Cik daudz baumu neparādīsies tuvākajā nākotnē: un ka Uralsib banka tiks slēgta 2020. gadā, un Home Credit Bank drīz tiks slēgta, un Russian Standard Bank jau ir slēgta, un Vostochny Express Bank tiks slēgta 2020. gadā. Šādas sarunas drīzāk ir sekas klienta nepatīkamajai pieredzei bankā, nevis ticamiem apgalvojumiem.

Spriežot pēc lietotāju atsauksmēm un komentāriem, vainīgas ir bankas, pat ja klients pats kavējis maksājumu vai parakstījis neizdevīgu līgumu ar pārspīlētiem kredīta procentiem. Jā, bankas izmanto klientu finanšu analfabētisma un augstprātības priekšrocības, taču būsim godīgi: mēs paši esam vainīgi savās nepatikšanās.

Kā saprast, ka banka tiks slēgta

Noplūdes no Krievijas Centrālās bankas bieži palīdz noteikt, kura no kredītfinanšu iestādēm tiks slēgta, proti:

• ziņas par gaidāmo finanšu iestāžu licences atņemšanu,
• baumas par pagaidu administrācijas ieviešanu,
• to reitingu aģentūru reitingu pazemināšana, kuras ir tieši pakļautas Krievijas Centrālajai bankai,
• problēmas ar skaidras naudas saņemšanu bankomātos un finanšu organizāciju kasēs utt.

Centrālajai bankai kā megaregulatoram ir daudz vairāk sviras un prognozēšanas rīku, nekā mēs domājām. Izmantojot reitingus veidojošo organizāciju piemēru, jau var nojaust par bankas problēmām vai par Krievijas Federācijas Centrālās bankas attieksmi pret to. Viņi ne tikai anulē licences, bet pirms tam notiek skaidri notikumi: slikta kredītorganizāciju atskaite, "caurumi" bilancē, direktoru aizplūšana ar kapitālu uz ārzemēm, grūtības iegūt skaidru naudu utt. Tāpēc, izvērtējot iespējamo bankas bankrotu, izvērtējiet licences atņemšanas iespējamību augstāk minētajos punktos.

Uzticamo banku saraksts 2020. gadam

Zemāk sniedzam prognozi, kuras bankas neslēgs darbu 2020. gadā Krievijā. Saraksts sastādīts, pamatojoties uz katras bankas noguldījumiem, filiāļu tīklu, aktīvu un izsniegto kredītu apjomu. Reitings noderēs, pirmkārt, noguldītājiem banku noguldījumos.

Bankas vērtējums pēc aktīviem:

1. Krievijas Sberbank
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RosselhozBank
6. Alfa banka
7. Maskavas banka
8. Nacionālais klīringa centrs
9. UniCredit banka

Maz ticams, ka sarakstā iekļautās bankas tuvākajā laikā tiks slēgtas. Apvienošanās ir iespējama, taču licence šīm bankām noteikti netiks atņemta. Zīmīgi, ka peļņas reitinga ziņā banku saraksts paliek nemainīgs, izņemot RosBank izstumto Nacionālo klīringa centru.

No šī saraksta Alfa-Bank izceļas kā spēcīga komercbanka, bankas vadība šogad neplāno slēgt, turklāt šī banka ir pirmajā trijniekā pēc skaidras naudas apgrozījuma bankomātos - uzreiz aiz Sberbank un VTB.

Banku reitingi patēriņa kredītiem:

1. Krievijas Sberbank
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RosselhozBank
5. Maskavas banka
6. Alfa banka
7. RaifFaisenBank
8. RosBank
9. HCF banka
10. Austrumu ekspres banka

Šajā sarakstā redzam kredītus, kas izsniegti parastajiem lietotājiem patēriņam. Izskatās atsevišķi starp tirgus Orient Express milžiem. Neatkarīgi no tā, vai banka tiks slēgta 2018. gadā vai nē, mēs pagaidīsim un redzēsim, taču mums rūpīgi jāizlasa kredītu un noguldījumu līgumi, jāuzrauga banku finanšu statistika, tostarp kredītu un piesaistīto noguldījumu attiecība.

Pilns banku saraksts

Prognozēt banku slēgšanu Krievijā 2020. gadā nav viegli, neuzticamo banku saraksts mainās ik pēc 2-4 nedēļām. Mēs dalīsimies ar statistiku, uz kuras pamata jūs pats izlemsiet, vai banka tuvākajā laikā bankrotēs vai nē.

Banku uzticamības novērtējums pēc aktīviem

• naudas līdzekļu apjoms noguldījumos;
• kredītu skaits;
• darījumiem ar citām bankām.

Kuras bankas ir TOP 100?

Krievijas banku TOP 100 ir iestādes, kurām ir iedzīvotāju uzticība un pievilcīgi sadarbības nosacījumi. Pašreizējās darbības analīzi veic Krievijas Federācijas Centrālā banka un neatkarīgas aģentūras, kas sarindo banku organizācijas pēc atbilstības kritērijiem. Šis no TOP 100 ir balstīts tikai uz objektīviem rādītājiem, kurus ir viegli pārbaudīt.

Liela nozīme ir arī licenču atsaukšanai. Tikai 2020. gada pirmajā ceturksnī vairākas bankas zaudēja tiesības darboties. Krievijas banku TOP 100 vadībā atrodas institūcijas, kurām ir valsts atbalsts un labi rādītāji visās jomās.

Ir organizācijas, kuras piedāvāto izdevīgo nosacījumu dēļ ir iedzīvotāju iecienītas, taču nav iekļautas 2020. gada labāko banku TOP 100. Piedāvājam iepazīties ar uzticamākajām finanšu iestādēm. Izdari izvēli par labu iestādēm, kas atrodas TOP 100 saraksta pirmajās rindās

Reģistrācijas numurs: 2766

Reģistrācijas datums Krievijas Bankā: 28.03.1994

BIC: 044525311

Galvenais valsts reģistrācijas numurs: 1027739176563 (11.09.2002)

Pamatkapitāls: 2 797 887 853,10 RUB

Licence (izdošanas datums/pēdējā nomaiņa) Bankas ar pamata licenci ir bankas, kurām ir licence ar vārdu “pamata” nosaukumā. Visas pārējās strādājošās bankas ir bankas ar universālu licenci:
Licence noguldījumu piesaistei un dārgmetālu izvietošanai (27.11.2014.)
Vispārējā licence banku operācijām (27.11.2014.)

Dalība noguldījumu apdrošināšanas sistēmā: Jā

OTP Bank of Russia ir universāla kredītu kompānija, kas ir daļa no Ungārijas grupas, kas dibināta gandrīz pirms 7 gadu desmitiem un ir vadošā Centrālās un Austrumeiropas finanšu tirgū 9 valstīs. Šī finanšu iestāde Krievijā ieņem 53.vietu pēc aktīvu apjoma un 47.vietā pēc tīrās peļņas.

OTP Bank darbojas ārvalstu valūtas un starpbanku tirgos. Tas izplata darbības apdrošināšanas, banku un investīciju nozarēs, pārdodot finanšu produktus un sniedzot pakalpojumus no aktīvu pārvaldības līdz pensiju finansēšanai privātpersonām un korporatīvajām personām.

OTP Bank par savu prioritāro mazumtirdzniecības pakalpojumu jomu atzīst:

• Skaidra nauda un POS;
• iedzīvotāju uzņemšana;
• Darbs ar kredītkartēm.

Ieņemot vadošo pozīciju Krievijā vairāku produktu ziņā, OTP Bank ir iekļauta valsts 50 lielāko kredītu kompāniju reitingā. Tās klientu bāzē ir gandrīz 4 miljoni mazumtirdzniecības un korporatīvo personu, un tā ir pārstāvēta 3700 vietās visā valstī. Pašas bankas tīklā ir gandrīz 109,5 tūkstoši privātpersonu patēriņa kreditēšanas punktu, aptuveni 100 kredītu un kases, 134 klientu apkalpošanas punkti un gandrīz 300 pašapkalpošanās termināļi.

OTP Bank ir iekļauta to banku sarakstā, kuras darbojas kā savstarpējas garantijas.

Starp faktoriem, kuriem ir būtiska pozitīva ietekme uz reitingu, ir augsts pamatkapitāla pietiekamības līmenis (2017. gada 1. jūnijā Н1.0=16.8%, Н1.2=Н1.1=13.0%, minimums kapitāla rezerve pieļauj vērtības samazināšanos vismaz 12% apmērā no kopējā kredītportfeļa), zema aktīvās darbības koncentrācija liela kredītriska objektos (uz 2017. gada 1. jūniju lielo kredītrisku attiecība pret aktīviem mīnus uzkrājumi bija 3,6%) un liela varbūtība saņemt atbalstu no mātesbankas. Aģentūra atzīmē augstu īstermiņa likviditātes krājumu (2017. gada 1. jūnijā Lam attiecība pret aizņemtajiem līdzekļiem bija 18,7%, H2=123,8%, H3=188%), resursu bāzes diversifikācija pēc gala kreditoriem un plaša piekļuve papildu likviditātes avotiem. Reitingu atbalsta arī labs darbības izmaksu segums ar tīrajiem procentu un komisijas naudas ienākumiem (214,3% 2017. gada 1. ceturksnī). Turklāt reitingu pozitīvi ietekmē bankas stabilā konkurences pozīcija Krievijas privātpersonu beznodrošinājuma kreditēšanas tirgū (uz 2017. gada 1. jūniju banka RAEX reitingā (Expert RA) ieņem 25. vietu FL aizdevumu ziņā).

Būtiskāko negatīvo ietekmi uz reitingu nodrošina kredītportfeļa zemais nodrošinājums (individuālo komersantu un juridisko personu kredītportfeļa segums ar ķīlu, neņemot vērā nodrošinājumu, galvojumu un galvojumu ieķīlāšanu sastādīja 12,9% no kredītportfeļa). 2017. gada 1. jūnija), kas saistīts ar bankas specializāciju patēriņa kreditēšanā bez ķīlas (uz 06.01.2017. 83,9% no privātpersonu portfelī esošajiem kredītiem ir bez ķīlas). Papildus kā negatīvu faktoru aģentūra atzīmē augsto kavēto parādu līmeni (21,7% no privātpersonu kredītportfeļa uz 2017. gada 1. jūniju), ko cita starpā izraisīja arī tas, ka Banka pārtrauca kavēto parādu pārdošanu 2017. gada 1. jūnijā. pilnīga un vērsta uz nokavējuma parāda piedziņu tiesas kārtībā. Tāpat reitingu ierobežoja bankas darbības mēroga samazinājums (laikā no 01.01.2015. līdz 06.01.2017. privātpersonu kredītportfeļa apjoms samazinājās par 45,6%).

Izvēloties banku depozīta atvēršanai, daudzi cilvēki pirmām kārtām koncentrējas uz procentu likmju lielumu, aizmirstot novērtēt finanšu institūcijas stabilitāti. Protams, šādam principam ir tiesības pastāvēt, ja klients iegulda līdz 1,4 miljoniem rubļu (valsts apdrošinātā depozīta summa) un ir morāli iepriekš sagatavots licences atņemšanai no bankas.

Taču ne visi ir gatavi katru reizi uztraukties, jaunākajās ziņās redzot, kā Centrālā banka attīra Krievijas banku sistēmu.

Tāpēc, izvērtējot, kur ieguldīt grūti nopelnīto naudu, šodien svarīgi jau laikus izvērtēt, cik uzticama ir banka, kurai vēlaties uzticēt savus uzkrājumus.

Izvēloties uzticamāko depozīta banku, daudzi mēdz paļauties uz:

• - reitingu aģentūru novērtējumi;
• - Klientu atsauksmes;
• - cilvēku uzticamības vērtējumi ...

10 uzticamākās bankas Krievijā saskaņā ar Forbes datiem

• 1. Unicredit banka
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. Citibank
• 7. Ing Bank (Eirāzija)
• 8. Nordea
• 9. HSBC banka
• 10. Credit Agricole

Visuzticamākās bankas saskaņā ar Centrālās bankas datiem 2020. gadā

Krievijas Federācijas Centrālā banka ir izveidojusi savu banku uzticamības reitingu - sava veida nenogremdējamu topu. Oficiāli to sauc par sistēmiski nozīmīgu Krievijas banku sarakstu. Mūsdienās tajā ietilpst: UniCredit Bank AS, GPB Bank (JSC), VTB Bank (PJSC), AS ALFA-BANK, PJSC Sberbank, PJSC Otkritie FC Bank, PJSC ROSBANK, PJSC Promsvyazbank, AS " Raiffeisenbank", AS Rosselkhozbank un PJSC CR MASKAVA.

Var pieņemt, ka Centrālā banka neļaus viņiem pārsprāgt pat visgrūtākajos laikos, jo no viņu darba ir atkarīga Krievijas ekonomika.

(attiecībā uz pamatkapitālu)

Ziņojumi par licenču atņemšanu no bankām bieži norāda, ka Krievijas Federācijas Centrālā banka sodīja finanšu iestādi par kapitāla zaudēšanu. Un attiecīgi šo rādītāju var uzskatīt par vienu no svarīgiem kritērijiem banku uzticamības novērtēšanai.

Centrālā banka, izmantojot noteiktas metodes, aprēķina t.s "regulatīvais" kapitāls katra banka. Nepieciešams segt dažādu risku negatīvās sekas, ko bankas uzņemas savas darbības gaitā, kā arī nodrošināt noguldījumu aizsardzību, finanšu stabilitāti un stabilu organizāciju darbību.

Līdz šim regulējošais kapitāls ir galvenais instruments, lai uzraudzības iestādes regulētu bankas darbību. Lai novērtētu banku uzticamību, Krievijas Federācijas Centrālā banka ieviesa īpašu Kapitāla pietiekamības rādītājs H1.0. Tas parāda, vai banka var segt iespējamos finansiālos zaudējumus par saviem līdzekļiem.

Kapitāla pietiekamības rādītājam (N1.0) jābūt vismaz 8%. Ja šis jebkuras bankas “uzticamības standarts” kļūst ļoti zems, tad Krievijas Federācijas Centrālā banka var atsaukt tai licenci.

Kur uzzināt rādītāja vērtību konkrētai bankai

Krievijas banku kapitāla pietiekamības rādītāju H1.0 vērtības var apskatīt Krievijas Federācijas Centrālās bankas oficiālajā vietnē kredītiestāžu pārskatu 135. veidā.

100 populārākās bankas pēc kapitāla 2020. gadā

Zemāk ir Krievijas banku reitings pēc regulējošā kapitāla apmēra, kas norāda arī Kapitāla pietiekamības koeficienta H1.0 vērtības (dati uz 01.06.2019.). Tas var noderēt arī šodien Maskavas, Sanktpēterburgas un visas Krievijas iedzīvotājiem, kuri plāno atvērt depozītu kādā no bankām.

1. Krievijas PJSC Sberbank

Pamatkapitāls - 4 399 459 miljoni rubļu.

2. VTB banka (PJSC)

Pamatkapitāls - 1 628 437 miljoni rubļu.

VTB ir viena no lielākajām un uzticamākajām bankām Krievijā. Kapitāla apjoma, aktīvu lieluma un privātpersonu noguldījumu apjoma ziņā VTB ir otrajā vietā aiz Sberbank. Skatīt VTB noguldījumu noteikumus un procentu likmes >>

3. Bank GPB (JSC)

Pamatkapitāls - 765 465 miljoni rubļu.

Gazprombank ir viena no uzticamākajām bankām Krievijā. Tas tika izveidots, lai finansētu infrastruktūras projektus naftas un gāzes nozarē. Šodien Gazprombank piedāvā saviem klientiem pilnu banku produktu klāstu, tostarp privātpersonu noguldījumus.

4. AS Rosselhozbank

Pamatkapitāls - 476 246 miljoni rubļu.

5. AS "ALFA-BANK"

Pamatkapitāls - 411,129 miljoni rubļu.

6. PJSC Bank "FC Otkritie"

Pamatkapitāls - 308,332 miljoni rubļu.

7. PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW

Pamatkapitāls - 267 721 miljons rubļu.

PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW darbojas Krievijas banku tirgū kopš 1992. gada. Nodrošina pilnu pakalpojumu klāstu korporatīvajiem klientiem un privātpersonām. Bankas teritoriālajā tīklā šodien ir vairāk nekā 90 filiāles Maskavā un Maskavas reģionā. ICD iemaksas >>

8. AS UniCredit Bank

Pamatkapitāls - 208 360 miljoni rubļu.

UniCredit Bank ir komercbanka, kas Krievijā darbojas kopš 1989. gada. Šodien viņš ir Eiropas banku grupas UniCredit pārstāvis Krievijā.

9. AS Raiffeisenbank

Pamatkapitāls - 158,547 miljoni rubļu.

AO Raiffeisenbank Krievijā darbojas kopš 1996. gada. Tas ir Raiffeisen Bank International AG meitasuzņēmums. Sniedzam pilnu pakalpojumu klāstu privātiem un korporatīvajiem klientiem, rezidentiem un nerezidentiem, rubļos un ārvalstu valūtās.

10. Banka "RRDB"

Pamatkapitāls - 134 743 miljoni rubļu.

Viskrievijas reģionālās attīstības banka (RRDB) tika izveidota ar aktīvu valsts līdzdalību. Šodien RRDB ir dinamiski augoša kredītiestāde, universāla banku iestāde, kas sniedz pilnu finanšu pakalpojumu klāstu.

(turpinājums)

Šis vērtējums nav pamats viennozīmīgiem secinājumiem par tajā iekļauto organizāciju uzticamību. Sniegtā informācija ir paredzēta tikai informatīviem nolūkiem. Vietne neuzņemas nekādu atbildību par jebkādas šīs informācijas interpretācijas un uz tās pamata pieņemto lēmumu sekām.