Според закона OSAGO обезщетението за щети на пострадалите след злополука е отговорност на застрахователната компания. Според статистиката само 10% от шофьорите получават пълно обезщетение.

Застрахователите се опитват по различни начини да намалят размера на плащанията или дори да ги откажат напълно.

За да не бъде измамен, шофьорът трябва да си представи как се изчислява плащането на OSAGO, да го направи сам и да поиска от компанията да върне всички дължими пари.

Основни принципи за изчисляване на обезщетението за OSAGO

Размерът на застрахователното покритие за пострадалите при злополука се определя от правилата, залегнали в законодателните актове.

1. Виновникът за злополуката е длъжен да уведоми своята застрахователна компания за настъпване на застрахователно събитие по ОСАГО в срок до 5 дни и да приложи попълнено от двете страни известие. Ако това условие не е изпълнено, застрахователят има право да изиска виновникът да компенсира загубите от собствения си джоб (изискване за регрес, Закон № 40-FZ, член 14). Изискването за обжалване се прилага в случаите, когато водачът е извършил ПТП в нетрезво състояние. И в двата случая застраховката ще бъде изплатена на пострадалия, а възстановяването на щетите от виновния ще се извърши в съда.
2. Законът за OSAGO задължава застрахователната компания в рамките на 20 дни от деня на подаване на застрахователното събитие да провери щетите на превозното средство, да изчисли и изплати обезщетение или да обоснове отказ за плащане (№ 40-FZ от 24 април 2002 г., чл. 12, част 21). Парите се превеждат на пластмасова карта, издадена предварително от застрахователната компания. Едва след като ги получи, пострадалият шофьор ще може да разбере, че сумата на обезщетението не покрива разходите за ремонт. Той има право с помощта на независима проверка да изчисли реалната загуба и да гарантира, че компанията изплаща справедливо обезщетение.
3. Редът за изчисляване на застрахователното покритие е определен в ПМС № 263 от 7 май 2003 г. В документа са изброени всички видове щети, които подлежат на обезщетение. Лъвският дял от плащанията се заемат от разходи за ремонт: те пораждат голям брой спорове.
4. През 2014 г. бяха направени изменения в основния закон, които определяха максималните плащания за OSAGO. За вреда, причинена на здравето на пострадалите, компанията може да плати до 500 хиляди рубли, максималното плащане за възстановяване на превозното средство е 400 хиляди рубли. (№ 223-FZ от 21 юли 2014 г.).
5. Наредбата на ЦБ от 19 септември 2014 г. съдържа методика за изчисляване на разходите за ремонт на повреден автомобил (No 432-П). От 2014 г. всички изчисления за плащания OSAGO се извършват само въз основа на правилата, разработени от PCA и одобрени от Централната банка на Руската федерация.

Какви данни са включени в размера на плащанията за OSAGO

При изчисляване на застрахователните премии се вземат предвид редица фактори.

1. Разход за ремонт. Взети са предвид цената на подменяните части, плащането на импровизирани материали и възстановителните работи. Експертът по IC по правило взема предвид само видими щети, но пострадалият водач има право да настоява за допълнителен преглед. Откритите скрити щети трябва да бъдат записани в протокола за оглед, след което застрахователят ще изчисли цената на ремонта.
2. Износване. Застрахователното покритие на новия автомобил ще бъде 100%. За автомобили с определен пробег степента на износване ще се увеличи, а плащанията ще намалеят до максимум 50%.

Определянето на степента на амортизация в най-голяма степен влияе върху размера на застрахователното покритие.

1. Загуба на стокова стойност (UTS). След катастрофа колите не могат да се продават на висока цена, чуждите коли са особено по-евтини. Сумата, която пострадалият водач губи при продажба на повреден автомобил, е включена в застрахователното покритие.
2. разходи за евакуация. Повреден автомобил от местопроизшествието се транспортира за сметка на застрахователната компания, което е включено в цената на застраховката.
3. Заплащане на експертиза. Цената на работата на експерти от Обединеното кралство е включена в размера на обезщетението. Водачът има право да направи независим преглед на засегнатия автомобил в сервиз със съвременно оборудване. Заплащането за работата на експертите ще бъде включено в размера на застрахователното обезщетение, ако жертвата успее да докаже, че плащанията на компанията в неговия случай са подценени.

Както застрахователните компании, така и независимите експерти използват един и същ метод на изчисление, но получават различни резултати. За да разберете защо това се случва, трябва да се запознаете с формулата за изчисление.

Теория и формули за изчисление

Всички данни за изчисляване на щетите по единна методика са взети от протоколи от проучвания, извършени от лицензирани експерти.

Данни за изчисления

Следната информация се използва за изчисляване на компенсацията:

• Дата и място на произшествието;
• Модел на автомобила, оборудването му, година на производство;
• Начална дата на експлоатация;
• Описание на всеки дефект: къде се намира, как и колко са повредени частите или елементите на корпуса;
• Възможни скрити дефекти в резултат на произшествието
• Списъкът с необходимите работи за отстраняване на щети.

Как се формират цените

Новата методология се фокусира не върху пазарните цени, а върху тези, които се съдържат в справочниците на RSA и в Ценовата база за резервни части (BCP, електронен ресурс на RSA). Цените се актуализират поне 2 пъти годишно, като се вземе предвид инфлацията, така че цената на резервни части и бояджийски материали за ремонт зависи от датата.

Икономическият регион също оказва влияние върху ценовата политика. Територията на Русия е разделена на 13 застрахователни региона, във всеки от тях цената на ремонта ще бъде различна. В централните региони частите и работата ще бъдат по-скъпи, в провинциите - по-евтини.

И накрая, при изчисляване на щетите се взема предвид износването на автомобила - този коефициент намалява в най-голяма степен компенсацията за ремонт на OSAGO.

Формула за изчисляване на разходите за ремонт

Размерът на обезщетението по единна методика се определя чрез сумиране на разходите за работа, материали, резервни части.

R k \u003d R p + R m + R s / h

• Индикаторът P p се изчислява според списъка с необходимите коригиращи мерки от протокола за преглед на превозното средство. Указът на Централната банка на Руската федерация № 432-П дава списък на всички възможни ремонти (общо 32) и стандартни часове за тяхното изпълнение (приложения 2-3). Цената на работата се определя според справочниците на PCA, не трябва да се отклонява от средния пазар с повече от 10%.
• Цената на материалите се изчислява по формулата:

• Плащането за 1 вид бояджийски материал - R m1 - е равно на цената на стоките, умножена по нормата на потребление:

• Заплащането на части, които трябва да бъдат заменени, е предмет на износване. Цената на една резервна част се изчислява по формулата: Ps/h = Ss/h ∙ (1 - I/100), където Ss / h е цената на нова резервна част, I е износването на частта според експертът. Например, обезщетение за част на стойност 2000 рубли. с износване от 20% ще бъде: Z / h \u003d 2000 ∙ (1 - 20/100) = 2000 ∙ (1-0,2) = 2000 ∙ 0,8 = 1600 рубли. По същия начин се определя и цената за подмяна на останалите части.

Как да изчислим цената на ремонта онлайн

За да улесни изчисленията, PCA разработи отворен електронен калкулатор, който може да се използва за изчисляване на цената на резервните части, като се вземат предвид износването, цената на автомобилните материали и ремонтните дейности: price.autoins.ru/priceAutoParts/repair_parts.html .

За да разберете средната цена на частите, трябва да въведете следните параметри:

• дата на предложения ремонт;
• регион;
• марка TS;
• част код.

Цената на всички резервни части трябва да се сумира и умножи по коефициента на износване на автомобила - по този начин можете да разберете обезщетението, което застрахователната компания ще плати за смяна на повредени части.

За справка за цената на ремонтните дейности се въвеждат следните данни:

• датата;
• регион;
• марка TS;
• TS тип.

Цената на автоматизираните устройства се определя от данните:

• датата;
• производител на материали;
• Име на продукта.

Пример за изчисляване на разходите за ремонт

Автомобилът Chery Tiggo T 11 2012 г. на пазара с пробег от 73 хиляди км попадна в катастрофа през 2016 г. Изследването установи, че степента на износване на превозното средство е 35%. В протокола от инспекцията са посочени видовете необходими ремонти:

• смяна и боядисване на броня и крепежни елементи;
• смяна на ляв фар с монтаж;
• ремонт на арки на колелата
• балансиране на колелата.

Използваме формулата:

R k \u003d R p + R m + R s / h.

1. Цената на резервните части може да се изчисли по средната им пазарна стойност, като се вземат цените в три популярни онлайн магазина.

• средна пазарна цена за броня - (2400 + 2000 + 2500): 3 \u003d 6900: 3 \u003d 2300 рубли.
• на ляв фар - 3200 рубли.
• за монтаж - 1000 рубли.

Общата цена на новите части е 6500 рубли, като се вземе предвид износването: R s / h = 6500 ∙ (1 - 0,35) = 4225 (рубли)

1. Изчисляване на разходите за ремонт:

• пазарна цена на балансиращите работи - 1000 рубли на час;
• ремонт на арки на колелата - 1000 рубли на час.

Данни за разходите за труд за всички видове работа са дадени в нормативен акт № 432-П (Приложение 2-3). Срокът за отстраняване на повреда е 3 часа, а за балансиране - 0,1 час.

P p = 1000 ∙ 3 + 1000 ∙ 0,1 = 3100 (рубли)

1. Цена на боядисване:

• Боядисване на броня - 1300 рубли / час; време - 1 час.
• Монтажно боядисване - 600 рубли на час, време - 0,4 часа.

R m = 1300 ∙ 1 + 600 ∙ 0,4 = 1540 (руб.)

Компенсацията за целия ремонт ще бъде: P k \u003d 4225 + 3100 + 1540 = 8865 (рубли)

Ако вземем стойностите на PCA калкулатора вместо пазарните цени, сумата ще бъде по-малка, но разликата не трябва да надвишава 10%, т.е. 886 рубли.

Защо застрахователните компании намаляват изплащанията?

Пазарът на OSAGO, според представителите на PCA, се счита за нерентабилен за застрахователите. В началото на 2017 г. застрахователните компании получиха 14 милиарда рубли за продадените полици, а през същата година трябваше да платят 14,3 милиарда рубли за застрахователни събития. Появи се идеята за въвеждане на OSAGO с франчайз. В същото време застрахованият се съгласява, че част от щетите при евентуален инцидент няма да му бъдат възстановени.

Но застраховката ще му струва по-малко. Докато мениджърите на PCA работят по проекти, застрахователните компании намират начини да намалят плащанията по OSAGO - дори в рамките на единна методология за изчисляване. Ето основните начини за намаляване на плащанията:

• В протокола от проверката не са отразени скрити повреди.
• Не всички ремонтни дейности са отбелязани от експерта по IC в документацията.
• TCB не се взема предвид за превозни средства на възраст под 5 години.
• Амортизацията на автомобила е надценена (датата на започване на експлоатация се взема в момента на пускането на автомобила, а не в момента на закупуването му).
• Номерът на частта, която трябва да бъде заменена, е неправилно определен.

Както можете да видите, основата за подценяване на плащанията са неверни данни в протокола от прегледа. Шофьорът трябва да обърне специално внимание на този документ, ако иска да получи справедливо обезщетение от застрахователя.

Какво да направите, ако застрахователят е подценил плащанията за OSAGO

Подценената сума на обезщетението по ОСАГО не би трябвало да е изненада за застрахования. За по-нататъшни действия документите се събират предварително.

• Първо, трябва да имате копие от първоначалната проверка на автомобила от експерт по IC.
• Ако е възможно скрита повреда, трябва незабавно да настоявате за независим преглед. По закон се организира от застрахователя, като от него трябва да се вземе копие от акта за втори преглед.
• Въз основа на тези документи се прави независимо изчисление на ремонта и резултатите се сравняват със сумата, която е изчислила фирмата.
• Полезно е да се консултирате с автомобилен адвокат. Той ще даде компетентен съвет дали си струва да заведете дело за възстановяване на недостатъчно платено обезщетение.
• Едва след прехвърляне на плащането от застрахователя, клиентът има право да покани своя експерт за независима проверка на автомобила - до този момент е по-добре да не ремонтирате автомобила.
• Ако щетите въз основа на акта на независима експертиза се различават от обезщетението на застрахователя с повече от 10%, трябва да му изпратите предварителен иск с искане да заплати липсващата сума.
• Следващата стъпка е съдебно дело. Физическите лица съставят съдебни документи от свое име. Искът на дружеството и исковата молба от името на юридическото лице се изписват от законния му представител.

Спечелването в съда ще доведе за застрахования не само до пълно обезщетение за щети. Като неустойка застрахователят ще плати още половината от сумата, която е била подценена в началото.

ИЗЧИСЛЯВАНЕ СПОРЕД ЕДИНСТВЕН СТАНДАРТ RSA

От 1 декември 2014 г. всички застрахователни компании, работещи в системата OSAGO, преминаха към единен стандарт за изчисляване на щетите на автомобили, пострадали при ПТП. Преди това експертите от Обединеното кралство оценяваха разходите за ремонт по различни начини. Понякога резултатите от изчисленията на двама специалисти се различаваха с коефициент три. До какво доведе? Застрахователите платиха минимума - и жертвите отидоха в съда.

Повечето от решенията на съдилищата не бяха в полза на застрахователите. В резултат на това размерът на плащанията се увеличи два или три пъти и застрахователните компании загубиха значителна част от печалбата. Те трябваше да предприемат спешни мерки, в противен случай би станало неизгодно да участват в OSAGO. На първо място, цената на полицата беше увеличена с 30%. Тогава се появи документ, който установява процедурата за изчисляване на разходите за ремонт - еднаква за всички експерти.

Специалистите на RSA работиха по документа дълго време - в края на краищата беше необходимо да се вземе предвид и цената на резервните части, а в указателя има повече от 40 милиона артикула!

БЕЗ ИНФЛАЦИЯТА

За да се определи цената на ремонта, регионите бяха разделени на отделни зони. Общо са тринадесет. За всеки - техните цени за резервни части. За да проверите към коя зона принадлежи даден регион, просто отидете на уебсайта на PCA (autoins.ru) в секцията „OSAGO“. Можете също да проверите цената на резервните части там. Вярно е, че за това трябва да знаете фабричното им обозначение.

От ЗПС уверяват, че цените за ремонт и резервни части се определят на пазарни цени и повече няма да има разногласия между потърпевшите и застрахователите. Така е? Да проверим.

За чистота на експеримента, нека вземем истински автомобил, пострадал в катастрофа – седан Nissan Teana от 2011 г. с пробег от 59 482 км. Експертите на компанията Кримекспертиза направиха калкулация на разходите за ремонт както по единната методология на PCA, така и по пазарни цени в района на Москва. Според методологията на PCA, като се вземе предвид износването, на жертвата ще бъдат платени 158 хиляди рубли, докато в действителност, ако не вземете предвид износването на частите, ще са необходими 248 хиляди за ремонт на автомобила. Разликата е 90 хиляди рубли! И ако вземем пазарното изчисление (като се вземе предвид амортизацията) на нашите експерти, тогава тази разлика ще бъде намалена до 38 хиляди рубли, но все пак ще остане.

Основната причина за несъответствията е цената на резервните части. Проверихме цените на частите на уебсайта на PCA и ги сравнихме със средните пазарни цени в Москва. Оказа се, че за повечето позиции цените в справочника на PCA са забележимо по-ниски. Това е разбираемо: доставката на резервни части е обвързана с еврото и долара, а справочниците са съставени, когато курсът е бил два пъти по-нисък. RSA планира да актуализира изчисленията си едва след шест месеца.

Заплатената сума за ремонт също ще бъде недостатъчна. Цената на стандартен час за марката Nissan е подценена в методологията. Например, неофициалните сервизи таксуват 1000 рубли на час за каросерия, а официалните цени са още по-високи - от 1500 рубли. И методологията посочва сумата от 900 рубли на стандартен час (за Централния икономически район, който включва Москва).

Има и други проблеми. Според експерта Александър Гладишев някои повреди по автомобилите, като изкривявания на каросерията, могат да бъдат засечени само на специална стойка. А скъпите измервателни системи не се предлагат във всички автосервизи, да не говорим за експерти. В резултат на това разходите за такава работа няма да бъдат взети предвид от специалистите на застрахователите. Това означава, че парите няма да са достатъчни за ремонт на автомобила.

НАМЕРЕТЕ ИЗХАДА

Какво да правим с пострадалите при катастрофа? Идеалният вариант е сключването на комплексна застрахователна полица. Но не всеки може да си го позволи.

Съдебният спор също не е опция. Всъщност сега както в застрахователните компании, така и в съдилищата единственият документ, чрез който е възможно да се изчисли цената на ремонта, е методът PCA. В същото време, ако разликата между плащането на застрахователя и вземането на жертвата е не повече от 10%, тя ще бъде приписана на така наречената статистическа грешка и такъв иск няма да бъде приет за разглеждане в съда . И сега експертът няма да може да изчисли щетите за сума, която е повече от тези 10%, за да се опита да се доближи до реалната цена на ремонта - техниката няма да позволи. Затова единственият изход за собствениците на автомобили, които нямат пълна застрахователна полица, е да не вземат пари, а да изискват направление за ремонт към автосервиз. За щастие това е предвидено от правилата на OSAGO.

Пътнотранспортно произшествие е ужасно неприятно събитие. Свързва се не само с повреда на автомобила и увреждане на здравето на хората, но и с бюрокрацията, свързана с получаването на застраховка. Много собственици на автомобили, които не се задълбочават в тънкостите на получаването на дължимите плащания, изпитват сериозни затруднения при изпълнението на процедурата. Но ако знаете цялата процедура и вземете предвид някои от нюансите, тогава застрахователните плащания ще бъдат получени възможно най-бързо и без проблеми.

○ Процедурата за получаване на плащания.

✔ Действия при злополука.

Пътнотранспортното произшествие трябва да бъде записано. За да направите това, е необходимо преди всичко да се обадите на служители на КАТ, които ще съставят подходящ протокол. В случай на сериозен инцидент по правило идват представители на разследващите органи и съставят собствен протокол за оглед на местопроизшествието, както и правят снимки.

За да се свържете със застрахователната компания, можете да поискате да направите копие от протоколите и снимките, което ще бъде най-доброто доказателство за инцидента. Ако е възможно, не забравяйте да направите свои собствени снимки от различни ъгли. Записите от автомобилни рекордери или камери за наблюдение също ще бъдат отлична помощ (копия от последните могат да бъдат поискани от КАТ).

✔ Документи за застраховка.

Съгласно клауза 3.10 от Правилника по принцип трябва да се предоставят следните документи:

1. Изявление. Тя може да бъде съставена както от самия пострадал, така и от негов представител (в последния случай се изисква и копие от пълномощното). Може да се вземе проба от служители на застрахователната компания.
2. Документ за самоличност. Като общо правило - паспорт, за жертви на възраст под 14 години - акт за раждане.
3. Банкова информация. Това се изисква, ако плащането се извършва по банков път.
4. Информация за злополука. Документът е предоставен от подразделението на органа на КАТ, чиито служители са записали инцидента.
5. Уведомление за злополука. Той трябва да бъде съставен от собственика на полицата OSAGO и изпратен на застрахователната компания, дори ако е съставен протокол за злополука от КАТ.
6. Копие от протокол за административно нарушение. Документът се издава от служители на управлението на КАТ, в случай че е образувано съответно дело по член от Кодекса за административните нарушения.

Ако е необходимо да се потвърдят допълнителни факти, които засягат размера на изплатената сума, трябва да предоставите и съответните документи (например, за да потвърдите смъртта на жертвата, трябва да предоставите смъртен акт).

✔ Подаване на документи.

Изброените документи се подават на застрахователната компания, която е посочена в споразумението OSAGO. Най-надеждният вариант за подаване е директно в офиса на застрахователя. В зависимост от организацията можете или да се регистрирате, или да оставите заявление, или, на принципа първи дошъл, първи обслужен, да предоставите на служителя, отговорен за плащанията по OSAGO, всички документи. Регламентът относно правилата на OSAGO позволява на жертвите да подават документи по пощата или по електронен път. Тези методи могат да бъдат много по-удобни, но не гарантират сто процента прехвърляне на документи, тъй като писмата са склонни да се губят по различни причини. Освен това, ако всички копия са предоставени по пощата или по електронен път, все пак ще е необходимо да се свържете със застрахователната компания с оригиналите.

✔ Отговор на застраховката.

Сроковете, в които застрахователната компания трябва да отговори на заявлението на пострадалия за изплащане на застрахователни суми, са ясно посочени в Правилника за правилата на OSAGO. Съгласно клауза 4.22, като общо правило, застрахователят е длъжен да разгледа заявлението и да изпрати отговор на него в рамките на 20 дни. В случай, че застрахователната компания се съгласи с директно плащане за ремонт, времето за отговор се увеличава до 30 дни. В този случай се вземат предвид календарните дни, тоест заедно с почивните дни, с изключение на официалните празници. Отговорът на застрахователя обикновено съдържа или съгласие за плащане, или отказ. Въпреки това, застрахователната компания може също да предложи промени или коментари към предложените условия. В този случай към отговора са приложени допълнителни документи (по-специално резултатите от експертна оценка на щетите). Обикновено подобни ситуации се уреждат в пряка комуникация между застрахователя и застрахования.

✔ Как да получите плащане.

Сумата може да бъде изплатена при настъпване на застрахователно събитие по няколко начина:

1. Еднократно плащане на цялата сума пари. Това е най-често срещаният и прост вариант.
2. Частично изплащане на сумата с допълнително сключване на договори за предоставяне на услуги, които се покриват от останалата сума (при необходимост по уговорка на страните). По правило това се отнася до извършването на работа и предоставянето на услуги за възстановяване на превозното средство.
3. Изплащане на средства директно на медицинска организация, оказваща помощ на жертвата (изцяло или частично).

Важно е да се отбележи, че изплащането на средства за увреждане на здравето или живота по OSAGO не влияе върху получаването на дължимите суми за лична застраховка.

○ Суми на изплащане.

Според параграфи. "б" чл. 7 от Федералния закон "За OSAGO", максималният размер на платената сума не може да надвишава 400 хиляди рубли. Тази разпоредба се прилага както за случаи на пълна загуба на автомобила, така и за частични повреди. В първия случай размерът на плащането се установява съгласно ал. 2 т. 4.15 от Правилника и е равна на действителната стойност на превозното средство към момента на настъпване на застрахователното събитие, минус стойността на използваемите остатъци. В случай на частична повреда на автомобила, сумата на плащането е равна на цената на цялостен ремонт, като се взема предвид средната цена на възстановителните работи в региона. Изключение е наличието в договора на клауза за обезщетение за вреда в натура. При необходимост от смяна на износени части, те се таксуват не повече от 50% от номиналната стойност.

Що се отнася до обезщетението за вреди на здравето, съгласно ал. "а" чл. 7 от Федералния закон "За OSAGO", максималният размер на плащането не може да надвишава 500 хиляди рубли. Конкретният размер на сумата се определя съобразно тежестта на причинената вреда, както и последиците от нея (различни степени на увреждане и правоспособност).

Ако жертвата не е съгласна с размера на плащането, в съответствие с параграф 5.1 от Правилника, той може да подаде иск до застрахователната компания. Тя трябва да съдържа изчисления, както и други доказателства за собствената позиция. Спорове могат да възникнат в следните ситуации:

• Неизпълнение или неправилно изпълнение на задължения от застрахователната компания.
• Несъгласие с размера на плащането.
• Неспазване от сервиза, където се извършва ремонт по указание на застрахователя, сроковете за връщане на автомобила.
• Нарушаване на други задължения от страна на застрахователя.

Извънсъдебното уреждане на разногласия не винаги води до ползотворни резултати, поради което споровете най-често завършват в органите на правосъдието.

○ Отказ за плащане, основания.

Застрахователната компания има пълното право да не изплаща застрахователно обезщетение само в определени случаи. Основанията, установени с клауза 5.2 от Правилника, включват следните ситуации:

1. Подаване на заявление от лице, което не е потърпевш или няма пълномощно, което да му позволява да кандидатства в интерес на пострадалия.
2. Непредоставяне на оригинални документи по искане на застрахователната компания.
3. Липса на банкови данни при кандидатстване за банков превод.
4. Непредоставяне на автомобил за оценка на щетите по искане на застрахователната компания.

Освен това застрахователят може да откаже в случаите на възникване на т.нар. застрахователен риск. Съгласно част 2 на чл. 6 от Федералния закон "За OSAGO", това се случва в следните ситуации:

1. Нанасяне на щета на автомобил, който не е посочен в споразумението OSAGO.
2. Причиняване на морални вреди или пропуснати ползи.
3. Нанасяне на вреда по време на спортни състезания, тренировъчни разходки на места, специално определени за тези цели.
4. Щети на антики, благородни метали, ценни книжа.
5. Повреда на товар, превозван в ремарке или специално оборудване, включително по време на неговото товарене или разтоварване.
6. Нанасяне на вреда на живота и здравето на пътниците по време на превоза им, извършван като професионална дейност (ако вредата подлежи на обезщетение по други застрахователни договори).
7. Обезщетение от работодателя за вреди, причинени на служителя.
8. Замърсяване на околната среда.
9. Нанасяне на вреда на служителите, ако има други застрахователни договори.

Ако съществуването на тези основания се оспорва от пострадалия, е необходимо първо да се предяви иск до застрахователната компания. В случай на недоволство има само един изход - съдебен спор.

○ Кога застрахователната компания може да упражни правото на регрес.

Регресът е вземането на застрахователя към лицето, което е станало виновник за злополуката. Гражданинът, причинил вредата, не е длъжен сам да компенсира щетите на застрахователната компания, тъй като това изисква обжалване от организацията.

Част 1 на член 1081 от Гражданския кодекс на Руската федерация:

• „Лице, което е обезщетило вредата, причинена от друго лице (служител при изпълнение на неговите служебни, служебни или други трудови задължения, лице, управляващо превозно средство и др.), има право да иска обратно (регрес) срещу това лице в размер на изплатеното обезщетение, освен ако в закон не е предвидено друго.

Основанията, на които застрахователното дружество има право на регрес, са посочени в част 1 на чл. 14 Федерален закон "За OSAGO":

1. Лицето, причинило вредата, няма право да управлява автомобил.
2. Лицето е избягало от местопроизшествието.
3. Вреди, причинени от лице в нетрезво състояние.
4. Вреди на здравето и живота са причинени в резултат на умисъл.
5. Вредата е настъпила през периода, когато договорът не е бил в сила (ако е посочено в договора).
6. Катастрофата е станала без участието на КАТ, а причинителят е изпратил и съобщение до застрахователната компания.
7. Лицето, което е пострадало, не е включено в споразумението OSAGO (ако е посочено в споразумението за действие върху определен кръг от лица).
8. Лицето, причинило щетата, е започнало ремонта преди изтичането на 15 дни, необходими за предаване на автомобила на застрахователя.
9. Срокът на валидност на диагностичната карта е изтекъл към момента на настъпване на застрахователното събитие.

○ Получаване на плащания чрез съда.

Застрахователното обезщетение не винаги се изплаща лесно и без въпроси на застрахования. Застрахователната компания може да подцени плащанията, да откаже да ги прехвърли на жертвата, да забави процеса на прехвърляне или ремонт на автомобила. Във всички тези случаи първо се предявява иск, но ако той не бъде удовлетворен, делото се решава в районния съд по местонахождение на застрахователното дружество.

За да кандидатствате в съдебната власт, трябва да представите следния пакет от документи:

1. Исковата молба, съставена по реда на чл. 131 от Гражданския процесуален кодекс на Руската федерация. В случай, че ищецът не притежава правни познания, е необходимо изготвянето да се повери на адвокат или друг адвокат.
2. Копие на паспорта.
3. Копие от документи, удостоверяващи собствеността на автомобила. Те включват свидетелство за регистрация, както и технически паспорт на превозното средство. Тези документи се подават при повреда на автомобила.
4. Копие от споразумението OSAGO.
5. Копия от актове за преглед и оценка на автомобила.
6. Копия от протоколи за ПТП.
7. Копия от експертизи, както и медицински доклади. Тези документи са необходими за удостоверяване на изчисленията на причинената вреда.
8. Копие от предявения иск в застрахователната компания за извънсъдебно уреждане на конфликта.

Застрахователната компания винаги разполага с квалифициран адвокат, така че жертвата трябва да се погрижи и за услугите на професионален адвокат. Ако съдът е постановил решение в полза на ищеца, копие от него се изпраща на застрахователя, който трябва да извърши едно или друго действие в определения от съдията срок.

Изчислява се от застрахователя, когато пострадалият се свърже с него. В зависимост от ситуацията, сумата на плащането може да покрие ремонтните дейности изцяло или само частично. При изчисляване на плащанията по OSAGO се вземат предвид резултатите от проверката на щетите, както и износването на автомобила и отделните му части.

Какво намалява размера на застрахователното обезщетение за щети

При оценката на щетите по автомобил те се вземат предвид преди всичко. Именно той оказва максимално влияние върху промяната в цената на ремонта. Така за нова кола, карана по-малко от година, ще се изплати почти 100% обезщетение.

Ако колата е карана няколко години, тогава застрахователното плащане ще бъде много по-ниско. Колкото по-стара е колата, толкова повече износване. Шофьорите са защитени от факта, че максималната стойност на този параметър е предписана в закона - 50%. Следователно застрахователната компания може да намали плащането само до половината от дължимата сума.

Застрахователното обезщетение за OSAGO може да се увеличи, ако съхранявате чекове и касови бележки за монтираните части. Например, ако автомобилът е произведен през 2007 г. и засегнатите фарове са доставени тази година, тогава амортизацията не се взема предвид за тях.

Как да оцените размера на обезщетението за OSAGO

Оценката на размера на обезщетението по застраховка се извършва с помощта на автотехническа експертиза. Експертите установяват всички скрити и видими щети, условия и причини за ПТП, анализират пътната обстановка и други параметри. В резултат на това се формира пълна картина на произшествието, извеждат се заключения по спорни въпроси и се установява размерът на щетите при произшествие.

При оценката на щетите много застрахователни компании са склонни да крият някои щети и да подценяват размера на плащанията. Можете да оспорите резултата от прегледа от специалист от застрахователната компания, като се свържете с независими експерти. Те ще направят експертиза на щетите и ще изготвят своите заключения за щетите.

Промени в изчисляването на обезщетението през 2019 г

През януари 2019 г. бяха направени значителни промени в .

Сега приоритет пред застрахователното плащане има възстановителен ремонт. Пострадалият при злополука може да получи парично обезщетение в следните случаи:

• повреден автомобил не може да бъде възстановен; цената на ремонта значително надвишава лимита на застрахователното плащане; в резултат на пътнотранспортно произшествие са причинени щети не само на автомобила (живот, здраве или друго имущество);
• поради някаква причина е невъзможно да се зададе предварително времето на ремонта за възстановяване;
• ремонт не може да се извършва в ремонтна организация, избрана от застрахователната компания и застрахователя.

Как да проверите точността на застрахователните изчисления

Като се има предвид, че тази година ще се въведе ремонтът като приоритетна форма на обезщетение, шофьорите ще искат да проверят почтеността на своята застрахователна компания. Можете да използвате суми за застрахователно възстановяване. Той съдържа информация за цената на частите в региона, стандартните часове и други параметри, използвани при изчисляването от застрахователите.

Трябва да се отбележи, че трябва да се внимава при проверка на резултатите от прегледа в случай на злополука, считано от 2017 г. Почти пълното изчезване на обезщетението в натура за щети по OSAGO ще направи невъзможно ремонта без допълнителни разходи, ако в процеса бъдат открити скрити щети.

Граници за обезщетяване на щети

Обезщетението за щети е ограничено до максималните размери на плащанията. В момента са зададени следните стойности:

• 400 000 рубли - плащания за щети, причинени директно на автомобила;
• 500 000 рубли - покриване на вредите за здравето и живота на хората, изчислено отделно за всяка жертва.

Освен това обезщетението за щети е увеличено на. От 2014 г., когато регистрирате злополука, без да се обадите на КАТ, можете да получите до 50 000 рубли.

За метрополията се прилага специално правило по отношение на Европротокола. Размерът на наказанието за това може да достигне 400 000 рубли, но само ако автомобилите имат сертифициран DVR. Устройството трябва да може да записва видео, да записва скоростта и посоката на движение, координати и автоматично да предава информация за произшествие в случай на сблъсък.

Обезщетение за вреди на здравето и живота на хората

Застрахователното обезщетение не се ограничава до щети, претърпени от превозното средство. Ако хората са пострадали при злополука, застрахователната компания ще плати за лечението им и ще издаде подходящо обезщетение.

Размерът на плащането зависи от много параметри - включително сложността на нараняването, операциите и медицинските интервенции.

Според OSAGO размерът на плащането за увреждане на здравето се оценява на максимум 500 000 рубли. Максималната сума се дава на деца, получили увреждане, и възрастни, които са получили увреждане от 1 степен.

Жертвите, които са получили инвалидност от 2 и 3 степени, могат да разчитат на обезщетение от 350 000 и 250 000 рубли.

Размерът на щетите OSAGO в случай на смърт се изчислява отделно. В този случай бенефициентите получават 475 000 рубли. Други 25 000 рубли се дават на лице, което предприема погребение на починал човек.

Изчисляване на плащането за OSAGO

Ако всички участници в злополуката имат валидни полици, тогава процедурата се свежда до контакт с вашата застрахователна компания. В рамките на 20 дни от датата на подаване на документите тя ще трябва да подготви цялата необходима информация, да прегледа автомобила и да извърши плащане.

При забавяне на плащането трябва да се заведе досъдебен иск. Ако не бъде удовлетворен в рамките на 5 работни дни, тогава осигуреното лице може да се обърне към съда с искова молба. След вземане на положително решение ищецът получава не само дължимите пари, но и допълнителна сума за всеки ден забава.

Възстановяването на щети от виновник за злополука без застрахователна полица е много по-трудно. Цялата процедура се извършва чрез съда. Парите се събират директно от виновния, така че скоростта на плащанията зависи от неговото имущество и средства в сметките.

Шофьорите, които вече са се сблъскали с обезщетение от застрахователна компания, знаят, че въпросът за изчисляване на размера на обезщетението е особено остър. В тази статия ще научите как да изчислите плащането на OSAGO след злополука.

Нормативни документи, регулиращи размера на плащанията за OSAGO

• Федерален закон № 40 от 25 април 2002 г.;
• Федерален закон № 263 от 7 май 2003 г.;
• Федерален закон № 238 от 24 април 2003 г.
• Федерален закон № 135 от 29 юли 1998 г.;
• Федерален закон № 361 от 24 май 2010 г.

Параметри, от които ще зависи крайният размер на обезщетението за OSAGO

В случай на определяне на размера на обезщетението, застрахователната компания взема предвид следните точки:

1. Степен на износване.При извършване на ремонт, при смяна на резервни части, ще се приспадат разходите за износване на определени части.
2. Обезщетението винаги се изчислява оценителски фирми.Когато собственикът на автомобила не е доволен от размера на обезщетението според оценката на експерта, трябва да фотокопирате доклада за оценка и след това да се свържете с друга компания, за да изчислите плащането на OSAGO отново след оценка на състоянието на автомобила след инцидент.

Изчисляването на разходите за обезщетение винаги се влияе от следните фактори:

1. номера на части или име на материала;
2. икономически район;
3. датата на настъпване на пътнотранспортното произшествие;
4. причината за повредата на автомобила;
5. марка на автомобила, участвал в произшествието.

Процесът на изчисление трябва да се основава на единен справочник на Руския съюз на автомобилните застрахователи. Изкривяване на резултатите от изчисленията може да възникне, ако има промени в името на артикула на детайла и материала. Невъзможно е да се промени само датата на произшествието, тъй като е записано във всички документи на КАТ.

Оценителите в процеса на работа изготвят два документа: доклад за оценка на превозното средство и изчислениесъдържаща пазарна оценка на цената на щетите. Тези два документа са неразривно свързани. Данните, посочени в доклада за проверка, са изчислени показатели за изчислението. Докладът от проверката отразява следните точки:

1. модел автомобил, данни за издаването му, държавен номер;
2. информация за собственика на автомобила;
3. информация за щетите, нанесени на автомобила при ПТП;
4. необходими ремонти.

Често експертите посочват в протокола за преглед на автомобила само видими повреди по автомобила, а не вземат предвид скритите.

Изчислението се извършва, като се вземат предвид данните, получени в резултат на проверката на превозното средство. Той определя следните точки:

1. вид ремонт;
2. стандартни часове, необходими за всички ремонти;
3. изчисляване на износването на частите на превозното средство;
4. крайна стойност.

Единна методология за изчисляване на щетите по OSAGO

През 2014 г. започна да работи Единната методология на OSAGO, разработването на която беше извършено от Руския съюз на автомобилните застрахователи. Тази методология е стандартът за изчисляване на компенсационните плащания за OSAGO. Задължително е в рамките на OSAGO за оценители, експерти, застрахователни компании. Преди това методологията за изчисляване на компенсационните плащания съществуваше в няколко версии, експерти и оценители можеха да използват една от тях, за да избират, което предизвика много противоречия. С появата на Единната методология много се промени. Сега всички експерти на застрахователните компании знаят как се изчислява плащането по OSAGO според новите правила.

Единен метод за изчисляване на щетите по OSAGO регулира:

Преди официалното заключение на експертите, водачът може самостоятелно да изчисли колко приблизително е щетата на автомобила. Също така е необходимо, ако щетите са видимо подценени. Изчислението се извършва с помощта на калкулатора на плащанията за OSAO в случай на злополука. Научете повече за калкулатора в

1. реда за установяване на наличието, както и произхода на повредата по автомобила;
2. процедурата за изчисляване на износването на резервните части за подмяна след авария;
3. процедурата за изчисляване на разходите за материали, резервни части, както и плащане за ремонт и възстановяване на повредено превозно средство;
4. процесът на изчисляване на добри остатъци в случаите, когато машината не може да бъде възстановена;
5. процедурата за поддържане и генериране на справочници на средната цена на материали и консумативи, както и на броя на стандартните часове;
6. изисквания за заснемане на автомобил, повреден в резултат на ПТП.

От 2014 г., след въвеждането на Единната методология за изчисление, експертите са длъжни да оценят калкулирането на цената на повреден автомобил въз основа на данните от единната ценова база на PCA. Но в една база данни с цени има данни само за обичайните марки автомобили. Ако марката на автомобила, пострадал при катастрофа, не е в една база данни, тогава изчислението се извършва по един от старите методи.

Въпросът за разликата между разходите за ремонт, изчислени с помощта на тази техника, и действителната сума, която собственикът на автомобила харчи за ремонт, остава отворен. Това се отнася за ремонта на скъпи автомобили, когато експертите на застрахователните компании подценяват разходите за техния ремонт. Един единен метод на изчисление не е решил този проблем.

С въвеждането на Unified OSAGO методологията процентът на износване е намален от 80 до 50 процента. Ценовата база на Руския съюз на автомобилните застрахователи се актуализира веднъж на всеки шест месеца. Това отдалечава реалната цена за ремонт на автомобил от цената, изчислена по този метод.

Относно новия метод на изчисление:

Искате ли повече информация? Задайте въпроси в коментарите към статията