Les automobilistes doivent constamment faire face à diverses situations difficiles sur la route. Et même si, semble-t-il, il ne devrait y avoir aucun problème, ils surviennent quand même. Il semblerait que cela puisse être plus simple : assurer votre responsabilité civile et ne plus vous inquiéter. Pourtant, tout n’est pas si simple. Que faire si la compagnie d'assurance refuse de payer ? Où s'adresser, et dans quel cas le refus est-il réellement justifié ?

Curieusement, la plupart des problèmes auxquels un avocat moderne doit faire face sont des questions liées à l'assurance. Les cas où une compagnie d’assurance refuse de payer sont de plus en plus fréquents. Quelle pourrait être la raison d’un tel refus et quand est-il réellement justifié ?

Il arrive que les assureurs cherchent simplement des excuses pour économiser de l’argent sur votre paiement. Cependant, il peut arriver que le client exige quelque chose que la compagnie d'assurance n'est pas obligée de faire en vertu du contrat. Dans ce cas, le refus est tout à fait légal.

En règle générale, les dispositions générales sont décrites dans l’annexe du contrat d’assurance. Il décrit les principales situations dans lesquelles la compagnie d'assurance refuse de payer. Voici juste une petite liste de tels cas :

• L'accident a été commis sous l'influence de l'alcool ou de drogues ;
• l'assuré a intentionnellement endommagé des biens afin d'obtenir une indemnité d'assurance ;
• dans le cas où la voiture n'a pas passé le contrôle technique obligatoire.

En règle générale, dans la grande majorité des cas, les compagnies d'assurance cherchent à économiser de l'argent sur leurs clients, elles refusent donc l'indemnisation ou sous-estiment considérablement leur montant. Le plus souvent, ils comptent sur le fait que la personne blessée ne voudra pas intenter une action en justice et régler le problème. Par conséquent, vous ne devez pas abandonner, vous devez défendre vos droits.

La compagnie d'assurance peut légalement refuser l'indemnisation si, au moment du sinistre, la victime n'a pas informé sa compagnie de la survenance de l'événement assuré. De plus, s’il apparaît que l’assuré n’a pas pris de mesures pour réduire les dommages, le paiement peut également être refusé. Toutefois, ce point juridique peut être très difficile à prouver dans la pratique.

Bien que la plupart des contrats décrivent des cas exceptionnels dans lesquels les paiements sont impossibles, il existe une certaine liste qui s'applique à tous les contrats d'assurance, qu'ils soient spécifiés ou non dans le contrat.

Le paiement n'est pas possible si les dommages à la voiture ont été causés par :

• des opérations militaires;
• explosion nucléaire ou contamination radioactive ;
• troubles civils, grèves, escarmouches militaires.

Cependant, le plus souvent, les conducteurs doivent faire face à l'injustice des assureurs et à leur volonté de « faire des économies » sur le client. Existe-t-il un moyen de lutter contre cela ?

La compagnie d'assurance refuse de payer sous MTPL

Le refus d’une entreprise n’indique pas toujours que le client n’a pas réellement droit à une indemnisation. Il est préférable de comprendre certaines des subtilités de la législation.

Supposons donc que la compagnie d’assurance refuse de payer pour un événement assuré. Que faire ensuite?
Dans tous les cas, vous avez entre les mains un contrat d’assurance civile valide. Cela signifie que l'entreprise est tenue de remplir ses conditions.

Conseil! Si vous n'avez jamais rencontré de telles situations, il est préférable de demander l'aide d'un avocat expérimenté, car lui seul pourra approfondir toutes les subtilités de votre problème et trouver la meilleure solution.

L'avocat vous indiquera la meilleure façon de procéder. Il existe plusieurs méthodes pour restituer un paiement légal, comme une réclamation préalable au procès, un procès, etc. Tout d’abord, nous devons considérer la procédure en cas d’échec.

1. Il est nécessaire de comprendre la légalité du refus.
2. Vérifier si l'ensemble des documents a été remis aux assureurs ?
3. L'évaluation des dommages a-t-elle été effectuée correctement ?
4. Avez-vous soumis votre véhicule au contrôle technique à temps ?
5. Si tout a été formalisé selon le Protocole européen, toutes les règles ont-elles été respectées ?
6. Les circonstances de l’accident de la route et ses causes ont-elles été pleinement établies ?

Si l'un des points n'était pas rempli, le refus s'est probablement produit précisément pour cette raison. Si, de votre côté, vous avez rempli toutes les conditions, vous devez alors vous adresser au tribunal et exiger une indemnisation.

La compagnie d'assurance a refusé de payer dans le cadre de l'assurance CASCO

Si OSAGO est un type d'assurance obligatoire, alors CASCO est volontaire. Et de nombreux conducteurs pensent qu’avec l’assurance CASCO, ils sont totalement en sécurité. Cependant, il arrive souvent qu'une compagnie d'assurance refuse de payer dans le cadre de CASCO.

Il convient de considérer quels cas d'échec CASCO sont les plus courants ?

1. Dommages dans la cour.
   Lorsqu’il est impossible d’identifier la personne qui a causé des dommages à vos biens, les assureurs pourraient tenter de refuser de vous payer. Surtout si ce fait a été mal formaté. Dans ce cas, il est important d'appeler non pas la brigade de police de la circulation, mais l'inspecteur local.
2. Vol avec documents.
   Si vous ne signalez pas ce cas aux assureurs sous la forme appropriée, vous risquez de recevoir un refus. Ils se réfèrent généralement aux règles.
3. Documents mal remplis après un accident.
   Par exemple, le rapport indique moins de dégâts que ce qui s’est réellement produit. Dans ce cas, les assureurs peuvent tenter de vous refuser un paiement supplémentaire.

Les compagnies d'assurance sont généralement contrôlées par des agences gouvernementales. Cependant, en ce qui concerne les règles CASCO, elles sont loin de la loi. Étant donné que l'assuré ne s'intéresse à l'entreprise que jusqu'au moment de l'assurance, il lui est ensuite difficile d'obtenir quoi que ce soit de l'entreprise.

Important! En vous tournant vers un avocat spécialisé en droit automobile immédiatement après un refus, vous avez la possibilité de récupérer votre argent à l'amiable. Un avocat vous aidera à rédiger une demande préalable au procès et, éventuellement, à restituer les paiements à ce stade.

La compagnie d’assurance a refusé de payer illégalement, où puis-je me plaindre ?

Vous avez eu un accident et vous êtes retrouvé blessé. Vous disposez des papiers correspondants, vous avez soumis un ensemble de documents à l'entreprise, mais vous avez été refusé. Il est nécessaire de réfléchir à la procédure générale pour faire face à une telle situation.

1. Vous devez d’abord déposer une réclamation préalable au procès.
   Dans ce document, indiquez de quel type de cas d'assurance nous parlons, décrivez pourquoi vous n'êtes pas d'accord avec le motif du refus. La réclamation peut être soit adressée par courrier recommandé avec notification et description de la pièce jointe, soit déposée au bureau de l'assureur, en recevant une copie certifiée conforme indiquant la date de réception.
2. Donnez du temps pour que la plainte soit examinée.
   En règle générale, 10 à 14 jours peuvent être alloués à cet effet. Si pendant ce délai vous ne recevez pas de réponse claire, vous pouvez saisir le tribunal.
3. Déposez une réclamation et préparez un ensemble de documents.
   Pour gagner un procès contre une compagnie d’assurance, vous devez rassembler autant de preuves que possible démontrant que le refus de payer est illégal. S'il y a des témoins de l'incident, ils peuvent également être impliqués.

Vous pouvez également déposer une plainte auprès des autorités suivantes :

• RSA (Union russe des assureurs automobiles) ;
• le parquet ;
• Union pour la protection des droits des assurés.

Cependant, dans la plupart des cas, vous serez traduit en justice pour des problèmes de paiement.

Comment déposer une réclamation si la compagnie d'assurance refuse de payer

Bien que vous puissiez vous tourner vers des spécialistes pour rédiger une déclaration de sinistre, il convient de rappeler que cela coûte désormais cher. Certaines personnes décident qu'il serait préférable de ne pas soumettre la candidature du premier coup, mais de la rédiger eux-mêmes.

La plupart des réclamations dans de tels cas doivent contenir les informations suivantes :

• circonstances générales de l'incident indiquant le coupable ;
• les données d'une expertise indépendante d'une voiture après un accident ;
• la raison du refus de la compagnie d'assurance et sa réaction à votre réclamation préalable au procès ;
• exigences à la compagnie d’assurance, un montant spécifique.

Il est important de sauvegarder chaque mot avec des documents. Par exemple, il convient de joindre des copies des certificats, des protocoles, des refus écrits de la compagnie d'assurance, ainsi qu'une copie de votre réclamation préalable au procès.

OSAGO couvre les dommages en cas d'accident, sous réserve du respect de certaines conditions et de la situation d'un événement assuré. Mais parfois, l'assureur laisse la victime sans indemnisation. Une analyse approfondie des cas dans lesquels la compagnie d'assurance a des motifs juridiques pour refuser de payer au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire et dans quels cas les droits de l'automobiliste sont violés, aidera à étayer son point de vue devant la compagnie d'assurance ou le tribunal.

Avant de commencer à comprendre les raisons et la légalité de la justification du refus d'indemnisation par l'assureur, il est nécessaire d'étudier les conditions précisées dans le contrat conclu. Face au problème de l'indemnisation au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, le conducteur décide de la marche à suivre après avoir étudié le texte du contrat avec la compagnie d'assurance.

Les cas légitimes de fraude à l'indemnisation comprennent les motifs de refus suivants :

1. Une voiture qui n'était pas assurée au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire a été impliquée dans l'accident.
2. L'indemnisation est basée sur une demande de dommages-intérêts moraux.
3. L'appel à la commission d'enquête est arrivé trop tard.
4. L'accident s'est produit sur une voiture d'entraînement lors d'entraînements, de compétitions ou lors de tests.
5. Le véhicule a été endommagé à cause du chargement transporté.
6. Une indemnisation a été demandée pour un employé d'une organisation qui, au moment de l'accident, exerçait ses fonctions officielles directes couvertes par l'assurance sociale.
7. Une indemnisation pour les dommages causés à un site du patrimoine architectural ou culturel ou à des antiquités est requise.

Dans ces cas, la couverture responsabilité civile automobile ne s'applique pas, comme indiqué dans les dispositions du contrat, ce qui signifie que la compagnie d'assurance peut légalement refuser l'indemnisation. D’autres actions en justice pour réclamer une indemnisation seront inutiles.

Il existe d'autres motifs de refus de paiement au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire :

Si vous disposez d'informations sur les raisons d'un écart justifié, vous pouvez ajuster vos actions ultérieures sans perdre vos nerfs et sans efforts inutiles pour obtenir une assurance.

Raisons pour lesquelles la compagnie d'assurance ne peut pas refuser le paiement

Outre les raisons légitimes, de nombreuses compagnies d’assurance tentent de se soustraire à leurs obligations sous divers faux prétextes. Le refus le plus courant de payer au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire en cas d'accident est motivé par les raisons illégales suivantes :

1. L'absence du nom du conducteur dans l'assurance permet d'obtenir une indemnisation de la compagnie d'assurance, mais à l'avenir elle dépose une réclamation régressive contre le coupable exigeant une indemnisation pour les pertes.
2. Détection du fait d'ivresse de l'automobiliste coupable (la compagnie d'assurance doit réparer le préjudice, puis déposer une réclamation régressive).
3. Le conducteur responsable de l'accident n'a pas été identifié car il a fui les lieux de l'accident. La personne innocente devrait recevoir une compensation, que le coupable soit ou non trouvé.
4. Le coupable a porté plainte et n'est pas d'accord avec la détermination de sa culpabilité. Jusqu'à ce que la faute du preneur d'assurance soit constatée, ses droits à indemnisation demeurent.
5. Une personne qui n'est pas le propriétaire a contacté le comité d'enquête. La loi ne limite pas la liste des personnes qui ont le droit de s'adresser à la commission d'enquête, cependant, les représentants doivent avoir avec eux une pièce justificative - une procuration du propriétaire du véhicule.
6. Aucune carte de diagnostic disponible. Un examen est requis pour étudier la demande, mais pas un contrôle technique au moment de la réception du contrat.
7. Le coupable ne s'est pas présenté à la commission d'enquête et n'a pas fourni la voiture pour inspection par l'assureur.

Si l'une de ces situations est identifiée, l'assuré doit savoir qu'il a tout à fait le droit de rétablir ses droits et d'obtenir une assurance. En cas de refus de payer au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire, la raison principale peut être la conduite en état d'ébriété, mais ce fait ne devrait pas affecter le droit à indemnisation du conducteur qui n'est pas responsable de l'accident.

Que faire si la compagnie d'assurance refuse de payer

Si le refus de payer l'assurance au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire est illégal, justice peut être obtenue si certaines mesures sont prises. Les compagnies d’assurance profitent souvent de la méconnaissance des droits des conducteurs et refusent de payer le montant de l’assurance.

Même si le délai de candidature à la Commission d'enquête est expiré, ce motif ne peut servir de base au rejet définitif de la candidature. L'essentiel pour le conducteur est de savoir quoi faire si la compagnie d'assurance refuse de payer au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire : prouver le fait d'avoir prévenu l'assureur ou faire référence au fait que la déclaration a été tardive, conformément à l'article 2 de l'art. . 961 du Code civil ne peut être la raison d'un refus catégorique de bénéficier d'une indemnisation au titre de la loi.

Code civil de la Fédération de Russie Article 961. Notification à l'assureur de la survenance d'un événement assuré

2. Le non-respect de l'obligation prévue au paragraphe 1 du présent article donne à l'assureur le droit de refuser de payer l'indemnité d'assurance, à moins qu'il ne soit prouvé que l'assureur a eu connaissance en temps utile de la survenance d'un événement assuré ou que l'absence de l'assureur L'obtention d'informations à ce sujet ne pourrait pas affecter son obligation de payer des indemnités d'assurance.

Si la compagnie d'assurance refuse de payer au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire pour des motifs illégaux, un procès sera requis devant le tribunal.

Réception des documents de renonciation

La base pour saisir le tribunal sera la présence d'un avis écrit de refus de payer une indemnité d'assurance au titre de la police MTPL, dans lequel l'assureur justifie ses actions pour rejeter la demande. Si la compagnie d'assurance sait qu'elle refuse le paiement au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire en violation de la loi, le conducteur peut obtenir une révision de la décision en demandant une confirmation écrite à la compagnie d'assurance.

Appel à la Banque centrale et au RSA

Une violation flagrante de la loi entraînera une sanction de l'assureur sans scrupules. La plainte doit être soumise aux autorités de régulation et de contrôle - RSA et la Banque centrale. Souvent, le problème est résolu à ce stade du dossier.

Le moyen le plus efficace serait de déposer une plainte auprès de la Banque centrale, pour laquelle vous devez utiliser le formulaire standard d'examen des réclamations contre une compagnie d'assurance. Il est important d’exposer correctement comment les droits de l’automobiliste ont été violés et de justifier cela par des documents probants.

Réclamation préalable au procès

Si le paiement au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire est refusé en raison d'une infraction moins évidente, l'affaire devra être examinée devant le tribunal. Cependant, avant de déposer une plainte, la loi vous oblige à passer par une procédure de règlement préalable au procès.

Une réclamation est déposée auprès de la direction de la compagnie d'assurance, qui décrit l'essentiel de la réclamation. N'oubliez pas d'indiquer dans votre demande vos coordonnées exactes et votre numéro de contrat d'assurance, ainsi que les modalités pour effectuer le virement.

Une attention particulière est accordée au contenu de la réclamation, même s'il n'existe pas de formulaire spécial pour celle-ci. La partie principale du document décrit en détail en quoi consiste exactement la violation des droits de l'assuré, avec une référence obligatoire aux articles pertinents de la loi. Le montant d’argent réclamé par une personne doit être justifié. Enfin, ils indiquent les mesures qui seront prises en cas de non-respect, ainsi que le délai dans lequel la commission d'enquête doit résoudre le problème.

Un règlement préalable au procès est nécessaire pour confirmer le fait que le conducteur a contacté le comité d'enquête avant de déposer une plainte. Il sera possible de prouver que toutes les tentatives pour résoudre le problème de manière pacifique ont échoué en apposant une date sur le deuxième exemplaire de la demande d'acceptation du document. Si la demande est envoyée par courrier, vous devez conserver l'accusé de réception.

Si aucune réponse n’a été reçue dans le délai de 30 jours ou si la compagnie d’assurance a décidé de rejeter la demande du client, vous pouvez saisir le tribunal – la procédure de règlement préalable au procès a été suivie.

Déposer une réclamation au tribunal

Le choix du tribunal dépendra du montant de la créance. En cas de dommages allant jusqu'à 50 000 roubles, la demande est soumise au tribunal d'instance. En cas de dépassement de ce montant, l'affaire doit être portée devant le tribunal de grande instance du lieu d'immatriculation de l'assureur ou de son bureau de représentation.

Le fondement du recours doit être un refus répété et écrit d’indemnisation de la part de la compagnie d’assurance. Parfois, la compagnie d'assurance ignore tout simplement l'appel, avec l'intention de refuser à nouveau le paiement au titre de l'assurance responsabilité civile automobile obligatoire.

Le demandeur a le droit d'exiger que la compagnie d'assurance paie :

• réparation des dommages ;
• paiement d'une pénalité;
• indemnisation supplémentaire en raison d'un travail incorrect des employés de la compagnie d'assurance.

1. Informations sur un accident.
2. Protocole, certificats, tout document délivré par la police de la circulation en relation avec l'incident.
3. Politique MTPL (copie) de la personne responsable de l'accident.
4. Demande au comité d'enquête (copie) avec une note de l'entreprise indiquant que la demande a été reçue pour examen.
5. Résultats de l'évaluation d'une voiture après un accident.
6. La conclusion de l'assureur avec une évaluation des dommages reçus.

Tous les documents ci-dessus constitueront une annexe à la demande principale, sans laquelle l'affaire ne sera pas examinée devant le tribunal.

Si la demande est rejetée par le tribunal de première instance, un recours est déposé auprès d'une autorité judiciaire supérieure. Il existe une pratique réussie consistant à examiner les appels.

Que se passe-t-il si la police est expirée ou fausse ?

Pour comprendre si la compagnie d'assurance paie en cas d'expiration du contrat, il faut comprendre que le transfert de l'indemnité de responsabilité civile représente l'exercice des droits de la victime. Il est important pour la compagnie d'assurance que le coupable de l'accident dispose d'une assurance responsabilité civile automobile obligatoire. Si le conducteur n'est pas responsable des dommages causés, la responsabilité financière est transférée à la compagnie d'assurance.

Si la police d'assurance du conducteur est expirée, mais qu'il n'est pas responsable de la survenance de l'événement assuré, la compagnie d'assurance du coupable doit verser une indemnisation. À l'expiration de la police d'assurance du fautif, l'indemnisation n'est pas possible de la part de la compagnie d'assurance, mais de la personne responsable de l'accident. Si vous ne parvenez tout simplement pas à parvenir à un accord avec lui, il n'y a qu'un seul moyen : recourir au tribunal.

La falsification d'une police d'assurance pour le propriétaire d'une voiture endommagée est un cas similaire. Selon la procédure standard avec une fausse police, vous ne pourrez pas recevoir d'indemnisation. Cependant, il existe des solutions dans cette situation :

1. S'il y a des informations dans la base de données RSA selon lesquelles ce formulaire appartient à l'assureur, la compagnie d'assurance en assumera la responsabilité, puisqu'il s'agit d'un problème pour l'entreprise elle-même, que ses formulaires aient été utilisés par des fraudeurs ou simplement par des étrangers.
2. Lorsqu'il n'est pas possible de prouver l'implication de la compagnie d'assurance dans l'émission de la police ou les actes frauduleux des personnes qui lui sont associées, l'indemnisation est versée par le coupable spécifique.

Refus de payer lors de l'enregistrement d'un accident au titre du Protocole européen

La question de la réception des fonds au titre du Protocole européen est résolue plus simplement. Toutefois, dans ce cas, la compagnie d’assurance peut refuser de payer. Par exemple, lorsque :

• l'avis d'accident est rempli avec des erreurs ou n'est pas dans la forme correcte ;
• le coupable n'a pas rempli ses obligations.

S'il y a des erreurs dans la notification, remplir à nouveau le formulaire en tenant compte des erreurs identifiées permettra de résoudre le problème. Pour ce faire, vous devrez rechercher le conducteur responsable de l'accident et convenir de la réémission du document. Les obligations du fautif et de l'automobiliste lésé doivent être remplies selon la procédure générale de réclamation de l'assurance.

Si, lors de l'établissement d'une notification, des doutes surviennent sur l'exactitude de la procédure ou des soupçons et une méfiance à l'égard de l'autre partie à l'accident, il est recommandé d'appeler néanmoins un agent de la police de la circulation sur les lieux de l'accident. Cela éliminera l'ambiguïté et l'ambiguïté dans le processus de traitement avec l'auteur.

Lorsqu'un conducteur est confronté à une violation flagrante de ses droits et que la compagnie d'assurance refuse de payer, il est nécessaire de rechercher la vérité auprès du RSA et de la Banque centrale. Le tribunal sera le dernier recours si les actions antérieures du propriétaire de la voiture n'aboutissent pas au résultat souhaité.

CASCO est un type d'assurance volontaire. Cela signifie que le propriétaire du véhicule décide de conclure ou non un tel accord.

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De nombreuses compagnies d'assurance proposent aujourd'hui à leurs clients une variété de programmes, qui diffèrent non seulement en termes d'immatriculation, mais également par la liste des cas d'assurance dans lesquels le propriétaire de la voiture peut recevoir une indemnisation d'assurance.

Par exemple, de nombreuses compagnies d’assurance n’assurent un véhicule que contre le vol. Cela signifie que si la voiture a été endommagée d'une autre manière, son propriétaire ne pourra pas recevoir d'indemnisation et la compagnie d'assurance refusera de payer.

Tous les événements assurés, à la survenance desquels le propriétaire du véhicule peut compter sur une indemnisation d'assurance, sont précisés dans le contrat conclu avec la compagnie d'assurance.

Dans la pratique, il arrive très souvent qu'une compagnie d'assurance refuse de payer l'assurance CASCO. Que faut-il faire dans de telles situations et que faut-il prendre en compte ?

Raisons possibles de refus de payer

Dans la pratique, le plus souvent, les compagnies d'assurance refusent d'effectuer les paiements au titre de l'assurance CASCO si le preneur d'assurance a commis des violations.

Dans ce cas, le preneur d'assurance peut violer à la fois les exigences légales impératives et les conditions spécifiées dans le contrat d'assurance.

Les candidats reçoivent également très souvent un refus dans les cas où un cas particulier n'est pas précisé dans le contrat comme cas d'assurance et constitue une exception.

Le refus de la compagnie d'assurance peut être légal ou illégal. Les motifs de refus légal les plus courants sont les suivants :

• la police a expiré ou n'est pas valide ;
• violation des délais prévus au contrat pour le dépôt d'une demande en vue de percevoir l'indemnisation de l'assurance ;
• fourniture de faux documents sur la survenance d'un événement assuré ;
• conduire un véhicule par une personne non précisée dans le contrat d'assurance ;
• fournir des données sur les accidents incorrectes ou incomplètes ;
• dysfonctionnement du véhicule lors d'un accident, etc.

Ce sont les principaux cas où les compagnies d’assurance refusent de payer. Dans la pratique, très souvent, les propriétaires de véhicules ne peuvent pas recevoir d'indemnisation d'assurance en raison de la faillite de l'assureur.

Après cela, vous devez attendre une réponse de la compagnie d’assurance. En règle générale, les assureurs répondent à ces demandes dans un délai de 3 à 10 jours à compter de la date de leur réception (la demande peut être envoyée par courrier recommandé avec avis de réception : dans ce cas, le demandeur saura exactement quand l'assureur a reçu sa lettre) .

Si la compagnie d'assurance refuse de payer une deuxième fois, vous devez alors recourir à d'autres autorités. De nombreuses personnes écrivent par erreur des candidatures au RSA. Mais cet organisme n'est autorisé à résoudre que les problèmes qui y sont liés.

En cas de litige lié à l'assurance CASCO, vous devez contacter la Banque centrale de la Fédération de Russie. En pratique, de nombreux litiges sont résolus par cet organisme. Mais le demandeur doit soumettre tous les documents pour examen.

Après cela, la Banque centrale demande des éclaircissements à la compagnie d'assurance et l'oblige à reconsidérer sa décision.

Si le dépôt d'une demande auprès de la Banque centrale ne donne pas de résultats, il est alors nécessaire de s'adresser au tribunal.

Procédure

Si, après avoir déposé une demande, l'assuré reçoit un refus de la compagnie d'assurance, il doit lire attentivement ce document et connaître les raisons du refus.

Pour ce faire, vous devrez également étudier le contrat d’assurance. Si le preneur d’assurance estime que le refus de la compagnie d’assurance est illégal, il peut tenter de résoudre le litige à l’amiable.

Dans ce cas, une clause peut être incluse dans le contrat selon laquelle le règlement préalable du litige est obligatoire. Dans ce cas, le preneur d'assurance doit formuler une réclamation écrite.

Si la réponse de la compagnie d'assurance est à nouveau négative, vous pouvez procéder en toute sécurité à l'établissement d'une déclaration de sinistre.

Une réclamation est un acte de procédure qui doit être établi conformément à certaines exigences légales. Il doit notamment être présenté au tribunal du lieu où se trouve le défendeur.

De plus, il doit contenir les informations suivantes :

• les données des parties à la procédure ;
• le nom du tribunal auprès duquel la déclaration est déposée ;
• les réclamations du demandeur ;
• les faits qui soutiennent ces affirmations ;
• référence aux actes législatifs pertinents, ainsi qu'aux clauses du contrat d'assurance CASCO.

La déclaration doit être accompagnée de documents prouvant que le demandeur a raison. Il est également nécessaire de payer le montant de la taxe d'État et de présenter au tribunal un récépissé de paiement.

Si la demande a été rédigée conformément à toutes les exigences légales, le tribunal l'acceptera pour examen et fixera une audience.

En règle générale, dans de tels cas, plusieurs audiences du tribunal sont programmées et ce n'est qu'après cela qu'une décision finale est prise. Mais il est également possible de faire appel devant une juridiction supérieure, ce qui retarde le processus.

Si le procès est gagné et que la décision est prise en faveur du demandeur, celui-ci peut alors percevoir le montant de l'indemnité d'assurance.

Et si la compagnie d'assurance refuse de payer même dans ce cas, le preneur d'assurance peut demander un titre exécutoire au tribunal et recevoir l'argent de force.

En fait, cette procédure est assez complexe et longue, et beaucoup préfèrent faire appel à des avocats qualifiés et expérimentés. Après tout, sans une formation juridique appropriée, il est difficile de réussir devant les tribunaux.

Comment faire une réclamation

Si le contrat contient une clause exigeant un règlement préalable du litige, le preneur d'assurance doit préalablement établir une réclamation et la présenter à l'assureur : ce n'est qu'après avoir reçu sa réponse qu'une déclaration de sinistre peut être établie et soumise au tribunal.

S'il n'y a aucune disposition de ce type dans le contrat, vous pouvez alors déposer une réclamation en toute sécurité. Bien que dans la pratique, de nombreuses personnes préfèrent déposer d'abord une plainte, car le procès peut s'éterniser assez longtemps.

La législation n'établit pas une forme unique de réclamation : elle peut être rédigée sous n'importe quelle forme.

Mais il doit contenir les informations suivantes :

• données du preneur d'assurance (nom complet, adresse, etc.) ;
• numéro et date de conclusion du contrat d'assurance ;
• description de l'événement assuré;
• date de demande d'indemnisation d'assurance;
• date de réception du refus ;
• les raisons du désaccord avec le refus de la compagnie d’assurance ;
• référence aux actes législatifs pertinents et aux clauses du contrat d’assurance.

Les documents justifiant les réclamations du preneur d’assurance peuvent être joints à la réclamation. Il doit être envoyé par courrier recommandé avec accusé de réception ou remis directement au siège de la compagnie d'assurance.

Dans ce dernier cas, le salarié doit noter la réception de la réclamation sur son deuxième exemplaire, qui reste au preneur d'assurance.

Vous trouverez ci-dessous un exemple de réclamation.

Non-paiement pour vol

Selon les changements législatifs entrés en vigueur en 2012, les compagnies d'assurance sont tenues d'effectuer des paiements au titre d'une police CASCO en cas de vol de véhicule.

Il s'agit d'une exigence légale obligatoire et les termes de l'accord CASCO n'ont aucune signification.

Mais même dans une telle situation, le preneur d'assurance doit présenter des documents justifiant ses prétentions. Comme preuve, par exemple, vous pouvez présenter une décision d'un organisme autorisé à ouvrir une procédure pénale.

Il faut également rappeler que la demande d'indemnisation d'assurance doit être déposée dans le délai précisé dans le contrat d'assurance.

Si, pour une raison quelconque, le preneur d'assurance ne soumet pas sa demande à temps, il risque de perdre la possibilité de recevoir une indemnisation d'assurance.

Dans la pratique, il existe des cas où les compagnies d'assurance refusent d'effectuer des paiements en cas de vol d'une voiture.

Si le preneur d'assurance a respecté toutes les clauses impératives du contrat, il peut faire appel des actions de la compagnie d'assurance devant les tribunaux.

De ce qui précède, nous pouvons conclure que la législation actuelle réglemente soigneusement les questions liées au paiement des indemnités d'assurance dans le cadre d'un accord CASCO.

Si les droits et intérêts légitimes du preneur d'assurance ont été violés et que la compagnie d'assurance ne paie pas au titre du contrat CASCO, il peut recevoir une indemnisation d'assurance en justice.

Vidéo : Pourquoi la compagnie d'assurance ne paie-t-elle pas l'assurance CASCO ?

Attention!

• En raison des changements fréquents de législation, les informations deviennent parfois obsolètes plus rapidement que nous ne pouvons les mettre à jour sur le site Internet.
• Chaque cas est très individuel et dépend de nombreux facteurs. Les informations de base ne garantissent pas une solution à vos problèmes spécifiques.

Si un événement assuré s'est produit dans le cadre du contrat de prêt, l'assureur est obligé de rembourser une partie de la dette à la place de l'emprunteur. Mais en réalité, aucune assurance n’offre une garantie complète d’obtention d’une indemnisation. Les entreprises hésitent à payer, même si l'événement assuré est confirmé et prouvé. Dans ce cas, vous devez être prêt à intenter une action en justice.

Recevoir une indemnité d'assurance

Lors d'une demande de prêt, l'emprunteur doit se rappeler que le système d'assurance a ses propres réglementations, normes et règles. Si un événement assuré est survenu sur le prêt, vous devez relire le contrat, la politique. Il est important de prêter attention au timing et à l’ordre de certaines étapes. L'assureur a intérêt à ne pas verser d'indemnisation. Les actions de l'emprunteur détermineront s'il recevra un remboursement.

Pour rembourser un prêt, vous devez suivre plusieurs étapes :

1. vérifier au titre du contrat (police) si l'événement survenu est lié à l'événement assuré ;
2. envoyer une notification écrite à l'assureur (immédiatement, puisque les organismes d'assurance fixent des délais courts pour le dépôt des notifications) ;
3. recueillir les preuves que l’entreprise demande dès réception de la mise en demeure. Les documents doivent confirmer le fait de l'événement. Par exemple, un arrêté de licenciement, une copie du carnet de travail, des antécédents médicaux, un acte de décès, etc., selon le type de situation d'assurance.

Il est recommandé de fournir des copies certifiées conformes des documents ou de les envoyer par courrier avec notification et inventaire. Après vérification des justificatifs, l'assureur décide d'attribuer un paiement et transfère la prime à la banque. L’argent est ensuite transféré sur le compte de dette de l’emprunteur. La dette est clôturée. Si l'assurance ne paie pas, le client doit encore rembourser le prêt. Sinon, la banque facturera des amendes.

Ainsi, la présence d'un événement assuré ne dispense pas l'emprunteur de l'obligation de payer les mensualités du prêt.

Que faire si l'assureur refuse de payer

Dans la pratique, de nombreuses compagnies d’assurance ne sont pas pressées de remplir leurs obligations. Après avoir remis un avis et un ensemble de documents, l'assureur peut adresser un refus, ignorer la demande ou exiger illégalement la fourniture de documents non mentionnés dans le contrat.

Si l'emprunteur est convaincu qu'un événement assuré se produira, il devra se battre pour faire valoir ses droits : rédiger une réclamation et préparer un procès.

Préparation et soumission d'une réclamation

La réclamation est établie sous quelque forme que ce soit et contient une demande de paiement de la prime d'assurance conformément au contrat dans son intégralité. La réclamation doit contenir une indication de l'événement assuré. Si nécessaire, vous pouvez décrire brièvement les circonstances de l'événement. Il est conseillé de joindre des copies des documents et autres preuves.

Une réclamation écrite est adressée aux organismes d'assurance dans les situations suivantes :

• l’assureur n’a pas répondu à la demande du client dans le délai fixé par le contrat ;
• l'entreprise s'engage à effectuer le paiement, mais partiellement ou retarde le transfert de l'indemnisation ;
• L'assureur a refusé catégoriquement le paiement.

Envoyez la réclamation par courrier recommandé avec notification et liste des pièces jointes. La notification vous informera de la réception de la lettre et servira de preuve au tribunal. La compagnie d'assurance doit répondre dans un délai de 10 jours (délai fixé par la loi « sur la protection des droits des consommateurs »). Très probablement, l'assureur refusera, mais cela ne signifie pas que le paiement légal ne pourra pas être reçu. Après avoir déposé une réclamation, vous pouvez vous adresser au tribunal.

Plaintes contre une compagnie d'assurance

Parallèlement à la réclamation, les clients déposent des plaintes contre l'assureur. La probabilité que des recours auprès de diverses autorités obligent la compagnie d'assurance à verser une indemnisation est faible. Mais cela vous permettra de « faire pression » sur l'assureur et d'obtenir la confirmation que vous avez raison.

L'emprunteur a le droit de contacter les organismes suivants en cas de violation de ses droits financiers :

• Rospotrebnadzor (le preneur d'assurance est un consommateur trompé) ;
• Banque de Russie (organisme de contrôle des compagnies d'assurance) ;
• Union interrégionale pour la protection des droits des assureurs (fournit des services juridiques payants pour résoudre les litiges avec les assureurs).

Les conclusions des autorités de contrôle avec des décisions en faveur de l'emprunteur seront utiles devant les tribunaux.

Poursuite contre l'assureur

Une action en justice est dans de nombreux cas le seul moyen d'obtenir une indemnisation si La compagnie d'assurance refuse de payer lorsqu'un événement assuré survient sur le prêt. Les assureurs ignorent souvent les réclamations du client, espérant qu’il « abandonnera » et ne portera pas l’affaire devant les tribunaux. Il est conseillé de travailler avec un avocat expérimenté pour préparer les preuves et rédiger une déclaration.

Par l'intermédiaire du tribunal, l'emprunteur/preneur d'assurance a le droit d'exiger :

• récupérer auprès de l'assureur l'intégralité du montant de l'indemnité en faveur de la banque pour rembourser la dette ;
• l'indemnisation du préjudice moral, le client assuré étant un consommateur trompé ;
• le paiement des intérêts sur les fonds de l'emprunteur utilisés par la compagnie d'assurance (si le prêt a été remboursé de manière indépendante après la survenance de l'événement assuré) ;
• percevoir une amende auprès de l'assureur pour non-respect des dispositions du contrat sur une base volontaire dans les 10 jours suivant la réception du sinistre.

En outre, le tribunal ordonnera à la compagnie d’assurance de payer les frais de justice et les honoraires d’avocat du plaignant. Si le sinistre est correctement préparé, l'événement assuré survient, le tribunal prend le plus souvent une décision en faveur de l'emprunteur.

Pourquoi devriez-vous contacter un avocat pour déposer une réclamation contre une compagnie d'assurance

Chaque litige avec les assureurs est unique. Dans tous les cas, il existe un certain ensemble de preuves, des nuances uniques que seul un avocat professionnel peut prendre en compte. Par exemple, une compagnie d'assurance refuse un emprunteur parce que le contrat ne décrit pas en détail les événements assurés. L'avocat interprétera des formulations vagues en faveur du client.

Il existe des situations où l'assureur ne reconnaît un événement assuré que s'il existe toute une liste de conditions qui l'accompagnent. L'invalidité directement indiquée dans le contrat comme événement assuré n'est pas reconnue comme telle. La société affirme que l’emprunteur était au courant de l’évolution de la maladie lorsqu’il a signé le contrat. Il arrive que les assureurs n'indemnisent que lorsque l'emprunteur est licencié, mais pas lorsque l'emprunteur démissionne volontairement.

Si l'organisme d'assurance refuse de reconnaître l'événement comme événement assuré, alors après le dépôt d'une réclamation, le problème reste à résoudre devant les tribunaux.

Conclusion

Les compagnies d'assurance s'efforcent avant tout de réaliser des bénéfices et non de protéger le client blessé dans un accident ou ayant perdu son emploi. Le preneur d'assurance est un consommateur et a droit à une indemnisation dans la situation prévue au contrat. Il est nécessaire de défendre vos droits.