Selon les dispositions de la réglementation en vigueur, les fonds de capital maternité peuvent être utilisés lors de la demande de crédit immobilier et de son remboursement. Cependant, cela est pertinent lorsque l’argent du prêt est utilisé pour l’utilisation d’un bien immobilier résidentiel. Les prêts à la consommation simples ne peuvent pas être conclus avec les fonds budgétaires.

Fournit plusieurs façons de gérer le capital maternité. On parle notamment de :

1. Achat d'un bien immobilier résidentiel.
2. Effectuer des versements hypothécaires.
3. Éducation des enfants dans les établissements d'enseignement russes.
4. Achat d'articles pour le traitement et l'adaptation sociale des enfants handicapés.
5. Les pensions de mère.

Ce sont toutes des manières possibles d’utiliser les fonds budgétaires.

Important! Il existe de nombreuses publicités sur Internet sur la possibilité d'encaisser l'argent du budget. En fait, vous ne pouvez pas l’encaisser, ce dont les escrocs sont bien conscients. La responsabilité en cas de violation de la loi est prévue Art. 159.2 du Code pénal de la Fédération de Russie. Cela comprend une amende pouvant aller jusqu'à 120 000 roubles, ainsi que des travaux correctionnels d'un an ou une peine d'emprisonnement de deux ans.

Il est à noter que selon Art. 104.1 du Code pénal de la Fédération de Russie, les fonds de capital maternité encaissés ne sont pas sujets à confiscation. C’est de l’argent qui est utilisé au profit de la famille. Cependant, la famille devra restituer cet argent par le biais d'une action civile. Il existe de nombreux précédents où des juges ont pris la décision de restituer de l'argent à l'État pour l'avoir reçu illégalement.

Ainsi, afin d'éviter de vous retrouver dans une situation difficile, vous ne devez pas encaisser le capital maternité. Il est beaucoup plus rentable de contacter la Caisse de pension et, de manière générale, de soumettre des documents de gestion de l'argent budgétaire.

Quels prêts pouvez-vous contracter pour obtenir du capital ?

La loi fédérale n° 256 vous permet d'utiliser le capital familial pour améliorer les conditions de logement. Ainsi, il est possible d'aménager :

1. Hypothèque.
2. Prêt auprès d'organismes de microfinance.
3. Prêt à la consommation.

Il convient d'examiner chaque option de prêt plus en détail afin de se conformer à la loi.

Important! Aujourd’hui, il est possible d’obtenir légalement des prêts en espèces sur le capital familial. Mais le contrat doit indiquer que l'argent reçu sera dépensé pour l'achat d'un bien immobilier résidentiel.

Enregistrement d'une hypothèque pour le capital maternité

Il est possible d'utiliser les fonds du capital maternel lors d'une demande de prêt et lorsque celui-ci a déjà été émis au moment de la perception du capital familial. Selon ces fonds, ils peuvent être utilisés sous la forme d’un dépôt au vendeur ou d’une clôture partielle/totale du prêt.

Matkapital et dépôt lors de l'achat d'un bien immobilier résidentiel

Lors de cette utilisation de ces fonds, il est fortement recommandé de conclure un accord avec une agence immobilière afin de réduire les risques lors de la transaction. Ces sociétés disposent d'agents immobiliers, d'avocats et d'autres spécialistes qui garantissent la pureté de la transaction. La loi fédérale n° 256 exige que les droits de propriété soient d'abord enregistrés, puis que le transfert soit effectué. Ainsi, vous devez prendre les mesures suivantes pour gérer votre argent :

1. Sélectionnez une banque pour demander un prêt hypothécaire.
2. Consultez un spécialiste bancaire sur les spécificités de la coopération avec l'organisation.
3. Soumettez une demande et indiquez des garants et des co-emprunteurs.
4. Obtenez une réponse de la banque et trouvez une propriété appropriée.
5. Signez un accord préliminaire avec le vendeur.
6. Contactez la banque pour finaliser la transaction.
7. Contacter le service de la Caisse de pension pour soumettre les documents de disposition de l'argent public. Ils seront transférés au vendeur.

La banque exige comme l'un des documents un récépissé ou d'autres documents confirmant le transfert de l'acompte. Dans ce cas, ils sont de nature formelle, puisqu'en fait le vendeur ne peut recevoir l'argent qu'une fois la transaction terminée, ce qui est indiqué dans l'avenant au contrat. L'agence immobilière se porte garante que la transaction sera réalisée conformément à la législation en vigueur.

La banque exige généralement les documents suivants :

1. Pièces d'identité de l'emprunteur, du co-emprunteur et des garants.
2. Données sur le montant des revenus des six derniers mois.
3. Document relatif au bien prêté (passeports cadastraux et techniques, permis de construire, licence d'entreprise de construction, plan approuvé et bien plus encore, selon le bien).
4. Documents confirmant le mariage et la naissance des enfants.
5. Accusé de réception par le vendeur de l'acompte.
6. Certificat pour le droit au capital maternel.
7. Contrat préliminaire d'achat et de vente.

Après vérification des documents, un prêt est émis.

Important! Le vendeur ne peut pas recevoir immédiatement les fonds hypothécaires en main ; ils restent dans le coffre-fort loué par l'acheteur. Selon la loi fédérale n° 102 sur les hypothèques et sur l'enregistrement des droits immobiliers, ces fonds ne peuvent être obtenus qu'après le transfert de propriété. Autrement dit, le vendeur doit fournir un extrait du registre d'État unifié et un passeport pour recevoir son argent.

Après inscription, vous devez contacter la Caisse de pension pour transférer les fonds au vendeur. Pour ce faire, vous devez fournir :

1. Le passeport du demandeur et le SNILS du demandeur et des enfants.
2. Certificats confirmant le mariage et la naissance des enfants.
3. Documents requis pour la propriété.
4. Certificat pour le droit de recevoir de l'argent de l'État.
5. Contrat de vente.
6. Accord de prêt.
7. Une obligation notariée sur la base de laquelle les parents doivent fournir à leurs enfants une part du logement après avoir rempli leurs obligations financières envers la banque.
8. Détails pour effectuer un virement.
9. Déclaration du formulaire établi.

Si la demande est refusée, la transaction est annulée sur la base d'un avenant établi par les avocats de l'agence immobilière dans ce cas.

Matkapital et remboursement anticipé des hypothèques

La loi fédérale n° 256 vous permet également d'utiliser l'argent du budget pour le remboursement anticipé d'une hypothèque émise avant de recevoir un certificat de capital familial. L'ordre est le suivant :

1. Obtention d'une attestation de la banque sur le solde de la dette selon l'échantillon de la Caisse de Pension (il est recommandé de prélever un échantillon au préalable).
2. Contactez la Caisse de pension et fournissez un ensemble complet de documents.
3. En attente d'une réponse de la Caisse de pension.
4. Transfert de fonds.

Les spécialistes ont besoin de 30 jours pour examiner la demande. Le même temps est nécessaire pour terminer le transfert. Vous devez fournir les documents suivants à la Caisse de pension :

1. Passeport de la mère et SNILS.
2. SNILS des enfants.
3. Documents confirmant le fait du mariage et de la naissance des enfants.
4. Certificat de solde impayé.
5. Passeports cadastraux et techniques.
6. Obligation notariale d'attribuer des actions aux enfants.
7. Certificat confirmant le droit de recevoir des fonds budgétaires.
8. Demande sous la forme prescrite.
9. Coordonnées bancaires.
10. Accord avec la banque pour l'obtention d'un prêt immobilier.

Important! Basé Loi fédérale n° 102, l'argent reçu de la Caisse de pension pour rembourser la dette, s'il s'agit de capital maternité, est radié sans acceptation. Autrement dit, l'emprunteur n'a pas besoin de rédiger une demande de radiation de fonds.

Prêts et prêts à la consommation pour le capital maternité

Les organismes de microfinance et les banques accordent activement des prêts à la consommation contre le capital maternité. Sur la base des prêts à la consommation, l'argent est remis aux clients en espèces pour leurs besoins personnels. Toutefois, si l'accord précise un objectif précis pour l'utilisation de l'argent, vous pouvez alors essayer d'utiliser le capital maternité pour un remboursement anticipé partiel ou total. Art. 819 Code civil de la Fédération de Russie impose les exigences suivantes sur le contrat de prêt :

1. Indication des parties.
2. Indication du montant du prêt.
3. Lieu de conclusion du contrat.
4. Procédure de remboursement de la dette.
5. Responsabilités et droits des parties.
6. Méthodes de payement.
7. Un lieu de résolution des litiges devant les tribunaux.
8. Détails des parties et signatures.

Le contrat doit indiquer que l’argent du microcrédit ou du prêt à la consommation est utilisé pour acheter un bien immobilier résidentiel. Il est obligatoire d'indiquer l'adresse du bien et des propriétaires. Ce n'est qu'avec la disponibilité de ces données qu'il y a une chance que la Caisse de pension approuve le transfert de fonds pour rembourser le prêt. Cependant, la probabilité d’échec est assez élevée.

Art. 25 Loi fédérale n° 102 stipule qu'un contrat hypothécaire doit être assorti d'une garantie. L'objet prêté ou autre objet immobilier est accepté en garantie. Les prêts à la consommation ne nécessitent pas de garantie, il n'y a donc aucune charge sur le logement. Ainsi, il est possible de contourner la loi et de ne pas accorder aux enfants de part dans l'appartement ou la maison acheté. C’est en raison d’une violation des droits de l’enfant que la Caisse de retraite de la Fédération de Russie peut refuser de fournir un capital maternité.

Caractéristiques de la soumission d'une demande pour gérer l'argent du budget

Une demande de cession du capital maternité peut être téléchargée sur le site Internet de la Caisse de pension (ou vous pouvez la télécharger). Il est rempli sans aucune note. La présence de toute trace constitue un motif de refus de paiement. Si vous avez des doutes au moment de remplir une certaine rubrique, il est préférable de la laisser et de la remplir auprès d'un spécialiste de la Caisse de pension. Voici comment remplir la demande :

1. Le nom est indiqué, et entre parenthèses le nom de jeune fille, le prénom et le patronyme de la mère des enfants.
2. Statut du demandeur (mère, père, tuteur).
3. SNILS du demandeur.
4. Informations d'identification du certificat.
5. L'autorité qui a délivré le certificat.
6. Un passeport indiquant toutes ses données d'identification.
7. Adresse du lieu d'enregistrement sous la forme : index - nom de la région de la Fédération de Russie - localité - rue - maisons - appartement.
8. Adresse du lieu de résidence effective, si elle diffère du lieu d'immatriculation.
9. Dates de naissance des enfants.
10. Montant pour effectuer le paiement.
11. Indiquez s'il existe des restrictions qui peuvent vous empêcher de recevoir un paiement.
12. Liste des documents joints.
13. Numéros de téléphone de contact.

L'employé de la Caisse de pension doit viser ce document et y apposer un cachet.

Important! La demande doit être présentée exclusivement par la mère. Si elle est décédée ou privée de ses droits parentaux, le demandeur peut alors être le père ou le tuteur. Si une personne de confiance postule, elle doit avoir une procuration notariée. Le coût d'un tel document ne dépasse généralement pas 2 000 roubles.

Quand peut-on obtenir un prêt avec son passeport grâce au capital maternité ?

Cela ne peut être fait que dans deux cas :

1. Demandez un prêt auprès d'un organisme de microfinance, où l'accord indiquera que l'argent sera utilisé pour acheter une maison.
2. Il n'est pas nécessaire de fournir ce document à la banque.

Lors de la collaboration avec des organismes de microfinance, les nuances suivantes doivent être prises en compte :

1. Le montant maximum du prêt, selon le statut du prêteur, est de 1 million de roubles ou 1,5 million de roubles.
2. La durée maximale du prêt est de 1 an.
3. Il est possible de prolonger le contrat, mais ce service est payant.

Important! Les biens immobiliers actuels ou achetés doivent être fournis en garantie. Ce type de prêt ne peut pas être émis en ligne ; ils sont émis exclusivement dans les bureaux du prêteur. Aucun acompte n'est toutefois requis, selon Loi fédérale n° 353, il est nécessaire de prévoir jusqu'à 3 garants supplémentaires.

Lorsque vous contractez un crédit à la consommation auprès d’une banque ou un crédit immobilier sans justificatif de revenus, le taux d’intérêt augmente. Voici quelques banques où ce document est facultatif pour certains programmes :

1. Promsviazbank.
2. Banque Zenit.

Sur les sites spécialisés dédiés au crédit, vous pouvez trouver des informations à jour au moment de la demande de prêt. Il est mis à jour une fois par mois. Il existe donc une liste complète des banques et autres sociétés qui accordent des prêts pour l'achat d'un logement avec le capital maternité.

Important! La durée maximale du prêt auprès des banques dépend de l'entreprise elle-même. Cela dure généralement 20 à 30 ans. Mais au moment de la clôture totale du prêt, l'emprunteur du titre et les garants doivent être âgés de moins de 65 ans.

Caractéristiques de l'obtention d'un prêt pour le capital maternité à la Sberbank et à la Rosselkhozbank

Il s'agit de banques détenant une part importante du capital de l'État, elles sont donc pleinement intégrées aux programmes gouvernementaux existants. C'est pourquoi ils proposent plusieurs programmes spéciaux pour l'achat de biens immobiliers résidentiels grâce au capital maternité. En particulier, les jeunes familles peuvent bénéficier d'un prêt à 12 % par an jusqu'à 25 ans. Voici les exigences que vous devez remplir :

1. Citoyenneté russe.
2. Âge de 21 à 35 ans (dans certaines régions jusqu'à 30 ans).
3. Disponibilité de revenus sur une base mensuelle.
4. Avoir des enfants.
5. Mariage officiel.
6. Obtention du statut de jeune famille.
7. La condition est enregistrée auprès du gouvernement local en tant que famille ayant besoin de meilleures conditions de logement.

Pour avoir besoin d'un nouveau logement, les candidats doivent s'adresser à l'autorité territoriale compétente. Il s'agit d'un service de logement situé au sein de l'administration du district. Là, vous rédigez une candidature et y joignez un ensemble complet de documents :

1. Passeports des deux parents.
2. Actes de mariage et de naissance.
3. Certificat de composition familiale confirmant que tous les membres de la famille sont enregistrés au même endroit.
4. Documents pour le logement dans lequel vivent actuellement les candidats.
5. Attestation de la police de la circulation attestant la présence ou l'absence d'une voiture personnelle.
6. Documents du RTC sur le type de maison, l'agencement, la superficie.
7. Extrait du Registre d'État unifié.
8. Certificats de revenus pour tous les résidents d'un espace de vie spécifique.
9. Déclaration.

La décision est prise dans un délai d'un mois. S'il s'avère que vous avez besoin d'améliorations dans vos conditions de logement, vous recevrez une attestation correspondante. Il devra être fourni avec d'autres documents requis par la Sberbank ou la Rosselkhozbank pour bénéficier d'un taux hypothécaire réduit.

Vidéo - Comment obtenir un prêt pour le capital maternité

Prêt hypothécaire ou crédit à la consommation : lequel est le plus rentable ?

Si vous n'utilisez pas de capital maternel, un prêt à la consommation est alors plus rentable, car il n'est alors pas nécessaire de fournir l'objet acheté en garantie. Mais lorsque vous comptez utiliser le capital familial pour acheter un logement ou rembourser un emprunt par anticipation, il est fortement recommandé de contracter un crédit immobilier. Cela évitera des problèmes inutiles au sein de la Caisse de pension lors de la gestion des deniers publics. Vous devez prouver qu'un prêt régulier a été contracté spécifiquement pour l'achat d'une maison, et si cela n'est pas spécifié dans le contrat, il est alors presque impossible de le faire.

Quant aux prêts à la consommation, dont il est question dans diverses publicités, il vaut mieux ne pas en faire la demande. Les fraudeurs utilisent aujourd’hui de nombreuses méthodes différentes pour retirer des fonds. Cependant, comme le montre la pratique, vous vous sentez coupable de la situation et recevez une peine pour violation Art. 159.2 du Code pénal de la Fédération de Russie et sont obligées de restituer la totalité du capital maternité à l'État.

Ainsi, toutes les transactions avec capital maternité sont mieux réalisées par l'intermédiaire d'agences immobilières. Ils emploient des spécialistes expérimentés qui vous diront à tout moment ce qui doit être fait exactement et comment vendre ou acheter correctement un bien immobilier dans un cas particulier.

Vidéo - Capital maternité avec hypothèque : avantages et inconvénients

Aujourd'hui, tous les citoyens russes qui ont eu ou adopté un deuxième enfant reçoivent une aide matérielle de l'État sous forme de capital maternité.

Chers lecteurs! L'article parle des moyens typiques de résoudre les problèmes juridiques, mais chaque cas est individuel. Si tu veux savoir comment résoudre exactement votre problème- contacter un conseiller :

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Les fonds apportés peuvent être utilisés comme outil de remboursement ou d’obtention d’un prêt.

Le capital maternité est une forme de soutien matériel de l'État aux familles avec enfants. Ces paiements existent depuis 2007.

Au cours de cette période, la législation a été modifiée à plusieurs reprises pour élargir et compléter la liste des fins auxquelles l'argent acquis dans les limites du capital maternité peut être utilisé.

Aspects importants

Cependant, de telles actions violent la loi et peuvent être considérées comme une fraude.

Aujourd'hui, il existe de nombreux établissements de crédit qui, par tromperie, obtiennent des certificats avec la promesse d'émettre un prêt.

Il faut être particulièrement prudent pour ne rien perdre. Dans certaines situations, il est possible de souscrire légalement un prêt ciblé pour le capital maternité.

Matériel requis

Certains organismes bancaires proposent des offres avantageuses pour soutenir les familles nombreuses et accordent des crédits immobiliers et des prêts immobiliers à des conditions préférentielles.

Normes législatives

L'acquisition du capital maternité à la naissance d'un deuxième enfant est mise en œuvre conformément à.

Pour mettre en œuvre des mesures de soutien de l'État sous forme de capital maternité, les organismes gouvernementaux et les ministères russes ont adopté un certain nombre d'actes réglementaires et juridiques.

Ils assurent l'orientation de l'argent du capital maternité dans les domaines légalement définis, ainsi qu'approuvent les formes de l'ensemble des documents requis et les règles de dépôt d'une demande.

Prêt pour capital maternité sans attestations de revenus

En 2019, la procédure de rachat d'un prêt en capital familial a été simplifiée. Aujourd'hui, les emprunteurs d'un organisme bancaire n'ont plus besoin d'attestation de revenus.

Ce processus facilite grandement l'acquisition de fonds de crédit pour les clients. La procédure d'émission et de remboursement est très pratique et transparente.

Pour demander un prêt sur capital maternité sans attestation de revenus, il suffit de fournir une attestation de capital familial.

Après une inscription réussie, le client doit se rendre au bureau de la Caisse de pension russe pour recevoir des fonds.

Chaque mois, l'emprunteur est tenu de payer les intérêts courus. Le montant du prêt est remboursé au moment où le capital maternité est reçu sur le compte de la citoyenne. Cela se produit généralement dans les deux mois.

Où obtenir un prêt

À l'heure actuelle, il est possible d'obtenir un prêt sur capital maternité. Mais tous les organismes bancaires ne proposent pas ce prêt.

Seules les grandes institutions, comme la Sberbank ou la Rosselkhozbank, acceptent d'accepter les finances publiques comme paiement partiel.

Ce sont les institutions les plus fiables et les plus responsables de la Fédération de Russie. Le montant du prêt auprès des banques commence à 300 000 roubles.

Le prêt est émis en plusieurs fois, selon l'échéancier de paiement. Le taux d'intérêt commence à 13% et est déterminé individuellement en fonction du cas spécifique.

Les banques prêtent aux familles contre capital maternité pour une durée de 25 à 30 ans. Selon le programme d'utilisation, les modalités de l'offre de capital maternité diffèrent selon les banques.

Tous les établissements de crédit ont leurs propres conditions de prêt et des produits uniques qui sont proposés aux emprunteurs utilisant le capital maternité.

La loi stipule que le capital maternité peut être utilisé jusqu'à l'âge de trois ans de l'enfant pour rembourser les dettes et les intérêts d'un prêt acquis avant la naissance de l'enfant.

Documents requis

Lors du dépôt d'une demande de rachat de fonds empruntés pour le capital maternité, un spécialiste d'un organisme bancaire doit fournir l'ensemble des documents requis.

Paquet de documents pour la banque :

• une demande dûment remplie du titulaire du certificat ;
• original et photocopie du passeport de l'emprunteur ;
• attestation du lieu de travail concernant le montant du salaire et l'ancienneté ;
• certificat de mariage;
• acte de naissance de l'enfant;
• attestation de capital familial ;
• un extrait du montant du solde du capital maternité, qui a été délivré par la Caisse de pension ;
• les documents relatifs à la propriété en cours d'achat ou en construction ;
• confirmation du paiement de l'acompte ;
• documents sur la conclusion de l'accord.

Pour obtenir le droit de disposer d'actifs financiers du capital matériel, il est nécessaire de préparer certains documents pour la Caisse de pension :

• demande sous la forme prescrite;
• original et photocopie de l'attestation de capital familial ;
• identification;
• une photocopie du contrat de prêt signé avec l'organisme bancaire ;
• une attestation de la banque concernant le montant de la dette ;
• une photocopie du certificat d'enregistrement du bien acquis dans le cadre du contrat de prêt ;
• document sur la composition familiale;
• le statut du compte personnel à l'adresse indiquée de l'emplacement du bien.

L'ensemble des documents est assez volumineux. Mais lors de la visite de toutes les autorités, les documents nécessaires seront automatiquement collectés dans leur intégralité.

De plus, le processus de demande de prêt peut prendre un certain temps. Cela s'explique par le fait que l'utilisation des fonds du capital familial est contrôlée conformément à la loi.

La nécessité d'un impôt sur le revenu pour les 2 personnes physiques se fait sentir

Quel ensemble de documents est nécessaire pour contracter un prêt d'argent auprès de la Banque postale, et ses conditions de prêt ?

Un prêt pour capital maternité est accessible à tous les titulaires d'un certificat d'État si cet argent est dépensé pour l'achat d'un bien immobilier, la construction et la reconstruction d'une maison.

Avant de contacter un établissement de crédit, il est nécessaire d'étudier toutes les conséquences de cette décision, les modalités de remboursement de la dette et les autres clauses de la convention.

Et seulement après cela, choisissez l'option la plus adaptée à votre famille.Le capital maternité n'est émis qu'une seule fois et ces fonds doivent être utilisés de la manière la plus productive.

Avant une transaction importante, vous devriez également consulter des avocats qualifiés qui vous indiqueront quel organisme bancaire et quel programme sera le plus rentable.

Vidéo : rembourser un crédit immobilier avec le capital maternité

Attention!

• En raison des changements fréquents de législation, les informations deviennent parfois obsolètes plus rapidement que nous ne pouvons les mettre à jour sur le site Internet.
• Chaque cas est très individuel et dépend de nombreux facteurs. Les informations de base ne garantissent pas une solution à vos problèmes spécifiques.

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1. Posez une question via le formulaire (ci-dessous) ou via le chat en ligne

Comme vous le savez, le capital maternité est l'une des formes de soutien public les plus populaires pour les familles russes élevant des enfants. Dans le même temps, un prêt ne peut pas être obtenu sous forme d'espèces (en espèces), de sorte que le capital maternité est généralement utilisé comme l'un des types de prêts les plus populaires auprès des jeunes familles.

Aujourd'hui, le capital maternité peut être utilisé à des fins telles que :

• amélioration des conditions de vie;
• obtenir une éducation;
• résoudre de graves problèmes de santé.

Prendre un prêt pour le capital maternité

Ce type de prêt, ou, comme on l'appelle aussi, la garantie d'un certificat de famille en espèces, est le plus souvent contracté pour améliorer les conditions de vie. Aujourd'hui, il existe trois possibilités pour utiliser un extrait de famille pour acheter un logement :

• versement d’un acompte sur un prêt hypothécaire ;
• remboursement des intérêts, ainsi que de la dette sur le logement acheté ;
• une augmentation du montant du prêt du montant du prêt dans une situation où une maison est achetée à un coût plus élevé que ce qu'une jeune famille peut légalement se permettre.

Ainsi, un prêt pour capital maternité peut devenir un soutien sérieux pour une famille qui rêve d'acheter un logement ou de maximiser ses conditions de vie.

Coopératives accordant des prêts

En règle générale, des montants aussi importants qu'un prêt pour le capital maternité sont émis par des organismes bancaires, mais depuis peu, les gens se tournent plus souvent vers les coopératives de crédit à la consommation (CCC), qui sont prêtes à accorder un prêt ciblé contre un certificat familial. Le fait est que ces coopératives sont beaucoup plus fidèles à leurs clients, même si certaines d'entre elles exigent la fourniture de garanties jusqu'à ce que l'argent soit transféré par la Caisse de pension.

Rédiger un accord avec le CPC est assez simple : après avoir choisi un objet adapté, un accord est signé pour plusieurs mois. Pendant ce temps, l’argent est transféré sur les comptes de la coopérative, de sorte que l’emprunteur ne paie des intérêts, en fait, que pendant ces deux à trois mois.

Comment obtenir un prêt pour construire une maison ?

Selon la loi, le capital maternité ne peut être utilisé qu'au bout de 3 ans après la naissance d'un enfant, mais si les conditions de vie ne sont pas très bonnes, cette période peut à juste titre sembler une éternité. Par conséquent, le plus souvent, une autre option est choisie pour construire une maison, selon laquelle un prêt est émis et le processus de construction commence.

Après cela, une demande est adressée au fonds de pension avec une demande de transfert de fonds pour rembourser la dette liée à la construction d'une maison. Dans cette situation, la loi prévoit la possibilité de réclamer le capital maternité avant que l'enfant n'atteigne l'âge de trois ans.

Prêt pour le capital maternité aux conditions de la Sberbank

Ce type de prêt peut également être contracté auprès de la Sberbank, qui fixe ses propres conditions spécifiques. Ceux-ci incluent les éléments suivants :

• délivré à la demande de l'un des époux ;
• le logement est enregistré comme propriété de l'emprunteur ou comme propriété commune des époux ;
• si le salaire de l'emprunteur n'est pas payé par la Sberbank, l'emprunteur potentiel doit alors fournir des documents confirmant sa situation financière.

De plus, la Sberbank est l'une des rares banques, qui comprend également la Rosselkhozbank, où vous pouvez contracter un prêt sur capital maternité en espèces. Cela vaut donc vraiment la peine d'essayer de le faire, que ce soit à Tcheliabinsk, Orenbourg, Voronej, Novomibirsk, Pervouralsk, Kourgan, Shadrinsk ou Kansk. Bien qu'il soit nécessaire de comprendre qu'il ne s'agit pas d'une sorte de prêt à la consommation pour une personne physique ou morale.

Que proposent les institutions financières du pays ?

Dans l'ensemble du pays, les conditions de souscription d'un emprunt cette année pour le capital maternité sont à peu près les mêmes. Ainsi, quel que soit l'endroit où contracter ce qui est essentiellement un prêt hypothécaire : à Krasnoïarsk, Tobolsk, Toula, Nijni Novgorod, Kemerovo, Saratov ou Orel, les conditions ne sont pratiquement pas différentes.

Encaissement : Est-il possible d’obtenir de l’argent en espèces ?

Comme mentionné ci-dessus, toutes les banques n'accordent pas de prêt en espèces sur le capital maternité. Par conséquent, la Sberbank et la Rosselkhozbank, lors de leur délivrance, exigent un certificat de capital maternel, ainsi qu'une notification émise par la Caisse de pension concernant le solde des fonds.

Le moyen le plus simple d'obtenir un tel prêt est de se rendre dans des villes russes comme Ekaterinbourg, Chita, Tioumen, Krasnodar, Stavropol et Saint-Pétersbourg. En revanche, à Novokouznetsk, Abakan, Rostov-sur-le-Don, Simferopol, Belgorod, Kaliningrad ou Oulianovsk, cette procédure est plus difficile.

Si l'emprunteur a un besoin urgent d'encaisser le montant requis, et même sans certificat de revenus, il n'y a tout simplement pas de meilleure option qu'Ivanovo, Barnaoul, Perm et Khabarovsk.

Prêt pour les examens du capital maternité

Aujourd’hui, de plus en plus de personnes tentent de contracter des emprunts contre capital pour construire une maison ou acheter un appartement. En témoignent les nombreux témoignages de personnes vivant à Moscou, Samara, Pskov, Vladimir, Tioumen, Tomsk, Irkoutsk ou encore Kyzyl, qui ont profité de cette opportunité.

Où puis-je obtenir des prêts de trésorerie ?

Comme mentionné ci-dessus, ils peuvent être obtenus auprès de certaines institutions bancaires et autres institutions financières. Comment un tel prêt est émis pour le capital maternité et quels documents spécifiques sont nécessaires, vous pouvez découvrir où il sera effectivement émis.

Après avoir fondé une famille, les conjoints rêvent d'avoir leur propre appartement, mais souvent leurs revenus ne leur permettent pas d'économiser pour l'immobilier. La naissance d’un bébé accroît la pression sur le budget familial. Pour soutenir les jeunes familles, le gouvernement de la Fédération de Russie a développé des programmes d'aide financière. Vous pouvez réduire considérablement le coût des fonds de crédit si vous contractez auprès de la banque un prêt ciblé pour l'achat d'un logement grâce au capital maternité.

Qu'est-ce qu'un prêt ciblé pour le capital maternité ?

Selon la loi, le capital maternité est émis pour apporter une aide financière aux jeunes familles qui ont eu un deuxième enfant. En 2019, sa taille est de 453 026 roubles, l'indexation est effectuée chaque année. Les parents peuvent utiliser les fonds pour :

• améliorer les conditions de vie;
• paiement pour l'éducation des enfants;
• constitution de la partie capitalisée de la pension de mère.

Pour contrôler l'utilisation de l'argent, une attestation de capital maternité est fournie. Les parents du deuxième enfant peuvent le recevoir après avoir déposé une demande auprès de la Caisse de pension. Le capital maternité peut être utilisé aux fins prescrites par la loi. Pour cette raison, un prêt est possible, mais sous réserve de l'utilisation prévue du capital maternel - les fonds du prêt doivent être utilisés pour améliorer les conditions de logement.

La différence entre un prêt et un prêt ciblé

En pratique, la signification financière du mot prêt est différente de celle du mot crédit. Les caractéristiques de l'emprunt et ses différences par rapport au prêt sont présentées dans le tableau :

Au début, selon la loi, l'obtention d'un prêt ciblé pour le capital maternité était possible dans les banques et autres établissements de crédit - MFO et coopératives de crédit. Depuis 2015, seules les banques ont le droit d'émettre de l'argent de crédit au moyen de certificats gouvernementaux. On pense qu'à partir de maintenant, vous ne pourrez plus obtenir un prêt, mais un prêt ciblé pour le capital maternité. De tels changements s'expliquent par un grand nombre d'abus dans les institutions non bancaires, dans l'orientation des fonds vers le retrait d'espèces, puisqu'un contrôle strict des déclarations n'est pas prévu pour elles.

A quoi peut servir un prêt de capital maternité ?

La cession du capital maternité n'est possible qu'avec l'accord de la Caisse de pension. Si vous souhaitez utiliser un certificat de famille pour rénover votre logement, vous ne devez pas compter dans cette situation sur l'approbation de la demande par la Caisse de pension, car vous ne pouvez contracter un prêt garanti par le capital maternité que pour améliorer vos conditions de vie, ce qui implique :

• acheter un appartement sur le marché primaire ou secondaire ;
• agrandissement, reconstruction de l'espace de vie existant;
• achat de logements finis ou construction.

Les titulaires d'un certificat d'État doivent prendre en compte les caractéristiques importantes d'un prêt ciblé pour le capital maternité :

1. La législation prévoit la possibilité de conclure un contrat de prêt bancaire non seulement pour la mère, mais également pour le père ou l'adoptant de l'enfant.
2. Un prêt est accordé aux parents contre le capital maternité pour l'achat d'un logement, sous réserve de l'enregistrement de la part de l'enfant dans l'immobilier résidentiel.
3. Vous pouvez utiliser le capital maternité pour demander un prêt hypothécaire ciblé jusqu'à ce que votre enfant atteigne l'âge de 3 ans.

Parfois, des fonds de crédit pour l'achat d'un logement sont délivrés aux parents - titulaires de certificats, même sans obtenir d'hypothèque. Ceci est possible lorsqu'il est prévu l'émission de fonds égaux au montant du capital restant. La condition pour un tel prêt est l’utilisation prévue de l’argent. Dans ce cas, il n'est pas nécessaire de verser une caution, l'acompte sert de garantie. L’avantage est que vous pouvez réduire vos dépenses même avec des taux d’intérêt plus élevés. Avec ce type de prêt, pour obtenir un prêt, vous n'avez pas besoin de faire une expertise du bien acheté.

Mise de fonds sur un prêt hypothécaire

Selon la loi, le capital maternité peut être utilisé pour payer totalement ou partiellement l'acompte. Ceci est avantageux pour l’emprunteur. Avec l'aide des fonds de certificats familiaux, vous pouvez augmenter le montant de la mise de fonds et obtenir un prêt hypothécaire avec un taux d'intérêt inférieur. Dans ce cas, il est important que la Caisse de pension transfère l'argent à temps sur le compte bancaire.

Remboursement des intérêts et du capital hypothécaire

Vous pouvez utiliser le capital maternité pour réduire la dette du prêt et payer les intérêts courus mensuellement. Les fonds ne peuvent pas être utilisés pour payer des amendes et des pénalités. L'emprunteur peut utiliser l'acte de famille pour rembourser des hypothèques contractées plus tôt, avant même la naissance du deuxième enfant. Dans ce cas, il est nécessaire d'enregistrer la part de tous les membres de la famille dans le bien prêté.

Pour construire une maison

Vous pouvez obtenir un prêt logement ciblé sur le capital maternité non seulement pour l'achat d'un logement fini, mais également dans le but d'acheter un appartement en participant à une construction partagée. La Caisse de pension peut accepter de transférer de l'argent pour la construction d'une maison ou sa reconstruction. Dans ce cas, les formalités administratives ne sont possibles qu'une fois que l'enfant atteint l'âge de 3 ans et la procédure d'approbation et de transfert d'argent prendra plus de temps. Il est nécessaire de convaincre le PF que les fonds seront utilisés aux fins prévues et que la maison construite sera confortable pour les enfants.

Est-il possible d'obtenir de l'argent pour le capital maternité en espèces ?

L'État contrôle l'utilisation du certificat de famille. Vous ne pouvez suivre le mouvement de l'argent que s'il est transféré. Vous ne devez pas compter sur la possibilité d'encaisser des certificats - de telles actions ne sont pas légales. La décision de transfert de fonds est prise par la Caisse de pension et est elle-même responsable du transfert. C'est ainsi que l'État tente de protéger les titulaires de certificats contre les dépenses irréfléchies des fonds destinés à leur enfant. Certaines organisations de microfinance à Moscou proposent d'encaisser les fonds de capital maternité, mais ces services sont illégaux.

Prêt pour capital maternité à la Sberbank

Demandez un prêt avec une utilisation ciblée du capital maternel à la Sberbank. Selon les termes du contrat de prêt de l’institution financière, les fonds peuvent être utilisés pour verser la totalité ou une partie de l’acompte. Les jeunes parents peuvent contracter un prêt ciblé pour le capital maternité grâce à deux programmes :

• Achat de logements finis – pour l’achat de biens immobiliers sur le marché secondaire ;
• Achat de logements en construction – pour acheter un logement auprès du promoteur.

Exigences pour l'emprunteur

La Sberbank propose des prêts hypothécaires avec une utilisation ciblée du capital maternel aux personnes salariées et solvables. Il est possible d'attirer 3 coemprunteurs, le deuxième conjoint agissant toujours comme coemprunteur. Des contrats de prêt sont établis :

• citoyens de la Fédération de Russie ;
• plus de 21 ans et moins de 75 ans ;
• si vous avez plus de 6 mois d'expérience professionnelle dans votre dernier emploi et au moins un an au total.

Conditions de prêt

La Sberbank accorde un prêt hypothécaire lorsqu'elle assure une maison et la met en gage auprès de la banque. Lors de l'achat d'un appartement auprès d'un promoteur et de la souscription d'un crédit immobilier sur 7 ans, le prêt est réalisé avec compensation partielle par le vendeur des intérêts du prêt. L'emprunteur bénéficie d'un taux préférentiel de 7,5%. Le taux d'intérêt de base diminue de 0,1% pour l'enregistrement électronique d'une transaction et augmente de 1% en cas de renonciation à l'assurance personnelle, de 0,5% pour les clients qui n'ont pas de compte auprès de la Sberbank pour les paiements. Les conditions d'octroi de prêts hypothécaires sur capital maternel sont indiquées dans le tableau :

Prêt hypothécaire pour le capital maternité à la Rosselkhozbank

Lorsque vous demandez un prêt hypothécaire à la Rosselkhozbank, vous pouvez utiliser du matériel pour rembourser la dette du prêt. Le transfert de fonds doit être effectué dans un délai de 3 mois à compter de la date de signature du contrat de prêt hypothécaire. Un avantage pour les emprunteurs est que les titulaires de certificats ont la possibilité de ne pas verser d'acompte si le montant du capital dépasse 10 % du coût du logement fini acheté ou 20 % du coût du logement en construction. Une hypothèque est émise pour l'achat de :

• le logement sur le marché primaire ;
• immobilier sur le marché secondaire.

A quelles conditions le prêt est-il émis ?

Lors de l'octroi de prêts, aucune commission n'est facturée, mais une assurance et une garantie pour le logement acheté sont requises. Le taux d'intérêt est réduit de 0,25% :

• les employés du secteur public;
• clients salariés;
• des emprunteurs avec un historique de crédit impeccable ;
• les jeunes familles dont l'un des conjoints a moins de 35 ans.

Les conditions d'octroi des prêts de la Rosselkhozbank sont indiquées dans le tableau :

Qui peut obtenir un prêt au logement

Les citoyens salariés ou ceux qui exploitent des parcelles subsidiaires personnelles peuvent demander un prêt hypothécaire à la Rosselkhozbank s'ils ont des inscriptions dans le grand livre du ménage depuis au moins 12 mois. Vous pouvez obtenir un prêt ciblé :

• citoyens de la Fédération de Russie ;
• âgé de 21 à 65 ans ;
• si vous avez au moins 6 mois d'expérience sur votre lieu de travail actuel et un total d'1 an au cours des 5 dernières années (ne s'applique pas aux personnes exploitant des parcelles familiales privées).

La procédure d'obtention d'un prêt pour le capital maternité

Les banques accordent des prêts aux citoyens solvables. Les personnes ayant de bons antécédents de crédit et un salaire élevé peuvent bénéficier d'un prêt ciblé pour le capital maternité. Il est nécessaire que les mensualités hypothécaires ne dépassent pas 50 % des revenus de l’emprunteur. Vous pouvez augmenter les chances d'approbation d'un prêt ciblé en attirant des coemprunteurs et en fournissant des attestations de leurs revenus.

Vous pouvez réduire vos dépenses si vous profitez du programme de prêts de l'État pour les jeunes familles. Il accorde une aide financière à l'achat d'un logement aux conjoints âgés chacun de moins de 35 ans. Dans le cadre de ces programmes, en plus d'utiliser les fonds de capital maternité, vous pouvez recevoir des fonds du budget de l'État pour un acompte, un remboursement partiel de la dette ou pour réduire les intérêts hypothécaires.

La procédure d'obtention d'un prêt avec utilisation ciblée du capital maternité est longue et comprend les étapes suivantes :

1. S'adresser à la Caisse de pension avec une déclaration d'intention d'utiliser le capital maternel. Seule la Caisse de pension peut accepter de transférer de l'argent pour une hypothèque.
2. Sélection d'une banque pour un prêt et dépôt d'une demande.
3. Après avoir reçu l’approbation d’un prêt ciblé, vous pouvez commencer à rechercher un bien immobilier.
4. Fournir des documents à la banque pour le bien acheté.
5. Coordination avec la banque des termes du contrat de prêt ciblé.
6. Verser un acompte, réaliser une transaction d'achat et de vente, assurer la propriété, signer un contrat hypothécaire et légaliser l'hypothèque.

Quels documents sont requis

Pour examiner la demande auprès de la Caisse de pension, vous devez fournir les documents suivants :

• certificat d'état;
• passeport;
• Certificat de mariage;
• l'acte de naissance de l'enfant.

Une fois la demande approuvée par la Caisse de pension et la banque de prêt sélectionnée, une demande de prêt hypothécaire et un ensemble de documents sont soumis à l'institution financière :

• passeport;
• certificat de revenus;
• le deuxième document de la liste fournie, s'il n'y a pas de justificatif de revenus.

Après approbation du prêt ciblé, l'emprunteur fournit à la banque les documents suivants :

• pour le bien financé ;
• certificat d'état;
• une attestation de la Caisse de pension concernant le solde du capital maternité.

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