طبق قانون بیمه اجباری مسئولیت خودرو، جبران خسارات وارده به زیان دیدگان پس از حادثه بر عهده شرکت بیمه است. طبق آمار، تنها 10 درصد از رانندگان غرامت کامل دریافت می کنند.

بیمه ها به طرق مختلف سعی در کاهش مبلغ پرداختی و یا حتی امتناع از آنها دارند.

مالک خودرو برای اینکه فریب نخورد باید تصور کند که پرداخت بیمه اجباری مسئولیت خودرو چگونه محاسبه می‌شود، خودش این کار را انجام دهد و از شرکت بخواهد تمام وجوه مربوطه را بازپرداخت کند.

اصول اساسی برای محاسبه غرامت تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور

میزان پوشش بیمه ای قربانیان حوادث جاده ای طبق قوانین مقرر در قوانین قانونی تعیین می شود.

1. مقصر حادثه موظف است حداکثر ظرف مدت 5 روز از وقوع حادثه بیمه شده تحت MTPL به شرکت بیمه خود اطلاع دهد و اخطاریه ای را که توسط طرفین تکمیل شده است را ضمیمه کند. در صورت عدم احراز این شرط، بیمه گر حق دارد از مقصر مطالبه کند که خسارات وارده را از جیب خود جبران کند (دعای رجوع، قانون شماره 40-FZ، ماده 14). شرط رجوع در مواردی اعمال می شود که راننده در حالت مستی تصادف کرده باشد. در هر دو حالت بیمه به قربانی پرداخت می شود و جبران خسارت از مقصر در دادگاه صورت می گیرد.
2. قانون MTPL شرکت بیمه را موظف می کند ظرف 20 روز از تاریخ ثبت رویداد بیمه شده، بررسی خسارت وارده به وسیله نقلیه، محاسبه و پرداخت غرامت یا امتناع موجه از پرداخت (شماره 40-FZ) را انجام دهد. از 24 آوریل 2002، هنر 12، بخش 21). پول به کارت پلاستیکی که از قبل توسط شرکت بیمه صادر شده است منتقل می شود. تنها پس از دریافت آنها، راننده آسیب دیده می تواند متوجه شود که مبلغ غرامت، هزینه های تعمیرات را پوشش نمی دهد. او این حق را دارد که با کمک یک بررسی مستقل، زیان واقعی را محاسبه کند و از پرداخت غرامت عادلانه اطمینان حاصل کند.
3. نحوه محاسبه پوشش بیمه ای در مصوبه دولت شماره 263 مورخ 17 اردیبهشت 1382 تعریف شده است. در این سند انواع خسارات قابل جبران ذکر شده است. سهم شیر از پرداخت ها به هزینه های تعمیر می رود: آنها منجر به تعداد زیادی اختلاف می شوند.
4. در سال 2014، اصلاحاتی در قانون اصلی انجام شد که حداکثر پرداخت ها را تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور تعیین کرد. برای آسیب های وارده به سلامت قربانیان، شرکت می تواند تا 500 هزار روبل پرداخت کند، حداکثر پرداخت برای ترمیم وسیله نقلیه 400 هزار روبل است. (شماره 223-FZ مورخ 21 جولای 2014).
5. آیین نامه بانک مرکزی مورخ 28 شهریور 1393 حاوی روشی برای محاسبه هزینه تعمیر خودروی آسیب دیده (شماره 432-پ) است. از سال 2014، تمام محاسبات برای پرداخت های MTPL فقط بر اساس قوانین توسعه یافته توسط RSA و تایید شده توسط بانک مرکزی فدراسیون روسیه انجام می شود.

چه داده هایی در مبلغ پرداختی تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور گنجانده شده است؟

هنگام محاسبه مزایای بیمه، تعدادی از عوامل در نظر گرفته می شود.

1. هزینه تعمیر. قیمت قطعاتی که باید تعویض شوند، پرداخت مصالح موجود و کارهای مرمتی در نظر گرفته شده است. یک متخصص IC، به عنوان یک قاعده، فقط آسیب های قابل مشاهده را در نظر می گیرد، اما راننده آسیب دیده حق دارد بر معاینه اضافی اصرار کند. خسارت پنهان کشف شده باید در گزارش بازرسی درج شود، بیمه گر هزینه تعمیرات را محاسبه می کند.
2. پوشیدن. پوشش بیمه ای خودروی جدید 100 درصد خواهد بود. برای خودروهایی با مسافت پیموده شده، میزان سایش افزایش یافته و پرداخت ها حداکثر تا 50 درصد کاهش می یابد.

تعیین میزان فرسودگی بیشترین تاثیر را در میزان پوشش بیمه ای دارد.

1. از دست دادن ارزش کالا (LCV). بعد از تصادف نمی توان خودروها را با قیمت بالا فروخت، مخصوصا خودروهای خارجی ارزان می شوند. مبلغی که راننده آسیب دیده در هنگام فروش خودروی آسیب دیده ضرر می کند در پوشش بیمه قرار می گیرد.
2. هزینه های تخلیه حمل خودروی آسیب دیده از محل حادثه با هزینه شرکت بیمه انجام می شود که در قیمت بیمه لحاظ شده است.
3. پرداخت هزینه معاینه هزینه کار کارشناسان شرکت بیمه در مبلغ غرامت لحاظ می شود. راننده حق دارد یک معاینه مستقل از وسیله نقلیه آسیب دیده در یک مرکز خدمات با تجهیزات مدرن انجام دهد. در صورتی که قربانی بتواند ثابت کند که پرداخت های شرکت در مورد وی دست کم گرفته شده است، پرداخت برای کار کارشناسان در مبلغ غرامت بیمه لحاظ می شود.

هم شرکت های بیمه و هم کارشناسان مستقل از یک روش محاسبه استفاده می کنند، اما نتایج متفاوتی می گیرند. برای درک اینکه چرا این اتفاق می افتد، باید با فرمول محاسبه آشنا شوید.

تئوری و فرمول های محاسباتی

تمام داده ها برای محاسبه خسارت با استفاده از یک روش یکپارچه از گزارش های نظرسنجی انجام شده توسط کارشناسان مجاز گرفته شده است.

داده ها برای محاسبات

اطلاعات زیر برای محاسبه غرامت استفاده می شود:

• تاریخ و محل حادثه؛
• مدل خودرو، تجهیزات آن، سال ساخت؛
• تاریخ شروع عملیات؛
• شرح هر عیب: محل قرارگیری آن، چگونگی و میزان آسیب قطعات یا عناصر کیس.
• عیوب پنهان احتمالی ناشی از تصادف
• لیست کارهای لازم برای از بین بردن آسیب.

قیمت ها چگونه شکل می گیرند

روش جدید نه بر اساس قیمت های بازار، بلکه بر اساس آنهایی که در کتاب های مرجع RSA و در پایگاه داده قیمت قطعات یدکی (BCZ، منبع الکترونیکی RSA) موجود است، هدایت می شود. قیمت ها حداقل 2 بار در سال برای در نظر گرفتن تورم به روز می شوند، بنابراین هزینه قطعات یدکی و مواد رنگ برای تعمیرات بستگی به تاریخ دارد.

منطقه اقتصادی نیز بر سیاست قیمت گذاری تأثیر می گذارد. قلمرو روسیه به 13 منطقه بیمه تقسیم شده است و در هر یک از آنها هزینه تعمیرات متفاوت خواهد بود. در مناطق مرکزی، قطعات و نیروی کار گران تر، در استان ها - ارزان تر خواهد بود.

و در نهایت، هنگام محاسبه خسارت، استهلاک خودرو در نظر گرفته می شود - این ضریب به طور قابل توجهی جبران خسارت تعمیرات تحت OSAGO را کاهش می دهد.

فرمول محاسبه هزینه تعمیرات

میزان غرامت بر اساس یک روش یکپارچه با جمع کردن هزینه های کار، مواد و قطعات یدکی تعیین می شود.

R k = R r + R m + R h/h

• نشانگر Р р با توجه به لیست اقدامات لازم برای ترمیم از گزارش بازرسی خودرو محاسبه می شود. قطعنامه شماره 432-P بانک مرکزی فدراسیون روسیه فهرستی از کلیه کارهای تعمیر ممکن (در مجموع 32) و ساعات استاندارد برای اجرای آنها (پیوست های 2-3) را ارائه می دهد. هزینه کار بر اساس دایرکتوری های RSA تعیین می شود و نباید بیش از 10 درصد از میانگین بازار منحرف شود.
• هزینه مواد با استفاده از فرمول محاسبه می شود:

• پرداخت برای 1 نوع ماده نقاشی - P m1 - برابر است با قیمت محصول ضرب در نرخ مصرف:

• پرداخت هزینه برای قطعاتی که قرار است تعویض شوند در معرض فرسودگی است. قیمت یک قطعه یدکی با این فرمول محاسبه می شود: Cz/h = Sz/h ∙ (1 – I/100)، که در آن Sz/h هزینه یک قطعه یدکی جدید است، I برابر است با سایش قطعه مطابق با ارزیابی کارشناس به عنوان مثال، غرامت بخشی به ارزش 2000 روبل. با سایش 20٪ خواهد بود: C/h = 2000 ∙ (1 - 20/100) = 2000 ∙ (1-0.2) = 2000 ∙ 0.8 = 1600 روبل. هزینه تعویض سایر قطعات نیز به همین ترتیب تعیین می شود.

نحوه محاسبه هزینه تعمیرات آنلاین

برای تسهیل محاسبات، RSA یک ماشین حساب الکترونیکی باز ایجاد کرده است که می توان از آن برای محاسبه هزینه قطعات یدکی با در نظر گرفتن فرسودگی، هزینه مواد خودرو و کار تعمیر استفاده کرد: Prices.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

برای اطلاع از هزینه متوسط ​​قطعات، باید پارامترهای زیر را وارد کنید:

• تاریخ تعمیر پیشنهادی؛
• منطقه؛
• برند خودرو؛
• کد قطعه

قیمت تمام قطعات یدکی باید جمع شود و در میزان سایش خودرو ضرب شود - از این طریق می توانید غرامتی را که شرکت بیمه برای تعویض قطعات آسیب دیده پرداخت می کند، دریافت کنید.

برای اطلاع از هزینه تعمیر، لطفاً اطلاعات زیر را وارد کنید:

• تاریخ؛
• منطقه؛
• برند خودرو؛
• نوع خودرو.

هزینه مواد خودرو با توجه به موارد زیر تعیین می شود:

• تاریخ؛
• سازنده مواد؛
• نام محصول.

نمونه ای از محاسبه هزینه تعمیرات

یک خودروی چری تیگو تی 11 مدل 2012 با 73 هزار کیلومتر کارکرد در سال 2016 دچار حادثه شد. بررسی نشان داد که سطح سایش وسیله نقلیه 35٪ است. گزارش بازرسی انواع تعمیرات مورد نیاز را فهرست می کند:

• تعویض و رنگ آمیزی سپر و اتصالات؛
• تعویض چراغ جلو سمت چپ با پایه؛
• تعمیر قوس چرخ;
• بالانس چرخ

ما از فرمول استفاده می کنیم:

R k = R r + R m + R h/h.

1. هزینه قطعات یدکی را می توان بر اساس میانگین ارزش بازار آنها با در نظر گرفتن قیمت در سه فروشگاه اینترنتی محبوب محاسبه کرد.

• متوسط ​​قیمت بازار برای سپر - (2400 + 2000 + 2500): 3 = 6900: 3 = 2300 روبل.
• برای چراغ جلو سمت چپ - 3200 روبل.
• برای چسباندن - 1000 روبل.

هزینه کل قطعات جدید با در نظر گرفتن سایش 6500 روبل است: R w/h = 6500 ∙ (1 - 0.35) = 4225 (مالش.)

1. محاسبه هزینه تعمیر کار:

• قیمت بازار برای کار متعادل 1000 روبل در ساعت است.
• تعمیر قوس چرخ - 1000 روبل در ساعت.

داده های مربوط به هزینه های نیروی کار برای همه انواع کار در قانون نظارتی شماره 432-P (پیوست 2-3) آورده شده است. زمان استاندارد برای تعمیر آسیب 3 ساعت و برای متعادل کردن - 0.1 ساعت است.

Р р = 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0.1 = 3100 (مالش.)

1. هزینه نقاشی:

• رنگ آمیزی ضربه گیر - 1300 روبل در ساعت. زمان - 1 ساعت.
• رنگ آمیزی بست - 600 روبل در ساعت، زمان - 0.4 ساعت.

Rm = 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0.4 = 1540 (مالش.)

جبران کل تعمیر خواهد بود: R k = 4225 + 3100 + 1540 = 8865 (مالش.)

اگر مقادیر ماشین حساب PCA را به جای قیمت های بازار در نظر بگیریم، مقدار کمتر می شود، اما تفاوت نباید از 10٪ تجاوز کند، یعنی 886 روبل.

چرا شرکت های بیمه پرداخت ها را کاهش می دهند؟

به گفته نمایندگان RSA، بازار MTPL برای بیمه گران زیان آور در نظر گرفته می شود. در ابتدای سال 2017، شرکت های بیمه 14 میلیارد روبل برای بیمه نامه های فروخته شده دریافت کردند و در همان سال مجبور شدند 14.3 میلیارد روبل برای حوادث بیمه شده بپردازند. در این صورت بیمه شده متعهد می شود که در حادثه احتمالی بخشی از خسارت به وی جبران نشود.

اما بیمه هزینه کمتری برای او خواهد داشت. در حالی که مدیران RSA روی پروژه‌ها کار می‌کنند، شرکت‌های بیمه در حال یافتن راه‌هایی برای کاهش پرداخت‌ها تحت بیمه مسئولیت اجباری خودرو هستند - حتی در چارچوب یک روش محاسبه واحد. در اینجا روش های اصلی کاهش پرداخت وجود دارد:

• گزارش بازرسی خسارت پنهان را ثبت نمی کند.
• تمام کارهای تعمیرات توسط کارشناس شرکت بیمه در مستندات ذکر نشده است.
• خودروهای زیر 5 سال در نظر گرفته نمی شوند.
• استهلاک خودرو بیش از حد برآورد شده است (تاریخ شروع به کار در زمان عرضه خودرو گرفته می شود و نه در زمان خرید).
• کد قطعه ای که باید تعویض شود اشتباه تعیین شده است.

همانطور که می بینید، مبنای دست کم گرفتن پرداخت ها، داده های نادرست در گزارش معاینه است. راننده اگر به دنبال دریافت غرامت عادلانه از بیمه گر است باید به این سند توجه ویژه ای داشته باشد.

اگر بیمه‌گر پرداخت‌های تحت بیمه اجباری مسئولیت خودرو را دست کم گرفته باشد، چه باید کرد

مقدار غرامت نادیده گرفته شده تحت بیمه اجباری مسئولیت خودرو نباید برای بیمه گذار تعجب آور باشد. برای اقدامات بعدی، اسناد از قبل جمع آوری می شود.

• ابتدا باید یک کپی از معاینه اولیه خودرو توسط کارشناس شرکت بیمه داشته باشید.
• اگر آسیب پنهان امکان پذیر بود، باید فوراً بر یک معاینه مستقل اصرار کنید. طبق قانون، توسط بیمه گر سازماندهی شده است.
• بر اساس این اسناد، محاسبه مستقل تعمیرات انجام می شود و نتایج با مقدار محاسبه شده توسط شرکت مقایسه می شود.
• مشاوره با وکیل خودرو مفید است. او در مورد اینکه آیا ارزش طرح دعوی برای بازیابی غرامت پرداخت شده را دارد یا خیر، توصیه های شایسته ای ارائه خواهد کرد.
• فقط پس از انتقال پرداخت توسط بیمه‌گر، مشتری حق دارد از کارشناس خود دعوت کند تا به طور مستقل خودرو را بازرسی کند - تا این زمان، بهتر است خودرو را تعمیر نکنید.
• اگر خسارت بر اساس گزارش کارشناس مستقل بیش از 10٪ با غرامت بیمه گر تفاوت داشته باشد، باید یک ادعای پیش از محاکمه با الزام به پرداخت مبلغ مفقود شده برای او ارسال کنید.
• مرحله بعدی اقدام قانونی است. افراد از طرف خود اسناد دادگاه را تنظیم می کنند. ادعای شرکت و بیانیه دعوی از طرف شخص حقوقی توسط نماینده قانونی آن نوشته می شود.

برنده شدن در دادگاه چیزی فراتر از جبران خسارت کامل برای بیمه گذار خواهد بود. به عنوان جریمه، بیمه گر نیمی دیگر از مبلغی را که در ابتدا از قلم افتاده پرداخت می کند.

محاسبه بر اساس استاندارد RSA یکنواخت

از اول دسامبر 2014 تمامی شرکت های بیمه فعال در سامانه MTPL به استاندارد واحدی برای محاسبه خسارت خودروهای آسیب دیده در تصادفات جاده ای روی آورده اند. پیش از این کارشناسان شرکت بیمه هزینه تعمیرات را متفاوت ارزیابی می کردند. گاهی اوقات نتایج محاسبات دو متخصص سه برابر متفاوت بود. این به چه چیزی منجر شد؟ بیمه گذاران حداقل هزینه را پرداخت کردند - و قربانیان به دادگاه رفتند.

اکثر تصمیمات دادگاه به نفع بیمه گران نبود. در نتیجه میزان پرداخت ها دو تا سه برابر افزایش یافت و شرکت های بیمه بخش قابل توجهی از سود خود را از دست دادند. آنها باید اقدامات اضطراری انجام می دادند، در غیر این صورت پرداختن به بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل غیرمنفعت خواهد بود. اول از همه، هزینه سیاست 30٪ افزایش یافت. سپس سندی ظاهر شد که روش محاسبه هزینه تعمیرات را تعیین می کند - برای همه کارشناسان یکسان است.

متخصصان RSA برای مدت طولانی روی سند کار کردند - از این گذشته ، لازم بود هزینه قطعات یدکی نیز در نظر گرفته شود و بیش از 40 میلیون مورد در فهرست وجود دارد!

بدون تورم

برای تعیین هزینه تعمیرات، مناطق به مناطق جداگانه تقسیم شدند. در مجموع سیزده مورد است. هر کدام برچسب قیمت مخصوص به خود را برای قطعات یدکی دارند. برای بررسی اینکه یک منطقه خاص به کدام منطقه تعلق دارد، فقط به وب سایت RSA (autoins.ru) در بخش "MTPL" بروید. در آنجا می توانید هزینه قطعات یدکی را نیز بررسی کنید. درست است، برای این شما باید نام کارخانه آنها را بدانید.

RSA اطمینان می دهد که قیمت های تعمیرات و قطعات یدکی بر اساس قیمت های بازار تعیین می شود و اکنون هیچ اختلافی بین قربانیان و بیمه گذاران وجود نخواهد داشت. آیا اینطور است؟ بیایید بررسی کنیم.

برای خلوص این آزمایش، بیایید یک ماشین واقعی را انتخاب کنیم که در یک تصادف آسیب دیده است - یک نیسان تینا سدان 2011 با مسافت پیموده شده 59482 کیلومتر. کارشناسان شرکت Krimekspertiza هزینه تعمیرات را با استفاده از روش یکپارچه RCA و قیمت های بازار در منطقه مسکو محاسبه کردند. طبق روش RSA، با در نظر گرفتن فرسودگی، 158 هزار روبل به قربانی پرداخت می شود، در حالی که در واقعیت، اگر فرسودگی و پارگی قطعات را در نظر نگیرید، 248 هزار برای تعمیر خودرو مورد نیاز است. تفاوت 90 هزار روبل است! و اگر محاسبه بازار (با در نظر گرفتن فرسودگی) کارشناسان خود را در نظر بگیریم، این تفاوت به 38 هزار روبل کاهش می یابد، اما همچنان باقی خواهد ماند.

دلیل اصلی ناهماهنگی هزینه قطعات یدکی است. ما قیمت قطعات را در وب سایت RSA بررسی کردیم و آنها را با میانگین بازار مسکو مقایسه کردیم. معلوم شد که برای اکثر اقلام قیمت ها در فهرست RSA به طور قابل توجهی پایین تر است. این قابل درک است: منابع قطعات یدکی به یورو و دلار گره خورده است، و کتاب های مرجع زمانی گردآوری شده اند که نرخ آن به نصف کاهش یافته است. RSA قصد دارد محاسبات خود را تنها تا شش ماه دیگر به روز کند.

مبلغ پرداختی برای تعمیر کار نیز ناکافی خواهد بود. هزینه یک ساعت استاندارد برای برند نیسان در روش دست کم برآورد شده است. به عنوان مثال، ایستگاه های خدمات غیر رسمی 1000 روبل در ساعت برای کار بدن هزینه می کنند، در حالی که قیمت های رسمی حتی بالاتر است - از 1500 روبل. و روش شناسی مبلغ 900 روبل در ساعت استاندارد را نشان می دهد (برای منطقه اقتصادی مرکزی که شامل مسکو می شود).

مشکلات دیگری نیز وجود دارد. به گفته متخصص الکساندر گلادیشف، برخی از آسیب های خودرو، مانند اعوجاج بدنه، تنها در یک جایگاه ویژه قابل تشخیص است. و همه مراکز خدمات خودرو دارای سیستم های اندازه گیری گران قیمت نیستند، چه رسد به متخصصان. در نتیجه هزینه چنین کاری توسط متخصصان بیمه در نظر گرفته نخواهد شد. این بدان معناست که پول برای تعمیر خودرو کافی نخواهد بود.

راه خروج را پیدا کنید

قربانیان حادثه چه باید بکنند؟ گزینه ایده آل دریافت بیمه نامه جامع است. اما همه نمی توانند آن را بپردازند.

شکایت نیز یک گزینه نیست. بالاخره الان هم در شرکت های بیمه و هم در دادگاه تنها سندی که می توان هزینه تعمیرات را محاسبه کرد روش RCA است. ضمناً در صورتی که مابه التفاوت پرداختی بیمه گر و خسارت خسارت دیده بیش از 10 درصد نباشد، به اصطلاح خطای آماری طبقه بندی می شود و چنین ادعایی برای رسیدگی در دادگاه پذیرفته نمی شود. و اکنون کارشناس قادر نخواهد بود خسارت مبلغی را که بیشتر از این 10٪ است محاسبه کند تا سعی کند به هزینه واقعی تعمیرات نزدیکتر شود - روش شناسی اجازه نمی دهد. بنابراین تنها راه نجات صاحبان خودروهایی که بیمه نامه جامع ندارند، گرفتن پول نیستند، بلکه درخواست ارجاع تعمیرات به مرکز خدمات خودرو است. خوشبختانه، این توسط قوانین MTPL پیش بینی شده است.

تصادف رانندگی یک اتفاق وحشتناک ناخوشایند است. این نه تنها شامل آسیب به خودرو و آسیب به سلامت انسان، بلکه تشریفات اداری مرتبط با اخذ بیمه است. بسیاری از صاحبان خودرو که به طور خاص به پیچیدگی های دریافت پرداخت های مقرر نمی پردازند، در انجام این روش با مشکلات جدی مواجه می شوند. اما اگر کل روش را بدانید و برخی از تفاوت های ظریف را در نظر بگیرید، پرداخت های بیمه در اسرع وقت و بدون مشکلات غیر ضروری دریافت می شود.

○ رویه دریافت پرداخت ها.

✔ اقدامات در صورت بروز حادثه.

یک حادثه رانندگی باید ثبت شود. برای این کار ابتدا باید با افسران پلیس راهنمایی و رانندگی تماس بگیرید که پروتکل مناسبی را تنظیم می کنند. در صورت وقوع یک حادثه جدی، به عنوان یک قاعده، نمایندگان مقامات تحقیقاتی وارد می شوند و پروتکل خود را برای بررسی صحنه تصادف تنظیم می کنند و همچنین عکس می گیرند.

برای تماس با شرکت بیمه می توانید یک کپی از گزارش ها و عکس ها را بخواهید که بهترین گواه واقعه خواهد بود. در صورت امکان، حتما از زوایای مختلف عکس های خود را بگیرید. ضبط‌های ثبت‌کننده خودرو یا دوربین‌های نظارتی نیز کمک بسیار خوبی خواهد بود (کپی‌هایی از دومی را می‌توان از پلیس راهنمایی و رانندگی درخواست کرد).

✔ مدارک بیمه .

طبق بند 3.10 آیین نامه، به طور کلی ارائه مدارک زیر ضروری است:

1. بیانیه. می تواند توسط خود قربانی یا توسط نماینده وی تنظیم شود (در مورد دوم، یک کپی از وکالتنامه نیز لازم است). می توان از کارکنان شرکت بیمه نمونه گرفت.
2. سند هویت. به عنوان یک قاعده کلی - گذرنامه، برای قربانیان زیر 14 سال - گواهی تولد.
3. اطلاعات دقیق بانکی. در صورتی که پرداخت از طریق حواله بانکی انجام شود این امر الزامی است.
4. اطلاعات در مورد تصادف این سند توسط اداره پلیس راهنمایی و رانندگی ارائه شده است که کارکنان آن حادثه را ضبط کرده اند.
5. اطلاع از تصادف. باید توسط صاحب بیمه نامه MTPL تنظیم و برای شرکت بیمه ارسال شود، حتی اگر گزارش تصادف توسط پلیس راهنمایی و رانندگی تنظیم شده باشد.
6. کپی پروتکل تخلفات اداری این سند توسط کارمندان اداره پلیس راهنمایی و رانندگی صادر می شود در صورتی که پرونده مربوطه بر اساس ماده ای از قانون تخلفات اداری باز شده باشد.

در صورت نیاز به تأیید حقایق اضافی که بر میزان مبلغ پرداختی تأثیر می گذارد، باید اسناد مربوطه را نیز ارائه دهید (مثلاً برای تأیید مرگ قربانی باید گواهی فوت ارائه دهید).

✔ارائه مدارک

مدارک ذکر شده به شرکت بیمه ارائه می شود که در قرارداد MTPL مشخص شده است. مطمئن ترین گزینه برای تشکیل پرونده مستقیماً به دفتر بیمه گر است. بسته به سازمان، می‌توانید ثبت‌نام کنید، درخواستی بدهید، یا بر اساس اولویت اول، تمام مدارک را در اختیار کارمند مسئول پرداخت‌های بیمه اجباری مسئولیت خودرو قرار دهید. مقررات مربوط به قوانین بیمه مسئولیت اجباری اتومبیل به قربانیان اجازه می دهد اسناد را از طریق پست یا الکترونیکی ارسال کنند. این روش‌ها می‌توانند بسیار راحت‌تر باشند، اما انتقال 100٪ اسناد را تضمین نمی‌کنند، زیرا نامه‌ها به دلایل مختلف تمایل دارند از بین بروند. علاوه بر این، اگر تمام نسخه ها را از طریق پست یا الکترونیکی ارائه دهید، همچنان باید با شرکت بیمه با اصل آن تماس بگیرید.

✔ پاسخگویی بیمه

مدت زمانی که شرکت بیمه باید به درخواست قربانی برای پرداخت مبالغ بیمه پاسخ دهد به وضوح در آیین نامه قوانین بیمه اجباری مسئولیت خودرو مشخص شده است. طبق بند 4.22، به عنوان یک قاعده کلی، بیمه گر موظف است ظرف 20 روز به درخواست رسیدگی و پاسخ آن را ارسال کند. در صورت موافقت شرکت بیمه با پرداخت مستقیم هزینه تعمیرات، زمان پاسخگویی به 30 روز افزایش می یابد. در این مورد، روزهای تقویم در نظر گرفته می شود، یعنی همراه با تعطیلات آخر هفته، به استثنای تعطیلات غیر کاری. پاسخ بیمه گر معمولا شامل موافقت با پرداخت یا امتناع است. با این حال، شرکت بیمه همچنین ممکن است تغییرات یا نظراتی را در مورد شرایط پیشنهادی پیشنهاد دهد. در این مورد، اسناد اضافی به پاسخ پیوست می شود (به ویژه، نتایج ارزیابی کارشناسی آسیب). به طور معمول، چنین موقعیت هایی در ارتباط مستقیم بین بیمه گر و بیمه گذار تنظیم می شود.

✔ نحوه دریافت وجه

در صورت وقوع یک رویداد بیمه شده می توان مبلغ را به چند روش پرداخت کرد:

1. پرداخت یکباره مبلغی به طور کامل. رایج ترین و ساده ترین گزینه است.
2. پرداخت جزئی مبلغی با انعقاد قراردادهای اضافی برای ارائه خدمات، که توسط مابقی مبلغ (در صورت لزوم با توافق طرفین) پوشش داده می شود. به عنوان یک قاعده، این مربوط به عملکرد کار و ارائه خدمات برای بازسازی یک وسیله نقلیه است.
3. پرداخت مستقیم وجوه به سازمان پزشکی ارائه دهنده کمک به قربانی (کلاً یا جزئی).

توجه به این نکته ضروری است که پرداخت وجوه برای آسیب به سلامتی یا زندگی تحت بیمه اجباری مسئولیت خودرو تأثیری بر دریافت مبالغ پرداخت شده تحت بیمه شخصی ندارد.

○ مبالغ پرداخت

طبق پاراگراف ها. هنر "ب" 7 قانون فدرال "در مورد بیمه اجباری مسئولیت خودرو"، حداکثر مبلغ پرداختی نمی تواند از 400 هزار روبل تجاوز کند. این حکم در مورد هر دو مفقود شدن کامل خودرو و آسیب جزئی اعمال می شود. در حالت اول میزان پرداخت مطابق بند تعیین می شود. 2 بند 4.15 آیین نامه و برابر است با ارزش واقعی وسیله نقلیه در زمان وقوع حادثه بیمه شده منهای ارزش باقیمانده قابل استفاده. در صورت آسیب جزئی به خودرو، مبلغ پرداختی با در نظر گرفتن میانگین هزینه تعمیرات در منطقه برابر با هزینه تعمیر کامل است. استثنا وجود شرطی در مورد جبران خسارت غیرنقدی در قرارداد است. در صورت نیاز به تعویض قطعات فرسوده، بیش از 50% ارزش اسمی شارژ نخواهد شد.

در مورد جبران خسارت وارده به سلامت طبق بندها. هنر "الف" 7 قانون فدرال "در مورد بیمه اجباری مسئولیت خودرو"، حداکثر مبلغ پرداختی نمی تواند از 500 هزار روبل تجاوز کند. مقدار مشخص این مبلغ با توجه به شدت آسیب وارده و همچنین عواقب آن (درجات مختلف از دست دادن توانایی کار و توانایی قانونی) تعیین می شود.

در صورت عدم موافقت متضرر با مبلغ پرداختی، طبق بند 5.1 آیین نامه، می تواند به شرکت بیمه شکایت کند. این باید محاسبات و همچنین شواهد دیگری از موقعیت شما داشته باشد. اختلافات ممکن است در شرایط زیر ایجاد شود:

• عدم انجام یا اجرای نادرست تعهدات توسط شرکت بیمه.
• عدم توافق با میزان پرداخت.
• عدم رعایت مهلت‌های بازگرداندن خودرو در ایستگاه خدمات، که در آن تعمیرات به دستور بیمه‌گر انجام می‌شود.
• نقض سایر تعهدات توسط بیمه گر.

حل و فصل اختلافات خارج از دادگاه همیشه به نتایج ثمربخشی منجر نمی شود، به همین دلیل است که اختلافات اغلب به مراجع قضایی ختم می شود.

○ امتناع از پرداخت، دلایل.

شرکت بیمه فقط در موارد خاص حق دارد غرامت بیمه ای را پرداخت نکند. دلایل ایجاد شده توسط بند 5.2 آیین نامه شامل موارد زیر است:

1. ارائه درخواست توسط شخصی که قربانی نیست یا دارای وکالتنامه ای نیست که به او اجازه می دهد در راستای منافع قربانی درخواست کند.
2. عدم ارائه اصل مدارک در صورت درخواست شرکت بیمه.
3. فقدان اطلاعات بانکی هنگام درخواست برای انتقال بدون نقد.
4. عدم ارائه وسیله نقلیه جهت ارزیابی خسارت به درخواست شرکت بیمه.

علاوه بر این، بیمه گر می تواند در موارد وقوع به اصطلاح خطر بیمه امتناع کند. طبق قسمت 2 هنر. 6 قانون فدرال "در مورد بیمه اجباری مسئولیت خودرو" در شرایط زیر رخ می دهد:

1. ایجاد خسارت به وسیله نقلیه که در قرارداد MTPL مشخص نشده است.
2. ایجاد آسیب اخلاقی یا از دست دادن سود.
3. ایجاد آسیب در طول مسابقات ورزشی یا تمرین سواری در مکان هایی که مخصوص این اهداف تعیین شده است.
4. آسیب به اشیای عتیقه، فلزات گرانبها، اوراق بهادار.
5. آسیب به محموله های حمل شده در تریلر یا تجهیزات ویژه، از جمله در هنگام بارگیری یا تخلیه.
6. ایجاد آسیب به جان و سلامت مسافران در حین حمل و نقل آنها که به عنوان یک فعالیت حرفه ای انجام می شود (در صورتی که آسیب مشروط به جبران خسارت تحت سایر قراردادهای بیمه باشد).
7. جبران خسارات وارده به کارمند توسط کارفرما.
8. آلودگی محیطی.
9. در صورت وجود سایر قراردادهای بیمه ای، آسیب رساندن به کارکنان.

در صورتی که وجود این دلایل مورد مناقشه متضرر باشد، لازم است ابتدا نسبت به طرح دعوی در شرکت بیمه اقدام شود. اگر او راضی نباشد، تنها یک راه وجود دارد - مراحل قانونی.

○ زمانی که بیمه گر می تواند از حق رجوع استفاده کند.

رجوع عبارت است از ادعای بیمه گر در مقابل عامل حادثه. شهروندی که باعث آسیب شده است، موظف به جبران خسارت به شرکت بیمه به تنهایی نیست، زیرا این امر مستلزم درخواست سازمان است.

بخش 1 ماده 1081 قانون مدنی فدراسیون روسیه:

• «شخصی که خسارت وارده توسط شخص دیگری (کارمند در انجام وظایف رسمی، رسمی یا سایر وظایف کارگری، شخصی که راننده وسیله نقلیه و غیره است) را جبران کرده باشد، حق مطالبه (رجوع) از این شخص را دارد. مبلغ غرامت پرداخت شده مگر اینکه به موجب قانون مبلغ دیگری تعیین شده باشد.»

دلایلی که شرکت بیمه بر اساس آن حق رجوع دارد در قسمت 1 هنر مشخص شده است. 14 قانون فدرال "در مورد بیمه اجباری مسئولیت خودرو":

1. شخصی که باعث آسیب شده است حق رانندگی با ماشین را ندارد.
2. این فرد از محل متواری شد.
3. این خسارت توسط فردی در حالت مستی ایجاد شده است.
4. در اثر عمد آسیب به سلامتی و زندگی وارد شده است.
5. خسارت در دوره ای رخ داده است که قرارداد نافذ بوده است (اگر در قرارداد ذکر شده باشد).
6. این حادثه بدون حضور ماموران پلیس راه در حالی رخ داد که فرد آسیب دیده نیز با ارسال اخطاریه ای به بیمه گر اقدام کرد.
7. شخصی که متحمل آسیب شده است در قرارداد MTPL گنجانده نشده است (اگر در توافقنامه تأثیر آن بر گروه خاصی از افراد مشخص شده باشد).
8. شخصی که خسارت وارد کرده است، قبل از انقضای 15 روز لازم برای انتقال خودرو به بیمه گر، تعمیرات را آغاز کرده است.
9. کارت تشخیص در زمان حادثه بیمه شده منقضی شده است.

○ دریافت وجه از طریق دادگاه.

غرامت بیمه همیشه به راحتی و بدون سوال به بیمه گذار پرداخت نمی شود. شرکت بیمه ممکن است پرداخت ها را دست کم بگیرد، از انتقال آنها به قربانی امتناع کند، یا روند انتقال یا تعمیر خودرو را به تاخیر بیندازد. در همه این موارد ابتدا دعوا مطرح می شود، اما در صورت عدم موفقیت، پرونده در دادگاه منطقه محل شرکت بیمه حل می شود.

برای درخواست به مرجع قضایی، باید بسته مدارک زیر را ارائه دهید:

1. بیانیه ادعایی که مطابق با هنر تنظیم شده است. 131 قانون آیین دادرسی مدنی فدراسیون روسیه. در صورتی که شاکی دانش حقوقی نداشته باشد، تهیه پیش نویس باید به وکیل یا وکیل دیگری سپرده شود.
2. کپی پاسپورت.
3. کپی اسنادی که مالکیت خودرو را تأیید می کند. اینها شامل گواهی ثبت نام و همچنین پاسپورت فنی وسیله نقلیه است. این مدارک در صورت آسیب دیدن خودرو ارائه می شود.
4. یک کپی از قرارداد MTPL.
5. کپی گزارش های بازرسی و ارزیابی خودرو.
6. کپی گزارش تصادف
7. کپی از گزارش های کارشناسی و گزارش های پزشکی. این اوراق برای تأیید محاسبات خسارت وارده مورد نیاز است.
8. رونوشتی از ادعای ارائه شده به شرکت بیمه برای حل و فصل خارج از دادگاه.

شرکت بیمه همیشه دارای یک وکیل واجد شرایط است، بنابراین قربانی باید خدمات یک وکیل حرفه ای را نیز انجام دهد. اگر دادگاه تصمیمی به نفع شاکی بگیرد، یک نسخه از آن برای بیمه‌گر ارسال می‌شود که باید در مدت زمانی که قاضی تعیین می‌کند این یا آن عمل را انجام دهد.

در هنگام تماس زیان دیده توسط بیمه گر محاسبه می شود. بسته به شرایط، مبلغ پرداختی می تواند کار تعمیر را به طور کامل یا جزئی پوشش دهد. هنگام محاسبه پرداخت ها تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور، نتایج بررسی خسارت و همچنین فرسودگی خودرو و قطعات جداگانه آن در نظر گرفته می شود.

چه چیزی باعث کاهش میزان خسارت بیمه ای خسارت می شود

هنگام ارزیابی آسیب به خودرو، ابتدا در نظر گرفته می شود. این اوست که بیشترین تأثیر را در تغییرات هزینه تعمیرات دارد. بنابراین، برای یک خودروی جدید که کمتر از یک سال رانده شده است، تقریباً 100٪ غرامت پرداخت می کنند.

اگر خودرو چندین سال رانده شده باشد، پرداخت بیمه به میزان قابل توجهی کمتر خواهد شد. هر چه ماشین قدیمی تر باشد، فرسودگی و پارگی بیشتر می شود. رانندگان با این واقعیت محافظت می شوند که قانون حداکثر مقدار این پارامتر را - 50٪ تعیین می کند. بنابراین شرکت بیمه می تواند پرداخت را فقط تا نصف مبلغ مورد نیاز کاهش دهد.

در صورتی که قبض و رسید قطعات نصب شده را نگه دارید، غرامت بیمه تحت بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل را می توان افزایش داد. به عنوان مثال، اگر خودرو در سال 2007 تولید شده باشد و چراغ های جلوی آسیب دیده امسال عرضه شده باشد، فرسودگی آنها در نظر گرفته نمی شود.

نحوه برآورد میزان غرامت تحت بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل

ارزیابی میزان غرامت بیمه با استفاده از معاینه فنی خودرو انجام می شود. متخصصان تمام آسیب های پنهان و قابل مشاهده، شرایط و علل تصادفات را تعیین می کنند، شرایط جاده و سایر پارامترها را تجزیه و تحلیل می کنند. در نتیجه تصویری کل نگر از حادثه شکل می گیرد، نتیجه گیری در مورد موضوعات بحث برانگیز تهیه می شود و میزان خسارت در تصادف مشخص می شود.

هنگام ارزیابی خسارت، بسیاری از شرکت های بیمه به دنبال پنهان کردن برخی آسیب ها و کاهش میزان پرداخت هستند. می توانید با تماس با کارشناسان مستقل، نتیجه معاینه متخصص از شرکت بیمه را به چالش بکشید. آنها بررسی خسارت انجام می دهند و نتیجه گیری خود را در مورد خسارت آن آماده می کنند.

تغییرات در محاسبه غرامت در سال 2019

در ژانویه 2019 تغییرات قابل توجهی در آن ایجاد شد.

اکنون تعمیرات مرمتی بر پرداخت بیمه اولویت دارد. قربانی حادثه در موارد زیر می تواند غرامت نقدی دریافت کند:

• یک ماشین آسیب دیده قابل ترمیم نیست، هزینه تعمیرات به طور قابل توجهی از حد پرداختی بیمه ای بیشتر است، نه تنها به خودرو (زندگی، سلامت یا سایر اموال) وارد شده است.
• به دلایلی تعیین زمان تعمیرات مرمت از قبل غیرممکن است.
• تعمیرات را نمی توان در سازمان تعمیراتی که شرکت بیمه و بیمه گذار انتخاب می کند انجام داد.

نحوه بررسی صحت محاسبات بیمه

با معرفی بیمه ای که در سال جاری تعمیرات را در اولویت قرار می دهد، رانندگان می خواهند سلامت شرکت بیمه خود را بررسی کنند. می توانید از مبالغ بازپرداخت بیمه خود استفاده کنید. این شامل اطلاعاتی در مورد هزینه قطعات در منطقه، ساعات استاندارد و سایر پارامترهای مورد استفاده در محاسبات توسط بیمه‌گران است.

لازم به ذکر است که هنگام بررسی نتایج معاینه در صورت تصادفات جاده ای از سال 1396 باید دقت ویژه ای داشت. ناپدید شدن تقریباً کامل غرامت طبیعی خسارت تحت بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل، در صورت کشف آسیب پنهان در طول فرآیند، تعمیرات را بدون هزینه اضافی غیرممکن می کند.

محدودیت در جبران خسارت

جبران خسارت به حداکثر مبلغ پرداختی محدود می شود. تا به امروز، مقادیر زیر ایجاد شده است:

• 400000 روبل - پرداخت خسارت مستقیماً به ماشین.
• 500000 روبل - پوشش آسیب به سلامت و زندگی افراد، به طور جداگانه برای هر قربانی محاسبه می شود.

علاوه بر این، جبران خسارت نیز افزایش یافته است. از سال 2014، هنگام ثبت تصادف بدون تماس با پلیس راهنمایی و رانندگی، می توانید حداکثر 50000 روبل دریافت کنید.

برای منطقه پایتخت، قانون خاصی در مورد پروتکل یورو وجود دارد. مقدار بازیابی تحت آن می تواند به 400000 روبل برسد، اما فقط در صورتی که خودروها دارای DVR تایید شده باشند. دستگاه باید قادر به ضبط ویدئو، ثبت سرعت و جهت حرکت، مختصات و انتقال خودکار اطلاعات در مورد تصادف در صورت برخورد باشد.

جبران خسارت به سلامت و زندگی انسان

غرامت بیمه فقط به خسارت وارده به وسیله نقلیه محدود نمی شود. در صورت مصدومیت افراد در تصادف، بیمه هزینه درمان آنها را پرداخت کرده و غرامت مناسب را صادر می کند.

میزان پرداخت به پارامترهای زیادی بستگی دارد - از جمله پیچیدگی آسیب، عملیات و مداخلات پزشکی انجام شده.

طبق OSAGO، میزان پرداخت خسارت به سلامت حداکثر 500000 روبل برآورد شده است. حداکثر مبلغ به کودکان دارای معلولیت و بزرگسالانی که دارای معلولیت درجه 1 هستند تعلق می گیرد.

قربانیانی که از کارافتادگی درجه 2 و 3 دریافت کرده اند می توانند به غرامت 350000 و 250000 روبل حساب کنند.

میزان خسارت بیمه اجباری مسئولیت خودرو در صورت فوت به صورت جداگانه محاسبه می شود. در این مورد، ذینفعان 475000 روبل دریافت می کنند. 25000 روبل دیگر به شخصی که دفن شخص متوفی را انجام می دهد داده می شود.

محاسبه پرداخت تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور

اگر همه افراد درگیر حادثه دارای بیمه نامه معتبر باشند، این روش به تماس با شرکت بیمه شما کاهش می یابد. ظرف 20 روز از تاریخ ارائه مدارک، او باید تمام اطلاعات لازم را آماده کند، خودرو را بررسی کرده و پرداخت را انجام دهد.

در صورت تأخیر در مهلت پرداخت، باید دعوای پیش از محاکمه ثبت شود. در صورت عدم تحقق ظرف مدت 5 روز کاری، بیمه شده می تواند به دادگاه شکایت کند. پس از اتخاذ تصمیم مثبت، شاکی نه تنها مبلغ مورد نظر را دریافت می کند، بلکه به ازای هر روز تاخیر مبلغ اضافی را نیز دریافت می کند.

دریافت خسارت از مقصر حادثه بدون بیمه نامه بسیار دشوارتر است. تمام مراحل از طریق دادگاه انجام می شود. پول به طور مستقیم از طرف مقصر جمع آوری می شود، بنابراین سرعت پرداخت بستگی به دارایی و وجوه موجود در حساب های آن دارد.

رانندگانی که قبلاً با غرامت از یک شرکت بیمه مواجه شده اند می دانند که موضوع محاسبه میزان خسارت به ویژه حاد است. در این مقاله نحوه محاسبه پرداخت بیمه اجباری موتور پس از تصادف را خواهید آموخت.

اسناد نظارتی تنظیم کننده میزان پرداخت تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور

• قانون فدرال شماره 40 از 25 آوریل 2002;
• قانون فدرال شماره 263 از 7 مه 2003;
• قانون فدرال شماره 238 24 آوریل 2003.
• قانون فدرال شماره 135 از 29 ژوئیه 1998;
• قانون فدرال شماره 361 24 مه 2010.

پارامترهایی که میزان نهایی غرامت تحت MTPL به آنها بستگی دارد

شرکت بیمه هنگام تعیین میزان خسارت، نکات زیر را در نظر می گیرد:

1. درجه سایش.هنگام انجام تعمیرات یا تعویض قطعات یدکی، هزینه فرسودگی برخی از قطعات کسر می شود.
2. محاسبات جبران خسارت همیشه انجام می شود شرکت های ارزیابیزمانی که مالک خودرو بر اساس ارزیابی کارشناس از میزان غرامت راضی نیست، باید گزارش ارزیابی را کپی کند و سپس با شرکت دیگری تماس بگیرد تا پس از بررسی وضعیت خودرو پس از تصادف مجدداً پرداخت MTPL را محاسبه کند.

محاسبه هزینه غرامت همیشه تحت تأثیر قرار می گیرد عوامل زیر:

1. شماره قطعات یا نام مواد؛
2. منطقه اقتصادی؛
3. تاریخ وقوع حادثه رانندگی؛
4. دلیل آسیب رساندن به خودرو؛
5. خودروی آسیب دیده در این تصادف

در فرآیند محاسبه لازم است به آن تکیه کرد فهرست یکپارچه اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه. در صورت ایجاد تغییر در نام کالای قطعه و مواد، نتایج محاسبات ممکن است تحریف شود. تغییر تنها تاریخ تصادف غیرممکن است، زیرا در تمام اسناد پلیس راهنمایی و رانندگی ثبت شده است.

در طول کار خود ، ارزیابان دو سند تهیه می کنند: گزارش ارزش گذاری خودرو و محاسبه، حاوی ارزیابی بازار از هزینه خسارت ناشی از آن است. این دو سند به طور جدایی ناپذیری به هم مرتبط هستند. داده های مشخص شده در گزارش بازرسی، شاخص های محاسبه شده برای محاسبه هستند. گزارش بازرسی منعکس کننده نکات زیر است:

1. مدل ماشین، اطلاعات مربوط به انتشار آن، شماره ایالت؛
2. اطلاعات در مورد صاحب خودرو؛
3. اطلاعاتی در مورد خسارت وارد شده به خودرو در هنگام تصادف؛
4. تعمیرات لازم

اغلب، کارشناسان در گزارش بازرسی خودرو فقط آسیب های قابل مشاهده به خودرو را نشان می دهند و موارد پنهان را در نظر نمی گیرند.

محاسبه با در نظر گرفتن داده های به دست آمده در نتیجه بازرسی خودرو جمع آوری می شود. نکات زیر را مشخص می کند:

1. نوع تعمیر؛
2. ساعات استاندارد مورد نیاز برای انجام کلیه کارهای تعمیر؛
3. محاسبه سایش قطعات خودرو؛
4. نشانگر هزینه نهایی

روش یکپارچه برای محاسبه خسارت تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور

در سال 2014، روش یکپارچه MTPL شروع به کار کرد که توسط اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه توسعه داده شد. این روش استاندارد برای محاسبه پرداخت غرامت تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور است. تحت بیمه اجباری مسئولیت اتومبیل برای ارزیابان، کارشناسان و شرکت های بیمه اجباری است. پیش از این، روش محاسبه پرداخت غرامت در چندین نسخه وجود داشت که کارشناسان و ارزیابان می توانستند از یکی از آنها برای انتخاب استفاده کنند که منجر به تناقضات بسیاری شد. با ظهور روش یکپارچه، چیزهای زیادی تغییر کرده است. اکنون تمامی کارشناسان شرکت بیمه می دانند که پرداخت MTPL بر اساس قوانین جدید چگونه محاسبه می شود.

روش یکپارچه برای محاسبه خسارت تحت بیمه مسئولیت اجباری موتور تنظیم می کند:

قبل از نظر کارشناسی رسمی، راننده می تواند به طور مستقل میزان تقریبی آسیب وارده به خودرو را محاسبه کند. این نیز در صورتی ضروری است که آسیب ظاهرا دست کم گرفته شود. محاسبه با استفاده از ماشین حساب پرداخت های MTPL در صورت بروز حادثه انجام می شود. در مورد ماشین حساب بیشتر بخوانید

1. روش تعیین حضور و منشاء آسیب به وسیله نقلیه؛
2. روش محاسبه سایش قطعات یدکی که باید پس از تصادف جایگزین شوند.
3. روش محاسبه هزینه مواد، قطعات یدکی و همچنین پرداخت هزینه تعمیرات و ترمیم وسیله نقلیه آسیب دیده؛
4. فرآیند محاسبه ترازهای قابل استفاده در مواردی که دستگاه قابل بازیابی نیست.
5. روش نگهداری و ایجاد دایرکتوری های میانگین هزینه مواد و مواد مصرفی و همچنین تعداد ساعات استاندارد؛
6. شرایط لازم برای عکاسی از خودروی آسیب دیده در اثر تصادف.

از سال 2014، از زمان ظهور روش محاسبه یکپارچه، کارشناسان موظف شدند هزینه یک خودروی آسیب دیده را بر اساس داده های پایگاه داده قیمت واحد RSA ارزیابی کنند. اما پایگاه داده قیمت یکپارچه حاوی داده هایی فقط برای مارک های رایج خودرو است. اگر مارک خودروی قربانی تصادف در پایگاه داده یکپارچه نباشد، محاسبه با استفاده از یکی از روش های قدیمی انجام می شود.

موضوع تفاوت بین هزینه تعمیرات محاسبه شده با این روش و مبلغ واقعی که مالک خودرو برای تعمیرات هزینه می کند، همچنان باز است. این در مورد تعمیر خودروهای گران قیمت صدق می کند، زمانی که کارشناسان شرکت بیمه هزینه تعمیر آنها را دست کم می گیرند. یک روش محاسبه یکپارچه این مشکل را حل نکرده است.

با معرفی متدولوژی یکپارچه MTPL، درصد سایش و پارگی کاهش یافته است از 80 تا 50 درصد. پایه قیمت اتحادیه بیمه گذاران خودرو روسیه هر شش ماه یکبار به روز می شود. به این ترتیب هزینه واقعی تعمیرات خودرو از هزینه محاسبه شده با استفاده از روش مشخص شده فاصله می گیرد.

در مورد روش جدید محاسبه:

اطلاعات بیشتری می خواهید؟ سوالات خود را در نظرات مقاله بپرسید