چند شایعه در آینده نزدیک ظاهر می شود: اینکه بانک Uralsib در سال 2020 بسته می شود و بانک اعتبار خانگی به زودی بسته می شود و بانک استاندارد روسیه قبلاً بسته شده است و بانک Orient Express در سال 2020 بسته می شود. چنین مکالماتی به احتمال زیاد نتیجه تجربه ناخوشایند مشتری در بانک است تا اظهارات قابل قبول.

با قضاوت بر اساس بررسی ها و نظرات کاربران، بانک ها مقصر هستند، حتی اگر خود مشتری تاخیر در پرداخت داشته باشد یا توافق نامه نامطلوبی با نرخ سود متورم وام امضا کرده باشد. بله، بانک ها از بی سوادی مالی و گستاخی مشتریان سوء استفاده می کنند، اما بیایید صادق باشیم: ما خودمان مقصر مشکلاتمان هستیم.

چگونه بفهمیم که یک بانک بسته می شود

نشت اطلاعات از بانک مرکزی روسیه اغلب به تعیین اینکه کدام موسسه مالی بسته می شود کمک می کند، یعنی:

• اخبار مربوط به لغو مجوزهای آتی سازمان های مالی
• شایعات در مورد معرفی یک دولت موقت،
• کاهش رتبه موسسات رتبه بندی که مستقیماً تابع بانک مرکزی روسیه هستند،
• مشکلات دریافت وجه نقد از دستگاه های خودپرداز و صندوق موسسات مالی و غیره.

بانک مرکزی به عنوان یک رگولاتور، ابزارهای اهرمی و پیش‌بینی بسیار بیشتری نسبت به آنچه ما فکر می‌کردیم دارد. با استفاده از مثال سازمان هایی که رتبه بندی می کنند، می توان در مورد مشکلات بانک یا نگرش بانک مرکزی فدراسیون روسیه نسبت به آن حدس زد. مجوزها صرفاً باطل نمی‌شوند و پیش از این اتفاقات واضحی رخ می‌دهد: گزارش‌دهی ضعیف توسط مؤسسات اعتباری، حفره‌های موجود در ترازنامه، فرار مدیران با سرمایه به خارج از کشور، مشکلات در دریافت پول نقد و غیره. بنابراین، هنگام ارزیابی ورشکستگی احتمالی یک بانک، احتمال ابطال مجوز را بر اساس نکات ذکر شده در بالا ارزیابی کنید.

لیست بانک های قابل اعتماد برای سال 2020

در زیر پیش‌بینی می‌کنیم که کدام بانک‌ها در سال 2020 در روسیه تعطیل نمی‌شوند. این فهرست بر اساس سپرده‌های هر بانک، شبکه شعب، حجم دارایی‌ها و وام‌های صادر شده تهیه شده است. رتبه بندی، اول از همه، برای سرمایه گذاران در سپرده های بانکی مفید خواهد بود.

رتبه بندی بانک بر اساس دارایی ها:

1. Sberbank روسیه
2. گازپروم بانک
3. VTB 24
4. اف سی اوتکریتیه
5. RosSelKhozBank
6. آلفا بانک
7. بانک مسکو
8. مرکز ملی تسویه حساب
9. بانک یونی کردیت

بعید است که بانک های فهرست شده در آینده نزدیک بسته شوند. امکان ادغام وجود دارد اما به احتمال زیاد مجوز این بانک ها لغو نمی شود. شایان ذکر است که از نظر رتبه بندی سود، لیست بانک ها به استثنای مرکز ملی تهاتر که با RosBank جایگزین شد، ثابت مانده است.

آلفا بانک به عنوان یک بانک تجاری قوی از این لیست متمایز است.

رتبه بندی بانک ها برای وام های مصرفی:

1. Sberbank روسیه
2. VTB 24
3. گازپروم بانک
4. RosSelKhozBank
5. بانک مسکو
6. آلفا بانک
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. بانک HKF
10. اورینت اکسپرس بانک

در این لیست شاهد وام هایی هستیم که برای مصرف کنندگان عادی صادر شده است. Orient Express در میان غول های بازار خاص به نظر می رسد. این که آیا بانک در سال 2018 بسته می شود یا نه - ما منتظر خواهیم ماند و خواهیم دید، باید قراردادهای وام و سپرده را با دقت مطالعه کنیم، آمار مالی بانک ها از جمله نسبت وام ها و سپرده های جذب شده را نظارت کنیم.

لیست کامل بانک ها

پیش بینی بسته شدن بانک ها در روسیه در سال 2020 آسان نیست. ما آماری را به اشتراک می گذاریم که بر اساس آن می توانید خودتان تصمیم بگیرید که آیا بانک در آینده نزدیک ورشکست می شود یا خیر.

رتبه بندی قابلیت اطمینان بانک بر اساس دارایی ها

• حجم وجوه در سپرده ها؛
• تعداد اعتبارات؛
• معاملات با سایر بانک ها

کدام بانک ها جزو 100 بانک برتر هستند؟

100 بانک برتر روسیه شامل موسساتی است که اعتماد بین مردم و شرایط جذاب برای همکاری دارند. تجزیه و تحلیل فعالیت های جاری توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه و آژانس های مستقلی انجام می شود که سازمان های بانکی را بر اساس سطح انطباق با معیارها رتبه بندی می کنند. این TOP 100 تنها بر اساس شاخص های عینی است که به راحتی قابل تأیید است.

بررسی مجوزها نیز نقش مهمی دارند. تنها در سه ماهه اول سال 2020، چندین بانک حق فعالیت خود را از دست دادند. 100 بانک برتر روسیه توسط مؤسساتی هدایت می شوند که از حمایت دولتی و عملکرد خوب در همه زمینه ها برخوردار هستند.

سازمان هایی هستند که به دلیل شرایط مطلوب ارائه شده در بین مردم محبوب هستند، اما در لیست 100 بانک برتر سال 2020 قرار نگرفته اند. ما به شما پیشنهاد می کنیم با معتبرترین موسسات مالی آشنا شوید. به نفع موسساتی که در بالای لیست 100 نفر هستند، انتخاب کنید

شماره ثبت: 2766

تاریخ ثبت نام توسط بانک روسیه: 28.03.1994

BIC: 044525311

شماره ثبت ایالت اصلی: 1027739176563 (11.09.2002)

سرمایه مجاز: 2,797,887,853.10 روبل

مجوز (تاریخ صدور/آخرین جایگزینی) بانک های دارای مجوز پایه بانک هایی هستند که دارای مجوز هستند که نام آن حاوی کلمه پایه است. سایر بانک های عامل بانک هایی هستند که دارای مجوز جهانی هستند:
پروانه جذب ذخایر و استقرار فلزات گرانبها (1393/11/27)
مجوز عمومی عملیات بانکی (1393/11/27)

مشارکت در سامانه بیمه سپرده:آره

OTP Bank of Russia یک شرکت اعتباری جهانی است که بخشی از یک گروه مجارستانی است که تقریباً 7 دهه پیش تأسیس شد و در بازار مالی اروپای مرکزی و شرقی در 9 کشور پیشرو است. این موسسه مالی از نظر دارایی در رتبه 53 روسیه و از نظر سود خالص در رتبه 47 قرار دارد.

OTP Bank در بازار ارز و بین بانکی فعال است. این شرکت در بخش های بیمه، بانک و سرمایه گذاری، فروش محصولات مالی و ارائه خدمات از مدیریت دارایی تا تامین مالی بازنشستگی برای افراد خرده فروشی و شرکتی فعالیت می کند.

OTP Bank حوزه های اولویت خدمات خرده فروشی خود را به شرح زیر می شناسد:

• پول نقد و POS؛
• استقبال مردم؛
• کار با کارت های اعتباری

OTP Bank با گرفتن موقعیت پیشرو در روسیه در تعدادی از محصولات، در رتبه بندی 50 شرکت بزرگ اعتباری در این کشور گنجانده شده است. پایگاه مشتریان آن تقریباً 4 میلیون خرده‌فروش و شرکت‌های بزرگ را شامل می‌شود و در 3700 مکان در سراسر کشور حضور دارد. شبکه خود بانک شامل تقریباً 109.5 هزار نقطه وام مصرف کننده خرده فروشی، حدود 100 دفتر اعتباری و نقدی، 134 مرکز خدمات مشتریان و تقریباً 300 پایانه سلف سرویس است.

OTP Bank در لیست بانک هایی قرار دارد که به عنوان ضامن متقابل عمل می کنند.

در میان عواملی که تأثیر مثبت کلیدی بر رتبه دارند، سطح بالایی از کفایت حقوق صاحبان سهام ذکر شده است (از تاریخ 06/01/2017 N1.0 = 16.8٪، N1.2 = N1.1 = 13.0٪، حداقل سرمایه ذخیره اجازه می دهد تا زیان ناشی از کاهش حداقل 12٪ از کل پرتفوی وام را پوشش دهد، تمرکز کم عملیات فعال بر روی اشیاء با ریسک اعتباری بزرگ (از 06/01/2017، نسبت ریسک های اعتباری بزرگ به دارایی ها بدون ذخایر بود. 3.6٪ و احتمال بالای حمایت از بانک مادر. این آژانس به عرضه بالای نقدینگی کوتاه‌مدت اشاره می‌کند (از 1 ژوئن 2017، نسبت لام به وجوه جمع‌آوری شده 18.7٪، N2 = 123.8٪، N3 = 188٪ بود)، تنوع پایه منابع در بین طلبکاران نهایی و دسترسی گسترده. به منابع نقدینگی اضافی این رتبه همچنین با پوشش خوب هزینه های عملیاتی توسط سود خالص و درآمد کمیسیون (214.3٪ برای سه ماهه اول 2017) پشتیبانی می شود. علاوه بر این، موقعیت رقابتی پایدار بانک در بازار وام‌دهی خرده‌فروشی بدون تضمین روسیه تأثیر مثبتی بر رتبه‌بندی دارد (از اول ژوئن 2017، بانک از نظر وام‌های شخصی در رتبه‌بندی RAEX (Expert RA) رتبه 25 را دارد).

تاثیر منفی اصلی بر رتبه، امنیت پایین سبد وام است (پوشش سبد وام اشخاص حقیقی، کارآفرینان و اشخاص حقوقی با وثیقه بدون احتساب وثیقه اوراق بهادار، ضمانت‌نامه و ضمانت‌نامه به میزان 12.9% تا تاریخ 06/01/01 2017)، که به دلیل تخصص بانک در اعطای وام مصرفی بدون وثیقه است (در تاریخ 1396/06/01، 9/83 درصد از وام های موجود در پرتفوی خرده فروشی بدون وثیقه است). علاوه بر این، به عنوان یک عامل منفی، آژانس به سطح بالای بدهی معوق (21.7٪ از پرتفوی وام خرده فروشی تا 1 ژوئن 2017) اشاره می کند، که از جمله به دلیل این واقعیت است که بانک فروش بدهی های معوق را متوقف کرده است. کامل و متمرکز بر وصول بدهی معوق در رویه قضایی. همچنین کاهش مقیاس کسب‌وکار بانک بر رتبه‌بندی اثر بازدارنده داشت (برای دوره زمانی 1394/01/01 تا 1396/06/01، حجم پرتفوی وام خرده‌فروشی به میزان 45.6 درصد کاهش یافت).

هنگام انتخاب بانک برای افتتاح سپرده، بسیاری در درجه اول بر اندازه نرخ بهره تمرکز می کنند و فراموش می کنند که ثبات موسسه مالی را ارزیابی کنند. البته، اگر مشتری مبلغی تا 1.4 میلیون روبل (مقدار سپرده بیمه شده توسط دولت) سرمایه گذاری کند و از قبل آمادگی ذهنی برای لغو مجوز بانک را داشته باشد، چنین اصلی حق وجود دارد.

اما همه حاضر نیستند هر بار که در آخرین اخبار ببینند چگونه بانک مرکزی سیستم بانکی روسیه را پاکسازی می کند، نگران باشند.

بنابراین، هنگام ارزیابی محل سرمایه گذاری عرق و پول بدست آمده از خون، امروز مهم است که از قبل ارزیابی کنید که بانکی که می خواهید پس انداز خود را به آن بسپارید چقدر قابل اعتماد است.

هنگام انتخاب مطمئن ترین بانک برای سپرده، بسیاری از افراد معمولاً به موارد زیر اعتماد می کنند:

• - ارزیابی آژانس های رتبه بندی؛
• - نظرات مشتریان؛
• - رتبه بندی محبوبیت قابلیت اطمینان ...

10 بانک معتبر روسیه از نظر فوربس

• 1. بانک Unicredit
• 3. Rosbank
• 5. VTB
• 6. سیتی بانک
• 7. بانک ایننگ (اوراسیا)
• 8. نوردیا
• 9. بانک HSBC
• 10. Credit Agricole

برترین بانک های قابل اعتماد از نظر بانک مرکزی در سال 2020

بانک مرکزی فدراسیون روسیه رتبه خود را از قابلیت اطمینان بانک ایجاد کرده است - نوعی سقف غیرقابل غرق شدن. به طور رسمی، فهرستی از بانک های مهم سیستمی در روسیه نامیده می شود. امروز شامل: JSC UniCredit Bank، Bank GPB (JSC)، VTB Bank (PJSC)، JSC ALFA-BANK، PJSC Sberbank، PJSC Bank FC Otkritie، PJSC ROSBANK، PJSC Promsvyazbank، JSC Raiffeisenbank، JSC RosselkhozMOCRED و PJSC ALFA-BANK. .

می توان فرض کرد که بانک مرکزی اجازه نخواهد داد که آنها حتی در سخت ترین زمان ها منفجر شوند، زیرا اقتصاد روسیه به کار آنها بستگی دارد.

(بر اساس سرمایه نظارتی)

در گزارش های مربوط به لغو مجوز از بانک ها، اغلب نشان می دهد که بانک مرکزی فدراسیون روسیه موسسه مالی را به دلیل از دست دادن سرمایه مجازات می کند. و بر این اساس، این شاخص را می توان یکی از معیارهای مهم برای ارزیابی قابلیت اطمینان بانک ها دانست.

بانک مرکزی از روش های خاصی برای محاسبه به اصطلاح استفاده می کند سرمایه "تنظیمی".هر بانک پوشش پیامدهای منفی ریسک‌های مختلفی که بانک‌ها در جریان فعالیت خود متحمل می‌شوند و همچنین حفاظت از سپرده‌ها، ثبات مالی و پایداری عملیات سازمان‌ها ضروری است.

امروزه سرمایه نظارتی ابزار اصلی تنظیم فعالیت بانک ها توسط مراجع نظارتی است. برای ارزیابی قابلیت اطمینان بانک ها، بانک مرکزی فدراسیون روسیه ویژه ای را معرفی کرد نسبت کفایت سرمایه N1.0. این نشان می دهد که آیا بانک می تواند زیان های مالی احتمالی را با سرمایه خود پوشش دهد یا خیر.

مقدار نسبت کفایت سرمایه (N1.0) باید حداقل 8 درصد باشد.اگر این "استاندارد قابلیت اطمینان" برای هر بانکی بسیار کم شود، بانک مرکزی فدراسیون روسیه می تواند مجوز آن را لغو کند.

از کجا می توان مقادیر شاخص را برای یک بانک خاص پیدا کرد

مقادیر استانداردهای کفایت سرمایه N1.0 بانک های روسیه را می توان در وب سایت رسمی بانک مرکزی فدراسیون روسیه در 135امین فرم گزارش موسسات اعتباری مشاهده کرد.

100 بانک برتر از نظر سرمایه در سال 2020

در زیر رتبه‌بندی بانک‌های روسیه بر اساس میزان سرمایه نظارتی ارائه شده است که همچنین مقادیر استاندارد کفایت سرمایه N1.0 (داده‌های 1 ژوئن 2019) را نشان می‌دهد. همچنین می تواند امروز برای ساکنان مسکو، سن پترزبورگ و تمام روسیه که قصد دارند در هر یک از بانک ها سپرده افتتاح کنند، مفید باشد.

1. PJSC Sberbank روسیه

سرمایه نظارتی - 4،399،459 میلیون روبل.

2. VTB Bank (PJSC)

سرمایه نظارتی - 1628437 میلیون روبل.

VTB یکی از بزرگترین و قابل اعتمادترین بانک ها در روسیه است. از نظر حجم سرمایه، اندازه دارایی ها و میزان سپرده های افراد، VTB تنها پس از Sberbank قرار دارد. شرایط و نرخ سود سپرده VTB را مشاهده کنید >>

3. بانک GPB (JSC)

سرمایه نظارتی - 765،465 میلیون روبل.

گازپرومبانک یکی از معتبرترین بانک های روسیه است. برای تامین مالی پروژه های زیرساختی در صنعت نفت و گاز ایجاد شد. امروزه Gazprombank طیف کاملی از محصولات بانکی از جمله سپرده های فردی را به مشتریان ارائه می دهد.

4. JSC Rosselkhozbank

سرمایه نظارتی - 476246 میلیون روبل.

5. JSC "ALFA-BANK"

سرمایه نظارتی - 411129 میلیون روبل.

6. بانک PJSC "FC Otkritie"

سرمایه نظارتی - 308332 میلیون روبل.

7. PJSC "Credit Bank of MOSCOW"

سرمایه نظارتی - 267721 میلیون روبل.

PJSC "Credit BANK OF MOSCOW" از سال 1992 در بازار خدمات بانکی روسیه فعالیت می کند. طیف کاملی از خدمات را برای مشتریان شرکتی و افراد فراهم می کند. شبکه سرزمینی این بانک امروزه شامل بیش از 90 شعبه در مسکو و منطقه مسکو است. سپرده های ICD >>

8. JSC UniCredit Bank

سرمایه نظارتی - 208360 میلیون روبل.

UniCredit Bank یک بانک تجاری است که از سال 1989 در روسیه فعالیت می کند. امروز او نماینده گروه بانکی اروپایی UniCredit در روسیه است.

9. JSC Raiffeisenbank

سرمایه نظارتی - 158،547 میلیون روبل.

JSC Raiffeisenbank از سال 1996 در روسیه فعالیت می کند. این بانک تابعه Raiffeisen Bank International AG است. ما طیف کاملی از خدمات را به مشتریان خصوصی و شرکتی، مقیم و غیر مقیم، به روبل و ارز خارجی ارائه می دهیم.

10. بانک "RRB"

سرمایه نظارتی - 134743 میلیون روبل.

بانک توسعه منطقه ای همه روسیه (RRDB) با مشارکت فعال دولت ایجاد شد. امروزه RRDB یک سازمان اعتباری در حال توسعه پویا، یک موسسه بانکی جهانی است که طیف کاملی از خدمات مالی را ارائه می دهد.

(ادامه)

این رتبه بندی مبنایی برای نتیجه گیری بدون ابهام در مورد قابلیت اطمینان سازمان های موجود در آن نیست. اطلاعات ارائه شده فقط برای مقاصد اطلاعاتی است. وب سایت هیچ گونه مسئولیتی در قبال عواقب ناشی از تفسیر این اطلاعات و تصمیمات اتخاذ شده بر اساس آن ندارد.