemberian pengaruh kerajaan boleh diserahkan kepada aparat pusat dan pihak berkuasa teknikal; TU boleh diberikan fungsi eksekutif, pentadbiran dan kawalan yang bersifat penguatkuasaan undang-undang; penyediaan perkhidmatan (penyelesaian dan perkhidmatan tunai) hendaklah diamanahkan kepada RCC.

Menukar sistem perancangan di Bank of Russia. Meningkatkan kecekapan Bank of Russia memerlukan perubahan kepada sistem perancangan dan sokongan am, sumber dan kewangan untuk aktiviti bahagian Bank of Russia. Langkah-langkah berikut akan sesuai di sini. 1.

Selaras dengan pendekatan di atas untuk pengagihan kuasa dan fungsi, sediakan pendekatan yang berbeza untuk menentukan struktur organisasi, bilangan kakitangan dan jumlah kos untuk menyelenggara bahagian-bahagian Bank Pusat berdasarkan analisis kos fungsian dan perancangan kawal selia kos bagi pelaksanaan pelbagai fungsi. 2.

Atas dasar ini, aturkan sistem perancangan am, sumber dan kewangan yang berkesan. Sistem perancangan aktiviti am, termasuk matlamat dan objektif bahagian Bank of Russia untuk tempoh perancangan dalam konteks fungsi yang dilaksanakan, kriteria untuk menilai keberkesanan fungsi, garis panduan kuantitatif yang menentukan jumlah fungsi yang dilakukan, boleh dibina. dengan mengubah suai laporan tahunan spesifikasi teknikal, pasport spesifikasi teknikal dan pasport RCC.

Oleh itu, anggaran struktur pasport spesifikasi teknikal mungkin termasuk bahagian berikut. saya.

Penunjuk pembangunan ekonomi wilayah, menentukan jumlah permintaan untuk penunjuk prestasi (termasuk perkhidmatan) institusi teknikal. II.

Penunjuk anggaran dan sebenar yang mencirikan volum aktiviti TU yang diperlukan oleh rantau ini, termasuk penunjuk agregat untuk RCC bawahan. III.

Anggaran keperluan organisasi teknikal dalam anggaran peruntukan dan kos sebenar, anggaran piawaian dan bilangan sebenar kakitangan yang diperlukan untuk aktiviti penuh organisasi teknikal, dalam konteks jenis fungsi yang dilaksanakan, kumpulan kos, jenis jabatan (utama, sokongan dan servis). IV.

yang sering digunakan oleh pakar perbankan dalam ucapan mereka

tarikh terbit: 26/04/2013

tarikh kemas kini: 01/02/2020

Jurubank sangat biasa dengan peraturan yang mengawal aktiviti mereka. Dokumen ini dibaca semula di bank berkali-kali, bergantung pada kerumitan urus niaga yang dijalankan dan kemunculan yang baharu. Lebih-lebih lagi, di Rusia, undang-undang, arahan dan peraturan sentiasa mengalami perubahan, selalunya sangat penting, dan perlu membaca semula dokumen itu sekali lagi. Dan nombor dokumen ini cepat diingati. Di sebalik angka-angka ini terdapat seluruh era pembangunan perbankan di Rusia dan sejumlah besar pengetahuan yang mengawal selia keseluruhan rangkaian operasi perbankan.

Dalam hal ini, untuk mengurangkan rujukan kepada mana-mana perbuatan normatif dalam ucapan anda pekerja bank hanya menyebut nombor dokumen, tanpa menggunakan namanya atau mengenainya. Pakar yang berdedikasi benar-benar memahami tentang apa itu, tentang apa itu, dan mengapa ia disebut.

Untuk memperkenalkan mereka yang belum tahu tentang perbankan, ProfBanking menyiarkan senarai dokumen utama yang mengawal selia aktiviti perbankan dan memberikan penjelasan ringkas kepada setiap akta kawal selia.

Jika anda ingin melihat semuanya dokumen mengenai aktiviti perbankan dan teksnya, pergi ke perpustakaan perbankan.

Peraturan utama yang mengawal aktiviti perbankan:

395-1 – undang-undang persekutuan utama mengenai bank dan aktiviti perbankan, memberikan konsep "organisasi kredit", "bank", "organisasi kredit bukan bank", "kumpulan perbankan", "syarikat induk perbankan", "operasi perbankan", "deposit ”, “pendeposit”, menetapkan jumlah modal dibenarkan minimum bank, syarat kelayakan untuk pengurus bank, mengandungi peraturan mengenai pendaftaran organisasi kredit dan pelesenan mereka, serta alasan untuk membatalkan lesen bank, ciri-ciri penyusunan semula dan pembubaran bank. Sudah tentu, setiap pekerja bank harus tahu undang-undang ini.

Undang-undang Persekutuan No. 395-1 2 Disember 1990 "Mengenai bank dan aktiviti perbankan"

86-FZ– undang-undang mengenai Bank Pusat Persekutuan Rusia, menetapkan fungsi Bank Pusat Persekutuan Rusia, menerangkan badan pentadbir Bank Rusia, keperluan pelaporan Bank Rusia, mentakrifkan unit monetari Rusia, instrumen utama dan kaedah dasar monetari, hak Bank Pusat Persekutuan Rusia untuk menjalankan operasi tertentu, dan juga menyangkut norma peraturan perbankan dan pengawasan perbankan. Setiap pekerja bank harus tahu undang-undang ini.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Undang-undang Persekutuan No. 86-FZ pada 10 Julai 2002 "Mengenai Bank Pusat Persekutuan Rusia (Bank Rusia)"

579-P– Carta akaun untuk perakaunan bank dan peraturan untuk mencerminkan transaksi dalam rekod perakaunan bank (sehingga 3 April 2017, Peraturan No. 385-P telah digunakan, tetapi ia telah dibatalkan).

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 579-P bertarikh 27 Februari 2017 “Pada Carta akaun untuk institusi kredit dan prosedur untuk permohonannya »

Ikuti kursus video "Asas perakaunan di bank",

untuk memahami perakaunan perbankan dan semua terma perakaunan sekali dan untuk semua

153-I– dokumen paling penting mengenai peraturan untuk membuka dan menutup semua jenis akaun bank yang dibuka untuk individu, entiti undang-undang dan usahawan: akaun semasa, penyelesaian, wartawan dan lain-lain. Arahan itu juga terpakai kepada akaun untuk deposit perakaunan dan akaun deposit mahkamah, bahagian perkhidmatan bailif, agensi penguatkuasaan undang-undang dan notari. Arahan mengandungi senarai dokumen yang diperlukan untuk membuka setiap akaun, keperluan untuk menjalankan perniagaan undang-undang pelanggan, dan melukis kad dengan tandatangan sampel dan meterai.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Arahan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 153-I bertarikh 30 Mei 2014 "Mengenai pembukaan dan penutupan akaun bank, akaun deposit, akaun deposit"

161-FZ– undang-undang mengenai sistem pembayaran negara. Undang-undang ini merupakan peringkat baharu dalam pembangunan sistem penempatan di Persekutuan Rusia. Ia menetapkan asas perundangan dan organisasi sistem pembayaran negara, mengawal prosedur untuk penyediaan perkhidmatan pembayaran, termasuk pemindahan dana, penggunaan cara pembayaran elektronik, aktiviti subjek sistem pembayaran negara, dan juga menentukan keperluan untuk organisasi dan fungsi sistem pembayaran, prosedur untuk penyeliaan dan pengawasan dalam sistem pembayaran negara.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Undang-undang Persekutuan No. 161-FZ pada 27 Jun 2011 "Mengenai Sistem Pembayaran Negara"

383-P– Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia menetapkan peraturan untuk pemindahan dana oleh institusi kredit dalam rubel Rusia melalui akaun bank dan tanpa membuka akaun bank. Peraturan No. 383-P telah dibangunkan berdasarkan Undang-undang 161-FZ "Mengenai Sistem Pembayaran Nasional" dan menetapkan bentuk pembayaran bukan tunai berikut: penyelesaian melalui perintah pembayaran; melalui surat kredit; pesanan kutipan; cek; debit langsung; dalam bentuk pemindahan wang elektronik.

Pemindahan dana boleh dikeluarkan melalui pesanan dalam bentuk: pesanan pembayaran, pesanan kutipan, permintaan pembayaran, pesanan pembayaran. Bentuk dokumen ini diberikan dalam lampiran kepada Peraturan 383-P.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 383-P bertarikh 19 Jun 2012 "Mengenai peraturan untuk memindahkan dana"

199-I– salah satu Arahan yang paling penting Bank Pusat Persekutuan Rusia, mewujudkan metodologi untuk mengira nisbah bank wajib. Arahan itu menetapkan 12 piawaian mandatori, setiap satunya mesti dipatuhi oleh bank setiap hari (sehingga 1 Januari 2020, Arahan No. 180-I telah digunakan, tetapi ia telah dibatalkan).

Butiran rasmi akta kawal selia:

Arahan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 199-I bertarikh 28 Jun 2017 "Mengenai piawaian mandatori dan elaun kepada piawaian kecukupan modal bank dengan lesen sejagat"

595-P– Peraturan yang mengawal selia peraturan untuk peserta dalam sistem pembayaran Bank Rusia (PS BR). Di samping itu, Peraturan 595-P memperkenalkan struktur baharu BIC dan prosedur untuk penyerahan haknya, tetapi bagi bank sedia ada, BIC tetap sama.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 595-P bertarikh 07/06/2017 "Mengenai sistem pembayaran Bank Rusia"

507-P– peraturan di Fore (Fore - dana rizab mandatori): bagaimana untuk mengira jumlah rizab yang diperlukan, prosedur untuk mengawal selia Fore, prosedur untuk merangka dan menyerahkan kepada Bank of Russia pengiraan untuk rizab yang diperlukan.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 507-P bertarikh 1 Disember 2015 "Mengenai rizab institusi kredit yang diperlukan"

590-P– salah satu peraturan yang paling penting dan kompleks Bank of Russia; menetapkan prosedur untuk mengklasifikasikan pinjaman ke dalam kategori kualiti, dengan mengambil kira keadaan kewangan peminjam dan kualiti pembayaran hutang, menentukan had jumlah rizab yang dianggarkan sebagai peratusan daripada jumlah hutang pokok, ciri-ciri pembentukan rizab untuk pinjaman untuk portfolio pinjaman homogen, prosedur untuk bank menghapuskan hutang lapuk atas pinjaman. Dokumen yang diperlukan untuk bekerja dengan pinjaman, bil diskaun, sekuriti untuk urus niaga dengan pembayaran tertunda atau penghantaran, keperluan pemfaktoran (sehingga 14 Julai 2017, Peraturan No. 254-P telah digunakan, tetapi ia telah dibatalkan)

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 590-P bertarikh 28 Jun 2017 "Peraturan mengenai prosedur untuk pembentukan rizab oleh institusi kredit untuk kemungkinan kerugian atas pinjaman, pinjaman dan hutang yang setara"

611-P– dokumen mengenai klasifikasi unsur lain (tidak berkaitan dengan pinjaman di bawah 590-P) asas pengiraan untuk membentuk rizab untuk kemungkinan kerugian.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 611-P bertarikh 23 Oktober 2017 "Mengenai prosedur untuk institusi kredit membentuk rizab untuk kemungkinan kerugian"

4927-U– adakah anda tahu bahawa setiap bank komersial menyediakan Bank of Russia dengan beberapa dozen laporan berbeza mengenai aktivitinya setiap suku tahun, bulanan, sepuluh hari, setiap hari? Dokumen ini menetapkan borang pelaporan untuk institusi kredit. Satu akta kawal selia yang sangat besar. Mengandungi bukan sahaja borang laporan, tetapi juga prosedur untuk menyusun dan menyerahkan setiap laporan.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Arahan Bank of Russia No. 4927-U bertarikh 8 Oktober 2018 "Pada senarai, borang dan prosedur untuk menyusun dan menyerahkan borang pelaporan untuk institusi kredit kepada Bank Pusat Persekutuan Rusia"

646-P– mewujudkan metodologi untuk menentukan jumlah modal bank, dengan mengambil kira pendekatan antarabangsa untuk meningkatkan kestabilan sektor perbankan (“Basel III”). Jumlah dana sendiri (modal), ditentukan mengikut Peraturan 646-P, digunakan untuk menentukan nilai standard mandatori, serta dalam kes lain apabila, untuk menentukan nilai standard kehematan aktiviti, penunjuk dana institusi kredit sendiri digunakan.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 646-P bertarikh 4 Julai 2018 "Mengenai metodologi untuk menentukan dana sendiri (modal) institusi kredit ("BASEL III")"

178-I– menetapkan saiz (had) kedudukan mata wang terbuka, metodologi untuk pengiraannya dan ciri-ciri penyeliaan ke atas pematuhannya.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Arahan Bank of Russia No. 178-I bertarikh 28 Disember 2016 "Mengenai penetapan saiz (had) kedudukan mata wang terbuka, metodologi untuk pengiraannya dan spesifik menyelia pematuhannya oleh institusi kredit"

148-I– akta normatif berkenaan isu penerbitan saham dan bon oleh bank perdagangan, penyediaan prospektus sekuriti, dan pendaftaran terbitan sekuriti oleh bank.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Arahan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 148-I bertarikh 27 Disember 2013 "Mengenai prosedur untuk melaksanakan prosedur untuk mengeluarkan sekuriti institusi kredit di wilayah Persekutuan Rusia"

135-I- akta kawal selia yang besar dan kompleks mengenai isu pendaftaran bank negeri dan pengeluaran lesen kepada mereka. Dokumen ini terkenal dengan perkhidmatan guaman bank dan pengurusan bank. Menerangkan semua jenis lesen perbankan, keperluan am untuk pengasas bank, senarai dokumen yang diserahkan kepada Bank Pusat Persekutuan Rusia untuk mendapatkan lesen, untuk pembukaan dan penutupan cawangan oleh bank, untuk penyusunan semula bank.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Arahan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 135-I bertarikh 04/02/2010 "Mengenai prosedur untuk Bank Rusia membuat keputusan mengenai pendaftaran negara institusi kredit dan pengeluaran lesen untuk operasi perbankan"

242-P– dokumen mengenai kawalan dalaman di bank, mengapa sistem kawalan dalaman di bank diperlukan, cara mengaturnya.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 242-P bertarikh 16 Disember 2003 "Peraturan mengenai organisasi kawalan dalaman dalam institusi kredit dan kumpulan perbankan"

115-FZ– undang-undang persekutuan yang bertujuan untuk mewujudkan mekanisme untuk memerangi pengubahan wang haram dan pembiayaan keganasan. Kepada fungsi luar biasa yang tersedia untuk bank, undang-undang ini menambah satu lagi - fungsi kawalan mandatori ke atas transaksi yang boleh dipersoalkan dengan kewajipan untuk menyerahkan maklumat mengenainya kepada Rosfinmonitoring. Sejak penggunaan undang-undang pada tahun 2001, banyak yang telah berubah dalam kerja bank: perkhidmatan dalaman yang lengkap telah muncul, hanya berurusan dengan isu-isu menentang pengesahan, dokumen bank dalaman yang banyak untuk menangani isu-isu pengesahan telah ditulis, soal selidik telah ditulis. dibangunkan untuk pelanggan dan benefisiari, sistem perisian khas dan saluran komunikasi telah diperkenalkan.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Undang-undang Persekutuan No. 115-FZ 07.08.2001 "Mengenai memerangi pengesahan (pengubahan) hasil daripada jenayah dan pembiayaan keganasan"

499-P– ini adalah prosedur untuk mengenal pasti pelanggan untuk mematuhi peruntukan Undang-undang 115-FZ.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 499-P 10.15.2015 "Mengenai pengenalpastian oleh institusi kredit pelanggan, wakil pelanggan, benefisiari dan pemilik benefisial untuk tujuan memerangi pengesahan (pengubahan) hasil daripada jenayah dan pembiayaan keganasan”

39-FZ– akta pengawalseliaan utama ke atas pasaran sekuriti dan aktiviti peserta profesional dalam pasaran sekuriti; undang-undang menetapkan konsep "sekuriti terbitan", "saham", "bon", "pilihan penerbit", "pengeluar", "nombor pendaftaran terbitan", "tawaran awam sekuriti", "penyenaraian sekuriti", "aktiviti pembrokeran ”, “aktiviti peniaga”, “aktiviti pengurusan sekuriti”, “aktiviti penyimpanan” dan lain-lain.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Undang-undang Persekutuan No. 39-FZ pada 22 April 1996 "Di pasaran sekuriti"

Konvensyen Geneva atau (Konvensyen Nota Janji)- akta normatif antarabangsa yang disimpulkan di Geneva pada tahun 1930, yang berkuat kuasa untuk USSR pada tahun 1937 dan, secara berturut-turut, terpakai kepada Rusia. Merujuk kepada perundangan rang undang-undang khas dan menetapkan norma dan keperluan seragam bagi pelaksanaan bil dan pengedaran bil bagi negeri yang telah menyertai Konvensyen. Walaupun fakta bahawa hubungan rang undang-undang di Rusia dikawal tidak begitu banyak oleh Konvensyen Geneva, tetapi oleh Resolusi Jawatankuasa Eksekutif Pusat dan Majlis Komisaris Rakyat USSR bertarikh 7 Ogos 1937 No. 104/1341 "Mengenai pelaksanaan daripada peruntukan mengenai bil pertukaran dan nota janji hutang”, yang secara praktikal mengulangi peraturan Konvensyen Geneva, untuk bekerja dengan bil pertukaran anda perlu mengetahui kedua-dua dokumen dengan baik.

Butiran rasmi akta kawal selia:

645-P– peraturan untuk pengeluaran dan pendaftaran sijil deposit dan simpanan oleh bank, yang juga termasuk keperluan untuk pendaftaran mandatori syarat untuk mengeluarkan simpanan dan sijil deposit organisasi kredit dengan Bank of Russia.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank of Russia No. 645-P bertarikh 3 Julai 2018 "Mengenai sijil simpanan dan deposit institusi kredit"

ProfBanking telah menyediakan ujian mini percuma khas untuk anda:

173-FZ– undang-undang mengenai dasar mata wang Rusia, memperkenalkan konsep “sekuriti domestik”, “sekuriti luar”, “pemastautin”, “bukan pemastautin”, “urus niaga mata wang” dan memupuk prinsip asas perundangan mata wang: “semuanya dilarang kecuali apa yang dibenarkan secara nyata" Undang-undang adalah sangat penting bagi bank, kerana bank diamanahkan dengan fungsi ejen kawalan mata wang.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Undang-undang Persekutuan No. 173-FZ pada 10 Disember 2003 "Mengenai Peraturan Mata Wang dan Kawalan Mata Wang"

177-FZ– undang-undang mengenai insurans deposit di bank, mentakrifkan prinsip asas insurans deposit, peserta dalam sistem insurans, deposit apa yang diinsuranskan, peristiwa yang diinsuranskan, jumlah pampasan untuk deposit di bank, kecekapan Agensi Insurans Deposit, keperluan untuk bank yang mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit, prosedur pengiraan dan pembayaran premium insurans oleh bank ke akaun Agensi di Bank Rusia.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Undang-undang Persekutuan No. 177-FZ pada 23 Disember 2003 "Mengenai insurans deposit di bank Persekutuan Rusia"

630-P– menentukan prosedur untuk menjalankan urus niaga tunai oleh bank dengan rubel tunai apabila menjalankan operasi perbankan dan transaksi lain, prosedur untuk bekerja dengan wang kertas Bank of Russia yang menimbulkan keraguan tentang kesolvenan, wang kertas insolven Bank of Russia, kehadiran tanda-tanda pemalsuan yang tidak menimbulkan keraguan di kalangan juruwang institusi kredit, dan juga menetapkan peraturan untuk penyimpanan, pengangkutan dan pengumpulan wang tunai di institusi kredit di wilayah Persekutuan Rusia.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank of Russia No. 630-P bertarikh 29 Januari 2018 "Mengenai prosedur untuk menjalankan transaksi tunai dan peraturan untuk penyimpanan, pengangkutan dan pengumpulan wang kertas dan syiling Bank of Russia di institusi kredit di wilayah Persekutuan Rusia ”

Lihat teks peraturan semasa

dalam perbankan di kami

2054-U– menetapkan prosedur untuk menjalankan transaksi tunai di bank yang dibenarkan dengan wang kertas negara asing.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Arahan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 2054-U bertarikh 14 Ogos 2008 "Mengenai prosedur untuk menjalankan transaksi tunai dengan mata wang asing tunai di bank yang diberi kuasa di wilayah Persekutuan Rusia"

266-P– menetapkan prosedur untuk mengeluarkan kad bank di wilayah Persekutuan Rusia oleh institusi kredit dan spesifik menjalankan transaksi dengan kad pembayaran, yang pengeluarnya mungkin institusi kredit, bank asing atau organisasi asing.

Butiran rasmi akta kawal selia:

Peraturan Bank Pusat Persekutuan Rusia No. 266-P bertarikh 24 Disember 2004 "Mengenai pengeluaran kad pembayaran dan transaksi yang dijalankan menggunakannya"

Dalam bahasa yang boleh diakses tentang kerja bank perdagangan moden:

kursus jarak jauh utama ProfBanking

MUTIARA SEBENAR DI LAUT KADAR PERBANKAN

pengenalan

Profesion ahli ekonomi adalah sangat kuno, ia berasal dari Greece Purba, dan pada masa kini ia mendapat perkaitan yang besar, kerana pada zaman ekonomi pasaran adalah mustahil untuk dilakukan tanpa pekerja yang cekap dan berpengetahuan dalam bidang kewangan.

Oleh itu, pendidikan sebagai ahli ekonomi memberi seseorang peluang untuk menjanjikan pekerjaan dengan kemungkinan kemajuan di tangga kerjaya dan gaji yang menjanjikan. Mana-mana perusahaan atau syarikat, tanpa mengira bentuk pemilikannya, tidak boleh beroperasi jika tiada akauntan kakitangan. Pendidikan ahli ekonomi amat diperlukan bagi mereka yang berhasrat untuk meningkatkan lagi kemahiran perakaunan mereka dan menjadi benar-benar profesional dalam industri mereka. Akauntan profesional hari ini termasuk ketua akauntan, juruaudit, pengarah kewangan dan perunding cukai. Bagi semua orang ini, Fakulti Ekonomi bertindak sebagai asas sokongan, sejenis asas yang membuka jalan untuk mencapai matlamat tertinggi.

Dokumen kawal selia yang mengawal selia aktiviti bank dan organisasi kredit di Persekutuan Rusia

Dokumen pengawalseliaan utama yang mengawal penyediaan perkhidmatan perbankan kepada penduduk ialah:

• 1) Kanun Sivil Persekutuan Rusia (bahagian satu dan dua), Bahagian 1 Bab 23 "Menjamin Kewajipan", Bab 27 "Konsep dan Syarat Perjanjian", 28 "Kesimpulan Perjanjian", 29 "Perubahan dan Penamatan Perjanjian". Perjanjian”, Bahagian 2 Bab 42 “ Pinjaman dan Kredit”, 49 "Pesanan".
• 2) Undang-undang Persekutuan 30 Disember 2004 No. 218-FZ "Sejarah Kredit";
• 3) Undang-undang Persekutuan 23 Disember 2003 No. 177-FZ "Mengenai insurans deposit individu di bank Persekutuan Rusia";
• 4) Undang-undang Persekutuan No. 102-FZ pada 16 Julai 1998 "Mengenai gadai janji (ikrar hartanah)";
• 5) Undang-undang Persekutuan 2 Disember 1990 No. 395-1 "Mengenai Bank dan Aktiviti Perbankan";
• 6) Arahan Bank of Russia bertarikh 30 Julai 2004 No. 1483-U “Mengenai prosedur untuk memperkenalkan larangan menarik dana daripada individu untuk deposit dan membuka akaun bank untuk individu oleh bank yang diiktiraf sebagai telah menolak untuk mengambil bahagian dalam sistem insurans deposit atau diiktiraf sebagai tidak memenuhi keperluan... ";
• 7) Arahan Bank of Russia bertarikh 16 Januari 2004 No. 1379-U "Mengenai menilai kestabilan kewangan bank untuk mengiktirafnya sebagai mencukupi untuk penyertaan dalam sistem insurans deposit";
• 8) Peraturan Bank Rusia bertarikh 26 Mac 2004 No. 254-P "Mengenai prosedur bagi institusi kredit untuk membentuk rizab untuk kemungkinan kerugian atas pinjaman, pinjaman dan hutang yang serupa."
• 9) Peraturan Bank Rusia bertarikh 10 Februari 1992 No. 14-3-20 "Mengenai deposit dan sijil simpanan bank" dan akta perundangan lain.