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| बैंक की स्थिरता एवं विश्वसनीयता. बैंक ओटीपी बैंक का वित्तीय विश्लेषण। कौन से बैंक जल्द ही बंद हो जाएंगे किसी विशिष्ट बैंक के लिए संकेतक मूल्यों का पता कहां लगाएं |
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निकट भविष्य में कितनी अफवाहें सामने आएंगी: कि उरलसिब बैंक 2020 में बंद हो जाएगा, और होम क्रेडिट बैंक जल्द ही बंद हो जाएगा, और रूसी स्टैंडर्ड बैंक पहले ही बंद हो चुका है, और ओरिएंट एक्सप्रेस बैंक 2020 में बंद हो जाएगा। इस तरह की बातचीत विश्वसनीय बयानों की तुलना में बैंक में ग्राहक के अप्रिय अनुभव का परिणाम होने की अधिक संभावना है। उपयोगकर्ताओं की समीक्षाओं और टिप्पणियों को देखते हुए, बैंकों को दोषी ठहराया जाता है, भले ही ग्राहक ने स्वयं भुगतान में देरी की हो या ऋण पर बढ़ी हुई ब्याज दर के साथ प्रतिकूल समझौते पर हस्ताक्षर किए हों। हां, बैंक ग्राहकों की वित्तीय निरक्षरता और अहंकार का फायदा उठाते हैं, लेकिन आइए ईमानदार रहें: अपनी परेशानियों के लिए हम खुद दोषी हैं। कैसे समझें कि कोई बैंक बंद हो जाएगारूस के सेंट्रल बैंक से लीक अक्सर यह निर्धारित करने में मदद करते हैं कि कौन सा वित्तीय संस्थान बंद हो जाएगा, अर्थात्:
एक मेगा-नियामक के रूप में सेंट्रल बैंक के पास जितना हम सोचते थे उससे कहीं अधिक उत्तोलन और पूर्वानुमान उपकरण हैं। रेटिंग तैयार करने वाले संगठनों के उदाहरण का उपयोग करके, कोई पहले से ही बैंक की समस्याओं या इसके प्रति रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के रवैये के बारे में अनुमान लगा सकता है। लाइसेंस केवल रद्द नहीं किए जाते हैं; यह स्पष्ट घटनाओं से पहले होता है: क्रेडिट संस्थानों द्वारा खराब रिपोर्टिंग, बैलेंस शीट में छेद, विदेश में पूंजी के साथ निदेशकों की उड़ान, नकदी प्राप्त करने में कठिनाइयां, आदि। इसलिए, किसी बैंक के संभावित दिवालियापन का आकलन करते समय, ऊपर बताए गए बिंदुओं के आधार पर लाइसेंस रद्द होने की संभावना का आकलन करें। 2020 के लिए विश्वसनीय बैंकों की सूचीनीचे हम एक पूर्वानुमान देते हैं कि रूस में 2020 में कौन से बैंक बंद नहीं होंगे। सूची प्रत्येक बैंक की जमा राशि, शाखा नेटवर्क, संपत्ति की मात्रा और जारी किए गए ऋण के आधार पर संकलित की गई थी। यह रेटिंग सबसे पहले बैंक जमा में निवेशकों के लिए उपयोगी होगी। संपत्ति के आधार पर बैंक रेटिंग:
इसकी संभावना नहीं है कि निकट भविष्य में सूचीबद्ध बैंक बंद हो जायेंगे। विलय संभव है, लेकिन इन बैंकों के लाइसेंस संभवतः रद्द नहीं किये जायेंगे। उल्लेखनीय है कि लाभ रेटिंग के मामले में बैंकों की सूची वही रहती है, नेशनल क्लियरिंग सेंटर को छोड़कर, जिसे रोसबैंक द्वारा प्रतिस्थापित किया गया था। अल्फ़ा-बैंक एक मजबूत वाणिज्यिक बैंक के रूप में इस सूची से बाहर है; बैंक के प्रबंधन की इस वर्ष बंद करने की कोई योजना नहीं है, इसके अलावा, यह बैंक एटीएम में नकदी कारोबार के मामले में शीर्ष तीन में से एक है - सर्बैंक और वीटीबी के ठीक बाद। उपभोक्ता ऋण के लिए बैंक रेटिंग:
इस सूची में हम सामान्य उपयोगकर्ताओं को उपभोग के लिए जारी किए गए ऋण देखते हैं। बाजार के दिग्गजों के बीच ओरिएंट एक्सप्रेस खास दिखती है। 2018 में बैंक बंद होगा या नहीं - हम इंतजार करेंगे और देखेंगे, हमें ऋण और जमा समझौतों को ध्यान से पढ़ना चाहिए, ऋण और आकर्षित जमा के अनुपात सहित बैंकों के वित्तीय आंकड़ों की निगरानी करनी चाहिए। बैंकों की पूरी सूची2020 में रूस में बैंकों के बंद होने की भविष्यवाणी करना आसान नहीं है, अविश्वसनीय बैंकों की सूची हर 2-4 सप्ताह में बदल जाती है। हम आंकड़े साझा करेंगे जिसके आधार पर आप खुद तय कर सकेंगे कि निकट भविष्य में बैंक दिवालिया हो जाएगा या नहीं। परिसंपत्तियों के आधार पर बैंक की विश्वसनीयता रेटिंग
टॉप 100 में कौन से बैंक हैं?रूस के शीर्ष 100 बैंकों में ऐसे संस्थान शामिल हैं जिन पर आबादी के बीच भरोसा है और सहयोग के लिए आकर्षक स्थितियाँ हैं। वर्तमान गतिविधियों का विश्लेषण रूसी संघ के सेंट्रल बैंक और स्वतंत्र एजेंसियों द्वारा किया जाता है जो मानदंडों के अनुपालन के स्तर के अनुसार बैंकिंग संगठनों को रैंक करते हैं। यह टॉप 100 केवल वस्तुनिष्ठ संकेतकों पर आधारित है जिन्हें सत्यापित करना आसान है। लाइसेंस समीक्षाएँ भी एक महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। अकेले 2020 की पहली तिमाही में, कई बैंकों ने संचालन का अधिकार खो दिया। शीर्ष 100 रूसी बैंकों का नेतृत्व ऐसे संस्थानों द्वारा किया जाता है जिन्हें सभी क्षेत्रों में सरकारी समर्थन और अच्छा प्रदर्शन प्राप्त है। ऐसे संगठन हैं जो अनुकूल परिस्थितियों के कारण आबादी के बीच लोकप्रिय हैं, लेकिन 2020 के शीर्ष 100 सर्वश्रेष्ठ बैंकों में शामिल नहीं हैं। हम आपको सबसे विश्वसनीय वित्तीय संस्थानों से परिचित होने की पेशकश करते हैं। उन संस्थानों के पक्ष में चुनाव करें जो शीर्ष 100 सूची में शीर्ष पर हैं पंजीकरण संख्या: 2766 बैंक ऑफ रूस द्वारा पंजीकरण की तिथि: 28.03.1994 बीआईसी: 044525311 मुख्य राज्य पंजीकरण संख्या: 1027739176563 (11.09.2002) अधिकृत पूंजी:रगड़ 2,797,887,853.10 लाइसेंस (जारी करने की तारीख/अंतिम प्रतिस्थापन) मूल लाइसेंस वाले बैंक वे बैंक होते हैं जिनके पास एक लाइसेंस होता है जिसके नाम में "मूल" शब्द होता है। अन्य सभी परिचालन बैंक सार्वभौमिक लाइसेंस वाले बैंक हैं: जमा बीमा प्रणाली में भागीदारी:हाँ ओटीपी बैंक ऑफ रशिया एक सार्वभौमिक क्रेडिट कंपनी है, जो लगभग 7 दशक पहले स्थापित हंगेरियन समूह का हिस्सा है और 9 देशों में मध्य और पूर्वी यूरोप के वित्तीय बाजार में अग्रणी है। यह वित्तीय संस्थान संपत्ति के मामले में रूस में 53वें और शुद्ध लाभ के मामले में 47वें स्थान पर है। ओटीपी बैंक विदेशी मुद्रा और इंटरबैंक बाजारों में सक्रिय है। यह बीमा, बैंकिंग और निवेश क्षेत्रों में काम करता है, वित्तीय उत्पाद बेचता है और खुदरा और कॉर्पोरेट व्यक्तियों के लिए परिसंपत्ति प्रबंधन से लेकर पेंशन वित्तपोषण तक सेवाएं प्रदान करता है। ओटीपी बैंक खुदरा सेवाओं के अपने प्राथमिकता वाले क्षेत्रों को इस प्रकार पहचानता है:
कई उत्पादों में रूस में अग्रणी स्थान लेते हुए, ओटीपी बैंक देश के 50 सबसे बड़े क्रेडिट उद्यमों की रेटिंग में शामिल है। इसके ग्राहक आधार में लगभग 4 मिलियन खुदरा और कॉर्पोरेट व्यक्ति शामिल हैं, और यह देश भर में 3,700 स्थानों पर मौजूद है। बैंक के अपने नेटवर्क में लगभग 109.5 हजार खुदरा उपभोक्ता ऋण बिंदु, लगभग 100 क्रेडिट और नकद कार्यालय, 134 ग्राहक सेवा बिंदु और लगभग 300 स्वयं-सेवा टर्मिनल शामिल हैं। ओटीपी बैंक उन बैंकों की सूची में शामिल है जो पारस्परिक गारंटर के रूप में कार्य करते हैं। रेटिंग पर महत्वपूर्ण सकारात्मक प्रभाव डालने वाले कारकों में, इक्विटी पर्याप्तता का एक उच्च स्तर नोट किया गया है (06/01/2017 तक एन1.0 = 16.8%, एन1.2 = एन1.1 = 13.0%, न्यूनतम पूंजी रिज़र्व कुल ऋण पोर्टफोलियो के कम से कम 12% की हानि से होने वाले नुकसान को कवर करने की अनुमति देता है), बड़े क्रेडिट जोखिम की वस्तुओं पर सक्रिय संचालन की कम एकाग्रता (06/01/2017 तक, परिसंपत्तियों के लिए बड़े क्रेडिट जोखिमों का अनुपात कम प्रावधान था) 3.6%) और मूल बैंक से समर्थन की उच्च संभावना। एजेंसी ने अल्पकालिक तरलता की उच्च आपूर्ति पर ध्यान दिया है (1 जून, 2017 तक, जुटाई गई धनराशि के लिए लैम का अनुपात 18.7%, N2=123.8%, N3=188%) था, अंतिम लेनदारों के बीच संसाधन आधार का विविधीकरण और व्यापक पहुंच अतिरिक्त तरलता के स्रोतों के लिए. रेटिंग को शुद्ध ब्याज और कमीशन आय (2017 की पहली तिमाही के लिए 214.3%) द्वारा परिचालन व्यय के अच्छे कवरेज द्वारा भी समर्थित किया गया है। इसके अलावा, रूसी असुरक्षित खुदरा ऋण बाजार में बैंक की स्थिर प्रतिस्पर्धी स्थिति का रेटिंग पर सकारात्मक प्रभाव पड़ता है (1 जून, 2017 तक, बैंक RAEX (विशेषज्ञ आरए) रैंकिंग में व्यक्तिगत ऋण के मामले में 25 वें स्थान पर है)। रेटिंग पर मुख्य नकारात्मक प्रभाव ऋण पोर्टफोलियो की कम सुरक्षा है (प्रतिभूतियों, ज़मानत और गारंटी के संपार्श्विक को छोड़कर संपार्श्विक द्वारा व्यक्तियों, व्यक्तिगत उद्यमियों और कानूनी संस्थाओं के ऋण पोर्टफोलियो का कवरेज 06/01/ तक 12.9% था) 2017), जो असुरक्षित उपभोक्ता ऋण देने में बैंक की विशेषज्ञता के कारण है (06/01/2017 को खुदरा पोर्टफोलियो में 83.9% ऋण असुरक्षित हैं)। इसके अलावा, एक नकारात्मक कारक के रूप में, एजेंसी अतिदेय ऋण के उच्च स्तर (1 जून, 2017 तक खुदरा ऋण पोर्टफोलियो का 21.7%) को नोट करती है, जो अन्य बातों के अलावा, इस तथ्य के कारण हुआ कि बैंक ने अतिदेय ऋण बेचना बंद कर दिया। न्यायिक प्रक्रिया में अतिदेय ऋण एकत्र करने पर पूर्ण और ध्यान केंद्रित किया गया। साथ ही, बैंक के व्यवसाय के पैमाने में कमी का रेटिंग पर संयमित प्रभाव पड़ा (01/01/2015 से 06/01/2017 की अवधि के लिए, खुदरा ऋण पोर्टफोलियो की मात्रा में 45.6% की कमी हुई)। जमा राशि खोलने के लिए बैंक चुनते समय, कई लोग मुख्य रूप से ब्याज दरों के आकार पर ध्यान केंद्रित करते हैं, वित्तीय संस्थान की स्थिरता का आकलन करना भूल जाते हैं। बेशक, ऐसे सिद्धांत को अस्तित्व में रहने का अधिकार है यदि ग्राहक 1.4 मिलियन रूबल (राज्य द्वारा बीमाकृत जमा राशि) तक की राशि का निवेश करता है और बैंक के लाइसेंस को रद्द करने के लिए पहले से मानसिक रूप से तैयार है। लेकिन जब भी वे नवीनतम समाचारों में देखते हैं कि सेंट्रल बैंक रूसी बैंकिंग प्रणाली को कैसे साफ कर रहा है, तो हर कोई चिंता करने के लिए तैयार नहीं है। इसलिए, अपने खून-पसीने की कमाई को कहां निवेश करना है, इसका आकलन करते समय आज पहले से यह आकलन करना जरूरी है कि जिस बैंक को आप अपनी बचत सौंपना चाहते हैं वह कितना विश्वसनीय है। जमा राशि के लिए सबसे विश्वसनीय बैंक चुनते समय, कई लोग आमतौर पर इस पर भरोसा करते हैं:
फोर्ब्स के अनुसार रूस में शीर्ष 10 विश्वसनीय बैंक
2020 में सेंट्रल बैंक के अनुसार शीर्ष विश्वसनीय बैंकरूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने बैंक विश्वसनीयता की अपनी रेटिंग बनाई है - एक प्रकार का अकल्पनीय शीर्ष। आधिकारिक तौर पर इसे रूस में व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों की सूची कहा जाता है। आज इसमें शामिल हैं: JSC UniCredit Bank, Bank GPB (JSC), VTB Bank (PJSC), JSC ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Bank FC Otkritie, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, JSC Raiffeisenbank, JSC Roselselkhozbank और PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW . यह माना जा सकता है कि सेंट्रल बैंक उन्हें सबसे कठिन समय में भी फूटने नहीं देगा, क्योंकि रूसी अर्थव्यवस्था उनके काम पर निर्भर करती है। (नियामक पूंजी पर आधारित) बैंकों से लाइसेंस रद्द करने की रिपोर्टों में, अक्सर यह संकेत दिया जाता है कि रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने वित्तीय संस्थान को पूंजी के नुकसान के लिए दंडित किया है। और, तदनुसार, इस सूचक को बैंकों की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए महत्वपूर्ण मानदंडों में से एक माना जा सकता है। तथाकथित गणना के लिए सेंट्रल बैंक कुछ तरीकों का उपयोग करता है "विनियामक पूंजीप्रत्येक बैंक. बैंकों द्वारा अपनी गतिविधियों के दौरान उठाए जाने वाले विभिन्न जोखिमों के नकारात्मक परिणामों को कवर करना, साथ ही जमा की सुरक्षा, वित्तीय स्थिरता और संगठनों के स्थिर संचालन को सुनिश्चित करना आवश्यक है। आज, नियामक पूंजी पर्यवेक्षी अधिकारियों द्वारा बैंक गतिविधियों को विनियमित करने का मुख्य उपकरण है। बैंकों की विश्वसनीयता का आकलन करने के लिए, रूसी संघ के सेंट्रल बैंक ने एक विशेष शुरुआत की पूंजी पर्याप्तता अनुपात N1.0. यह दर्शाता है कि क्या बैंक अपने स्वयं के धन से संभावित वित्तीय घाटे को कवर कर सकता है। पूंजी पर्याप्तता अनुपात (N1.0) का मान कम से कम 8% होना चाहिए।यदि किसी बैंक के लिए यह "विश्वसनीयता मानक" बहुत कम हो जाता है, तो रूसी संघ का सेंट्रल बैंक उसका लाइसेंस रद्द कर सकता है। किसी विशिष्ट बैंक के लिए संकेतक मान कहां खोजेंरूसी बैंकों के पूंजी पर्याप्तता मानकों N1.0 के मूल्यों को क्रेडिट संस्थानों के 135वें रिपोर्टिंग फॉर्म में रूसी संघ के सेंट्रल बैंक की आधिकारिक वेबसाइट पर देखा जा सकता है। 2020 में पूंजी के हिसाब से शीर्ष 100 बैंकनियामक पूंजी की मात्रा के आधार पर रूसी बैंकों की रेटिंग नीचे दी गई है, जो पूंजी पर्याप्तता मानक N1.0 (1 जून, 2019 तक का डेटा) के मूल्यों को भी दर्शाती है। यह आज मॉस्को, सेंट पीटर्सबर्ग और पूरे रूस के निवासियों के लिए भी उपयोगी हो सकता है जो किसी भी बैंक में जमा राशि खोलने की योजना बना रहे हैं। 1. रूस का पीजेएससी सर्बैंकविनियामक पूंजी - 4,399,459 मिलियन रूबल। 2. वीटीबी बैंक (पीजेएससी)विनियामक पूंजी - 1,628,437 मिलियन रूबल। वीटीबी रूस में सबसे बड़े और सबसे विश्वसनीय बैंकों में से एक है। पूंजी की मात्रा, संपत्ति के आकार और व्यक्तियों की जमा राशि के मामले में, वीटीबी सर्बैंक के बाद दूसरे स्थान पर है। वीटीबी जमा की शर्तें और ब्याज दरें देखें >> 3. बैंक जीपीबी (जेएससी)विनियामक पूंजी - 765,465 मिलियन रूबल। गज़प्रॉमबैंक रूस के सबसे विश्वसनीय बैंकों में से एक है। इसे तेल और गैस उद्योग में बुनियादी ढांचा परियोजनाओं को वित्तपोषित करने के लिए बनाया गया था। आज गज़प्रॉमबैंक ग्राहकों को व्यक्तिगत जमा सहित बैंकिंग उत्पादों की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करता है। 4. जेएससी रोसेलखोज़बैंकविनियामक पूंजी - 476,246 मिलियन रूबल। 5. जेएससी "अल्फ़ा-बैंक"विनियामक पूंजी - 411,129 मिलियन रूबल। 6. पीजेएससी बैंक "एफसी ओटक्रिटी"विनियामक पूंजी - 308,332 मिलियन रूबल। 7. पीजेएससी "मॉस्को का क्रेडिट बैंक"विनियामक पूंजी - 267,721 मिलियन रूबल। पीजेएससी "क्रेडिट बैंक ऑफ मॉस्को" 1992 से रूसी बैंकिंग सेवा बाजार में काम कर रहा है। कॉर्पोरेट ग्राहकों और व्यक्तियों के लिए सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करता है। बैंक के क्षेत्रीय नेटवर्क में आज मॉस्को और मॉस्को क्षेत्र में 90 से अधिक शाखाएं शामिल हैं। आईसीडी जमा >> 8. जेएससी यूनीक्रेडिट बैंकविनियामक पूंजी - 208,360 मिलियन रूबल। UniCredit Bank 1989 से रूस में कार्यरत एक वाणिज्यिक बैंक है। आज वह रूस में यूरोपीय बैंकिंग समूह यूनीक्रेडिट के प्रतिनिधि हैं। 9. जेएससी रायफिसेनबैंकविनियामक पूंजी - 158,547 मिलियन रूबल।
10. बैंक "आरआरबी"विनियामक पूंजी - 134,743 मिलियन रूबल। अखिल रूसी क्षेत्रीय विकास बैंक (आरआरडीबी) सक्रिय सरकारी भागीदारी के साथ बनाया गया था। आज आरआरडीबी एक गतिशील रूप से विकासशील क्रेडिट संगठन है, एक सार्वभौमिक बैंकिंग संस्थान जो वित्तीय सेवाओं की पूरी श्रृंखला प्रदान करता है। (निरंतरता)
यह रेटिंग इसमें शामिल संगठनों की विश्वसनीयता के बारे में स्पष्ट निष्कर्ष का आधार नहीं है। उपलब्ध जानकारी केवल सूचना के प्रयोजनों के लिए है। साइट वेबसाइट इस जानकारी की किसी भी व्याख्या और इसके आधार पर लिए गए निर्णयों के परिणामों के लिए कोई ज़िम्मेदारी नहीं लेती है। |
JSC Raiffeisenbank 1996 से रूस में काम कर रहा है। यह Raiffeisen Bank International AG का सहायक बैंक है। हम निजी और कॉर्पोरेट ग्राहकों, निवासियों और गैर-निवासियों को रूबल और विदेशी मुद्रा में सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला प्रदान करते हैं।| पढ़ना: |
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