Dans une situation où une personne doit envoyer de l'argent pour le stockage, il apparaît deux choix: compte de dépôt et d'épargne. Et si le premier cas représente un système rigide avec des restrictions mais des profits élevés, alors le second est le contraire. Ce compte est plus flexible et gratuit, mais rapporte moins de revenus.

Un compte bancaire, qui permet à son propriétaire de déposer, retirer, stocker et recevoir des intérêts sur les fonds, est un type de dépôt appelé compte d'épargne.

Cela peut être décrit le plus clairement en un mot : mobilité. Cela réside dans le fait que le client de la banque a toute liberté quant à ce qu'il fait avec l'argent qu'il possède. Les fonds peuvent être retirés et reconstitués à tout moment. La limite n’est qu’un solde minimum fixe, et il est impossible de retirer un montant en dessous duquel.

La principale raison d’ouvrir un dépôt est le stockage sécurisé. Secondaire - intérêt.

Avantages et inconvénients

Avantages dépôt d'épargne :

• la flexibilité;
• aucune restriction sur aucune période ;
• liberté totale pour gérer les fonds ;
• aucune perte d'intérêt ;
• recevoir des revenus.

Cependant, il existe également inconvénients:

• petit intérêt par rapport au dépôt ;
• les intérêts dépendent entièrement du montant qui s'y trouve actuellement ;
• assurance dans un programme obligatoire (montant d'assurance 1,4 million);
• si le montant réel dépasse le montant de l'assurance, seule la limite d'assurance disponible de 1,4 million est versée au client de la banque à titre d'indemnisation.

Cependant, il n'y a pas beaucoup d'inconvénients, mais pour certains ils sont vraiment importants.

Instructions d'ouverture étape par étape

Une institution financière peut ouvrir un dépôt pour une personne morale - résident. De plus, il est permis d'ouvrir une organisation qui a des investissements étrangers dans son capital. La personne qui contacte la banque doit fournir déclaration, selon la forme de base, et liste des documents:

• liste des membres de l'organisation;
• identification de la personne autorisée ;
• confirmant le consentement de tous les fondateurs à ouvrir un compte d'épargne.

Dans le cas où il est ouvert par une seule personne, il est alors signé uniquement par elle, sans recours à aucune procuration.

Il existe également plusieurs options d'ouverture à l'aide d'un numéro de téléphone, d'une banque mobile, du site Web d'une institution financière et d'une agence bancaire.

Tous les exemples, pour plus de clarté, sont donnés sur Sberbank.

1. Par numéro de téléphone. Vous devez appeler la hotline de la banque - 8 800 555 55 50 . Il faudra demander au consultant qui répond à l'appel d'ouvrir la tirelire, après avoir préalablement identifié son identité. Après cela, il vous demandera de suivre ses instructions. Les appels en Fédération de Russie sont gratuits.
2. Utiliser les services bancaires mobiles. Dans l'application Sberbank Online, sélectionnez la carte pour laquelle vous souhaitez connecter un dépôt. Cliquez ensuite sur l'onglet « Connecter une tirelire » en sélectionnant le type « Cumulatif ». Confirmez l'opération effectuée, complétant ainsi la création.
3. Site Web de la banque. Après vous être connecté à votre compte, cliquez sur l'onglet « Cartes ». Sélectionnez la carte de débit requise et cliquez sur le sous-élément de menu « Opérations », où vous devez sélectionner la connexion au compte. Ensuite, un menu apparaîtra dans lequel vous devrez sélectionner le type de dépôt, l'endroit d'où les fonds doivent être retirés et où ils doivent être envoyés en cas de retrait.
4. Agence bancaire. Visitez un bureau de banque. Contactez un consultant et rédigez une demande d'ouverture de dépôt. Vous devez avoir une carte et un passeport avec vous. Ensuite, vous devez demander à l'opérateur d'activer le service.

Quelles conditions les banques proposent-elles ?

Les banques n'ont pas beaucoup de conditions de base. Ils s'expriment principalement :

• gestion financière gratuite (retrait, réapprovisionnement) sans perte de taux d'intérêt ;
• montant arbitraire de réapprovisionnement à la seule exception : le montant qui va au dépôt ne doit pas être 10 fois supérieur à ce qu'il contient ;
• paiements d'intérêts, selon le solde minimum qui se trouve sur le compte pendant la période spécifiée.

Ces trois conditions sont présentes dans toute institution financière.

Quelle est la différence avec un dépôt

La principale différence entre un compte et un dépôt est Liberté. Pour la plupart, la possibilité de retirer de l'argent du dépôt à tout moment est un facteur décisif lors de l'inscription.

Comment ouvrir

L'ouverture d'un dépôt de type épargne représente procédure presque automatique. Il vous suffit d'appuyer sur quelques boutons (lors de l'ouverture à distance) et le tour est joué.

Dans le cas d'un dépôt, il faut être dans une agence bancaire(si la découverte se produit pour la première fois). Il est également nécessaire de signer des contrats et de fournir un ensemble de documents de base.

Combien de temps durent-ils?

Durée de validité du dépôt d'épargne n'est pas limité. Le propriétaire peut le fermer à tout moment et le maintenir actif aussi longtemps qu'il le souhaite.

Au contraire, la période de dépôt limité. L'apogée de la période minimale et maximale est respectivement de 2 et 5 ans. Les banques facturent une certaine amende en cas de fermeture anticipée.

Comment gérer l'argent

Utiliser un dépôt d'épargne, de l'argent peut être retiré et réapprovisionné à tout moment. Leur utilisation n'est en aucun cas limitée.

Dans le cas d'un dépôt, retirer de l'argent tu ne peux pas librement. En théorie, cela est possible, mais vous devrez payer une certaine amende, fixée par la banque. Quant au réapprovisionnement, il peut être autorisé ou non sur la caution. Tout dépend des conditions de la banque.

Êtes-vous assuré?

Si nous parlons d'assurance des comptes d'épargne et des dépôts, alors par défaut (pour les particuliers), ils sont assurés jusqu'à 1,4 million de roubles.

Quant aux personnes morales, il existe des restrictions et, dans certains cas, un manque d'assurance. Des informations plus détaillées peuvent être obtenues auprès de la banque.

Que choisir

Tout d’abord, il est nécessaire de s’appuyer sur les objectifs et les montants des fonds disponibles. Si l'objectif est « d'occuper » une somme d'argent gratuite, mais petite, avec une entreprise - un dépôt avec accumulation. Cela vous aidera à réaliser un profit, même minime.

S'il y a beaucoup d'argent et que vous devez « emprunter » de l'argent avec quelque chose, en le gagnant si possible - un dépôt. Il convient de noter que les petits montants en dépôt ne fonctionnent pas et qu'il n'est pas nécessaire de les y envoyer.

Ce que proposent les banques : comparaison

Curieusement, l’utilisation de la méthode la plus simple de stockage de fonds nécessite la meilleure banque pour cela. C'est pourquoi il est nécessaire de les comparer.

Lors du choix d'un dépôt, vous devez vous concentrer sur les paramètres suivants : la durée d'utilisation estimée, le montant des fonds disponibles, la nécessité de reconstituer le dépôt.

Sberbank

L'une des banques les plus populaires du pays a trois tarifs principaux:

1. "Recharger en ligne". Le tarif est réservé exclusivement aux clients disposant d'une carte. Il peut être ouvert à distance. Le taux d'intérêt, qui dépend de la durée et des fonds, se situe généralement entre 3,95 % et 5,12 %. Le compte lui-même est valable jusqu'à trois ans et le montant minimum est de 1 000 roubles.
2. "Remplir".Il est similaire au tarif précédent à l'exception de deux nuances : il ne peut être ouvert qu'en agence et le taux d'intérêt est compris dans la période de 3,7% à 4,62%.
3. "Gérer (en ligne)". Tarif mixte, permettant d'ouvrir un dépôt aussi bien en ligne qu'en agence. La durée maximale est de trois ans et le taux d'intérêt varie de 3,25 % à 4,82 %. Le paiement minimum est de 1 000 roubles.

Ainsi, la « nationalité » de la banque tout à fait justifiéà cause de ces tarifs.

VTB

La deuxième banque la plus populaire du pays. A un tarif flexible disponible. À Conditions du compte d'épargne VTB s'applique :

• transfert d'une carte vers un dépôt d'un montant précis un jour précis ;
• accumulation d'intérêts sur le montant restant ;
• retrait d'espèces sans perte d'intérêts.

Valable pour une durée indéterminée, l'ouverture et la maintenance sont gratuites. Quant aux intérêts, ils dépendent de la durée - 4%, 5%, 5,50% et 7% pour 1, 3, 6 et 12 mois, respectivement.

Alfa Banque

1. "Activité". Un tarif spécifique créé pour les propriétaires de bracelets fitness. Ainsi, pour 1 mètre, de 1 à 50 kopecks sont transférés sur le compte d'épargne. Par la suite, il atteint 5,8% par an.
2. "Avion". Convient exclusivement à ceux qui ont émis une carte Aeroflot. Au lieu d'accumuler des intérêts et de l'argent, des miles. Cependant, cela se produit à condition qu'il y ait jusqu'à 50 000 roubles sur la carte liée au dépôt.
3. "Des économies". L'argent provient des cartes « Tirelire pour Salaire » ou « Tirelire pour Change ». La totalité du solde est facturée 7% par an.
4. "Revenus éclair". Il n'y a aucune restriction de retrait ou de réapprovisionnement. Le taux d'intérêt est directement proportionnel au montant :

• 2,5% - jusqu'à 999 999 roubles ;
• 3% - de 100 000 à 499 999 roubles ;
• 5% - de 500 000 à 999 999 roubles ;
• 7% - de 1 000 000 à 4 999 999 roubles;
• 8% - à partir de 5 000 000 de roubles.

L'accumulation a lieu mensuellement et le retrait et le réapprovisionnement des fonds ne sont soumis à aucune restriction.

1. "Mon coffre-fort". Un type de compte dont les conditions sont étroitement liées aux services. Ainsi, ce tarif est le plus adapté aux personnes qui utilisent « Confort », « Optimum », « Maximum ». La fourchette des taux d'intérêt est de 1% à 1,8% et la contribution minimale est de 1 rouble.
2. "Un temps précieux". Le dépôt minimum sur le compte est de 100 000 roubles et le taux d'intérêt annuel peut être augmenté jusqu'à 7,5 %. L'utilisation est réservée uniquement aux clients ayant activé les services « Optimum », « Maximum + », « Confort » ou « Alpha Private ».

Ainsi, si vous devez choisir un dépôt spécial, alors Alfa Bank sera le leader

Tinkoff

Tinkoff Bank possède le seul type de compte d'épargne où sont collectées toutes les choses les plus uniques. CV qualité des conditions haut-parleurs:

• retrait d'espèces jusqu'à 3 000 roubles sans commission ;
• service gratuit s'il y a un montant sur le compte supérieur à 50 000 roubles;
• taux d'intérêt annuel - 6%;
• le retrait d'argent du dépôt n'entraîne pas de perte d'intérêts ;
• il n’y a pas de seuil de montant minimum et maximum ;
• L'ouverture de compte n'est autorisée qu'en roubles.

La banque se concentre sur le contrôle à distance et la principale méthode d'ouverture est donc Internet. Si vous ouvrez un dépôt en agence, une commission de 1 000 roubles est facturée.

Est-il possible d'utiliser un compte épargne sans carte ?

Théoriquement – ​​oui. Cependant, la plupart des banques ne le permettent pas. Cela est dû au fait que la caution représente un ajout au service principal plutôt qu’une partie distincte.

Si vous avez quand même réussi à trouver une utilisation sans carte, vous devez vous assurer que Retirer de l'argent à la caisse est gratuit.

Des informations de comparaison supplémentaires sont fournies ci-dessous.

Nous nous éloignons progressivement du stockage des espèces. L’outil le plus courant pour économiser de l’argent parmi la population est le dépôt bancaire. Vous pouvez également ouvrir une carte ou un compte courant auprès d'un établissement de crédit. Ce sont des produits étudiés depuis longtemps et connus de presque tout le monde. Le compte épargne est une nouveauté dictée par l’époque. De tels comptes deviennent populaires, mais il n’y a pas si longtemps, peu de gens les connaissaient.

Du nom même du produit, il s'ensuit que dans un tel compte, vous pouvez non seulement stocker des fonds, mais également recevoir des revenus. Les titulaires de cartes bancaires sont les plus susceptibles de disposer de comptes d’épargne. La plupart d'entre eux sont priés d'ouvrir immédiatement un tel compte au moment de la réception de la carte plastifiée. De quel type de produit s'agit-il, en quoi il diffère d'un dépôt, qui sera à l'aise de l'utiliser, dans quelle banque l'ouvrir - nous l'examinerons ci-dessous.

Pourquoi ouvrir un compte épargne ?

En règle générale, un compte d'épargne est ouvert dans le cadre d'un ensemble de services ou fait partie d'un contrat global de services bancaires.

Les raisons d’ouvrir un tel compte peuvent varier. Les titulaires de carte, par exemple, utilisent un compte si le taux d'intérêt est plus élevé que celui d'un compte de carte. Et aussi si ce dernier ne prévoit pas du tout de cumul d'intérêts.

Il arrive que la banque limite le montant maximum de la limite plastique, puis l'excédent peut être transféré sur un compte d'épargne.

De plus, un compte épargne est un îlot de sécurité pour ceux qui ont peur de stocker des sommes importantes sur un compte carte en raison du risque de perte de carte ou de fraude.

Pour les clients bancaires existants, l'utilisation du compte est pratique, car il peut être ouvert à distance via les services bancaires en ligne ou mobiles. Vous pouvez également gérer votre compte en ligne. À l'aide d'une banque en ligne ou mobile, le client pourra transférer des fonds d'une carte à un compte et inversement à tout moment qui lui convient.

Puis-je utiliser un compte d’épargne sans carte ?

Toutes les banques ne permettent pas d'utiliser un compte d'épargne sans carte. Ce produit peut difficilement être qualifié d'autonome. Comme mentionné ci-dessus, un compte d’épargne est plutôt une offre globale.

Pour ouvrir et utiliser un compte d'épargne, par exemple chez Raiffeisenbank, vous n'avez pas besoin de carte. Vous pouvez également recharger votre compte ou en retirer de l'argent en espèces ou par un moyen autre qu'en espèces.

Certaines banques peuvent imposer des restrictions différentes sur les dépôts ou les retraits. Ainsi, chez VTB 24, vous ne pouvez recharger votre compte d'épargne que sous forme non monétaire, et chez Alfa-Bank, vous ne pouvez le retirer qu'après l'avoir transféré sur une carte bancaire (sur une carte bancaire - sans commission).

Si vous envisagez toujours de retirer des fonds en espèces via une caisse bancaire à l'aide d'un compte d'épargne, mieux vaut vous assurer que cette opération sera gratuite. Des tarifs de règlement en espèces peuvent être appliqués à ces comptes, qui, en règle générale, prévoient une commission, notamment pour les retraits de fonds crédités par des moyens autres qu'en espèces et qui traînent depuis peu de temps.

Le compte d'épargne - une alternative au dépôt ?

Les taux des comptes d'épargne peuvent dépendre du montant du solde, du statut de l'ensemble de services dans le cadre duquel il a été ouvert, et parfois de la durée de conservation des fonds, et atteindre 10 % par an (VTB 24).

La principale différence et avantage d’un compte d’épargne par rapport à un dépôt est le manque d’urgence. Le compte est ouvert pour une durée indéterminée et les délais de stockage des fonds sur celui-ci ne sont pas fixés. Le client décide quand déposer et retirer des fonds. Certes, le montant des intérêts peut dépendre de la période de stockage des fonds.

Les dépôts réapprovisionnement en dépenses sont de moins en moins courants, et ils peuvent également prévoir des restrictions sur les transactions : fixation d'un solde minimum, du montant maximum des opérations de dépenses, du montant minimum d'une contribution supplémentaire, ainsi que du moment de réapprovisionnement ou de retrait. . Les contributions sans aucune restriction sont rares, au moins l'une d'entre elles est toujours présente.

Cependant, sur votre dépôt vous avez la garantie que le taux restera inchangé pendant toute la durée du contrat (s'il est fixe). Il existe également des dépôts à taux variable, dont le montant dépend, par exemple, du taux directeur de la Banque centrale de la Fédération de Russie. Elle peut changer lors du placement des fonds, mais une telle condition doit être précisée dans le contrat.

Avec un compte épargne, vous connaîtrez exactement le taux qui est valable uniquement le jour de son ouverture. Ensuite, à tout moment, le taux peut changer même sur le compte courant. Compte tenu de la tendance générale à la baisse des taux, il est peu probable qu’ils augmentent.

Les fonds des particuliers, tant sur les dépôts que sur les comptes d'épargne, sont assurés par la DIA.

→ Qu'est-ce qui est le plus rentable : un dépôt bancaire ou un compte épargne ?

Qu'est-ce qui est le plus rentable : un dépôt bancaire ou un compte épargne ?

Pour les citoyens qui préfèrent ne pas dépenser tout leur argent gagné d’un coup, mais plutôt créer de l’épargne, il est bien entendu plus conseillé de conserver leur épargne dans une banque. Cependant, le dépôt à terme traditionnel, qui présente un certain nombre d'inconvénients et ne prévoit pas la possibilité de gérer quotidiennement les fonds, propose une alternative très pratique : un compte d'épargne. Dans cet article, nous souhaitons examiner plus en détail ce type de placement de fonds dans une banque.

Les cas où l'ouverture d'un dépôt bancaire n'a pas de sens

Si un investisseur potentiel a un fort désir d'accumuler une somme d'argent spécifique, par exemple pour effectuer un achat important, et en même temps il est convaincu que le revenu actuel lui suffira pour vivre, alors un dépôt dans ce cas sera la solution optimale. Cette méthode de stockage et d'accumulation d'argent consiste à placer des fonds pendant une période spécifiée dans le contrat. Pendant cette période, la banque utilise les fonds du déposant à des fins d’investissement et le propriétaire du dépôt est assuré de recevoir les intérêts convenus. Une situation complètement différente se développe si l'investisseur demande assez souvent de l'argent placé sur un compte bancaire. Dans ce cas, un dépôt à terme n’est pas la solution la plus rentable.

Si, en raison d'un certain nombre de circonstances, le déposant décide brusquement de retirer ses fonds avant le délai spécifié dans la convention de dépôt, il perdra alors un montant assez important lors du recalcul des frais d'intérêt sur le dépôt, et dans certains cas, il se retrouvera sans aucun intérêt. La plupart des dépôts, aux termes desquels le client a la possibilité d'utiliser les fonds du compte, prévoient le calcul des frais sur la base du solde minimum.

Même si le client retire de l'argent pendant quelques jours seulement, les intérêts payés à la clôture du dépôt seront insignifiants. De plus, beaucoup fixent le montant du « solde minimum », qui ne peut être retiré sans clôturer le dépôt.

Certaines offres de dépôt n'offrent pas la possibilité de reconstituer un dépôt à terme, ce qui constitue un autre inconvénient.

Quand est-il plus rentable d’ouvrir un compte d’épargne ?

Comme nous l’avons déjà dit, le compte d’épargne constitue une alternative intéressante au dépôt à terme. Les propriétaires de la plupart de ces comptes ont la possibilité de : retirer librement des fonds de n'importe quel montant ; rechargez votre compte à tout moment sans restrictions ; recevoir des paiements d’intérêts sur le « solde minimum » pour la période de facturation.

De nombreuses banques proposent en « bonus » une augmentation du taux d’intérêt en fonction de la durée pendant laquelle les fonds sont sur le compte. De plus, plus ce montant est élevé, plus le taux d’intérêt est élevé.

L'argent du compte d'épargne peut être utilisé pour payer des achats et des services ; les fonds du compte d'épargne peuvent être transférés en ligne vers d'autres comptes, etc.

Compte d'épargne dans une banque - Ce:

• Un type de dépôt qui permet au propriétaire de réaliser un bénéfice sous forme d'intérêts et de retirer une partie de l'épargne selon ses besoins. La principale exigence est l'interdiction de réduire le montant disponible sur le compte en dessous du niveau autorisé.
• Un compte qui est ouvert dans une institution financière et peut être reconstitué avec n'importe quel montant avec la possibilité de retirer des fonds sans perdre les intérêts courus (sous réserve des conditions de la banque). Les intérêts sont courus sur les soldes impayés depuis un mois ou plus.

Compte d'épargne dans une banque : caractéristiques

Comptes d'épargne souvent ouvert lors de l’enregistrement d’une entreprise. Conformément aux exigences légales, une personne morale doit constituer le capital autorisé de l'organisation lors du processus d'enregistrement par l'État. Les apports en actions sont collectés sur un compte d'épargne d'une institution financière, spécialement ouvert pour résoudre ce problème.

Quelles sont les différences entre un compte épargne et un dépôt classique ?? Tôt ou tard, le déposant est confronté à un choix : augmenter le montant des bénéfices reçus sur le dépôt en raison des taux d'intérêt élevés ou ouvrir un compte avec accès gratuit à l'argent. Une solution consiste à ouvrir un compte d'épargne qui vous permet de résoudre un groupe de problèmes à la fois :

• Enregistrez les fonds disponibles sur le compte.
• Augmenter le capital.
• Obtenez la possibilité de retirer ou de transférer des fonds sans perdre votre épargne.

Avant d'ouvrir un compte d'épargne dans une banque, il convient de se renseigner sur les conditions des plus grandes institutions (Sberbank, VTB 24 et autres).

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Lors de l'ouverture d'un compte épargne, un certain nombre de conditions sont mises en avant:

• L'argent est disponible à tout moment, sans réduction du taux.
• Le paiement des intérêts sur le solde minimum est effectué pendant une certaine période (précisée dans l'accord entre les parties).
• Le réapprovisionnement est disponible à tout moment, sans restriction de volume.

Comment ouvrir un compte épargne ?

Ouvre un compte de secours Peut deux façons:

• Rendez-vous vous-même dans la banque de votre choix et signez un contrat.
• Soumettez une demande d'examen par les employés d'une institution financière via Internet.

Si le client est un citoyen ordinaire (particulier), un document personnel (passeport) suffit pour ouvrir un compte. Dans le même temps, l'argent peut être retiré du compte enregistré sans aucune limite ni restriction quant à la devise d'utilisation. La condition principale est la présence d'un solde minimum (« seuil d'entrée »), qui doit être déposé pour activer le service.

Pour ouvrir un compte d'épargne à la Sberbank, VTB 24 ou une autre institution financière, vous devez conclure une entente avec la banque. L'accord précise les règles de calcul des intérêts. Les options suivantes sont possibles ici:

Rentabilité d'un compte épargne : avis et pratiques réelles

Les banques modernes (Sberbank, VTB 24 et autres) proposent de nombreuses options de dépôt à leurs clients. Dans le même temps, les taux d’intérêt sur les comptes d’épargne fluctuent entre 1,5 et 10 pour cent. Certaines institutions financières offrent des revenus plus élevés, mais il est important de lire attentivement le contrat et de faire attention à la fiabilité de l'établissement de crédit. L'État assure des fonds d'un montant de 1,4 million de roubles, pas plus. Il est donc préférable de privilégier les institutions financières fiables et d’importance systémique.

Si vous étudiez les avis de vrais titulaires de comptes d’épargne, vous trouverez des commentaires positifs et négatifs sur le service.

Caractéristiques positives:

• Recevez des intérêts sur le solde.
• Possibilité de réapprovisionnement et de retrait d'argent gratuits.
• Aucune restriction sur les retraits d'espèces.
• Facilité d’inscription et de clôture.
• Multifonctionnalité - la capacité d'utiliser des économies et une utilisation quotidienne des fonds.

Inconvénients:

• Faibles taux d'intérêt.
• Montant d'assurance limité (jusqu'à 1,4 million de roubles).

Résultats

Compte d'épargne dans une banque- une excellente alternative au dépôt. Avec son aide, vous pouvez facilement utiliser les fonds disponibles sur votre compte et oublier les problèmes de retrait/réapprovisionnement de votre compte. L’inconvénient est que vous devez supporter les faibles taux d’intérêt des institutions financières.