La réhabilitation du crédit de Home Credit Bank est un service spécial qui permettra aux emprunteurs existants de restructurer leur dette existante sur une période prolongée, des congés de crédit ou une autre option. Pour recevoir une décision positive de réhabilitation de crédit, le client doit remplir un questionnaire. Vous devez y indiquer votre nom complet, votre date de naissance, vos coordonnées, les raisons de la situation financière difficile, les solutions possibles au problème et votre plan d'action.

Qu’est-ce que la réhabilitation de crédit chez Home Credit Bank ?

À la suite de la crise de 2014 et de l'augmentation du pourcentage de prêts en souffrance par rapport aux prêts en cours, Home Credit Bank a décidé d'offrir à ses clients un service qualitativement nouveau : la réhabilitation du crédit. Cela permettra à l’emprunteur de conserver sans délai un bon historique de crédit et une relation positive avec la banque.

L’essence de la réhabilitation de crédit à partir de Home Credit est simple. La banque propose au client une restructuration de la dette actuelle grâce à une durée de prêt augmentée et une mensualité réduite, un taux d'intérêt réduit, la mise à disposition de « congés de crédit », etc. En fonction de la situation actuelle, la banque sélectionnera indépendamment l'option la plus pratique pour l'emprunteur, sur la base des données qui lui sont fournies.

Examinons en détail chaque option de l’offre possible de la banque. Crédit vacances est un report des paiements mensuels de 2 à 4 mois sans amendes, sanctions ni antécédents de crédit endommagés. Le client bénéficie simplement d'un « répit » temporaire des paiements mensuels. Il s’agit d’une véritable bouée de sauvetage pour les emprunteurs temporairement au chômage et à la recherche d’un logement adapté. Il leur suffit de 2 à 3 mois pour « se remettre sur pied » et continuer à rembourser leur prêt sans délai.

Augmenter la durée du prêt et, par conséquent, réduire le montant des mensualités. Pour faciliter le paiement du client, la banque peut réduire le montant de la mensualité en augmentant la durée du prêt. Dans ce cas, un accord complémentaire est conclu dans les mêmes conditions, mais avec une durée majorée de 1 à 2 ans. Grâce à cela, vous pouvez obtenir une réduction significative du paiement mensuel de 1,5 à 2 fois le montant initial. Cette option de réhabilitation du crédit convient aux clients très endettés qui ont de nombreuses autres dettes et prêts.

Une réduction du taux d’intérêt et, par conséquent, une réduction du montant des mensualités. Si l'emprunteur rembourse régulièrement le prêt, mais que des difficultés financières imprévues surviennent dans sa vie, la banque peut se réunir à mi-chemin et proposer une réduction significative du taux d'intérêt. Généralement, cette réduction est de 10 à 15 points, voire plus. De ce fait, la mensualité du prêt est réduite et il est plus facile pour le client de la payer, mais les autres conditions du prêt restent les mêmes.

La réhabilitation du crédit Le crédit immobilier peut comprendre un ensemble de mesures visant à réduire le risque de non-remboursement. Par exemple, le client peut se voir immédiatement proposer une légère réduction du taux d'intérêt, une augmentation de la durée du prêt et un congé de crédit de 1 à 2 mois. La méthode intégrée est la plus efficace et adaptée à la plupart des emprunteurs. La banque choisira de manière indépendante l’option finale de restructuration de la dette, en fonction des antécédents de l’emprunteur, qu’il devra décrire en détail dans la demande de réhabilitation.

Qui peut bénéficier d’une rééducation ?

Seuls les clients existants disposant d'un prêt ou d'une carte de crédit non clôturé pourront bénéficier d'une réhabilitation de crédit auprès de Home Credit Bank. Il ne s'agit pas d'un refinancement régulier, les clients des autres banques ne pourront donc pas l'obtenir.

Les personnes suivantes peuvent demander une restructuration :

1. Clients avec un paiement déjà en retard ou plusieurs échéances
2. Les emprunteurs qui ne sont pas encore en retard, mais qui comprennent qu'ils ne seront pas en mesure de payer la prochaine échéance à temps.

Si le retard actuel est faible ou inexistant, un accord distinct est conclu entre la banque et le client concernant le contrat de prêt en cours. Selon celui-ci, le client peut bénéficier d'une réduction de paiement en raison d'une augmentation de la durée du prêt.

Si le client présente un retard de paiement important (supérieur à 90-120 jours), alors la banque lui accorde un délai de 6 mois, pendant lequel elle s'engage à ne pas prendre de mesures de recouvrement ni imposer de pénalités. En échange de cela, la banque exige du client le paiement dans les délais de toutes les sommes dont il dispose.

Par exemple, l’emprunteur est en retard depuis 6 mois. Chaque mois, il doit rembourser 4 000 roubles de prêt avant le 20 de chaque mois en cours. En concluant un accord supplémentaire, le client peut payer n'importe quel montant, même 500 roubles, sous forme de mensualité avant le 20 de chaque mois, et la banque s'engage à ne pas facturer de frais de retard, à ne pas vendre la dette aux collectionneurs et à ne pas recouvrer les arriérés. Paiements.

Après 6 mois, le client doit revenir au calendrier de paiement et payer les mêmes 4 000 000 roubles. chaque mois, et l'argent impayé pendant ces 6 mois devra être restitué à la fin de la durée du prêt.

Comment bénéficier d'une rééducation ?

Pour bénéficier d'une réadaptation, le client doit remplir une demande en ligne, en agence bancaire ou en appelant une hotline. Laquelle de ces options choisir dépend de l'emprunteur, mais l'une des plus rapides et des plus pratiques consiste à remplir la demande à distance via Internet. Voyons comment vous pouvez remplir vous-même une demande de réhabilitation de crédit.

Sur la page de la banque à l'adresse homecredit.ru/dolg, le client doit remplir une demande de réhabilitation. Tout d’abord, l’emprunteur doit se présenter en indiquant son nom complet, sa date de naissance et son adresse email de contact.

Ensuite, la banque propose de décrire en détail la situation actuelle et la raison qui a conduit aux difficultés financières de la famille. Ici, l'emprunteur doit essentiellement parler des raisons du manque d'argent (perte d'emploi, maladie, licenciement, décision de changer d'emploi, long congé de maladie, naissance d'un enfant, congé de maternité, nouveau prêt et charge de crédit élevée, ce qui ne ne permet pas de payer tous les prêts en cours, etc. ) Il n'est pas nécessaire de mentir ou d'inventer des choses. Il est préférable que le client décrive la situation réelle, les opportunités actuelles, tous les revenus et dépenses.

Vous devez absolument écrire que vous rembourserez le prêt et que vous ne le refuserez pas, mais que vous avez juste besoin d'un peu de temps pour « vous remettre sur les rails ». Il est important de convaincre la banque qu'il y aura effectivement des changements positifs, par exemple en indiquant que vous attendez la révision de votre CV et que vous avez de grandes chances d'obtenir le poste, etc.

Ensuite, la banque invite l'emprunteur à créer son propre échéancier de remboursement de sa dette en indiquant des dates et des montants précis. Le client devra également indiquer la date de paiement prévue la plus proche et un montant qui lui convient.

Après cela, vous pouvez cliquer sur le bouton « Soumettre ». Une demande de réhabilitation de crédit est examinée par la banque individuellement dans un délai de 1 à 2 jours ouvrables. Si des questions se posent, le client peut recevoir un appel du service des dettes en souffrance pour discuter d'une option acceptable, etc. La banque enverra la décision finale par e-mail.

Comment l’obtenir et qui peut le refuser ?

Le rétablissement du crédit n'est pas proposé aux clients dont le dossier a été porté devant le tribunal ou qui est confié à des collecteurs et il existe certains accords avec eux. Pour les défaillants persistants qui évitent toute communication avec la banque/les collecteurs (ne répondent pas au téléphone, mettent des numéros sur liste noire, etc.), il est peu probable que la banque accepte de procéder à une restructuration.

La procédure pour obtenir un réaménagement de crédit est simple et comprend plusieurs étapes. Tout d'abord, le client doit remplir une demande en ligne et attendre une décision positive de la banque.

Si l'établissement de crédit approuve la demande et accepte l'échéancier de remboursement de l'emprunteur, ou propose sa propre option, le client devra se présenter à l'agence Crédit Logement sélectionnée dans sa ville pour conclure un accord complémentaire.

Au bureau de l’emprunteur, il se familiarisera avec les nouvelles conditions, présentera un nouvel échéancier de remboursement et les documents associés. Ils devront être signés et la dette payée en stricte conformité avec les documents.

Avantages et inconvénients de la réhabilitation de crédit Crédit immobilier

Parmi les aspects positifs du programme de réadaptation figurent :

• Une opportunité de réduire le fardeau du crédit pour un emprunteur qui a de nombreux autres prêts et paiements, des difficultés financières, etc.
• De nombreuses façons pratiques à distance de postuler à une réadaptation
• La réhabilitation est formalisée sous la forme d'un avenant au contrat, et non verbalement, comme cela arrive souvent dans les banques
• Home Credit propose de nombreuses options différentes qui sauront certainement convenir au client.
• Les clients ayant des retards de paiement de plus de 120 jours peuvent bénéficier du service, et pas seulement les emprunteurs ayant des retards de 3 à 5 jours.
• L'historique de crédit de l'emprunteur sera préservé et la relation avec la banque restera positive

Les aspects négatifs de la restructuration comprennent :

• Refus possible de la banque de fournir ce service.
• Vous ne pouvez pas bénéficier du service si la dette est transférée ou vendue à des collectionneurs

1. Si, pour une raison quelconque, la banque refuse de rétablir le crédit, l'emprunteur peut toujours obtenir un prêt pour refinancer sa dette actuelle auprès de n'importe quelle autre banque. Cette option présente de nombreuses nuances positives, depuis une réduction garantie du taux d'intérêt du prêt et du montant de la mensualité jusqu'à la résiliation totale de toutes obligations envers l'ancien créancier.
2. Si vous avez perdu votre emploi ou êtes gravement malade, ne vous précipitez pas pour demander une restructuration. Il est préférable de lire attentivement votre contrat de prêt avec Home Credit Bank. Peut-être que l’établissement de crédit vous a mis en relation avec une assurance vie et maladie ou une assurance perte d’emploi. Dans ce cas, il vous suffira de prouver qu’un événement assuré s’est produit et la compagnie d’assurance paiera vos primes mensuelles jusqu’à ce que vous « vous remettiez sur pied ».
3. En cas de licenciement, inscrivez-vous immédiatement auprès du service municipal de l'emploi. Un tel certificat constituera une confirmation garantie de la situation financière difficile du client indiquant la date exacte.
4. Si vous avez déjà bénéficié d'une restructuration et remboursé le prêt auprès de la banque aux nouvelles conditions, veillez à demander une attestation d'absence de dettes et de créances. Conservez-le pendant au moins 3 à 5 ans.
5. Il est préférable de rédiger une demande de restructuration à l'adresse électronique officielle de la banque, via un formulaire spécial sur le site Web ou par courrier recommandé via la poste russe.

Que disent les avis de réhabilitation de crédit de Home Credit Bank ?

Les avis des emprunteurs ordinaires d'un établissement de crédit sont partagés. Certains soutiennent qu'il s'agit d'un programme très important et nécessaire, qui les a sauvés de l'oppression des agents de recouvrement, des procédures judiciaires et d'autres problèmes, leur a permis de revenir au calendrier de remboursement de leurs dettes et de maintenir leur réputation de crédit.

Les clients notent que la banque respecte les conditions de restructuration indiquées et ne harcèle pas les appels, ne facture pas d'amendes et ne transfère pas la dette aux collectionneurs pour recouvrement. Au moins tant que le client remplit correctement les termes de l'accord complémentaire.

D'autres prétendent que Home Credit Bank « triche » souvent en accordant la restructuration demandée, en demandant des intérêts, puis un autre paiement selon le calendrier, ou autre chose, et ce n'est qu'après cela qu'elle sera prête à approuver la restructuration. De nombreux clients affirment que le traitement d'une demande prend beaucoup de temps et que s'ils ne décrochent pas le téléphone à temps lors de l'appel, une telle demande est immédiatement rejetée.

Tout a commencé avec optimisme avec une offre de demande de prêt approuvé. À la suite de la conversation avec les employés de la banque, je me suis rendu à l'agence pour signer les documents du prêt. Permettez-moi de préciser que j'ai postulé le 23 juin 2017. Au lieu du montant dont nous avons discuté, j'ai appris que je recevrais moins et que le montant total du prêt serait plus élevé, car... Assurez-vous de souscrire une assurance. Le spécialiste m'a demandé pourquoi je signe deux documents d'assurance ? Ce à quoi il a répondu qu'un programme est la protection de la famille (et selon l'employé, une « protection financière »), et le second est « un actif plus ». Le directeur du bureau a déclaré qu'il était impossible de refuser le programme d'assurance.

Le 26 juin, j'ai écrit une demande au ministère pour être exclu de la liste des assurés, mais ils ne m'ont pas remis de copie de la demande. Le lendemain, je me suis de nouveau rendu au service pour obtenir des copies des documents, mais selon l'employé, ils avaient déjà été envoyés à la compagnie d'assurance. J'ai insisté pour présenter une nouvelle demande parce que... Il était important pour moi d'avoir des documents confirmant mes actes pour garantir le retour du montant de l'assurance. L'employé de la banque a déclaré que son imprimante ne fonctionnait pas et qu'il était inutile d'écrire une déclaration. Concernant l'ensemble de la situation, j'ai déposé une plainte, mais ils ne m'ont pas indiqué le numéro de la plainte et le délai de réponse. En quittant la banque, j’ai appelé le centre d’appels de la compagnie d’assurance et j’ai découvert qu’ils n’avaient pas reçu les documents.

Le 29 juin, je suis venu rédiger à nouveau la candidature (l'imprimante fonctionnait), mais maintenant ils m'ont refusé. Elle a laissé une demande pour me fournir des copies de documents, ils ont promis de fournir une réponse dans les 5 jours ouvrables. Le lendemain, complètement désespéré, j'ai contacté la compagnie d'assurance elle-même et j'y ai laissé les relevés, parce que... Ils n'ont reçu aucun document de la banque. J'ai été très surpris d'apprendre que dans le cadre du programme «asset plus», l'accord a été conclu le 21 juin (je vous rappelle que j'ai contacté la banque pour la première fois le 23 juin). La banque a manqué à ses obligations (à la fois en transférant les demandes à la compagnie d'assurance, en fournissant des copies des documents et en répondant à la réclamation). Je crois que si une banque valorise sa réputation, alors elle doit offrir une formation de qualité à ses collaborateurs ! Sur la base de ce qui précède, j'ai conclu que la banque viole délibérément les droits des consommateurs et la loi !

Lors d'une demande de prêt pour des biens, des services ou de l'argent, un représentant de la banque peut proposer au client de conclure un contrat d'assurance complémentaire. Est-il possible de le refuser avant de signer le contrat principal et que faire si le désir de restituer l'assurance survient après avoir reçu l'argent ?

Inscription de l'assurance en Crédit Habitation

Selon les règles de crédit à la consommation de la banque, le client peut s'assurer volontairement en cas de :

• perte de travail - dans ce cas, partir « seul » ne s'applique pas aux risques d'assurance, le client n'est protégé qu'en cas de licenciement contraint, de liquidation de l'entreprise et dans certaines autres situations ;
• réception d'invalidité ou de décès (protection individuelle).

Lorsqu'un événement assuré survient, la dette envers la banque sera entièrement ou partiellement remboursée pour l'emprunteur. Au choix du client, le contrat peut être soit une Assurance Crédit Habitation.

Toute police ne peut être conclue qu'avec le consentement du client. Mais les employés d'un établissement de crédit imposent souvent un service d'assurance à l'emprunteur - ils disent que sinon la demande sera rejetée, ou ils font référence au fait que le programme lui-même comprenait une assurance dans le corps du prêt. Il faut comprendre que ces propos ne correspondent pas à la réalité.

Important! Chaque police contient un libellé selon lequel le client, en signant le document, confirme qu'il le rédige volontairement et en connaît toutes les conditions. Dans ce cas, il sera presque impossible de prouver le fait de l'imposition, même par voie judiciaire.

Si une assurance a été souscrite, l'emprunteur peut désactiver le service à tout moment. Les modalités de remboursement dépendent de la compagnie d'assurance choisie et du moment où le client a demandé la résiliation du contrat.

Résiliation de contrat chez Assurance Crédit Habitation

Les conditions de résiliation du contrat dépendent du type de contrat conclu avec la banque.

Lorsqu'il s'assure contre la perte d'emploi, le client ne peut restituer les fonds que pendant le « délai de réflexion » déterminé par la loi - un délai égal à 5 ​​jours ouvrables à compter de la signature du contrat. De plus, si l’accord parvient à entrer en vigueur, les frais correspondant au nombre de jours pendant lesquels l’accord était en vigueur seront déduits du montant remboursé. Passé le délai imparti, à la résiliation du contrat, il n'y aura aucun remboursement de la prime versée.

Important! Le contrat entre en vigueur le lendemain du paiement de la prime d'assurance.

Si l'emprunteur a souscrit une assurance de personnes, alors 14 jours (calendrier) lui sont accordés pour résilier le contrat à compter de sa date d'entrée en vigueur. Si l’assureur est prévenu dans ce délai, le montant sera remboursé intégralement 10 jours après réception par l’entreprise de la demande écrite du client. Si la demande est soumise plus tard, il ne sera possible de restituer qu'une partie de la prime d'assurance.

Résiliation de contrat chez Renaissance Vie

Les conditions de résiliation du contrat de protection en cas de perte d'emploi chez Renaissance Vie sont similaires à celles de l'assurance crédit habitation : vous pouvez résilier uniquement dans les 5 premiers jours ouvrables.

Lors de la souscription d’une assurance de personnes, les conditions de résiliation du contrat sont les suivantes :

• en cas de demande dans les 14 premiers jours calendaires, le montant payé est intégralement remboursé ;
• à l’expiration du délai de deux semaines, le montant du rachat pour la période restante sera calculé en tenant compte des frais de l’assureur.

Important! L’accord contient une clause prévoyant la possibilité pour l’assureur de retenir jusqu’à 98 % du montant payé pour les frais.

Si le contrat d'assurance est établi sous la forme d'une convention collective (l'emprunteur adhère aux termes du contrat conclu entre la banque et la compagnie d'assurance), alors le « délai de réflexion » ne s'applique pas, et en cas de résiliation (y compris résiliation anticipée des obligations envers la banque), le montant déposé n'est pas restitué.

Exonération d'assurance après remboursement du prêt

Si l'emprunteur clôture le prêt plus tôt que prévu, alors pour presque toutes les polices d'assurance décrites ci-dessus, il a le droit de recevoir le remboursement d'une partie de la prime payée. Dans ce cas, le montant du remboursement pour la période non utilisée sera calculé, incluant les frais de la compagnie d'assurance à hauteur de 23 %.

Si, en raison du remboursement anticipé intégral du prêt dans les 30 jours suivant l'inscription, le contrat d'assurance de personnes émis par l'Assurance Crédit Habitation est résilié, le montant déposé sera intégralement restitué.

Pour bénéficier d'un remboursement, vous devrez joindre à votre demande une attestation délivrée et certifiée par la banque, selon laquelle les obligations de crédit du client ont été pleinement remplies.

Important! Une exception à la liste des polices pour lesquelles un remboursement est possible est la protection contre la perte d’emploi chez SK Home Credit Insurance. Selon les conditions de la politique, si le prêt est remboursé plus tôt que prévu dans le cadre d'un tel accord, même une partie du montant déposé n'est pas restituée.

Il est légalement déterminé que si la police stipule qu'en cas de résiliation anticipée du contrat de prêt, la prime d'assurance ne sera pas restituée, il ne sera alors pas possible d'obtenir le paiement même par l'intermédiaire du tribunal.

À propos des caractéristiques de l'obtention d'une assurance auprès d'autres établissements de crédit :

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Des difficultés financières passagères ne devraient pas empêcher une coopération fructueuse entre les organismes bancaires et les particuliers. Lorsque de graves problèmes financiers surviennent, de nombreux emprunteurs commencent à se cacher des créanciers, ne paient pas leurs dettes et leurs intérêts, gâchent leur historique de crédit et ignorent les demandes des directeurs de banque. Mais il existe un moyen de sortir de cette situation. Si vous n'étouffez pas votre situation financière difficile, vous pouvez compter sur l'octroi d'une restructuration de prêt, dont l'une des formes est le « congé », c'est-à-dire un report temporaire du remboursement de la dette. Pendant cette période, le client de la banque doit améliorer sa situation financière et continuer à effectuer ses paiements. En fonction des conditions individuelles, il existe différentes options pour accorder un report de prêt.

Contacter la banque : détails sur la restructuration

Si vous êtes client de Home Credit Bank, vous pouvez compter sur une attitude loyale de la part de l'institution. En août 2014, la direction de cette entreprise a créé un programme spécial appelé « Réhabilitation du crédit ». Il a été développé spécifiquement pour les clients qui bénéficient de prêts, mais qui, pour des raisons sérieuses, ne peuvent désormais pas rembourser temporairement le prochain montant de la dette avec intérêts. Une violation grave est le non-paiement pendant un certain temps - vous pouvez gâcher et perdre complètement une relation de confiance avec un organisme bancaire. Ainsi, Home Credit invite les citoyens à contacter en temps opportun l'une de ses agences pour expliquer leur situation de vie et faire part de leurs problèmes aux représentants de la commission de crédit.

Pour restructurer la dette chez Home Credit Bank, vous devrez fournir la preuve que :

• L'emprunteur ne va pas se soustraire au paiement et envisage de payer chaque mois le montant dont il dispose actuellement.
• Le client se trouve dans une situation financière difficile (attestation de revenus, acte de naissance d'un enfant, divorce, documents d'un établissement médical, etc.).
• L'emprunteur recherche activement des revenus supplémentaires pour rembourser un prêt existant.

Le destinataire des fonds peut utiliser les services de la banque :

• S'il y a un prêt en souffrance.
• Dans une situation financière difficile, mais jusqu'à présent, aucun retard.
• En cas de violation mineure des conditions de remboursement du prêt - pas plus de trois jours.

Une rupture de prêt, ou un service recherché par les investisseurs

Ils constituent l'une des formes de restructuration proposées par Home Credit Bank. Il existe également d'autres options pour les emprunteurs. Il s'agit d'un remplacement de monnaie, de l'accumulation d'amendes pour retard sur une certaine période et d'une réduction du montant de la mensualité en raison de l'allongement de la durée totale de financement.

Les clients de cette organisation peuvent compter sur les options de vacances suivantes :

• Report du paiement des intérêts - dans ce cas, le principal de la dette est payé de la manière habituelle.
• Report des modalités de remboursement du principal - les intérêts courus doivent continuer à être payés chaque mois.
• Suspension totale des paiements pendant une certaine période.

Le principal avantage des congés de crédit chez Home Credit Bank est la possibilité pour l'emprunteur de choisir la date de reprise du dépôt des fonds. De plus, le service est entièrement gratuit, alors que de nombreuses institutions financières facturent un certain pourcentage de cotisations.

Selon le règlement de cette société, un sursis peut être accordé pour des périodes allant d'un à six mois. Mais dans chaque cas individuel, une décision différente est prise. Beaucoup dépend de la gravité de la situation financière dans laquelle se trouve le citoyen. Ils sont plus fidèles aux emprunteurs qui ont contracté à plusieurs reprises des emprunts auprès de cette banque et les ont clôturés sans aucun délai.

Règles de conception

De nombreux citoyens se demandent comment demander un crédit vacances avec Home Credit ? Pour ce faire, vous devrez prouver que votre situation financière est très difficile.

Les personnes intéressées peuvent déposer une candidature sur le portail Internet officiel de l'établissement ou contacter le directeur de la banque par téléphone. Mais il existe une autre option, qui comprend plusieurs étapes :

1. Visitez le service en ligne « Réhabilitation de crédit ».
2. Accédez à la page contenant le formulaire de candidature.
3. Remplissez-le (nom complet, date de naissance, adresse e-mail, numéro de téléphone de contact).
4. Confirmez votre identité à l'aide du code reçu par SMS.
5. Veuillez cocher la case pour indiquer que vous ne pouvez pas payer le montant précédent.
6. Précisez le montant du remboursement et la date de paiement qui vous conviennent.
7. Envoyez une demande à l'opérateur et attendez un appel téléphonique.

Si vous décidez de vous rendre dans un bureau de banque et d'y rédiger une demande, le document doit comprendre :

• Nom de la banque, adresse de l'agence.
• Nom complet de l'emprunteur, détails du passeport, informations sur le calendrier de remboursement.
• Demande de restructuration.

Assurez-vous de joindre à votre demande des attestations confirmant la survenance de problèmes financiers graves. Attendez la décision de la banque.