Vietnes sadaļas

Redaktora izvēle:

Reklāma

mājas - Guļamistaba

Banku darbības normatīvais un tiesiskais regulējums Krievijas Federācijā. Banku darbību regulējošie normatīvie akti Normatīvie juridiskie dokumenti, kas regulē bankas darbību

Finanšu darbības sfēra ir nesaraujami saistīta ar citiem ekonomiskajiem procesiem un prasa rūpīgu un precīzu valsts regulējumu. Banku organizācijas ieņem izšķirošu vietu kopējā ekonomiskās attīstības virzienā, un to darbībai tajā ir nopietna loma.

Kreditēšana ir viena no galvenajām finanšu institūciju darbības jomām. Kompetents un profesionāls šīs jomas regulējums nodrošina stabilitāti un attīstības perspektīvas kopumā. Diemžēl Krievijā normatīvie dokumenti, kas attiecas uz banku darbu un nosaka to darbības pamatus, joprojām ir nepilnīgi un nepilnīgi.

Normatīvo dokumentu loma banku organizāciju darbā

Atbilstība likumiem un noteikumiem ir vitāli svarīga jebkurā jomā vai darbībā. Kas attiecas uz kreditēšanu un tās aspektiem, tad šīs jomas attīstība mūsu valstī notika pretēji. Vispirms tika izveidoti iekšējie noteikumi un darbības principi, izmantojot Rietumu finanšu institūciju veiksmīgas attīstības piemēru, un pēc tam tika izstrādāti likumi šai darbībai.

Šī pieeja bija diezgan riskanta, taču galu galā tā darbojās labi. Tagad Krievijā ir dažādi noteikumi un dokumenti, kas regulē finanšu organizāciju darbību, un pastāvīgi tiek izstrādāti un radīti jauni, jo finanšu pakalpojumu tirgus nepārtraukti paplašinās un mainās.

Galveno normatīvo aktu saraksts, kas regulē finanšu organizāciju darbību

Valsts likumdošanas aktiem ir noteikts līmenis. Galvenais dokuments, kas regulē tiesiskās attiecības starp pilsoņiem, ir Konstitūcija. Tās pants ir tieši saistīts ar finanšu un kreditēšanas jomu. 71, kas nosaka Krievijas finanšu politikas pamatnoteikumus.

Nākamajā svarīguma līmenī ir valsts federālie likumi. Galvenais dokuments starp tiem ir Civilkodekss. Finanšu institūciju darbības vispārīgo principu noteikšana, attiecību veidošana starp tām un to klientiem, līgumsaistību (piemēram, aizdevuma līgumi, aizņēmuma attiecības, pērkot vērtspapīrus vai obligācijas, aizdevuma līgumi u.c.) specifikācija un uzskaitījums. ). 821.

Citi federālie likumi regulē noteiktus kredītiestāžu darbības aspektus. Galvenie šodien ir Federālais likums “Par bankām un banku darbību”, kā arī “Par Krievijas Federācijas Centrālo banku”. Otrajam likumam ir īpaša nozīme, jo tieši Centrālā banka ir galvenā valsts finanšu tirgus regulējošā institūcija, kuras stāvoklis un pilnvaras ļoti būtiski ietekmē komercbanku darbības attīstību kopumā.

Arī citi federālie likumi daļēji regulē kredītattiecības; daži to noteikumi ietver šādus noteikumus un noteikumus:

likums “Par grāmatvedību”;
likums “Par izpildu procesu”;
Likums “Par valūtas regulējumu un valūtas kontroli”.

Svarīgi normatīvie dokumenti kreditēšanas jomā ietver arī Krievijas Centrālās bankas noteikumus. Tie detalizētāk regulē visas finanšu organizāciju darbības jomas: finanšu organizāciju klientiem aizdevumu izsniegšanas un to apstrādes kārtību, banku iestāžu reģistrācijas un licencēšanas kārtību, grāmatvedības uzskaites kārtošanas kārtību utt.

Dokumenti, kas nosaka kredītdarbības noteikumus un noteikumus, ietver arī Valsts prezidenta un valdības, ministriju un departamentu dekrētus, kā arī starptautiskus aktus un līgumus finanšu pakalpojumu jomā.

Krievijas tiesību sistēmas trūkumi banku jomā

Krievijas finanšu darbību likumu reāla izstrāde un uzlabošana sākās salīdzinoši nesen. Federālajā likumā ir veiktas izmaiņas un grozījumi, tiek veidoti jaunu likumu projekti. Galvenais likums “Par bankām un banku darbību” saņēma pārsvarā pozitīvus ekspertu vērtējumus. Tomēr dažām darba jomām vēl nav skaidru noteikumu. Piemēram, darbs ar elektronisko naudu, kredītbiroju pamati, klientu personas datu aizsardzība un citi.

Saskaņā ar Art. Saskaņā ar likuma 7. pantu Krievijas Federācijas Centrālā banka jautājumos, kas ir tās kompetencē likumos, izdod normatīvos aktus, kas ir saistoši federālajām iestādēm, Krievijas Federācijas veidojošo vienību iestādēm un pašvaldībām, visām juridiskām un fiziskām personām (līdz protams, ciktāl viņiem ir darīšana ar kredītiestādēm).

Tajā pašā laikā Krievijas Bankai ir tiesības patstāvīgi noteikt noteikumus šādu aktu sagatavošanai.

Krievijas Bankas noteikumu izstrādes darbībām ir milzīgas gan apjoma, gan nozīmes komercbankām un bezpeļņas organizācijām. Rezultātā, pēc pašas Centrālās bankas klasifikācijas, ir sekojoši Centrālās bankas normatīvo aktu veidi (sk. Centrālās bankas nolikumu “Par Latvijas Bankas normatīvo aktu sagatavošanas un spēkā stāšanās kārtību 2010. gada 1. ceturksnī. Krievija” 1997. gada 15. septembrī Nr. 519).

Rīkojums ir normatīvs akts, kas nosaka atsevišķu noteikumu Centrālās bankas kompetencē esošajā jautājumā. Norādījumi var būt arī: par izmaiņām un papildinājumiem spēkā esošajā Centrālās bankas normatīvajā aktā; par spēkā esošā Centrālās bankas normatīvā akta atcelšanu.

Noteikumi ir normatīvs akts, kas nosaka sistēmiski savstarpēji saistītus noteikumus kādā Centrālās bankas kompetencē esošajā jautājumā.

Instrukcija - normatīvais akts, kas nosaka kārtību, kādā piemērojami federālo likumu un citu normatīvo aktu noteikumi par Centrālās bankas kompetencē esošajiem jautājumiem (ieskaitot Centrālās bankas instrukcijas un noteikumus).

Krievijas Bankas normatīvie akti (ar dažiem izņēmumiem, kas noteikti pašā likumā) noteiktā veidā jāreģistrē Krievijas Federācijas Tieslietu ministrijā. Pretējā gadījumā tie nestājas spēkā un tos nevar piemērot.

Jāpiebilst, ka Krievijas Federācijas Centrālā banka ļoti bieži maina savu noteikumu saturu, ieviešot tajos neskaitāmas izmaiņas un papildinājumus, kas rada ievērojamas grūtības gan bankām, gan to klientiem.

Centrālās bankas darbinieku darbības rezultāts ir citi, dažkārt ne mazāk interesanti dokumenti - ieteikumi un paskaidrojumi. Neatkarīgi interesē līgumi, ko Krievijas Banka izmanto savā darbā.

Krievijas Bankas ieteikumus (padomus) var iedalīt divās lielās grupās: metodiskie ieteikumi un “uzvedības” ieteikumi. Pirmajā gadījumā var ieteikt noteiktas metodes, kas nepieciešamas to saņēmējiem praktiskajā darbā (piemēram, metodes iekšējo bankas dokumentu izstrādei, dažādu rādītāju aprēķināšanai, noteiktu procesu vai dokumentu novērtēšanai). Galvenais šajos ieteikumos ir atbilstošu darbības tehnoloģiju piedāvājums. Ar šādiem ieteikumiem Centrālā banka vēršas gan pie savām teritoriālajām iestādēm vai to nodaļām, gan komercbankām.

Otrajā gadījumā rekomendācijas ir balstītas uz pašreizējo normatīvo regulējumu un banku darbībā pieņemtajām tehnoloģijām, tai skaitā vadības tehnoloģijām, un parasti skar jautājumus par labāko (no Centrālās bankas viedokļa) banku darba organizāciju noteiktajā ietvaros. normatīvo un tehnoloģisko regulējumu. Šādi ieteikumi var attiekties gan uz konkrētiem banku darbības aspektiem, gan uz veselām to darbības jomām. Dažos gadījumos šāda veida ieteikumi tiek sniegti netiešā veidā, jo tie izriet no paskaidrojumiem vai vienkārši informācijas, ko Centrālā banka paziņo savām “nodaļu” organizācijām.

Kas attiecas uz pašiem skaidrojumiem, tad tie galvenokārt pilda “izglītojošu” lomu (lai gan dažkārt tajos ir gan “pavēles”, gan ieteikumu elementi), kas nozīmē “plašām banku masām” skaidrojumu par to, ko es patiešām gribēju pateikt Centrālā banka vienā vai otrā tās noteikumos un kas dažādu iemeslu dēļ nevarēja skaidri, vienkārši un nepārprotami izteikties pašos šajos aktos.

Nav šaubu, ka šī loma praksē var būt ļoti svarīga. Vienlaikus acīmredzot jāatzīst, ka nepieciešamo vai neizbēgamo precizējumu skaits ir apgriezti proporcionāls to normatīvo aktu sagatavošanas kvalitātei, kuriem nepieciešami šādi apliecinošie dokumenti. Jo augstāka ir norādītā kvalitāte, t.i. Jo pamatīgāk tiek pieslīpēts normatīvā akta saturs, struktūra un forma (tiesiskā un literārā), jo mazāk nepieciešams skaidrojums. Šajā ziņā ievērojams skaits šāda veida Centrālās bankas palīgdokumentu ir jāuzskata par satraucošu signālu.

Krievijas Bankas skaidrojumi var būt parasti vai oficiāli. Pēdējais jēdziens pirmo reizi parādījās nu jau atceltajā Kredītiestāžu restrukturizācijas likumā, kas datēts ar 1999. gada 8. jūliju Nr. 144-FZ. panta 3. punkts. Likuma 46. pantā teikts: “Uzdot Krievijas Bankai sniegt oficiālus paskaidrojumus par šī... likuma piemērošanu, kas ir saistoši visā Krievijas Federācijas teritorijā.” Ko nozīmē “oficiālie precizējumi”, likumā netika skaidrots, taču noteikti tika norādīts, ka šādi precizējumi var attiekties tikai uz šā likuma normu piemērošanas jautājumiem.

Faktiski sanāca nedaudz savādāk, par ko liecina Centrālās bankas nolikums “Par Krievijas Bankas oficiālo precizējumu sagatavošanas un spēkā stāšanās kārtību” 2000.gada 18.jūlijā Nr.115-P, ko Centrālā banka ar savu lēmumu paplašināja tiesības sniegt šādus precizējumus par neierobežoti plaša spektra likumu un citu normatīvo aktu, kā arī pašas Centrālās bankas noteikumu piemērošanu.

Centrālās bankas teritoriālās institūcijas

Komercbankas un citas vietējās kredītorganizācijas tieši sadarbojas ar Krievijas Bankas teritoriālajām iestādēm (teritoriālajām nodaļām vai nacionālajām bankām). Šīs Krievijas Federācijas Centrālās bankas ārējās nodaļas, kas paredzētas Art. 83-85, nav juridiskas personas un tām nav tiesību pieņemt normatīva rakstura lēmumus. Viņu pilnvaras ir noteiktas Centrālās bankas noteikumos “Par Krievijas Bankas teritoriālajām iestādēm” 1998. gada 29. jūlijā Nr. 46-P.

Par Krievijas Bankas un tās teritoriālo iestāžu darbības organizācijas uzlabošanu

Nepieciešamība uzlabot Krievijas Bankas un tās tehnisko institūciju organizatoriskās darbības efektivitāti šobrīd ir acīmredzama, un to nosaka vairāki apstākļi. Šāda uzlabojuma mērķim vajadzētu būt tam, lai Centrālā banka maksimāli efektīvi īstenotu tās juridiski noteiktos mērķus un uzdevumus.

Krievijas Bankas vertikālā struktūra un tās optimizācija. Esošā Krievijas Bankas vertikālā struktūra kopumā atbilst to uzdevumu raksturam, kurus tā veic saistībā ar valsts monetārās politikas īstenošanu, skaidrās naudas izsniegšanu un skaidrās naudas aprites organizēšanu, norēķinu un maksājumu pakalpojumu sniegšanu u.c. vienlaikus nepieciešamība pēc attīstīta teritoriālā tīkla pastāvēšanas ir acīmredzama Krievijas Bankas institūcijām, lai efektīvi organizētu naudas emisiju, sniegtu norēķinu un maksājumu pakalpojumus un nodrošinātu visu kredītiestāžu vienlīdzīgu piekļuvi refinansēšanas instrumentiem. Centrālās bankas vienotā centralizētā organizatoriskā struktūra atbilst mūsdienu Krievijas Federācijas valsts struktūrai un esošajam pilnvaru sadalījumam starp Federācijas valdības struktūrām un tās subjektiem, un tāpēc nav nepieciešama pārstrukturēšana (funkciju izpildes kārtības pārskatīšana). un Krievijas Bankas struktūra), bet evolūcijas optimizācija pati par sevi. Šķiet, ka šis secinājums nav pretrunā ar tādiem salīdzinoši jauniem apstākļiem kā federālo apgabalu veidošana, pāreja uz kases budžeta izpildi un kases struktūru tīkla veidošana.

Ir ieteicams veikt noteikto Krievijas Bankas organizatoriskās struktūras optimizāciju (reinženieru), galvenokārt mainot tās uzdevumu izpildes metodes, pamatojoties uz esošajām lielajām Centrālās bankas saitēm - centrālo biroju, tehniskajām specifikācijām. un RCC. Rezultātā būtu jākļūst iespējamam, jo īpaši: skaidram (vēlams kvantitatīvam) katras Krievijas Bankas sistēmas saites galveno uzdevumu īstenošanas efektivitātes novērtējumam; efektīva resursu nepieciešamības noteikšana un to sadale starp Centrālās bankas sistēmas daļām, lai maksimāli palielinātu to izmantošanas atdevi; pastāvīga organizatoriskās struktūras un izmantoto resursu saskaņošana ar veikto funkciju apjomu.

Lai to izdarītu, Centrālās bankas darbības organizēšanas praksē nepieciešams ieviest divus principus: pāreja uz funkcionālā mērķa pieeju Krievijas Bankas uzdevumu izpildē; Centrālās bankas pilnvaru sadales starp tās struktūrvienībām principu pārskatīšana.

Pirmais no šiem principiem ietver vienotu metodisko pieeju veidošanu Krievijas Bankas funkcijām un to klasifikāciju atbilstoši līdzdalības pakāpei tās darbības mērķu īstenošanā. Saskaņā ar šo kritēriju funkcijas var iedalīt, piemēram, šādi: pamata (tehnoloģiskās) - tas var ietvert visas funkcijas, kas noteiktas likumā “Par Krievijas Federācijas Centrālo banku”; atbalsta - funkcijas, kas saistītas ar iekšējās infrastruktūras izveidi, kā arī resursu atbalsts Centrālās bankas nodaļu darbībai; apkalpošana - Centrālās bankas nodaļu dzīvības uzturēšanas un loģistikas funkcijas.

Tajā pašā laikā galvenās Krievijas Bankas funkcijas var iedalīt divos veidos: 1)

funkcijas, ko Centrālā banka veic kā valsts institūcija, proti: regulējošās (piemēram, monetārās politikas izstrāde, skaidras naudas aprites regulēšana), izpildvaras un administratīvās (piemēram, banku licencēšana un uzraudzība), kontrole (piemēram, darbības pārbaude). bankām). 2)

funkcijas, kas saistītas ar pakalpojumu sniegšanu bankām un citām saimnieciskām personām uz civiltiesisko attiecību pamata un tiek finansētas galvenokārt no patērētāju maksājumiem par attiecīgajiem pakalpojumiem (piemēram, nodrošinot patērētājus ar skaidru naudu un norēķinu un maksājumu pakalpojumus).

Problēmas būtība ir tāda, ka šobrīd pilnvaras šo funkciju veikšanai dažādās proporcijās ir piešķirtas gan centrālajam aparātam, gan TU, gan RKC, ko, protams, nevar uzskatīt par normālu.

Šajā sakarā ir nepieciešams otrs princips, kas ietver šo pilnvaru sadali attiecībā uz Krievijas Bankas galvenajām funkcijām starp tās galvenajām organizatoriskajām un vadības vienībām, pamatojoties uz katrai no tām pilnvaru piešķiršanu veikt (un, attiecīgi uzliekot viņiem atbildību par nepieciešamajiem rezultātiem) pilnu tā vai cita veida funkcijas daļu. Darbību organizēšana pēc šī principa beidzot ļaus novērtēt katras Krievijas Bankas sistēmas saites efektivitāti, pamatojoties uz katras funkcijas efektivitāti raksturojošiem rādītājiem.

Ņemot vērā minēto, visas minētās funkcijas būtu vēlams sadalīt šādi: Centrālās bankas centrālais birojs varētu pildīt galvenokārt likumdevēja rakstura regulējošas funkcijas; ar valdības ietekmes nodrošināšanu saistīto funkciju izpildi var uzdot centrālajam aparātam un tehniskajām iestādēm; TU var tikt uzdotas tiesībsargājoša rakstura izpildvaras, administratīvās un kontroles funkcijas; pakalpojumu sniegšana (norēķinu un skaidras naudas pakalpojumi) jāuztic RCC.

Plānošanas sistēmas maiņa Krievijas Bankā. Krievijas Bankas darbības efektivitātes paaugstināšanai nepieciešamas izmaiņas vispārējās, resursu un finanšu plānošanas sistēmā un Krievijas Bankas nodaļu darbības atbalstā. Šeit būtu piemēroti šādi pasākumi. 1.

Saskaņā ar iepriekš minēto pilnvaru un funkciju sadales pieeju nodrošināt diferencētas pieejas, lai noteiktu Centrālās bankas struktūrvienību organizatorisko struktūru, personāla skaitu un izmaksu apjomus Centrālās bankas nodaļu uzturēšanai, pamatojoties uz funkcionālo izmaksu analīzi un normatīvo izmaksu plānošanu. dažādu funkciju īstenošana. 2.

Pamatojoties uz to, organizējiet efektīvu vispārējās, resursu un finanšu plānošanas sistēmu. Var tikt izveidota vispārējās darbības plānošanas sistēma, kas ietver Krievijas Bankas nodaļu mērķus un uzdevumus plānošanas periodam veikto funkciju kontekstā, funkciju efektivitātes novērtēšanas kritērijus, kvantitatīvās vadlīnijas, kas nosaka izpildāmo funkciju apjomu. grozot tehnisko specifikāciju gada pārskatu, tehnisko specifikāciju pasi un RCC pasi.

Tādējādi tehnisko specifikāciju pases aptuvenā struktūra var ietvert šādas sadaļas. es

Reģiona ekonomiskās attīstības rādītāji, kas nosaka tehniskās iestādes darbības rādītāju (t.sk. pakalpojumu) pieprasījuma apjomu. II.

Aprēķinātie un faktiskie rādītāji, kas raksturo reģionam nepieciešamos TU darbības apjomus, t.sk. apkopotie rādītāji padotības RCC. III.

Tehniskās organizācijas paredzamās vajadzības paredzamajos piešķīrumos un faktiskajās izmaksās, paredzamie standarti un faktiskais tehniskās organizācijas pilnvērtīgai darbībai nepieciešamā personāla skaits, ņemot vērā veikto funkciju veidus, izmaksu grupas, nodaļu veidus (galvenās, atbalsta un apkalpošana). IV.

ko savā runā bieži izmanto banku speciālisti

publicēšanas datums: 26.04.2013

atjaunināšanas datums: 01/02/2020

Baņķieri ļoti labi pārzina noteikumus, kas regulē viņu darbību. Šie dokumenti bankā tiek daudzkārt pārlasīti atkarībā no veicamo darījumu sarežģītības un jaunu darījumu rašanās. Turklāt Krievijā likumi, instrukcijas un noteikumi nemitīgi tiek mainīti, bieži vien ļoti būtiski, un ir nepieciešams atkārtoti izlasīt dokumentus. Un šo dokumentu numurus ātri atceras. Aiz šiem skaitļiem stāv vesels banku attīstības laikmets Krievijā un milzīgs zināšanu apjoms, kas regulē visu banku operāciju klāstu.

Šajā sakarā, lai savā runā samazinātu atsauces uz jebkuru normatīvo aktu bankas darbinieki min tikai dokumenta numuru, neizmantojot tā nosaukumu vai par ko ir runa. Velti speciālisti pilnīgi saprot, par ko ir runa, par ko ir runa un kāpēc tas tiek minēts.

Lai iepazīstinātu nezinātājus ar banku darbību, ProfBanking ievieto galveno banku darbību regulējošo dokumentu sarakstu un sniedz īsu anotāciju katram normatīvajam aktam.

Ja vēlaties redzēt visu dokumenti par banku darbību un to teksti, dodieties uz bankas bibliotēku.

Galvenie noteikumi, kas regulē banku darbību:

395-1 - galvenais federālais likums par bankām un banku darbību, sniedz jēdzienus "kredītu organizācija", "banka", "nebanku kredītorganizācija", "banku grupa", "banku pārvaldītājsabiedrība", "banku operācijas", "depozīts". ”, “noguldītājs”, nosaka bankas minimālā pamatkapitāla apmēru, kvalifikācijas prasības banku vadītājiem, satur noteikumus par kredītorganizāciju reģistrāciju un to licencēšanu, kā arī bankas licences anulēšanas pamatojumu, reorganizācijas pazīmes. un banku likvidācija. Protams, katram bankas darbiniekam šis likums būtu jāzina.

1990.gada 2.decembra federālais likums Nr.395-1 “Par bankām un banku darbību”

86-FZ– likums par Krievijas Federācijas Centrālo banku, nosaka Krievijas Federācijas Centrālās bankas funkcijas, apraksta Krievijas Bankas pārvaldes institūcijas, Krievijas Bankas pārskatu sniegšanas prasības, nosaka Krievijas naudas vienību, monetārās politikas galvenie instrumenti un metodes, Krievijas Federācijas Centrālās bankas tiesības veikt noteiktas operācijas, kā arī attiecas uz banku regulēšanas un banku uzraudzības normām. Šis likums būtu jāzina katram bankas darbiniekam.