금융 활동 영역은 다른 경제 과정과 불가분하게 연결되어 있으며 국가의 신중하고 정확한 규제가 필요합니다. 은행 조직은 경제 발전의 전반적인 방향에서 중요한 위치를 차지하고 있으며, 이들의 활동은 여기서 중요한 역할을 합니다.

대출은 금융 기관의 주요 업무 영역 중 하나입니다. 이 분야에 대한 유능하고 전문적인 규제는 전체적인 개발의 안정성과 전망을 보장합니다. 불행하게도 러시아에서는 은행 업무와 관련되고 은행 활동의 기본을 확립하는 규제 문서가 아직 불완전하고 불완전합니다.

은행 조직의 업무에서 규제 문서의 역할

법률과 규정을 준수하는 것은 모든 분야나 활동에서 매우 중요합니다. 대출과 그 측면에서 보면 우리나라에서 이 지역의 발전은 반대 방향으로 일어났습니다. 먼저, 서구 금융기관의 성공적인 발전 사례를 활용하여 내부 규칙과 운영 원칙을 확립하고, 이를 위한 법률을 개발했습니다.

이 접근 방식은 상당히 위험했지만 결과적으로는 성공적이었습니다. 이제 러시아에는 금융 기관의 활동을 규제하는 다양한 규정과 문서가 있으며, 금융 서비스 시장이 지속적으로 확장되고 변화하고 있기 때문에 새로운 규정과 문서가 지속적으로 개발되고 생성되고 있습니다.

금융 기관의 활동을 규제하는 주요 법률 및 규정 목록

국가의 입법 행위에는 일정 수준이 있습니다. 시민 간의 법적 관계를 규제하는 주요 문서는 다음과 같습니다. 헌법. 그 예술은 금융 및 대출 분야와 직접적인 관련이 있습니다. 71은 러시아 금융 정책의 기본 규칙을 설정합니다.

그 다음으로 중요한 것은 해당 국가의 연방법입니다. 그 중 주요 문서는 민법. 금융 기관 운영의 일반 원칙 정의, 금융 기관과 고객 간의 관계 설정, 계약 의무 유형의 사양 및 목록(예: 대출 계약, 증권 또는 채권 구매 시 차용 관계, 대출 계약 등) )는 민법의 두 번째 부분, 42장, 819조, 820조, 8조에 명시되어 있습니다. 821.

기타 연방법은 신용 기관 활동의 특정 측면을 규제합니다. 오늘날 주요한 것은 "은행 및 은행 활동에 관한"연방법과 "러시아 연방 중앙 은행에 관한"입니다. 두 번째 법은 국가 금융 시장의 주요 규제 기관인 중앙 은행이고 중앙 은행의 지위와 권한이 상업 은행 활동 전체의 발전에 매우 큰 영향을 미치기 때문에 특히 중요합니다.

다른 연방법도 신용 관계를 부분적으로 규제하며, 일부 조항에는 다음과 같은 규칙과 규정이 포함됩니다.

• "회계에 관한 법률";
• "집행 절차에 관한 법률";
• “통화 규제 및 통화 통제에 관한 법률”.

대출 분야의 중요한 규제 문서에는 러시아 중앙 은행 규정도 포함됩니다. 금융 기관의 고객에게 대출을 제공하는 절차 및 처리, 은행 기관의 등록 및 라이센스 절차, 회계 유지 절차 등 금융 기관의 모든 활동 영역을보다 자세히 규제합니다.

신용 활동의 규칙과 규정을 정하는 문서에는 대통령, 정부, 부처, 부서의 법령, 금융 서비스 분야의 국제법 및 협정도 포함됩니다.

은행 분야에서 러시아 법률 시스템의 단점

금융 활동에 관한 러시아 법률의 실제 개발 및 개선은 비교적 최근에 시작되었습니다. 연방법이 변경 및 개정되었으며 새로운 법률 초안이 작성되고 있습니다. “은행 및 은행 활동에 관한” 주요 법률은 전문가들로부터 대부분 긍정적인 평가를 받았습니다. 그러나 일부 업무 분야에는 아직 명확한 규정이 없습니다. 예를 들어 전자 화폐 작업, 신용 조사 기관의 기본 사항, 고객의 개인 데이터 보호 등이 있습니다.

예술에 따라. 법 7조, 러시아 중앙은행은 법률 권한 내 문제에 대해 연방 당국, 러시아 연방 구성 기관 및 지방 정부의 기관, 모든 법인 및 개인을 구속하는 규범적 행위를 발행합니다. 물론 신용 기관과 거래하는 정도에 한합니다).

동시에 러시아 은행은 그러한 행위를 준비하기 위한 규칙을 독립적으로 설정할 권리가 있습니다.

러시아 은행의 규칙 제정 활동은 상업 은행과 비영리 단체에 있어서 그 규모와 중요성 모두에서 엄청납니다. 중앙 은행 자체의 분류에 따른 결과는 다음과 같은 유형의 중앙 은행 규제 법적 행위입니다 (중앙 은행 규정 "은행의 규제 행위 준비 및 발효 절차에 대한"참조) 러시아”(1997년 9월 15일자 No. 519).

지시는 중앙은행의 권한 내에서 문제에 대해 별도의 규칙을 설정하는 규범적인 행위입니다. 지침은 다음과 같습니다: 중앙 은행의 현재 규제법에 대한 변경 및 추가; 중앙 은행의 현행 규제법 폐지에 관한 것입니다.

규정은 중앙은행의 권한 내에서 문제에 대해 체계적으로 상호 연결된 규칙을 설정하는 규범적인 행위입니다.

지침 - 중앙 은행의 권한 내 문제(중앙 은행의 지침 및 규정 포함)에 대해 연방법 및 기타 규제 법률 조항을 적용하는 절차를 정의하는 규범적인 행위입니다.

러시아 은행의 법적 규제 행위(법 자체에 명시된 일부 예외 제외)는 규정된 방식으로 러시아 연방 법무부에 등록되어야 합니다. 그렇지 않으면 효력이 발생하지 않으며 적용할 수 없습니다.

러시아 중앙은행은 규제 내용을 자주 변경하여 수많은 변경 사항과 추가 사항을 도입하여 은행과 고객 모두에게 상당한 어려움을 안겨준다는 점에 유의해야 합니다.

중앙 은행 직원의 활동 결과는 때로는 덜 흥미로운 문서, 즉 권장 사항 및 설명입니다. 독립적인 관심 사항은 러시아 은행이 업무에 사용하는 계약입니다.

러시아 은행의 권장 사항(조언)은 방법론적 권장 사항과 "행동" 권장 사항이라는 두 가지 큰 그룹으로 나눌 수 있습니다. 첫 번째 경우에는 실제 작업에서 수신자에게 필요한 특정 방법(예: 내부 은행 문서 개발, 다양한 지표 계산, 특정 프로세스 또는 문서 평가 방법)이 권장될 수 있습니다. 이러한 권장 사항에서 가장 중요한 것은 적절한 운영 기술을 제안하는 것입니다. 중앙은행은 자체 영토 기관이나 부서, 상업은행 모두에 이러한 권고 사항을 전달합니다.

두 번째 경우 권장 사항은 관리 기술을 포함하여 은행에 채택된 현재 규제 프레임워크 및 기술을 기반으로 하며 일반적으로 지정된 영역 내에서 은행 업무에 대한 최선의(중앙 은행의 관점에서) 조직 문제와 관련됩니다. 규제 및 기술 프레임워크. 그러한 권고사항은 은행 기능의 특정 측면과 은행 활동의 전체 영역 모두와 관련될 수 있습니다. 어떤 경우에는 이러한 종류의 권장 사항이 암시적인 형태로 제공됩니다. 왜냐하면 이러한 권장 사항은 중앙 은행이 "와드" 조직에 전달하는 설명이나 단순한 정보에서 비롯되기 때문입니다.

설명 자체에 관해서는 주로 "교육" 역할을 수행합니다(때때로 "질서"와 권장 사항의 요소를 모두 포함하지만). 이는 "광범위한 은행 대중"에게 내가 정말로 말하고 싶었던 내용에 대한 설명을 제공한다는 의미입니다. 중앙 은행 이는 여러 가지 이유로 인해 이러한 행위 자체에서 명확하고 간단하며 명확하게 표현될 수 없었습니다.

이 역할이 실제로 매우 중요할 수 있다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 동시에, 필요하거나 불가피한 설명의 수는 그러한 증빙 문서를 요구하는 규정 준비의 질에 반비례한다는 점을 분명히 인식해야 합니다. 지정된 품질이 높을수록, 즉 규범적 행위의 내용, 구조 및 형식(법적, 문학적)이 더욱 철저히 다듬어질수록 설명이 덜 필요합니다. 이러한 의미에서 이러한 유형의 중앙 은행의 상당수 보조 문서는 경고 신호로 간주되어야 합니다.

러시아 은행의 설명은 평범할 수도 있고 공식적일 수도 있습니다. 후자의 개념은 1999년 7월 8일자 No. 144-FZ에 따라 현재 폐지된 "신용 기관 구조 조정에 관한 법률"에 처음 등장했습니다. 예술 제 3 항. 법 46조는 다음과 같이 명시하고 있습니다. "러시아 은행에 이 법의 적용에 대한 공식적인 설명을 제공하도록 지시합니다. 이 법은 러시아 연방 전역에 걸쳐 구속력을 갖습니다." “공식적인 설명”이 무엇을 의미하는지 법에는 설명되어 있지 않지만, 그러한 설명은 이 법의 규범 적용 문제에만 관련될 수 있다고 분명히 명시되어 있습니다.

실제로 2000년 7월 18일자 No. 115-P의 "러시아 은행의 공식 설명 준비 및 발효 절차에 관한 중앙 은행 규정"에서 알 수 있듯이 이는 다소 다르게 나타났습니다. 중앙 은행은 자체 결정에 따라 중앙 은행 자체 규정뿐만 아니라 무제한적으로 광범위한 법률 및 기타 규제 법률의 적용에 대해 그러한 설명을 제공할 권리를 확장했습니다.

중앙 은행의 영토 기관

상업 은행 및 기타 지역 신용 기관은 러시아 은행의 영토 기관(영토 부서 또는 국립 은행)과 직접 거래합니다. Art에서 제공되는 러시아 중앙 은행의 외부 부서. 법 83-85는 법인이 아니며 규제 성격의 결정을 내릴 권리가 없습니다. 그들의 권한은 1998년 7월 29일자 No. 46-P의 "러시아 은행의 영토 기관에 관한" 중앙 은행 규정에 정의되어 있습니다.

러시아 은행 및 그 영토 기관의 활동 조직 개선

러시아 은행과 그 기술 기관의 조직 활동 효율성을 향상시킬 필요성은 현재 명백하며 여러 가지 상황에 기인합니다. 그러한 개선의 목적은 중앙은행이 법적으로 확립한 목표와 목적을 가장 효과적으로 이행하도록 보장하는 것이어야 합니다.

러시아 은행의 수직적 구조와 최적화. 러시아 은행의 기존 수직적 구조는 일반적으로 국가 통화 정책 실행, 현금 발행 및 현금 유통 조직, 결제 및 지불 서비스 제공 등과 관련하여 수행하는 업무의 성격과 일치합니다. 동시에, 돈 문제를 효과적으로 조직하고 결제 및 지불 서비스를 제공하며 모든 신용 기관이 재융자 수단에 동등하게 접근할 수 있도록 보장하기 위해서는 러시아 은행의 기관에서 개발된 영토 네트워크의 존재가 필요합니다. 중앙은행의 통합된 중앙 집중식 조직 구조는 러시아 연방의 현대 국가 구조와 연방 정부 기관과 그 주체 간의 기존 권한 분배에 해당하므로 구조 조정이 필요하지 않습니다(기능 수행 절차 개정). 및 러시아 은행의 구조), 그러나 그 자체로 진화론적 최적화가 가능합니다. 이 결론은 연방 구역의 형성, 재무부 예산 집행으로의 전환 및 재무 기관 네트워크 형성과 같은 비교적 새로운 상황과 모순되지 않는 것 같습니다.

주로 중앙은행의 기존 대규모 링크(중앙 사무소, 기술 사양)를 기반으로 업무 수행 방법을 수정하여 러시아 은행 조직 구조의 특정 최적화(리엔지니어링)를 수행하는 것이 좋습니다. , 그리고 RCC. 결과적으로, 특히 다음이 가능해져야 합니다: 러시아 은행 시스템의 각 링크에 의한 주요 업무 이행의 효율성에 대한 명확한(바람직하게는 정량적) 평가; 사용에 대한 수익을 극대화하기 위해 자원의 필요성과 중앙 은행 시스템 부분 간의 분배에 대한 효과적인 결정 수행되는 기능 범위에 따라 사용되는 조직 구조 및 자원을 지속적으로 조정합니다.

이를 위해서는 중앙은행의 활동을 조직하는 관행에 두 가지 원칙을 도입할 필요가 있습니다. 즉, 러시아 은행의 업무를 수행할 때 기능적 목표 접근 방식으로의 전환입니다. 단위 간 중앙 은행의 권한 분배 원칙 개정.

이러한 원칙 중 첫 번째는 러시아 은행의 기능에 대한 통일된 방법론적 접근 방식의 형성과 활동 목표 구현에 대한 참여 정도에 따른 분류와 관련됩니다. 이 기준에 따르면 기능은 예를 들어 다음과 같이 나눌 수 있습니다. 기본(기술적) - 여기에는 "러시아 연방 중앙 은행"법에 명시된 모든 기능이 포함될 수 있습니다. 지원 - 내부 인프라 구축 및 중앙 은행 부서 활동에 대한 자원 지원과 관련된 기능 서비스 - 중앙 은행 부서의 생활 및 물류 유지 기능.

동시에 러시아 은행의 주요 기능은 두 가지 유형으로 나눌 수 있습니다. 1)

중앙은행이 정부 기관으로서 수행하는 기능, 즉 규제(예: 통화 정책 개발, 현금 유통 규제), 행정 및 행정(예: 은행 허가 및 감독), 통제(예: 활동 검사) 은행). 2)

민법 관계에 기초하여 은행 및 기타 경제 주체에 대한 서비스 제공과 관련된 기능으로 주로 소비자의 관련 서비스에 대한 지불을 통해 자금을 조달합니다(예: 소비자에게 현금 및 결제 및 지불 서비스 제공).

문제의 본질은 현재 이러한 기능을 수행하는 권한이 중앙 장치, TU 및 RCC에 다양한 비율로 할당되어 있으며 이는 물론 정상적인 것으로 간주될 수 없다는 것입니다.

이와 관련하여, 두 번째 원칙이 필요합니다. 이는 러시아 은행의 주요 기능 측면에서 각 조직에 수행 권한을 부여하는 것을 기반으로 주요 조직 및 관리 단위 간에 이러한 권한을 분배하는 것과 관련이 있습니다. 따라서 필요한 결과에 대한 책임을 할당합니다.) 이 기능 또는 해당 유형의 기능의 전체 부분입니다. 이 원칙에 따라 활동을 조직하면 최종적으로 각 기능의 효율성을 특징짓는 지표를 기반으로 러시아 은행 시스템의 각 링크의 효율성을 평가할 수 있게 됩니다.

위의 사항을 고려하여 위의 모든 기능을 다음과 같이 분배하는 것이 좋습니다. 중앙 은행의 중앙 사무소는 주로 법률 제정 성격의 규제 기능을 수행할 수 있습니다. 정부 영향력 제공과 관련된 기능의 실행은 중앙 기관 및 기술 당국에 할당될 수 있습니다. TU에는 법 집행 성격의 집행, 행정 및 통제 기능이 할당될 수 있습니다. 서비스(결제 및 현금 서비스) 제공은 RCC에 맡겨야 합니다.

러시아 은행의 계획 시스템 변경. 러시아 은행의 효율성을 높이려면 일반, 자원 및 재무 계획 시스템의 변경과 러시아 은행 부서의 활동에 대한 지원이 필요합니다. 여기에는 다음 조치가 적절할 것입니다. 1.

권한 및 기능 배분에 대한 위의 접근 방식에 따라 기능 비용 분석 및 비용 규제 계획을 기반으로 중앙 은행 부서를 유지하기 위한 조직 구조, 인력 및 비용 규모를 결정하는 차별화된 접근 방식을 제공합니다. 다양한 기능 구현. 2.

이를 바탕으로 일반, 자원 및 재무 계획의 효과적인 시스템을 구성합니다. 수행되는 기능의 맥락에서 계획 기간 동안 러시아 은행 부서의 목표와 목표, 기능의 효율성을 평가하기 위한 기준, 수행되는 기능의 양을 결정하는 정량적 지침을 포함한 일반적인 활동 계획 시스템을 구축할 수 있습니다. 기술 사양의 연간 보고서, 기술 사양 여권 및 RCC 여권을 수정합니다.

따라서 기술 사양 여권의 대략적인 구조에는 다음 섹션이 포함될 수 있습니다. 나.

기술 기관의 성과 지표(서비스 포함)에 대한 수요량을 결정하는 지역 경제 발전 지표입니다. II.

하위 RCC에 대한 집계 지표를 포함하여 지역에서 요구되는 TU 활동 규모를 특징짓는 추정 및 실제 지표. III.

수행되는 기능 유형, 비용 그룹, 부서 유형의 맥락에서 기술 조직의 본격적인 활동에 필요한 예상 할당 및 실제 비용, 추정 표준 및 실제 인력 수에 대한 기술 조직의 예상 요구 사항 (메인, 지원 및 서비스). IV.

은행 전문가들이 연설에서 자주 사용하는 것

출판일: 2013년 4월 26일

업데이트 날짜: 2020년 1월 2일

은행가는 자신의 활동을 관리하는 규정을 매우 잘 알고 있습니다. 이러한 문서는 수행되는 거래의 복잡성과 새로운 거래의 출현에 따라 은행에서 여러 번 다시 읽혀집니다. 더욱이 러시아에서는 법률, 지침 및 규정이 지속적으로 변경되고 있으며 종종 매우 중요한 변경이 이루어지고 있으므로 문서를 다시 읽어야 합니다. 그리고 이러한 문서의 수는 빠르게 기억됩니다. 이 숫자 뒤에는 러시아 은행 발전의 전체 시대와 전체 은행 운영 범위를 규제하는 엄청난 양의 지식이 있습니다.

이와 관련하여 연설에서 규범적 행위에 대한 언급을 줄이려면 은행 직원은 이름이나 내용을 사용하지 않고 문서 번호만 언급합니다.. 전담 전문가는 그것이 무엇에 관한 것인지, 무엇에 관한 것인지, 왜 언급되는지를 완벽하게 이해합니다.

초보자에게 은행 업무를 소개하기 위해 ProfBanking은 은행 활동을 규제하는 주요 문서 목록을 게시하고 각 규제 행위에 대한 간략한 주석을 제공합니다.

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은행 활동에 관한 주요 규정:

395-1 – 은행 및 은행 활동에 관한 주요 연방법은 "신용 기관", "은행", "비은행 신용 기관", "은행 그룹", "은행 지주 회사", "은행 운영", "예금"의 개념을 제공합니다. ", "예금자"는 은행의 최소 승인 자본 금액, 은행 관리자의 자격 요구 사항을 설정하고 신용 기관 등록 및 라이센스에 대한 규칙뿐만 아니라 은행 라이센스 취소 근거, 재구성 기능을 포함합니다. 그리고 은행 청산. 물론 모든 은행 직원은 이 법을 알아야 합니다.

1990년 12월 2일 연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한"

86-FZ– 러시아 중앙 은행에 관한 법률, 러시아 중앙 은행의 기능 설정, 러시아 은행 운영 기관 설명, 러시아 은행 보고 요구 사항, 러시아 통화 단위 정의, 통화 정책의 주요 도구 및 방법, 특정 운영을 수행하는 러시아 중앙 은행의 권리, 은행 규제 및 은행 감독 규범과도 관련됩니다. 모든 은행 직원은 이 법을 알아야 합니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2002년 7월 10일자 연방법 No. 86-FZ "러시아 연방 중앙 은행(러시아 은행)"

579-P– 은행회계에 관한 계정과목 및 거래를 은행회계기록에 반영하는 규정(2017년 4월 3일까지 규정 제385-P호를 적용하였으나 폐지됨)

규제법의 공식 세부 사항:

2017년 2월 27일자 러시아 중앙은행 규정 No. 579-P 신용 기관의 계정과 목표 및 신청 절차 »

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은행 회계 및 모든 회계 용어를 한번에 이해하는 것

153-I– 개인, 법인 및 기업가를 위해 개설된 모든 유형의 은행 계좌(당좌, 결제, 특파원 및 기타 계좌)를 개설하고 폐쇄하는 규칙에 대한 가장 중요한 문서입니다. 이 지침은 법원, 집행관 부서, 법 집행 기관 및 공증인의 회계 예금 및 예금 계좌에도 적용됩니다. 지침에는 각 계좌 개설에 필요한 서류 목록, 고객의 법률 업무 수행에 필요한 요구 사항, 샘플 서명 및 인감이 포함된 카드 작성이 포함되어 있습니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2014년 5월 30일자 러시아 연방 중앙은행 No. 153-I 지침 "은행 계좌, 예금 계좌, 예금 계좌 개설 및 폐쇄에 관한"

161-FZ– 국가 지불 시스템에 관한 법률. 이 법은 러시아 연방 정착 시스템 개발의 새로운 단계입니다. 이는 국가 결제 시스템의 법적, 조직적 기반을 확립하고, 자금 이체, 전자 결제 수단의 사용, 국가 결제 시스템 주체의 활동을 포함한 결제 서비스 제공 절차를 규제하며, 또한 결정합니다. 지불 시스템의 조직 및 기능에 대한 요구 사항, 국가 지불 시스템의 감독 및 감시 절차.

규제법의 공식 세부 사항:

2011년 6월 27일자 연방법 No. 161-FZ "국가 결제 시스템에 관한"

383-P– 신용 기관이 은행 계좌를 개설하지 않고 은행 계좌를 통해 러시아 루블로 자금을 이체하는 규칙을 설정하는 러시아 중앙 은행의 규정입니다. 규정 번호 383-P는 법률 161-FZ "국가 지불 시스템에 관한"을 기반으로 개발되었으며 다음과 같은 비현금 지불 형태를 설정합니다. 지불 주문에 의한 정산; 신용장으로; 수집 주문; 체크 무늬; 자동 이체; 전자화폐 이체 형태로.

자금 이체는 지불 주문, 추심 주문, 지불 요청, 지불 주문 형식의 주문으로 발행될 수 있습니다. 이러한 문서의 형식은 규정 383-P의 부록에 나와 있습니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2012년 6월 19일자 러시아 중앙은행 규정 No. 383-P "자금 이체 규칙에 관한"

199-I– 필수 은행 비율 계산 방법론을 확립하는 러시아 연방 중앙 은행의 가장 중요한 지침 중 하나입니다. 이 지침에는 은행이 매일 준수해야 하는 12가지 필수 기준이 명시되어 있습니다(2020년 1월 1일까지 지침 번호 180-I이 적용되었으나 취소되었습니다).

규제법의 공식 세부 사항:

2017년 6월 28일자 러시아 중앙은행 No. 199-I 지침 "보편 라이센스를 보유한 은행의 자본 적정성 표준에 대한 필수 표준 및 수당에 대한"

595-P– 러시아 은행(PS BR) 결제 시스템 참가자에 대한 규칙을 규제하는 규정입니다. 또한 규정 595-P는 BIC의 새로운 구조와 할당 절차를 도입했지만 기존 은행의 경우 BIC는 동일하게 유지됩니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2017년 7월 6일자 러시아 중앙은행 규정 No. 595-P "러시아 은행 결제 시스템에 관한"

507-P– Fore에 대한 규정(Fore - 필수 준비금): 필요한 준비금 금액을 계산하는 방법, Fore를 규제하는 절차, 필요한 준비금에 대한 계산을 작성하여 러시아 은행에 제출하는 절차.

규제법의 공식 세부 사항:

2015년 12월 1일자 러시아 중앙은행 규정 No. 507-P "신용 기관의 필수 준비금에 관한"

590-P– 러시아 은행의 가장 중요하고 복잡한 규정 중 하나입니다. 차용인의 재정 상황과 부채 서비스 품질을 고려하여 대출을 품질 범주로 분류하는 절차를 확립하고 예상 준비금 금액의 한도를 원금 부채 금액의 백분율로 결정합니다. 동종 대출 포트폴리오에 대한 대출 준비금 형성, 은행이 대출에 대한 불량 부채를 상각하는 절차. 대출, 할인어음, 연지급 또는 인도거래를 위한 유가증권, 팩토링 요건 관련 업무에 필요한 서류(2017년 7월 14일까지 규정 제254-P호가 적용되었으나 폐지됨)

규제법의 공식 세부 사항:

2017년 6월 28일자 러시아 중앙은행 규정 No. 590-P "대출, 대출 및 이에 상응하는 부채에 대한 손실 가능성에 대한 신용 기관의 준비금 형성 절차에 대한 규정"

611-P– 가능한 손실에 대한 준비금을 형성하기 위한 계산 기반의 기타(590-P에 따른 대출과 관련되지 않은) 요소의 분류에 관한 문서.

규제법의 공식 세부 사항:

2017년 10월 23일자 러시아 중앙은행 규정 No. 611-P "신용 기관이 손실 가능성에 대비한 준비금을 형성하는 절차에 관한 것"

4927-U– 각 상업 은행이 러시아 은행에 분기별, 월별, 10일별, 일별 활동에 대한 수십 가지 보고서를 제공한다는 사실을 알고 계셨습니까? 이 문서는 신용 기관에 대한 보고 양식을 작성합니다. 매우 방대한 규제 행위입니다. 보고서 양식뿐만 아니라 각 보고서를 작성하고 제출하는 절차도 포함되어 있습니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2018년 10월 8일자 러시아 은행 No. 4927-U 지침 "신용 기관에 대한 보고 양식을 작성하고 러시아 중앙 은행에 제출하기 위한 목록, 양식 및 절차에 대해"

646-P– 은행 부문의 안정성을 높이기 위한 국제적 접근 방식을 고려하여 은행 자본 금액을 결정하는 방법론을 확립합니다(“바젤 III”). 규정 646-P에 따라 결정된 자체 자금(자본)의 양은 필수 표준의 가치를 결정하는 데 사용되며, 활동의 건전성 표준의 가치를 결정하기 위해 다음과 같은 경우에도 사용됩니다. 신용 기관의 자체 자금 표시가 사용됩니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2018년 7월 4일자 러시아 중앙은행 규정 No. 646-P "신용 기관의 자체 자금(자본) 결정 방법("BASEL III")"

178-I– 공개 통화 포지션의 규모(한도), 계산 방법 및 준수 여부에 대한 감독 기능을 설정합니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2016년 12월 28일자 러시아 은행 No. 178-I 지침 "공개 통화 포지션의 규모(한도) 설정, 계산 방법 및 신용 기관의 준수 감독 세부 사항에 대해"

148-I– 상업은행의 주식 및 채권 발행, 증권 설명서 작성, 은행의 증권 발행 등록 문제에 관한 규범적 행위입니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2013년 12월 27일자 러시아 연방 중앙은행 No. 148-I 지침 "러시아 연방 영토 내 신용 기관의 증권 발행 절차 이행 절차에 관한 것"

135-I- 은행의 국가 등록 및 라이센스 발급 문제에 관한 크고 복잡한 규제법. 이 문서는 은행의 법률 서비스 및 은행 경영진에게 잘 알려져 있습니다. 모든 유형의 은행 라이센스, 은행 창립자를 위한 일반 요구 사항, 라이센스 취득, 은행 지점 개설 및 폐쇄, 은행 개편을 위해 러시아 중앙 은행에 제출된 문서 목록을 설명합니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2010년 4월 2일자 러시아 중앙 은행 No. 135-I 지침 "러시아 은행이 신용 기관의 국가 등록 및 은행 운영 라이센스 발급에 대한 결정을 내리는 절차에 대해"

242-P– 은행 내부 통제에 관한 문서, 은행 내부 통제 시스템이 필요한 이유, 구성 방법.

규제법의 공식 세부 사항:

2003년 12월 16일자 러시아 중앙은행 규정 No. 242-P "신용 기관 및 은행 그룹의 내부 통제 조직에 관한 규정"

115-FZ– 자금 세탁 및 테러 자금 조달을 방지하기 위한 메커니즘을 만드는 것을 목표로 하는 연방법입니다. 은행이 사용할 수 있는 특이한 기능에 이 법은 Rosfinmonitoring에 정보를 제출할 의무와 함께 의심스러운 거래에 대한 강제 통제 기능을 하나 더 추가했습니다. 2001년 법이 채택된 이후 은행 업무에 많은 변화가 있었습니다. 본격적인 내부 서비스가 등장하여 합법화 반대 문제만 다루고, 합법화 반대 문제에 대한 방대한 내부 은행 문서가 작성되었으며, 설문지가 작성되었습니다. 고객과 수혜자를 위해 개발된 특별한 소프트웨어 시스템과 커뮤니케이션 채널이 도입되었습니다. .

규제법의 공식 세부 사항:

2001년 8월 7일자 연방법 No. 115-FZ "범죄 수익금의 합법화(세탁) 및 테러 자금 조달 방지"

499-P– 이는 법률 115-FZ의 조항을 준수하기 위해 고객을 식별하는 절차입니다.

규제법의 공식 세부 사항:

러시아 중앙은행 규정 No. 499-P 10.15.2015 “범죄 수익금의 합법화(세탁)와 자금 조달을 방지하기 위한 목적으로 신용 기관이 고객, 고객 대리인, 수혜자 및 수익 소유자를 식별하는 경우 테러”

39-FZ– 증권 시장에 대한 주요 규제법 및 증권 시장 전문 참가자의 활동 법률에서는 “발행담보”, “주식”, “채권”, “발행인 옵션”, “발행인”, “발행등록번호”, “증권 공모”, “증권 상장”, “중개업”의 개념을 정립하고 있습니다. ”, “딜러 활동”, “증권 관리 활동”, “예탁 활동” 등이 있습니다.

규제법의 공식 세부 사항:

1996년 4월 22일자 연방법 No. 39-FZ "증권 시장에 관한 것"

제네바협약 또는 (약속어음협약)- 1930년 제네바에서 체결된 국제 규범법으로, 1937년 소련에서 발효되었으며 이어서 러시아에도 적용됩니다. 특별 법안 입법을 참조하고 협약에 가입한 국가의 법안 실행 및 법안 유통에 대한 통일된 규범과 요구 사항을 설정합니다. 러시아의 법안 관계는 제네바 협약이 아니라 1937년 8월 7일자 소련 중앙집행위원회와 인민위원회의 결의안 No. 104/1341에 의해 규제된다는 사실에도 불구하고 “실행에 관하여” 실질적으로 제네바 협약의 규칙을 반복하는 환어음 및 약속어음에 관한 규정”에서 환어음을 다루려면 두 문서를 모두 잘 알아야 합니다.

규제법의 공식 세부 사항:

645-P– 은행의 예금 및 저축 증명서 발급 및 등록에 관한 규칙. 여기에는 러시아 은행에 신용 기관의 저축 증명서 및 예금 증명서 발급 조건을 의무적으로 등록해야 하는 요구 사항도 포함됩니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2018년 7월 3일자 러시아 은행 규정 No. 645-P "신용 기관의 저축 및 예금 증명서에 관한"

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173-FZ– 러시아 통화 정책에 관한 법률은 "국내 증권", "외부 증권", "거주자", "비거주자", "통화 거래"의 개념을 소개하고 통화 입법의 기본 원칙을 명시합니다. 명시적으로 허용되는 것 " 은행은 통화 통제 대리인의 기능을 위임받았기 때문에 법은 은행에게 매우 중요합니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2003년 12월 10일자 연방법 No. 173-FZ "통화 규제 및 통화 통제에 관한"

177-FZ– 은행 예금 보험에 관한 법률은 예금 보험의 기본 원칙, 보험 시스템 참여자, 보장되는 예금, 보험 대상 사건, 은행 예금에 대한 보상 금액, 예금 보험 기관의 권한을 정의합니다. 예금 보험 시스템에 참여하는 은행의 요구 사항, 계산 절차 및 은행의 러시아 은행 기관 계좌에 대한 보험료 지불.

규제법의 공식 세부 사항:

2003년 12월 23일 연방법 No. 177-FZ "러시아 연방 은행 예금 보험에 관한"

630-P– 은행 운영 및 기타 거래를 수행할 때 현금 루블을 사용하여 은행에서 현금 거래를 수행하는 절차, 지급 능력에 대한 의문을 제기하는 러시아 은행 지폐 작업 절차, 러시아 은행의 부실 지폐, 존재 여부를 결정합니다. 위조 징후는 신용 기관 계산원 사이에서 의심을 일으키지 않으며 러시아 연방 영토의 신용 기관에서 현금 보관, 운송 및 수집에 대한 규칙을 설정합니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2018년 1월 29일자 러시아 은행 규정 번호 630-P “현금 거래 절차와 러시아 연방 영토 내 신용 기관에서 러시아 은행의 지폐 및 동전 보관, 운송 및 수집 규칙 ”

현행 규정의 내용을 살펴보세요.

우리 은행에서

2054-U– 승인된 은행에서 외국 지폐로 현금 거래를 수행하는 절차를 확립합니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2008년 8월 14일자 러시아 중앙은행 No. 2054-U 지침 "러시아 연방 영토 내 승인된 은행에서 현금 외화로 현금 거래를 수행하는 절차에 관한"

266-P– 신용 기관이 러시아 연방 영토에서 은행 카드를 발급하는 절차와 지불 카드를 사용한 거래 수행의 세부 사항을 설정합니다. 발급자는 신용 기관, 외국 은행 또는 외국 조직일 수 있습니다.

규제법의 공식 세부 사항:

2004년 12월 24일자 러시아 중앙은행 규정 No. 266-P "지불 카드 발행 및 이를 사용하여 수행된 거래에 관한"

현대 상업 은행의 업무에 대해 접근 가능한 언어로 설명:

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은행 금리의 바다에 있는 진짜 진주

소개

경제학자의 직업은 매우 오래되었고 고대 그리스에서 시작되었으며 오늘날에는 시장 경제 시대에 금융 분야에서 유능하고 지식이 풍부한 직원 없이는 불가능하기 때문에 큰 관련성을 얻고 있습니다.

따라서 경제학자로서의 교육은 경력 사다리의 발전 가능성과 유망한 급여와 함께 유망한 취업 기회를 제공합니다. 소유 형태에 관계없이 모든 기업이나 회사는 회계사 직원이 없으면 운영할 수 없습니다. 경제학자의 교육은 회계 기술을 더욱 향상시키고 업계에서 진정한 전문가가 되려는 사람들에게 특히 필요합니다. 오늘날 전문 회계사에는 수석 회계사, 감사자, 재무 이사 및 세무 컨설턴트가 포함됩니다. 이 모든 사람들에게 경제학부는 지원 기반, 즉 최고의 목표를 달성할 수 있는 길을 열어주는 일종의 기반 역할을 합니다.

러시아 연방 은행 및 신용 기관의 활동을 규제하는 규제 문서

인구에 대한 은행 서비스 제공을 관리하는 주요 규제 문서는 다음과 같습니다.

• 1) 러시아 연방 민법(1부 및 2부), 1부 23장 "의무 확보", 27장 "계약의 개념 및 조건", 28 "계약의 체결", 29 "계약의 변경 및 종료 계약”, 2부 42장 “ 대출 및 신용”, 49 “주문”.
• 2) 2004년 12월 30일자 연방법 No. 218-FZ "신용 이력에 관한";
• 3) 2003년 12월 23일자 연방법 No. 177-FZ "러시아 연방 은행의 개인 예금 보험에 관한";
• 4) 1998년 7월 16일자 연방법 No. 102-FZ "모기지(부동산 담보)";
• 5) 1990년 12월 2일자 연방법 No. 395-1 "은행 및 은행 활동에 관한";
• 6) 2004년 7월 30일자 러시아 은행 지침 No. 1483-U "예금에 대한 개인 자금 유치 및 참여를 거부한 것으로 인정된 은행이 개인을 위한 은행 계좌 개설을 금지하는 절차에 대해" 예금보험제도 또는 요건을 충족하지 못하는 것으로 인정되는… ";
• 7) 2004년 1월 16일자 러시아 은행 지침 No. 1379-U "예금 보험 시스템에 참여하기에 충분한지 은행의 재정적 안정성을 평가하는 방법";
• 8) 2004년 3월 26일자 러시아 은행 규정 No. 254-P "신용 기관이 대출, 대출 및 유사한 부채에 대한 손실 가능성에 대비하여 준비금을 형성하는 절차에 관한 것"
• 9) 1992년 2월 10일자 러시아 은행 규정 No. 14-3-20 "은행 예금 및 저축 증명서에 관한" 및 기타 입법 행위.