اخیراً یک وضعیت معمولی در بازار مالی ایجاد شده است که بانک ها خدمات بیمه ای را به متقاضیان وام تحمیل می کنند.

خوانندگان عزیز! این مقاله در مورد روش های معمولی برای حل مسائل حقوقی صحبت می کند، اما هر مورد فردی است. اگر می خواهید بدانید چگونه دقیقا مشکلت رو حل کن- تماس با مشاور:

درخواست ها و تماس ها 24/7 و 7 روز هفته پذیرفته می شود.

سریع است و به صورت رایگان!

البته همه وام گیرندگان بالقوه می خواهند از چنین باری بر بودجه مالی شخصی خود اجتناب کنند. اما در این یا آن مورد چه باید کرد؟ در این مقاله، ما به دلایل خاصی که چرا بانک پیشنهاد بیمه وام می دهد و همچنین الگوریتم اقدامات را برای هر مورد جداگانه پیشنهاد می کنیم.

برای یک وام گیرنده بالقوه، مهم است که یا به طور کامل از بیمه اجتناب کنید یا هزینه آن را کاهش دهید. پس از مطالعه این مقاله، تحمیل بیمه عمر در هنگام درخواست وام توسط بانک ها یا غیرممکن خواهد شد و یا به میزان قابل توجهی در پول خود صرفه جویی خواهید کرد.

آنچه قانون می گوید

اما چرا بانک ها هنوز هم در هنگام درخواست وام موفق به اعمال بیمه می شوند؟ بله، زیرا اکثر وام گیرندگان احتمالی قرارداد را قبل از امضای آن مطالعه نمی کنند یا از امکان انعقاد آن بدون بیمه اطلاعی ندارند.

در برخی موارد، بانک ها عمداً وام گیرنده را گمراه می کنند که در هنگام خواندن قرارداد، صحبتی از هیچ بیمه ای نیست. اما در لحظه امضای سند ظاهر می شود. اغلب، وام دهندگان به سادگی از باج گیری استفاده می کنند و وام گیرنده را می ترسانند که در صورت امتناع از بیمه، وام صادر نکند.

چرا بانک ها به این نیاز دارند؟

1. اولاً، بانک در هنگام فروش خدمات اضافی به عنوان بیمه، سود خود را به صورت درصدی از شرکت بیمه تأمین می کند.
2. ثانیاً، به این ترتیب وام دهنده قادر خواهد بود از خود در برابر عدم بازپرداخت وجوه قرض گرفته شده محافظت کند، مثلاً در صورت از دست دادن کار، مرگ یا ناتوانی مشتری.

بیایید مواردی را در نظر بگیریم که بیمه قرارداد وام اجباری است و توسط قانون فدراسیون روسیه تنظیم می شود:

1. هنگام تنظیم قرارداد رهن، آپارتمان یا خانه رهن شده مطابق با "در رهن" مورخ 16 جولای 1998 بیمه می شود.
2. هنگام پردازش وجوه قرض گرفته شده با وثیقه، یعنی. با ارائه وثیقه، به عنوان مثال، برای وام خودرو، زمانی که خودرو در استفاده وام گیرنده است. بانک، بر اساس قسمت 10 21 دسامبر 2013 "در اعتبار مصرف کننده (وام)،" موظف است با وام گیرنده قرارداد بیمه منعقد کند.
3. به منظور رعایت شرایط قرارداد هنگام انعقاد وام های مصرفی، بانک بر اساس قسمت 10 هنر. 7 قانون فدرال فدراسیون روسیه شماره 353 (تصویر زیر) ممکن است مستلزم انعقاد قرارداد بیمه برای منافع دیگری باشد، یعنی. بیمه اعتباری در صورت از دست دادن شغل، مرگ زودرس یا از کارافتادگی.

(برای بزرگنمایی کلیک کنید)

این به این معنی است که وام دهنده حق دارد تقاضا کند که وام تحت هر قرارداد مصرف کننده بیمه شود. به همین دلیل است که خواندن سند قبل از امضای آن با بانک بسیار مهم است. اگر قانون وام دهی مصرف کننده را به دقت مطالعه کنید، می توانید اصلاحیه هایی را بیابید.

در این اصلاحیه آمده است که بانک ها حق ندارند مشتریان را ملزم کنند که مثلاً جان خود را بیمه کنند.

اگر شما به طور مشروع امتناع کنید، وام دهنده موظف است گزینه دیگری را ارائه دهد. یعنی بدون بیمه ولی با شرایط خاص وام صادر کنید.

بخش 11 هنر. 7 قانون فدرال شماره 353 فدراسیون روسیه می گوید:

در عین حال بانک ها طبق قانون از شناسایی سازمان بیمه گر برای انعقاد قرارداد منع شده اند. وام گیرنده باید همیشه یک جایگزین داشته باشد. وام دهنده فقط می تواند شرایط خاصی را برای مشتری بالقوه برای انتخاب بیمه گذار تعیین کند.

ترفندهای بانکی

بانک می تواند از بیش از یک طرح استفاده کند تا شما را مجبور کند وام خود را بیمه کنید.

گزینه اول

ممکن است 2 گزینه در اینجا وجود داشته باشد:

1. بیمه در شرایط قرارداد گنجانده شده است.
2. بیمه سندی است که جداگانه صادر می شود.

گزینه 1

در صورتی که بند بیمه وام در قرارداد لحاظ شده باشد.اما شما به سادگی به این نکته توجه نکرده اید (با حروف کوچک نوشته شده است) یا از قبل از این موضوع مطلع بوده اید، اما بیمه شرط لازم برای انعقاد قرارداد بوده است، پس باید اقدامات شما منسجم باشد.

اولسعی کنید اختلاف را در دادگاه با خود بانک حل کنید. به چه معناست؟
باید در مورد عدم موافقت خود با بیمه تحمیلی و استرداد مبلغ برای پوشش هزینه های بیمه نامه به وام دهنده بنویسید.

ادعا باید بانک را ملزم به بازگشت مبلغ بیمه کند، مثلاً مهلت ده روزه را مشخص کند. سند یا باید به صورت دستی به دفتر سازمان طلبکار برده شود (2 نسخه تهیه کنید که روی یکی از آنها بانک باید برای دریافت امضا کند).

و در قسمت دوم (شما) شماره دریافتی مکاتبات دریافتی را قرار دهید، یا آن را با پست سفارشی با اعلام دریافت توسط مخاطب ادعای خود ارسال کنید. معمولاً همانطور که تمرین نشان می دهد ، بانک یا نامه شما را به طور کامل نادیده می گیرد یا یک امتناع کتبی از انجام الزامات شما ارسال می کند.

دومپس از این، شما می توانید با خیال راحت به دادگاه مراجعه کنید و یک بیانیه ادعایی برای بی اعتبار کردن شرایط مشخص شده در قرارداد داشته باشید.

همچنین می توانید علاوه بر استرداد کلیه وجوه پرداخت شده بابت بیمه، جبران خسارات معنوی و نیز اخذ جریمه از متهم به نفع خود به دلیل بی توجهی داوطلبانه به مطالبات خود را مطالبه کنید. در دادگاه واقع در محل ثبت نام یا اقامتگاه واقعی خود شکایت کنید.

نیازی به پرداخت عوارض دولتی نیست. از آنجایی که طبق قوانین فدراسیون روسیه (بند 4، قسمت 2، بند 3 "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده")، تمام موارد حمایت از مصرف کننده مشمول این نوع مالیات نمی شوند (در صورت مبلغ ادعا). از 1 میلیون روبل تجاوز نمی کند).

گزینه 2.

اگر قرارداد بیمه را به عنوان سند جداگانه تنظیم کرده اید، غیر از قرارداد وام.

به طور معمول، چنین بیمه ای نه توسط یک کارمند بانک، بلکه توسط یک شرکت بیمه با استفاده از فکس امضا می شود. به نظر می رسد، چرا قرارداد بیمه وجود دارد؟ چه ارتباطی با قرارداد وام منعقد شده دارد؟ از این گذشته ، اکنون شما از وام و حق بیمه و برای کل مدت قرارداد وام پرداخت می کنید!

اگر شما با بند 2 هنر هدایت می شوید. 958 قانون مدنی فدراسیون روسیه ، اگر درخواستی برای خاتمه بیمه بنویسید ، طبق بند 2 قسمت 3 ماده فوق ، مبلغی که قبلاً تحت قرارداد پرداخت شده است قابل بازگشت نیست. در اینجا یک استراتژی متفاوت مورد نیاز است: بی اعتبار شدن قرارداد بیمه وام.

بر این اساس، اگر قرارداد بیمه باطل اعلام شود، تمام پولی که قبلا برای آن پرداخت شده است، به طور کامل مسترد خواهد شد.

به صورت زیر عمل می کنیم:

1. ابتدا به نام بانک صادرکننده وام و بیمه‌گری که بانک بیمه عمر و سلامتی را بر شما تحمیل کرده است، ادعایی می‌کنیم. هیچ انتخابی به شما پیشنهاد نشد. و این نقض مستقیم حقوق مصرف کننده است و لذا شما تقاضا دارید که قرارداد بیمه باطل اعلام شود
   

   این مرحله مهم است زیرا حل و فصل اختلاف قبل از محاکمه است.

2. اگر آنچه را که نیاز دارید دریافت نکردید، می‌توانید با ادعای ابطال بیمه به دادگاه مراجعه کنید.
   

   علاوه بر بازپرداخت وجه بیمه، جبران خسارت معنوی و جریمه برای اعمال چنین خدماتی را مطالبه کنید.

رویه قضایی

وام گیرنده ایوانوف I.A. به بانک OJSC بانک ملی "اعتماد" با درخواستی مبنی بر صدور وام برای نیازهای فوری به مبلغ درخواست شده است. 500000 روبلبرای مدت 60 ماه در همان زمان، OJSC بانک ملی "اعتماد" بر وام گیرنده تعهد به پرداخت حق بیمه برای بیمه زندگی و سلامت خود را تحمیل کرد. ایوانف I.A این را نقض حقوق خود به عنوان یک مصرف کننده دانست و نامه ای ادعایی به طلبکار ارسال کرد.

در این نامه خواسته شده است که بر اساس قانون حمایت از مصرف کننده، تعهد به پرداخت بیمه از مفاد قرارداد خارج شود.

درخواست شاکی در مهلت مقرر مورد رسیدگی طلبکار قرار نگرفت. سپس gr. ایوانف I.A. با تقاضای اعلام بی اعتباری قرارداد وام به دادگاه مراجعه می کند.

علاوه بر این، ادعا نیز برای بازیابی به نفع گر. ایوانووا I.A. به طور غیرقانونی برای پرداخت بیمه، جریمه و غرامت خسارت معنوی مطالبه کرده است.

دادگاه بدوی این ادعا را به طور کامل رد کرد و دلیل تصمیم خود را این بود که شاکی خواسته هایی را مطرح می کند که به نقض شرایط ارائه خدمات یا کیفیت آن مربوط نمی شود و بنابراین بحث برانگیز نیست (تاریخ 02). /07/1992). پس از این، درخواست تجدید نظر به دادگاه استیناف فدراسیون روسیه ارسال شد. راه حل همین است.

وام در حال حاضر یک محصول بانکی بسیار رایج است. افراد کمی هستند که حداقل یک بار در زندگی خود وام نگرفته باشند. مزیت اصلی وام مصرفی این است که بانک اهمیتی نمی دهد وجوه استقراضی صرف چه چیزی می شود. وام گیرنده ملزم به ارائه گزارشی در مورد این وجوه به بانک نیست، بلکه باید فقط ماهانه تعهدات خود را پرداخت کند. اخیراً، هنگام درخواست وام مصرفی، بانک ها بیمه عمر را تحمیل کرده اند.

وام مصرفی چیست و آیا هنگام دریافت وام از بانک، بیمه عمر ضروری است؟

در این حالت، بانک در هنگام درخواست وام مصرفی، اقدام به اعمال بیمه می کند که بر اساس آن، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، بیمه گر خسارت بانک را جبران می کند.

این موارد عمدتاً شامل مواردی است که وام گیرنده به دلیل فوت یا آسیب جدی به سلامتی قادر به پرداخت تعهدات خود نخواهد بود.

از یک طرف، وام گیرنده همیشه می تواند مطمئن باشد که اگر توانایی کار خود را از دست بدهد، بیمه گر مسئولیت تعهداتش را در قبال او خواهد داشت. اما بزرگترین مشکل هزینه این بیمه است.

اغلب حق بیمه 15-20٪ مبلغ وام است. و اینها اصلاً مقادیر کمی نیستند.

بانک ها و مدیران بانک ها سود خوبی از محصولات بیمه فروخته شده دریافت می کنند. به همین دلیل سعی می کنند این را به طرق مختلف تحمیل کنند. برخی از رایج ترین آنها تهدید به عدم صدور وام و همچنین افزایش نرخ بهره بر اساس توافق است.

اما رسماً طبق قانون هیچ بانکی حق ندارد دریافت یک خدمت را به سرویس دیگر وابسته کند.

چه مبالغی مشمول بیمه در هنگام وام دادن است؟

بر اساس قانون در مورد عدم پذیرش وابستگی ارائه یک خدمت به خدمات دیگر، بانک نیازی به بیمه عمر ندارد. این قانون صرف نظر از میزان وام مصرفی و مدت آن اعمال می شود.

بانک ممکن است در صورت امتناع مبلغی را که می تواند بدهد محدود کند.

همچنین می توان حداکثر مدت زمان صدور وام را محدود کرد.

اگر بیمه را رد کنید چه اتفاقی می افتد؟

بانک می تواند در صورت امتناع از خدمات بیمه، نرخ سود و سایر شرایط ارائه خدمات بانکی را تغییر دهد. اما فقط به دلیل امتناع از بیمه حق امتناع ندارد.

تنظیم قانون

ممنوعیت اعمال خدمات اضافی در کنار خدمات اولیه توسط قانون فدرال تنظیم می شود. این قانون قانونی برای بسیاری از مردم با نام خود شناخته شده است و آن را "در مورد حمایت از حقوق مصرف کننده" می نامند.

درست است، همه او را به خوبی نمی شناسند، بنابراین بسیاری از شرکت های بیمه، بانک ها و سایر اشخاص حقوقی از بی سوادی روس ها سوء استفاده می کنند.

اما اگر در مطالعه این قانون عمیق تر شوید، باید بند 2 هنر را بخوانید. 16، جایی که نوشته شده است مشروط کردن خرید یک نوع خدمات به خرید اجباری خدمات دیگر ممنوع است.

بر اساس این قانون، هر شهروند حق دریافت وام مصرفی بدون بیمه عمر را دارد.

وقتی در قرارداد بانکی قید شده است که قرارداد بیمه باید برای کل مدت وام تنظیم شود، در این صورت می توان با نوشتن معافیت از قرارداد بیمه، این قرارداد را حتی در مراحل پیش از دادرسی مورد اعتراض قرار داد. زیرا این نقض مستقیم قانون است.

فسخ قرارداد بیمه را بخوانید.

اخذ بیمه عمر و سلامت برای وام گیرنده

اما اگر با این وجود، کارمندان بانک از لزوم یا سودآوری انعقاد این قرارداد بیمه متقاعد شده اند، باید آن را با شرایط مطلوب منعقد کنید. قبل از امضای این قرارداد باید آن را با دقت مطالعه کرده و نکات مبهم در آن را روشن کنید.

هنگام انعقاد قرارداد مصرف کننده، وام گیرنده نه تنها اسناد بانکی را امضا می کند، بلکه قرارداد بیمه نیز منعقد می شود و حق بیمه از وجوه قرض گرفته شده پرداخت می شود.

این قرارداد بیمه نامه یک شرکت بیمه خاص است. هنگام انعقاد بیمه، وام گیرنده می تواند هر شرکت بیمه ای را که دارای مجوز مناسب برای ارائه این خدمات باشد، انتخاب کند.

هنگام انتخاب یک شرکت بیمه، باید کمترین حق بیمه و طیف وسیع تری از موارد بیمه تحت پوشش را انتخاب کنید.

یک کارمند بانک ممکن است اظهار کند که فقط با یک یا چند شرکت بیمه سروکار دارد که وام گیرنده باید با آنها بیمه دریافت کند.

اما این کار قانونی نیست و نمی تواند بر این اساس از صدور وام خودداری کند.

بیمه عمر در صورت فوت را بخوانید.

اما بسیاری از بانک ها با لیست مشخصی از شرکت های بیمه همکاری می کنند و امکان انتخاب را برای مشتریان خود فراهم می کنند.

سند اصلی که انعقاد قرارداد بیمه را بدون توجه به موضوع بیمه تایید می کند، بیمه نامه است. این سند حاوی اطلاعات اولیه در مورد بیمه گذار است و تمام رویدادهای بیمه شده، هزینه بیمه، مدت اعتبار آن و میزان حق بیمه را مشخص می کند.

این قرارداد بیمه معمولاً برای یک سال منعقد می شود. و اگر از تمدید آن امتناع ورزد، بانک ممکن است در توافق خود تغییری در نرخ بهره را به نفع وام گیرنده پیش بینی کند.

این شرایط قبل از امضای قرارداد باید از قبل در قرارداد خوانده شود.

اگر وام را زودتر از موعد بازپرداخت کنید، همیشه امکان بازگشت مبلغ حق بیمه پرداخت شده وجود ندارد. در صورت بازپرداخت زودهنگام، بستگی به شرایط مندرج در هر دو قرارداد و به صلاحیت وکیل خواهد داشت.

اما حتما باید سعی کنید برای شرکت بیمه اظهارنامه بنویسید.

در هر شرایطی که شرکت بیمه از استرداد حق بیمه پرداختی امتناع ورزد، مراجعه به دادگاه و رفع این مشکل در دادگاه ضروری است.

همانطور که تمرین نشان می دهد، بیش از نیمی از این اختلافات به نفع بیمه گذار حل می شود.

ویدیو

نتیجه گیری

بر اساس قوانین قانونی، مانند سایر محصولات بیمه ای، داوطلبانه است و هر وام گیرنده می تواند از آن امتناع کند. فقط در موارد خاص که قانون مستقیماً شخص را موظف به بیمه کردن مسئولیت خود می کند، محصول بیمه اجباری است.

با این حال ، بانک حق دارد هنگام انعقاد قرارداد بدون بیمه عمر ، شرایط وام را به نفع وام گیرنده تغییر دهد.

بانک حق تحمیل بیمه عمر به عنوان کالای اجباری را ندارد و همچنین نمی تواند بر این اساس از صدور وام خودداری کند.

علاوه بر این، هر بیمه‌گر این حق را دارد که بسته به مدت استفاده از خدمات بیمه، در هر زمان بیمه را فسخ کرده و بخشی یا کل مبلغ حق بیمه را پس بگیرد.

623 10/09/2019 6 دقیقه.

هنگام درخواست وام مصرفی، در بیشتر موارد، بانک ها اکیداً توصیه می کنند که از بیمه عمر استفاده کنید. واضح است که این خدمات رایگان نیست و بسیاری از وام گیرندگان یک سؤال منطقی دارند - آیا اجباری است، آیا می توان بدون بیمه نامه انجام داد و آیا اقدامات بانک ها به طور فعال بیمه عمر را هنگام درخواست وام تحمیل می کنند؟

بیایید در مقاله به این مسائل نگاه کنیم - اطلاعات اولیه در مورد بیمه عمر با وام مصرفی را خواهیم آموخت.

چه کسانی از بیمه عمر و سلامت برای وام گیرنده وام مصرفی سود می برند؟

بسیاری از بانک ها موارد بیش از حد بیمه را در قرارداد گنجانده اند که گاهی اوقات کاملاً عجیب و غریب است. اگر چنین مواردی حذف شوند، هزینه بیمه نامه بدون از دست دادن معنای خود به طور قابل توجهی ارزان تر می شود. هنگام ثبت نام باید به این نکته توجه کنید.

در این ویدئو، بیمه عمر برای وام گیرنده وام مصرفی:

سود برای وام گیرنده

برای کسی که وام می گیرد، منفعت در این صورت این است که در صورت از کار افتادگی یا فوت خود، بدهی به بانک بر عهده اقارب و فرزندان و سایر ورثه نخواهد بود. واضح است که در هنگام درخواست وام، آخرین چیزی که فرد به آن فکر می کند حوادث، حوادث و بیماری های احتمالی است، با این حال، چنین شرایطی غیر معمول نیست و در این صورت باید وام توسط نزدیک ترین بستگان وام گیرنده پرداخت شود. . گاهی اوقات چنین باری برای افرادی که بدون نان آور مانده اند غیر قابل تحمل است. آیا می توان قبل و بعد از دریافت بیمه نامه اعتباری را رد کرد؟

با این حال، وام گیرندگان بیشتر روی "شاید" حساب می کنند: از این گذشته، ممکن است یک رویداد بیمه شده رخ ندهد و آنها مجبورند هر ماه بیمه گران قیمت را همراه با پرداخت وام بپردازند.

اما اگر حرفه یا سرگرمی وام گیرنده با خطر خاصی همراه باشد، در این صورت، بیمه عمر هنگام دریافت وام می تواند یک نکته بسیار محتاطانه (و سودآور) باشد. امدادگران، آتش نشانان، معدنچیان، کوهنوردان و سایر دسته های شهروندان - تقریباً هر روز این افراد ریسک می کنند.

سود برای بانک

واضح است که در این صورت بانک نیز سود خود را دریافت می کند. توجه داشته باشید که هنگام بیمه عمر وام گیرنده، بانک به هیچ وجه ضرر نمی کند - بنابراین برای طرفی که وام را ارائه می دهد سودمند است که گیرنده مبلغ پول را برای گرفتن بیمه متقاعد کند. اگر وام گیرنده بیمه نامه را خریداری کرده باشد، بانک عملاً تضمین می کند که خطرات آن در این مورد حداقل است و پول خود را پس می گیرد، مهم نیست که چه اتفاقی برای وام گیرنده می افتد.

توجه داشته باشیم که اگر وام گیرنده وام خود (و در عین حال بیمه) را همیشه به موقع و بدون تاخیر پرداخت کند و در طول مدت بازپرداخت بدهی حادثه بیمه شده ای برای او اتفاق نیفتد، بانک عملاً چیزی دریافت نمی کند. اما "رضایت اخلاقی" و اطمینان از بازپرداخت بدهی.

در این حالت، بانک سهم بیشتری از پرداخت های بیمه نامه را بر عهده می گیرد و مبلغ کمتری را به بانک واگذار می کند.اما اگر یک رویداد بیمه شده رخ دهد، سود بانک آشکار است. لازم نیست برای گرفتن بدهی از اقوام وام گیرنده، ضامن‌ها، یا صبر کنید تا فرزندان او از نظر قانونی توانمند شوند، مبارزه کنید، بلکه می‌توانید به سادگی با یک شرکت بیمه تماس بگیرید که تمام خسارت‌ها را پوشش می‌دهد. او در مورد بیمه رهن آپارتمان به شما می گوید.

بانک و بیمه عمر

موسسات مالی مختلف در هنگام ارائه وام مصرفی شرایط متفاوتی برای بیمه عمر دارند. اکثر بانک ها از مدل تعرفه ماتریسی استفاده می کنند، به این معنی که میزان پرداخت های تحت قرارداد بیمه به طور مستقیم به مبلغ وام بستگی دارد. در مرحله بعد، ما چندین مورد از معروف ترین بانک های خود و شرایط آنها را برای بیمه عمر وام گیرنده در نظر خواهیم گرفت.

ثبت قرارداد در Sberbank

اگر قصد دریافت وام مصرفی از Sberbank را دارید، بیمه شیئی که در این مورد به عنوان وثیقه عمل می کند اجباری خواهد بود. بیمه عمر به صلاحدید شماست: مطلوب است، اما اجباری نیست.

توجه داشته باشید که در این حالت، این که آیا قراردادی را منعقد می کنید یا خیر، تاثیری بر میزان سود وام یا اندازه وام ندارد. امروزه Sberbank مطلوب ترین شرایط را برای صدور وام مصرفی فراهم می کند.

وام دادن در Uralsib

در اینجا شرایط سخت تر است و نرخ بهره برای وام مصرفی بالاتر است. علاوه بر این، بانک به وام گیرندگانی که بیمه نامه عمر بسته اند، نرخ سود وام کمتری نسبت به وام گیرندگانی که قرارداد بیمه منعقد نکرده اند، ارائه می دهد. او در مورد بازگشت بیمه وام پس از بازپرداخت به شما می گوید.

رنسانس

در این صورت بیمه عمر وام گیرنده شرط اجباری اعطای وام به وی است. شرایط نه چندان مطلوب با نرخ های بهره نسبتاً بالا تشدید می شود، اما در اینجا به حداقل لیست اسناد نیاز دارید.

آیا بیمه مورد نیاز است؟

طبق قوانین کشور ما، بیمه عمر در هنگام درخواست وام مصرفی اجباری نیست. با این حال، همانطور که در بالا مشاهده کردید، برخی از بانک ها اینطور فکر نمی کنند و به معنای واقعی کلمه وام گیرندگان خود را مجبور به گرفتن این بیمه می کنند.

علاوه بر این، چنین "ترفند" رایج برخی از موسسات اعتباری وجود دارد: کاهش بهره وام مصرف کننده، مشروط به ثبت اجباری بیمه نامه. بنابراین، وام گیرنده ای که با نرخ بهره پایین به بانک جذب می شود، مجبور می شود یک قرارداد بیمه عمر منعقد کند - در غیر این صورت وام دریافت نخواهد کرد.

بنابراین، بیمه عمر هنگام دریافت وام مصرفی اجباری نیست و می توانید به دنبال بانکی باشید که مبالغی را بدون نیاز به بیمه عمر شما صادر می کند. لازم نیست خیلی دور بروید - به عنوان مثال، این بانک معروف Sberbank است.

این ویدئو اطلاعات کلی در مورد بیمه وام را نشان می دهد:

در اکثر موسسات مالی که وام می دهند، وام گیرنده حق انتخاب شرکت بیمه خاصی را ندارد. اگر می‌خواهید وام نقدی با نرخ بهره پایین‌تر دریافت کنید، باید موافقت کنید که از خدمات آن دسته از شرکت‌های بیمه‌ای که مورد تایید بانک هستند استفاده کنید. اما اجازه دهید در اینجا دوباره کارکرد را یادآور شویم: این سازمان، بر خلاف بسیاری از بانک‌های دیگر، فقط فهرستی از شرکت‌های بیمه را توصیه می‌کند و به طور قطعی اعمال نمی‌کند.

به طور معمول، بانک ها به طور همزمان با چندین شرکت بیمه همکاری می کنند - بنابراین شما می توانید بهترین گزینه را در هر صورت انتخاب کنید.

مدت اعتبار بیمه نامه با مدت قرارداد وام یکسان است. یعنی وام را (احتمالاً زودتر از موعد مقرر) بسته اید و دیگر نباید بیمه پرداخت کنید. هزینه های بیمه در اکثر بانک ها از 0.6% تا 1.6% مبلغ وام ارائه شده است. در مورد دوره خنک کننده در بیمه اطلاعات کسب کنید.

وقوع یک رویداد بیمه شده

در بیمه عمر موارد زیر مشمول شرایط قرارداد تلقی می شود:

• از دست دادن توانایی وام گیرنده برای کار؛
• ناتوانی؛
• مرگ

لطفاً توجه داشته باشید که هر رویداد بیمه شده نیاز به تأییدیه مستند دارد. لیست اسناد همیشه در قرارداد بیمه ذکر شده است.

اگر وام گیرنده به طور موقت یا دائم توانایی کار خود را از دست داده باشد و نتواند به پرداخت وام ادامه دهد، لازم است گواهی از یک موسسه پزشکی تأیید کننده واقعیت از دست دادن توانایی کار دریافت کنید. سپس باید با شرکتی که بیمه نامه را صادر کرده است، با درخواست غرامت مالی تحت قرارداد تماس بگیرید.

با این حال ، ما توجه می کنیم که هماهنگی امور با شرکت بیمه و جمع آوری اسناد - همه اینها زمان زیادی را می طلبد: شما باید فوراً در مورد وقوع یک رویداد بیمه شده به بانک اطلاع دهید.

اگر وام گیرنده فوت کرده است، بستگان وی باید با ارائه گواهی فوت و اظهارات لازم با بانک تماس بگیرند. توجه داشته باشید که خودکشی یک رویداد بیمه شده نیست و در صورت خودکشی وام گیرنده، بدهی وی به ورثه یا ضامن، وام گیرندگان مشترک می رسد.

واقعیت این است که خود بانک در این مورد یک طرف ذی‌نفع است، می‌خواهد پول خود را دریافت کند (مهم نیست از چه کسی)، بنابراین ممکن است اهرم و فشاری بر شرکت بیمه پیدا کند. اتفاق می افتد که در این صورت بانک با در نظر گرفتن عمیق و جامع قانونی بودن اقدامات سازمان بیمه، بررسی خود را آغاز می کند.

حتی اگر امکان اجبار شرکت بیمه به پرداخت غرامت وجود نداشته باشد - اگر در واقع مورد بیمه نباشد، بانک همچنان می تواند امتیازات خاصی را به وام گیرنده بدهد و شرایط بازپرداخت وام را نرم کند.

بازپرداخت

بسیاری از وام گیرندگانی که یک بار هنگام دریافت وام قرارداد بیمه عمر منعقد کرده اند، پس از پرداخت بدهی خود به بانک، می خواهند پول پرداخت شده تحت بیمه را پس دهند.

با این حال، یک میل منطقی، برخی تفاوت های ظریف در اینجا وجود دارد، یعنی:

• لازم است ثابت شود که قرارداد بیمه در یک زمان بر شما تحمیل شده است.
• لازم است که در توافقنامه وام سیاه و سفید ذکر شود که مبلغ وام مستقیماً به در دسترس بودن بیمه وام گیرنده بستگی دارد.

در ویدئو - برگشت بیمه:

منطقه ای که پرونده بازپرداخت بیمه در آن در حال بررسی است نیز اهمیت دارد. همچنین، فراموش نکنید. در هر صورت، می توانید برای بازگرداندن پرداخت های بیمه به شما در دادگاه شکایت کنید - و نتیجه پرونده در درجه اول به نکات ذکر شده در بالا بستگی دارد.

بنابراین، متوجه شدیم که چرا هنگام گرفتن وام مصرفی به بیمه عمر نیاز دارید و آیا این توافق ارزش انعقاد دارد یا خیر. همانطور که می بینید، خدمات اجباری نیست و ممکن است از آن امتناع کنید. سوال دیگر این است که بانک نسبت به این موضوع چه واکنشی نشان خواهد داد و آیا در این صورت خودداری دلیلی برای عدم صدور وام خواهد شد؟ در هر صورت، این که بیمه کنید یا خیر، به شما بستگی دارد، فقط یادتان باشد که قبل از امضای قرارداد، خطرات احتمالی را به دقت بسنجید، توانایی های مالی خود را در نظر بگیرید و تمام حوادث دور از ذهن بیمه ای را از قرارداد حذف کنید.

هنگام درخواست وام در Sberbank ، شخص اغلب با این واقعیت روبرو می شود که "به طور داوطلبانه-اجباری" به او پیشنهاد می شود تا خود را بیمه کند. اما چرا این امر ضروری است و چه زمانی اجباری است؟ Sberbank چه نوع محافظت از خطر را ارائه می دهد و هنگام درخواست وام با بیمه در این بانک خاص چه چیزی می تواند به وام گیرنده بدهد؟ در این مقاله در مورد همه اینها به تفصیل صحبت خواهیم کرد.

انواع اصلی: وثیقه یا سیاست زندگی

قانون اعطای وام مصرفی به شهروندان به وضوح نشان می دهد فقط در دو مورد بیمه نامه الزامی است:

• وقتی شخصی وام مسکن دریافت می کند.
• وام خودرو ترتیب می دهد.

هر دو نوع محصول وثیقه هستند- یعنی وجود ملکی را فرض می کنند که به عنوان وثیقه برای وام عمل می کند. و طبق قانون این املاک باید بیمه شوند. اگر از گرفتن بیمه نامه امتناع کنید، بانک حق دارد از صدور وام برای شما امتناع کند.

وثیقه معمولاً از موارد زیر محافظت می شود:

• خطر از دست دادن جسم؛
• از دست دادن مالکیت آن؛
• خسارت به اموال وثیقه و هزینه های ناشی از آن.

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده، شرکت بیمه مسئولیت پرداخت کلیه هزینه ها را بر عهده می گیرد.

وام مسکن یک محصول پرخطر استبنابراین وام گیرنده موظف است زندگی خود را بیمه کند. این امر توسط قانون الزامی است و به وام دهنده اجازه می دهد در صورت مرگ غیرمنتظره وام گیرنده، پرداخت بدهی را از شرکت بیمه دریافت کند.

ورثه ملزم به پرداخت دیون متوفی نخواهند بود. آپارتمان به ملکیت وارث مرحله اول می شود.

Sberbank محافظت اضافی را از موارد زیر ارائه می دهد:

• از دست دادن شغل؛
• از دست دادن توانایی کار؛
• تصادف (یا مرگ).

آیا می توان از بیمه اعتباری در Sberbank امتناع کرد و چگونه این کار را انجام داد؟

وام گیرندگان ممکن است از حمایت از دست دادن شغل بهره مند شوند. اگر کارفرما به ابتکار خود کارمندی را اخراج یا اخراج کند، شرکت بیمه (از این پس شرکت بیمه نامیده می شود) موظف است تا زمان استخدام کارمند، وجه وام را واریز کند. این به شما امکان می دهد از تاخیر و مشکلات با وام دهنده جلوگیری کنید.

انواع دیگر حفاظت معمولاً مورد نیاز نیست، و باید هر سال آنها را تا زمان بازپرداخت وام پرداخت کنید. مهم است که به یاد داشته باشید که با وام دادن به مصرف کننده، هیچ برنامه بیمه ای اجباری نیست، بنابراین شما حق دارید از آن امتناع کنید.

امتناع از خدمات شرکت بیمه در تمام مدت بازپرداخت بدهی مجاز است. اما ما در این مورد کمی پایین تر صحبت خواهیم کرد.

تفاوت های ظریف مهم

قبل از اینکه بیمه کنید، باید به نکات ظریف زیر توجه کنید:

• به طور معمول، Sberbank ارائه یک سیاست در شرکت تابعه خود را ارائه می دهد. اما اگر از شرایط ارائه شده راضی نیستید، شما حق قانونی دارید که بیمه گر خود را انتخاب کنید. از گفتن این موضوع به کارمند متقاضی وام خود نترسید.
• هنگامی که یک رویداد بیمه شده رخ می دهد، بسیاری به سادگی نیاز به ارائه درخواست مربوطه به بیمه گذار را فراموش می کنند، در نتیجه پرداخت ها انجام نمی شود و مشکلاتی با بانک ایجاد می شود.

  این معمولاً مربوط به از دست دادن شغل است.

  اگر شغل خود را از دست داده اید، قرارداد خود را باز کنید، مهلت های تماس با بیمه گذار را ببینید و با اطلاع قبلی به طلبکار از حادثه، درخواست ارسال کنید.

• کارمندان بانک می توانند بیمه اجباری را به شما آموزش دهندهنگام درخواست وام مصرفی، با استناد به این واقعیت که در غیر این صورت به سادگی پول به شما داده نخواهد شد. این درست نیست. با خیال راحت از خدمات اضافی خودداری کنید. شما توسط قانون فدرال "در مورد وام های مصرف کننده" محافظت می شوید.

در واقع، بیمه می‌تواند ابزار مفیدی برای وام‌دهی باشد، بنابراین لازم نیست نگران از دست دادن درآمد، ناتوانی در پرداخت وام یا گرفتار شدن در مشکل باشید.

آیا بیمه کردن وام و کسب اطلاعات بیشتر در مورد شرایط بیمه هنگام دریافت وام، از جمله از Sberbank روسیه، از این ویدئو ضروری است:

اما موضوع اخذ بیمه را باید با حداکثر مسئولیت و انتخاب شرایط بهینه برای خود بررسی کرد. سپس آن را تبدیل به یک افزودنی مفید، و نه یک بار سنگین.

VKontakte

فرم سند "فرم تقریبی قرارداد بیمه عمر و از کارافتادگی وام گیرنده" متعلق به عنوان "قرارداد بیمه اموال، سلامت، مسئولیت" است. پیوند سند را در شبکه های اجتماعی ذخیره کنید یا آن را در رایانه خود بارگیری کنید.

قرارداد بیمه عمر و از کارافتادگی وام گیرنده

_______________________ "__" _________ 20__

از این پس به عنوان

(نام شرکت بیمه)

"بیمه گر" با نمایندگی _________________________________________________________________،

(موقعیت، نام خانوادگی، نام، نام خانوادگی)

اقدام بر اساس _________________________________________________

(منشور، مقررات، وکالتنامه)

از یک سو و ________________________________________________________________،

(نام کامل بیمه گذار)

از سوی دیگر و با هم از این پس به عنوان "صاحب بیمه" نامیده می شود

«طرفین» این قرارداد را به شرح زیر منعقد کرده اند:

1. موضوع توافقنامه

1.1. طبق این قرارداد، در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده

بیمه‌گر متعهد می‌شود که غرامت بیمه‌ای را به ذینفع پرداخت کند

در حدود بدهی معوق بیمه شده طبق قرارداد وام مسکن

1.2. موضوع بیمه عمر و توانایی انجام کار است

بیمه شده.

1.3. دارنده بیمه نامه ذینفع را به موجب این قانون تعیین می کند

توافق مرتهن طبق قرارداد رهنی که طلبکار است

برای تعهدات تضمین شده توسط وام مسکن (از این پس به عنوان بانک وام دهنده نامیده می شود).

2. خطرات مشمول بیمه

2.1. حوادث بیمه شده در این قرارداد عبارتند از:

2.1.1. فوت بیمه گذار به هر دلیل.

2.1.2. از دست دادن موقت توانایی کار توسط بیمه شده.

2.1.3. از دست دادن کامل توانایی کار بیمه شده به دلیل هر یک

دلیل با تعیین معلولیت.

3. مبلغ بیمه

3.1. مبلغی که بیمه گر متعهد به پرداخت آن می باشد

غرامت بیمه ای به ذینفع در صورت وقوع بیمه

مورد (مبلغ بیمه شده)، به میزان وام مسکن صادر شده تعیین می شود

وام با در نظر گرفتن نرخ بهره وام

3.2. مبلغ وام صادر شده _____________________ روبل است.

3.3. در صورت وقوع حادثه بیمه ای، غرامت بیمه ای

در مبلغ وام به ذینفع (بانک وام دهنده) پرداخت می شود

بدهی وام گیرنده بیمه شده در مورد وام از تاریخ وقوع

حادثه بیمه شده به میزان خسارت واقعی، اما نه بیشتر از بیمه شده

مقادیر مابقی غرامت بیمه به بیمه گذار پرداخت می شود.

4. دوره بیمه

4.1. مدت بیمه برابر با مدت اعتبار قرارداد رهن است.

5. حق بیمه

5.1. به منظور تعیین میزان حق بیمه موضوع

پرداخت تحت این قرارداد، پرداختی که توسط بیمه گر ایجاد شده است اعمال می شود

نرخ بیمه، که _______٪ از مبلغ بیمه شده در سال است.

5.2. حق بیمه سالانه پرداخت می شود ______________________

(مهلت پرداخت را مشخص کنید)

قبل از انقضای این قرارداد.

5.3. با نزدیک شدن به مهلت پرداخت، بانک بستانکار اطلاع می دهد

به بیمه گر مانده بدهی بیمه شده- وام گیرنده و بر اساس

این مبلغ برای محاسبه حق بیمه استفاده می شود.

5.4. میزان حق بیمه سالانه با کاهش می یابد

بدهی وام

6. تعهدات طرفین

6.1. بیمه گذار موظف است بلافاصله به بیمه گر اطلاع دهد یا

نماینده وی در مورد وقوع حادثه بیمه شده با تشکیل پرونده

بیانیه کتبی در مورد وقوع یک رویداد بیمه شده.

6.2. وراث باید فوت بیمه گذار را به اطلاع بیمه گذار برسانند.

بیمه گذار یا ذینفع.

6.3. بیمه گر حق ندارد منافعی را که در نتیجه دریافت کرده است را افشا کند

از فعالیت های حرفه ای خود، اطلاعات در مورد بیمه شده و

ذینفع، در مورد سلامت بیمه شده و همچنین در مورد اموال

موقعیت این افراد

7. دلایل معافیت بیمه گر از پرداخت غرامت بیمه

7.1. بیمه گر از پرداخت غرامت بیمه ای یا

مبلغ بیمه شده در صورتی که رویداد بیمه شده در نتیجه موارد زیر رخ داده باشد:

قصد بیمه گذار یا ذینفع؛

قرار گرفتن در معرض یک انفجار هسته ای، تشعشع یا رادیواکتیو

عفونت؛

عملیات نظامی و همچنین مانورها یا سایر رویدادهای نظامی؛

جنگ داخلی، ناآرامی های داخلی از هر نوع یا اعتصاب.

8. مقررات نهایی

8.1. این قرارداد پس از پرداخت بیمه نامه لازم الاجرا می شود

8.2. بیمه پیش بینی شده در این قرارداد می باشد

در مورد حوادث بیمه شده که پس از لازم الاجرا شدن رخ می دهد اعمال می شود

توافقنامه اجرایی می شود.

8.3. این موافقتنامه در دو نسخه، برای هر کدام یک نسخه تنظیم شده است

هر یک از طرفین

8.4. در مواردی که در این موافقتنامه پیش بینی نشده است، طرفین

توسط قوانین فعلی فدراسیون روسیه هدایت می شوند.

9. مشخصات و امضای طرفین

بیمه گر بیمه شده

__________________________________ ___________________________________

بیمه گر بیمه شده

مشاهده سند در گالری:

• 
  بر کسی پوشیده نیست که کار اداری بر وضعیت جسمی و روحی کارمند تأثیر منفی دارد. حقایق بسیار زیادی وجود دارد که هر دو را تأیید می کند.
• 
  هر فرد بخش قابل توجهی از زندگی خود را در محل کار می گذراند، بنابراین نه تنها کاری که انجام می دهد، بلکه همچنین با چه کسی باید ارتباط برقرار کند بسیار مهم است.
• 
  شایعات در محل کار کاملاً رایج است و نه تنها در بین زنان، همانطور که معمولاً تصور می شود.
• 
  ما به شما پیشنهاد می کنیم با نکات ضد نکته آشنا شوید که به شما می گوید چگونه به عنوان یک کارمند اداری با رئیس خود صحبت نکنید.

اطلاعات سند:

فایل پیوست: